Краткое содержание:
Весной 2019 года Госдума РФ приняла в окончательном чтении закон, который уравнивает статус бумажного и электронного полисов автогражданки и вводит возможность электронного оформления европротокола.
Что говорит закон
водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Получается, что теперь водителю достаточно иметь с собой распечатанный электронный документ, подтверждающий, что страховка оформлена. На документе имеется номер, который сотрудники полиции могут проверить по базе и убедиться в отсутствии нарушения.
В чем выгода
Поправки в закон об ОСАГО делают жизнь автолюбителей несколько проще, теперь необязательно добираться до офиса страховой компании или агента, который взимает комиссию со стоимости полиса, и стоять в очередях. Сделать теперь это можно самостоятельно, не выходя из дома.
Также преимуществом такого способа является отсутствие комиссии агенту, который, по сути, просто переписывает данные водителя и автомобиля. Если для водителя не проблема сделать это самому, тогда можно существенно сэкономить.
Еще одним вариантом экономии является появление калькуляторов ОСАГО, где любой человек может ввести свои данные и информацию об автомобиле один раз – и ему будет выдано несколько вариантов оформления страховки с указанием стоимости страховки у разных страховых компаний.
Любой пользователь Интернета, перейдя на Электронный калькулятор ОСАГО, может ввести необходимую информацию, рассчитать стоимость, оплатить полис, распечатать его и спокойно пользоваться ОСАГО в течение срока страховки.
Что потребуется, чтобы оформить полис самостоятельно
1. Сведения об автомобиле, которые содержатся в ПТС и свидетельстве о регистрации.
2. Паспортные данные страхователя, кто именно им является, поскольку это не всегда собственник.
3. Паспортные данные собственника, они могут совпадать с данными страхователя.
5. Номер диагностической карты, дата ее выдачи и срок действия (если машина старше 3 лет).
6. Действующая электронная почта и номер мобильного телефона.
7. Банковская карта для оплаты и принтер, чтобы распечатать полис.
Внимательно проверяйте каждую цифру и букву номеров и реквизитов документов, иначе калькулятор может выдать ошибку!
Все эти документы должны быть у каждого автовладельца.
Что касается диагностической карты, ее можно получить у автосервиса при проведении планового техосмотра или в ближайшем автосервисе, у которого есть лицензия. В Интернете предлагается возможность оформления диагностической карты дистанционно, с доставкой ее на дом, однако тут есть риск нарваться на мошенников.
После заполнения данных об автомобиле и страховщике, калькулятор ОСАГО выдает сразу несколько страховых компаний, которые предлагают свою услугу по ОСАГО с указанием стоимости. После выбора приемлемого варианта страховки на указанный вами электронный адрес приходит письмо с готовым электронным полисом, который необходимо будет распечатать. После оплаты страхового взноса идентификационный номер полиса ОСАГО вносится единую базу.
Вывод
Оформление полиса ОСАГО стало меньшей проблемой, его электронный вариант имеет равную юридическую силу в сравнении с полисом, оформленным на бланке страховой компании, главное, что он внесен единую базу. Проверить срок действия полиса в базе РСА может любой, в том числе и ГИБДД при проверке документов.
При наступлении страхового случая электронный полис имеет такую же силу, как и оформленный в офисе страховой компании.
Каждый электронный полис ОСАГО имеет QR-код, по которому можно проверить срок его действия.
Более того, каждый, у кого есть компьютер и Интернет, может самостоятельно оформлять страховку ОСАГО своим родственникам, знакомым, коллегам, если те предоставят необходимые документы.
Оформить полис можно заблаговременно, то есть если действующий полис заканчивается, например, через полгода, в калькуляторе ОСАГО можно самому указать срок начала действия нового – через полгода и оформить его. По истечении срока действия старого полиса у вас уже будет новый действующий.
Сама услуга калькулятора совершенно бесплатна, ссылка – Электронный калькулятор ОСАГО.
Есть несколько очень хороших возможностей сэкономить на страховке ОСАГО, о которых вы, возможно, еще не слышали. Именно о них поговорим в статье, приведем основные и альтернативные способы снижения стоимости полиса, рассмотрим принципы формирования его цены и возможность экономии при оформлении через специальный сервис Летишопс. Но обо всем подробнее.
Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО
Многие считают, что стоимость полиса фиксирована, а ее размер зависит только от страховой компании. Это не так. Затраты на страховку могут быть выше или ниже в зависимости от ряда аспектов:
- Размера базового платежа. Этот параметр изменить невозможно — он фиксируется на законодательном уровне.
- Вида автомобиля. Класс транспортного средства можно найти в правах его владельца.
- Города, в котором проживает автовладелец. Чем больше населенный пункт, где зарегистрировано транспортное средство, тем выше стоимость услуги.
- Стажа водителя. В определенных случаях на цену ОСАГО влияет опыт вождения.
- Сфера применения ТС (транспортного средства). На практике расходы на страховку для служебных автомобилей выше, чем для личных машин.
- Период соглашения. Чтобы сэкономить на страховке автомобиля, рекомендуется оформлять полис ОСАГО на более продолжительный срок.
Как видно из сказанного выше, цена полиса зависит от многих факторов. Самая дорогая страховка для водителя B-категории обходится в сумму около 41 тысячи рублей. Логично, что у многих автовладельцев возникает желание сэкономить на ОСАГО и максимально снизить ее итоговую стоимость. Но как это сделать правильно?
Формула для расчета ОСАГО
Чтобы разобраться в вопросе экономии, важно понять, из каких составляющих формируется стоимость полиса страхования гражданской ответственности для автовладельцев.
Формула имеет следующий вид:
Цена страховки = ТБ*КБМ*КТ*КВС*КМ*КО* КН*КС.
Такой расчет актуален для страховых полисов, получаемых водителями категории В, являющимися физическими лицами. Элементы формулы — коэффициенты, большая часть которых меняется в установленном диапазоне. Следовательно, при определенных условиях водитель может уменьшить итоговую стоимость полиса. Ниже рассмотрим, как можно снизить каждый из представленных коэффициентов.
Что изменить не получится?
Некоторые автовладельцы, чтобы сэкономить на страховке авто, изменяют мощность мотора путем перепрограммирования ЭБУ или выполнения других действий. Но это не лучший способ решения проблемы. Более простой путь — задуматься над экономией еще до покупки машины и взять транспортное средство с менее мощным двигателем.
Что можно изменить — реальные способы экономии на ОСАГО
Теперь пришел черед поговорить о действующих путях снижения стоимости полиса страхования. Речь пойдет о каждом из коэффициентов, которые входят в общую формулу и способах их снижения.
Величина этой составляющей зависит от города, где зарегистрирован владелец ТС. Размер КТ может меняться в значительной степени, поэтому коэффициенту стоит уделить отдельное внимание. Например, для автовладельца из Рязани расчет будет производиться с учетом КТ равным 1,4, а для небольшой деревни около крупного населенного пункта 0,9. Это значит, что житель провинции может значительно сэкономить на покупке полиса.
Здесь же можно привести еще один пример. Москвичам начисляется коэффициент КТ=2, а для жителей той же Бурятии он равен всего 0,6. Разница существенная и составляет 333%. Если переводить эту цифру в национальную валюту, размер экономии достигает 10 тысяч рублей, а то и более. Конечно, для снижения стоимости ОСАГО не обязательно переезжать из столицы на окраину страны. Но некоторые варианты все-таки существуют.
Один из путей — переоформить транспортное средство на родственника или друга, который живет в населенном пункте с низким коэффициентом КТ. На первый взгляд, вариант идеален, ведь позволяет значительно сэкономить на ОСАГО. Но имеются недостатки, которые стоит принимать во внимание:
Перед тем, как принимать решение о возможности такой экономии, стоит хорошенько подумать и проанализировать риски. Несмотря на ряд недостатков, это хороший способ снизить стоимость ОСАГО на несколько тысяч рублей.
Следующий важный коэффициент — класс водителя. Он отмечен в формуле расчета ОСАГО, как КБМ. По этому параметру можно судить, были ли у автовладельца ранее страховые случаи. Размер коэффициента колеблется в диапазоне от 0,5 до 2,45. Здесь учтите ряд моментов:
Учтите, что попадание в ДТП в первый год после оформления ОСАГО приводит к увеличению коэффициента и росту стоимости полиса на протяжении будущих 14 лет. Пусть рост и незначителен, но отметать этот факт нельзя.
Чтобы уменьшить расходы на страховку и снизить коэффициент КБМ, необходимо ездить осторожно и не попадать в ДТП. Если произошла небольшая авария, к примеру, вы зацепили автомобиль соседа при выезде из парковки и обломали зеркало бокового вида, лучше договориться и оплатить расходы на месте. Оформление страхового случая в такой ситуации нецелесообразно, ведь это повлияет на размер КБМ и приведет к большим расходам. Проще один раз заплатить 600-800 рублей, чем ждать работника ГИБДД и переплачивать за ОСАГО. Это только один пример, но суть экономии понятна. Если ДТП незначительное, лучше разобраться на месте и не привлекать к делу страховую компанию.
Учтите также нюансы, от которых зависит рост коэффициента КБМ. Известно, что по условиям страховки ОСАГО к управлению машиной допускается несколько водителей. Если это так, КБМ увеличивается и платить за полис приходится больше. В случае, когда в документе указан перечень людей, допускаемых к управлению в следующем году, коэффициент возрастет для каждого из них.
Что это значит? К примеру, вам необходимо указать в полисе страхования себя и членов семьи, которые имеют возраст больше 21 года и получили документы на право вождения меньше трех лет назад. Это означает, что класс всех водителей, имеющих право управления транспортным средством, равен 3. В такой ситуации цена открытого полиса, а также страховки со списком допускаемых к управлению лиц не будет отличаться.
Страховщик в такой ситуации будет настаивать на выборе первого варианта, ведь он открывает большие возможности для автовладельца. Но учтите, что при покупке такого полиса ОСАГО класс каждого из водителей в перечне останется неизменным, а вот у владельца возрастет. Если в следующем году стаж остальных лиц, которые вписаны в страховку, превысит три года, повторное оформление страховки теряет смысл из-за роста цены на 80%.
Как отмечалось выше, ваш класс увеличивается до 4, а у остальных лиц, вписанных в полис, он равен 3. Следовательно, страховка становится дороже на 5%. И эту сумму придется переплачивать до того момента, пока класс всех лиц, указанных в страховке, не возрастет до 14. Для достижения этого результата приходится ждать 11 лет.
Из сказанного выше напрашивается вывод, что приобретение открытой страховки актуально только в крайних случаях. Кроме того, рост класса можно использовать с умом. К примеру, если вы с товарищем получили права на вождения ТС одновременно, но машина имеется только у друга, попросите его вписать себя в полис. В такой ситуации при покупке автомобиля через 3-4 года ваш класс будет выше, а расходы на оформление ОСАГО, соответственно, снизятся.
Не менее важным является коэффициент, который учитывает стаж вождения и возраст водителя. Его размер колеблется в диапазоне от 1,8 до 1. Так, водитель возрастом до 22 лет, имеющий стаж вождения до 3-х лет, будет платить за страховку больше всего, а его коэффициент КВС составит 1,8. Опытные водители возрастом от 22 лет и более, имеющие стаж больше 3-х лет, могут рассчитывать на КВС равный 1.
Как можно сэкономить на страховке ОСАГО применительно к этому коэффициенту? Логично, что уменьшить возраст не получится, а вот стаж увеличить вполне реально. Выдача водительского удостоверения производится только при достижении совершеннолетия, а вот начать обучение можно раньше — с 17 лет. В результате увеличивается стаж, и снижаются расходы на страховку.
Следующий параметр, который заслуживает внимания — коэффициент открытого полиса. Его размер зависит от наличия ограничения числа лиц, которые могут управлять машиной. При отсутствии лимитов этот параметр равен 1,8, а при наличии ограничения — 1. Как уже отмечалось ранее, такой тип полиса страхования лучше не использовать. С одной стороны, отсутствие ограничений позволяет посадить за руль любого водителя, а с другой — платить придется больше.
Коэффициент времени использования машины зависит от периода, в течение которого машина будет применяться. Этот параметр меняется от 0,5 (для 3-х месяцев) до 1 (от 10 месяцев и больше). Стоит отметить, что здесь имеет место нелинейная зависимость. Это значит, что в случае применения машины в течение 6 месяцев платить придется не 50%, а 70% от стартовой цены полиса. Но в некоторых случаях такую возможность для экономии можно использовать на практике.
Законопослушные автовладельцы, которые соблюдают ПДД, могут рассчитывать на снижение расходов при покупке ОСАГО. Коэффициент КН может иметь два значения — 1 и 1,5. Второй вариант применяется в случае, если автовладелец допустил одно из перечисленных ниже нарушений:
- Выехал без прав, которые ранее были изъяты.
- Обманул представителя ОСАГО, что повлияло на стоимость полиса (к примеру, назвал неправильный стаж или возраст).
- Нанес вред здоровью/жизни потерпевшего.
- Содействовал в наступлении аварийного (страхового) случая.
- На момент ДТП был в состоянии опьянения (под наркотиками или алкоголем).
- Скрылся с места аварии.
- Не был включен в договор ОСАГО на момент управления машиной.
- Перемещался на авто с диагностической картой ТО, период действия которой истек. Это характерно для водителей, которые управляют автобусами, такси, грузовиками и машинами, предназначенными для перевозки опасных грузов.
- Попал в ДТП, когда срок действия полиса уже вышел.
Чтобы сэкономить на ОСАГО, достаточно избегать перечисленных выше нарушений. В таком случае удается сэкономить 50% на стоимости полиса.
Максимальная цена ОСАГО
Стоит отметить существование такого параметра, как максимальная стоимость полиса, актуальная для каждого региона страны. При расчете используется простая формула — 3*КТ*ТБ или 5*КТ*ТБ. Второй вариант вычисления характерен для случаев, когда за прошлый период водитель допустил хоть одно нарушение.
Так, для москвичей максимальная стоимость ОСАГО составляет 24 708 рублей при условии, что водитель не допустил ни одного нарушения в течение прошлого страхового периода. В ином случае затраты на страховку возрастают до 41 180 рублей. Стоит отметить, что упомянутые суммы являются максимальными для Москвы. Если страховая компания требует большую оплату, это противозаконно.
Альтернативный способ экономии с помощью LetyShops
Существует и еще один способ сэкономить на ОСАГО — приобрести страховой полис через специальный сервис LetyShops с кэшбэком. Это одна из наиболее известных площадок в России и странах СНГ. Особенность интернет-площадки заключается в возврате средств за совершенные покупки в более чем 1000 магазинах.
К плюсам сервиса Летишопс стоит отнести наличие программы лояльности, стабильность работы, отсутствие комиссии при выводе, регулярное предоставление промокодов и удобных расширений. Также в распоряжении клиентов множество магазинов, где предоставляется скидка. В частности, можно купить страховку ОСАГО в Ингосстрах с кэшбэком. При этом с каждого заказа удается вернуть до 800 рублей. Деньги зачисляются на счет в течение одного месяца.
Не ждите от статьи магии, эта информация не позволит вам экономить 90% уже завтра, таких скидок не бывает, но однозначно вы сможете купить полис завтра чуть дешевле, 1 000 – 2 000 рублей, вроде не много, а все равно приятно.
Экономия в 50%.
Самый эффективный но самый долгий способ экономии на ОСАГО это – безаварийная езда, так называемый КБМ – коэффициент бонус-малус .
Через 10 лет без аварий вы будите экономить на стоимости полисов 50% и вместо 12 000 рублей платить 6 000 рублей.
Так же нужно упомянуть такую особенность: стаж владения полисом ОСАГО должен быть непрерывный, т.е. каждый год в течении 10 лет вы должны приобретать полис. При это компания в которой вы страхуетесь не имеет значение. Скидка возрастает постепенно в течении 10 лет, каждый год на 5%. Подробные расчёты приведены в таблице ниже.
| Год страхования | Скидка КБМ |
| 1 | |
| 2 | 5% |
| 3 | 10% |
| 4 | 15% |
| 5 | 20% |
| 6 | 25% |
| 7 | 30% |
| 8 | 35% |
| 9 | 40% |
| 10 | 45% |
| 11 | 50% |
Способ №2, экономия в 10-15%.
Ниже описанный способ позволит вам сэкономить около 10-15%. Вам нужно найти региональную компанию со скидкой в своём регионе. Почти в каждом регионе или крупном городе есть страховая компания которая продаёт полис чуть дешевле чем другие.
В законе об ОСАГО для страховых компаний предусмотрена вилка в базовой ставке, обычно все компании держат её на максимальной отметке, но в 2-3 регионах делают её чуть ниже.
Вот эти самые компании вам и нужно найти.
Для примера, в таблице ниже, приведён ряд регионов и компаний где можно купить дешевле.
| Регион | Компания | Скидка, от максимальной цены |
| Воронеж | Страховая группа Аско | 15% |
| Саратов | Капитал | 16% |
| Владивосток | Гелиос | 16% |
| Красноярск | Страховая группа Аско | 16% |
| Челябинск | Капитал | 16% |
В таблице расчёты приведены для автомобилей категории Б частных лиц.
Как раз тут все просто, воспользуйтесь нашим калькулятором со сравнением цен на полисы ОСАГО в разных страховых компаниях, а у нас их более 40.
Введите данные вашего автомобиля и выберите нужный Вам город или регион страхования, и выбирайте из предложений самые дешёвые.