Автостраховщики озвучили результаты прошедшего года по прибыли, убыткам и выплатам. Но появились и другие выводы о работе страховых компаний за 2013 год, к ним относятся новые или хорошо забытые способы как обмануть страхователя.
Как не попасть впросак и сохранить нервы с деньгами?
В сложившейся ситуации достаточно знать свои права и не вестись на уловки страховых компаний.
Мы попробуем разобрать случаи связанные с недобросовестными страховщиками, поможет нам своими комментариями президент Ассоциации по защите автострахователей Максим Ханжин.
Перевод службы приема документов в населенный пункт, далекий от центра региона.
Отсутствие страховой истории в единой базе данных
Страховка в нагрузку
Также существует и практикуется навязывание дополнительных услуг. По закону страховые компании не имеют права навязывать, а тем более не продавать полис ОСАГО.
Техосмотр, которого нет
Еще одной уловкой начали пользоваться страховщики это недействующий техосмотр. Клиенту сообщается, что его диагностической карты не числится в базе данных и предлагается пройти процедуру заново, но у своего партнера. Но стоит отметить тот факт, что оператор ТО обязан внести сведения об автомобиле в единую базу данных ЕАИС ТО не позднее 15 дней. А наличие диагностической карты на руках страхователя, прямой путь к приобретению полиса ОСАГО.
Отсутствие бланка полиса ОСАГО
В декабре месяце прошлого года в СМИ не раз поднимали тему отсутствия бланков полисов ОСАГО, что послужило отказом в приобретении полиса ОСАГО в некоторых регионах РФ. Такой массовый отказ по ОСАГО натолкнул компетентные органы на мысль о сговоре страховщиков. К вопросу подключилась ФАС, но результатов пока нет, а люди до сих пор не могут приобрести полис ОСАГО. Запомните, страховая компания обязана принять у вас документы и выдать вам полис ОСАГО! Если этого не произошло, потребуйте выдать вам письменное уведомление об отказе, и прямиком в Роспотребнадзор.
Там, где крутятся большие деньги, всегда будут и желающие незаконно ими завладеть. Мошенничество в страховании не выгодны как страховым компаниям, так и простым гражданам. Ведь им при покупке полиса приходится платить за себя и того парня, который пытается надуть страховую. Узнайте больше о страховом мошенничестве с КАСКО, ОСАГО.
Самым плодотворным полем деятельности для аферистов является автострахование. Вот уж где жуликам есть возможность проявить всю свою фантазию и актерское мастерство… По оценкам западных экспертов, от 5 до 10% страховых выплат попадают в руки мошенников. В Украине такой статистики пока нет. Но специалисты сходятся во мнении, что наша цифра будет заключаться в пределах 5-15%.
Приписки ущерба после ДТП встречаются чаще всего. По мнению экспертов, этим грешат в каждом пятом страховом событии. Люди вносят в список повреждения, полученные ранее. Дело в том, что список повреждений (в случае ОСАГО) записывается в акт и регистрируется сотрудником ГАИ, а страховая компания обязана их компенсировать. Опротестовать же дело в суде компания может только после выплаты компенсаций. Делопроизводство стоит минимум 300 долларов. Понятно, что начинать тяжбу из-за 200 долларов для компании попросту нерентабельно. Поэтому зачастую некоторые явно выдуманные повреждения страховщик просто отказывается оплачивать. Заявитель, как правило, даже не спорит.
Злоумышленники страхуют авто в нескольких компаниях. После ДТП они пытаются получить денежное возмещение в каждой из них.
Многие водители не могут устоять перед соблазном заменить ту или иную старую деталь за счет страховщиков. Они сознательно наносят повреждения своему автомобилю, утверждая, что это последствия ДТП.
Человек застраховал машину, дал попользоваться другу. А тот ее разбил. В этом случае страховое возмещение не полагается, так как транспортным средством пользовался другой человек. Однако мошенники стараются в протоколе отметить, что за рулем находился владелец машины или тут же делают доверенность на право пользования автомобилем на того, кто был за рулем.
У сотрудников страховых компаний есть специальный тест, благодаря которому можно с большой вероятностью определить, с кем компания имеет дело.
10 признаков страхового мошенничества
- Нанесение значительного материального ущерба автомобилю пострадавшего, хотя обстоятельства происшествия должны его исключать (например, на парковке) — 5 баллов.
- Страховое событие произошло в отдаленной местности при отсутствии свидетелей — 5 баллов.
- Знакомство между собой участников ДТП — 4 балла.
- Наступление страхового случая происходит в короткий период после заключения договора страхования или перед его окончанием — 3 балла.
- Представление клиентом при страховании дубликатов свидетельства о регистрации и ПТС — 3 балла.
- Противоречивые показания по обстоятельствам страхового случая — 3 балла.
- Несоответствие социального статуса страхователя стоимости пострадавшего автомобиля — 2 балла.
- При значительных механических повреждениях машины в ДТП отсутствуют телесные повреждения участников — 2 балла.
- Транспортное средство имеет пробег более 70 000 км — 1 балл.
- Участники ДТП владеют машиной по доверенности — 1 балл.
Более 20 баллов. С высокой степенью вероятности можно утверждать — имеет место мошенничество.
10-20 баллов. Существует вероятность мошенничества.
Менее 10 баллов. Явных признаков мошенничества нет.
Навязывание дополнительных услуг и отказы в продаже полисов ОСАГО вынуждают страхователей прибегать к услугам сомнительных личностей. В результате многие автомобилисты по собственной неосмотрительности покупают фальшивые страховки. Какие меры стоит предпринять, чтобы исключить возможность покупки подделки?
Отличительные признаки оригинального бланка
- разноцветные защитные волокна, светящиеся в ультрафиолете;
- рельефный индивидуальный номер;
- качественная типографская печать;
- водяные знаки с эмблемой РСА;
- вшитая металлическая линия.
Отдельного внимания заслуживают похищенные оригинальные бланки. Злоумышленники могут заполучить настоящие полисы ОСАГО двумя способами: украсть в действующей страховой компании или приобрести у сотрудников обанкротившегося страховщика. В подобном случае довольно сложно самостоятельно выявить обман, ведь речь идет о настоящем бланке полиса. Следовательно, нужно обращать внимание не только на бланк, но и на поведение представителя страховой компании.
Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен
Как распознать мошенника?
Иногда проще распознать попытку обмана ориентируясь на поведение страхового агента. Даже если мошенник ранее работал в какой-либо страховой компании, он всё равно выдает себя странным поведением и неадекватной реакцией на простейшие просьбы клиента. Аферист ни при каких условия не согласится показать паспорт гражданина России, ведь в таком случае не составит труда установить его личность, а значит мошенник не сможет избежать наказания. Кроме того, страхователю стоит насторожиться, если агент:
- отказывается предъявить агентский договор или доверенность, выданную страховой компанией;
- существенно занижает стоимость полиса, например, на две-три тысячи рублей;
- не может сообщить корректное значение коэффициента бонус-малус;
- не пользуется базой данных РСА при оформлении полиса;
- не выдаёт квитанцию об оплате страховки;
- отказывается от безналичной оплаты;
- не требует диагностическую карту;
- заполняет полис от руки.
В случае малейших сомнений в честности страхового агента свяжитесь со страховой компанией, интересы которой представляет продавец.
Уточните в контактном центре, есть ли такой сотрудник в страховой компании. Если не можете позвонить, то как минимум зайдите на веб-сайт страховщика. На страничке любой отечественной страховой организации есть полный перечень посредников либо форма, куда можно внести для проверки данные агента или брокера. Если агента нет в списке, с большой долей вероятности перед вами мошенник.
Последствия покупки подделки
Многие думают, что покупка поддельного полиса ОСАГО в худшем случае обернётся напрасной тратой денег. Однако последствия такого приобретения могут быть гораздо серьёзнее. Если владелец машины не сумел распознать обман на стадии оформления страховки, есть два пути выявления подделки.
- Афера вскроется при внесении изменений в полис.
- Афера вскроется при наступлении страхового события.
В первом случае придётся потратиться на покупку настоящего страхового полиса. А вот если автовладелец успел стать виновником аварии, последствия приобретения подделки будут куда печальнее. Придётся самостоятельно возмещать вред, причинённый чужому имуществу и здоровью. Кроме того, автовладелец может быть привлечён к уголовной ответственности, но только если будет доказано, что он сознательно приобрел поддельный полис. На практике такие случаи встречаются крайне редко, разве что собственник авто сам признается в сознательном использовании подделки.
При обнаружении подделки уже после завершения процедуры оформления стоит незамедлительно обратиться в полицию. Это позволит сотрудникам МВД принять оперативные меры по розыску афериста. Кроме того, заявление в полицию снимет со страхователя возможные подозрения в том, что он умышленно приобрёл поддельный либо недействительный полис ОСАГО.
Как купить настоящий полис?
Мошенники предпочитают проворачивать аферы в общественных местах: в метро, в подземных переходах, на авторынках и так далее. Нередко они готовы доставить полис в любое удобное для автовладельца место. Следовательно, желательно оформлять ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании. Такой подход требует больше времени, зато позволяет избежать серьёзных неприятностей в будущем.
Если всё же предпочитаете пользоваться услугами страхового агента, стоит попросить посредника перенести заключение сделки в офис страховой компании.
У настоящего агента не должно возникнуть с этим никаких сложностей. Офисы большинства отечественных компаний оборудованы рабочими местами для агентов. Таким образом, не придётся тратить время на ожидание в очереди к менеджеру, оформляющему автогражданку.
Оформление полиса в офисе даёт ещё одно преимущество: можно внести платёж в кассу страховщика. Такой способ оплаты позволит избежать риска мошенничества со стороны действующего агента. Некоторые несознательные посредники не передают менеджерам второй экземпляр полиса и деньги, внесённые клиентом. Предсказать последствия такого обмана почти невозможно, но он в любом случае не сулит ничего хорошего.
В качестве альтернативы можно оплатить страховую премию безналичным платежом. Это опять же позволит избежать риска присвоения денег агентом.