Другими словами, повредили ли вы чужое имущество или причинили какой-либо вред здоровью стороннему автовладельцу, возмещение этого ущерба страховка возьмет исключительно на себя. Именно в подобных происшествиях и пригодится наш полис ОСАГО. При этом нужно отметить, что одна компенсация не разделяется на несколько лиц, а каждому из них выдается отдельная выплата в полном объеме.
Каковы ключевые компоненты, из которых формируется цена полиса?
Прежде всего, стоит сказать, что тарифы на все наши страховые документы составляются исходя исключительно и тех параметров, которые заложены в действующих законодательных нормативах. Фактически это гарантирует то, что определенные расценки на такой полис не будут многократно завышены, или, наоборот, каким-то образом чрезмерно занижены. И, по сути, отвечая на довольно-таки актуальный вопрос: из чего состоит стоимость ОСАГО, мы можем смело заявить, что его итоговая цена формируется из следующих шести ключевых компонентов:
- расчетной мощности ДВС;
- реального адреса регистрации данного авто;
- наличия водительского опыта и максимального стажа;
- количества спровоцированных ДТП или аварий;
- числа лиц, которым доверено управление автотранспортом;
- непосредственного срока, на который заключается страховка.
В первом случае, чем мощнее автомобиль, тем больше будет начальный расчетный коэффициент. Например, если ДВС имеет порядка пятидесяти лошадиных сил, то он равняется 0,6, а вот если сто пятьдесят и более, то и множитель увеличиться до 1,6. Также важен и региональный фактор, то есть, в каком именно городе используется данное транспортное средство. Так, для столицы этот норматив установлен равным 2, а вот для Смоленска он составляет всего 1,2.
Более того, если опыт вождения у соискателя совсем невелик, то берется повышенный коэффициент, который может доходить и до 1,8. А если вдруг водитель оказывался многократно в авариях и тем более сам их периодически организовывал, то общая цена страховки способна еще увеличиться на 5%. Также мы рекомендуем максимально ограничивать перечень людей, которым позволено управление автомобилем, в таком случае множитель не превысит 1. Плюс советуем заключать договор на срок от десяти до двенадцати месяцев, поскольку тогда значение этого показателя минимально и, по сути, тоже равно единице.
Безусловно, это только общая информация, которая предлагается в ознакомительных целях, но теперь вы знаете, из чего складывается ОСАГО, и какие элементы имеют наибольшее значение при установлении стоимости полиса.
В принципе, зная как определить стоимость ОСАГО, не сложно определить первичную цену будущей страховки. Для этого просто требуется взять начальный тариф, который уже прописан и назначен государством, и перемножить его на все указанные и рассмотренные выше коэффициенты. При этом это будет довольно-таки неточный подсчет, но он даст представление о том, во сколько обойдется само получение данного полиса. А для доскональных вычислений рекомендуем воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте или обратиться в наш консультационный отдел и задать специалистам соответствующий вопрос, чтобы выяснить, как рассчитывают стоимость ОСАГО в нашей компании.
Узнав и определив, базовые параметры и цену вашей будущей страховки, смело беритесь за ее реальное оформление. А мы обеспечим максимально комфортное исполнение всех процедур, непрерывную поддержку и консультирование, и высококачественную юридическую помощь, причем не только в период координирования всех нюансов, но и при непосредственном возникновении страховых происшествий.
Несомненно, вопрос как рассчитывается стоимость ОСАГО волнует практически каждого активного владельца транспортного средства. И нужно сказать, что мы действуем исключительно в рамках установленных государством и придерживаемся всех требуемых регламентов. Именно поэтому любой полис у нас оформляется с учетом реальных коэффициентов и условий, и за него вам не нужно многократно переплачивать.
Формула расчета стоимости полиса ОСАГО
Величина страховой премии по полису ОСАГО формируется из базового тарифа, который устанавливается Центробанком РФ, умноженному на коэффициенты. Величина этих коэффициентов зависит от влияния различных факторов.
Полная формула расчета стоимости полиса ОСАГО в настоящий момент выглядит как:
П = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП,
- ТБ — Базовый тариф;
- КТ — Территориальный коэффициент;
- КБМ — Коэффициент бонус-малус;
- КВС — Коэффициент возраст-стаж;
- КО — Ограничивающий коэффициент;
- КМ — Коэффициент мощности двигателя;
- КС — Коэффициент сезонности;
- КН — Коэффициент нарушений;
- КП — Коэффициент срока страхования.
С учетом влияния территориального коэффициента, самым дорогим полис ОСАГО окажется для автомобилистов из крупных городов. А самые дешевыми полисы ОСАГО окажутся для тех, кто не попадает в аварии по собственной вине уже 10 и более лет.
Базовый тариф (ТБ)
Величина страховой премии по ОСАГО различная в разных субъектах федерации, а также зависит от марки и модели автомобиля и иных коэффициентов. Базовый тариф составляет основу для формирования стоимости полиса, и потом является обязательной к соблюдению ставкой для всех без исключения регионов страны. Страховая компания по своему усмотрению менять базовый тариф не может.
Для каждого вида транспорта имеется свой базовый тариф. Для легковых автомобилей базовый тариф базовые тарифы на ОСАГО для физических лиц находятся внутри вилки в 4118-3432 рублей. После вступления в силу указаний Центробанка коридор будет расширен на 20% в обе стороны для легковых автомобилей физических лиц и составит от 2 746 до 4 942 рублей. При этом для мотоциклов и мотороллеров верхнюю границу поднимут на 10,9 (до 1 407 рублей), а для машин юридических лиц – всего на 5,7%.
Территориальный коэффициент (КТ)
Страховая премия полиса ОСАГО формируется в зависимости от региона. Коэффициент варьируется от в значениях от 1,5 до 2. Он зависит от территории, на которой преимущественно используется транспортное средство. Для физических лиц регион определяется по месту регистрации, для компаний – по юридическом адресу.
Самый высокий коэффициент для расчета берется в крупных городах с плотным потоком транспорта, и как следствие, большим количеством аварий.
Наиболее высокий коэффициент в городах-мегаполисах с активным движением, где наиболее высокая концентрация ДТП. Для небольших городов территориальный коэффициент маленький, а потому стоимость ОСАГО в таких регионах будет существенно меньше.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Коэффициент бонус-малус представляет собой скидку для водителя за безаварийную езду. Он может быть увеличен при наличии выплат по предыдущему полису ОСАГО, или снижен, если таковых выплат не было. КБМ присваивается лично водителю и не имеет привязки к определенному автомобилю. Он может быть увеличен или снижен только по окончании действия предыдущего полиса ОСАГО.
Скидка по КБМ будет сохранена за автомобилистом и в том случае, если он сменит страховую компанию. При этом важно чтобы перерыв в оформлении полиса ОСАГО составлял не больше 1 года, в противном случае скидка пропадает. В том случае, если автомобилист стал виновником ДТП, то в следующем году страховая премия за полис для него увеличиться в два раза.
За каждый год безаварийной езды скидка составляет 5% и суммируется по годам. Если в полис вписывается несколько водителей, то стоимость полиса будет рассчитана по тому водителю, который имеет самую маленький скидку по КБМ. Все сведения о КБМ водителей содержатся в единой базе РСА.
Коэффициент возраст-стаж (КВС)
Для ОСАГО не существует ограничений по верхней планке возраста водителя. При этом чем старше водитель и чем больше его водительский стаж, тем ниже будет стоимость ОСАГО. Коэффициент возраст-стаж имеет два барьера:
- Возраст до 22 лет;
- Водительский стаж до 3 лет.
При этом стаж рассчитывается от дня получения водительского удостоверения. Так, чем раньше будет получено водительское удостоверение, тем больше будет водительский стаж автомобилиста к моменту оформления первого ОСАГО.
Ограничивающий коэффициент (КО)
Если на автомобиле, на который оформляется полис ОСАГО, будет ездить ограниченный круг водителей (до 5 человек), то его стоимость не будет увеличена. В том же случае, если за рулем данного автомобиля может находиться кто угодно и полис оформляется без ограничений, то коэффициент будет составлять 1,8.
Коэффициент мощности двигателя авто (КМ)
Мощность двигателя автомобиля указывается в паспорте транспортного средства и в свидетельстве о регистрации автомобиля, измеряется в лошадиных силах. Коэффициент выбирается в зависимости от количества лошадиных сил автомобиля. Если же мощность измеряется в киловаттах, то они сначала будут преобразованы в показатель л.с. Чем больше мощность автомобиля, тем выше коэффициент мощности.
Коэффициент сезонности (КС)
Есть такие владельцы автомобилей, которые используют транспортное средство только в теплое время года. Для них нет никакого смысла оформлять полис ОСАГО на целый год. Государство дает такую возможность страховым компаниям – владелец ТС может оформить полис ОСАГО на срок менее 1 года. Так, на оформлении полиса сроком менее 10 месяцев, можно немного сэкономить на страховой премии.
Коэффициент нарушений (КН)
Есть особый коэффициент нарушений, который применяется в следующих случаях:
- сообщение заведомо ложных сведений;
- умышленное содействие наступлению ДТП;
- вождение в состоянии опьянения;
- оставление места ДТП;
- нахождение за рулем водителя, не вписанного в полис ОСАГО.
Все эти случаи перечислены в законе об ОСАГО и являются закрытым перечнем.
Можно обнулить страховую историю, в течение года не оформляя полис ОСАГО. Так при оформлении следующего полиса можно будет немного сэкономить на его стоимости.
С начала появления обязательной автомобильной страховки ответственности водителя в России цена полиса строго регламентировалась установленными Центробанком тарифами, и цены эти не индексировались очень длительное время, несмотря на происходящие инфляционные изменения в стране.
Не так давно, несколько лет назад в 2014 году, произошли серьезные изменения в формировании цены полисов. Как сейчас происходит расчет стоимости ОСАГО?
В настоящее время есть предустановленные коридоры тарифов, поэтому страховые компании вольны варьировать цены, и именно поэтому у разных страховщиков цены могут быть совершенно разные. Кто-то придерживается верхней планки, для того, чтобы сделать сегмент ОСАГО в своем страховом портфеле меньше и более прибыльным, кто-то наоборот демпингует в расчете на приобретение новых клиентов не только по ОСАГО, но и по каско, давая скидки за одновременное оформление полисов.
Быстро и просто получить расчет стоимости полиса ОСАГО можно на нашем сайте. Для этого нужно ввести все требующиеся данные, калькулятор автоматически учтет все коэффициенты и выдаст результат. Естественно, это будет результат расчета по разным страховым компаниям, а раньше стоимость полиса была везде одинаковая.
Какая максимально возможная стоимость полиса ОСАГО?
Есть такое понятие как базовый тариф. В свою очередь он умножается на коэффициент территории (данный спорный коэффициент был раскритикован неоднократно, как и коэффициент мощности машины, и возможно в скором времени будет отменен). Так вот, для тех, кто не нарушал ПДД, максимальная стоимость полиса не может превысить трехкратного размера базового тарифа увеличенного на коэффициент территории. А для нарушителей – не более пятикратного размера.
Базовый тариф страховщик может менять, когда ему вздумается без ограничений, только нужно уведомить об этом регулятора. Центробанк выдает справку, в которой утверждает выбранный тариф, а страховщик, в свою очередь, обязан обнародовать его на своем официальном веб-сайте в течение трех дней после одобрения. В общем-то, все не сложно, страхователям надлежит следить за изменениями и выбирать ту страховую компанию, где выгоднее.
В расчете цены ОСАГО участвует масса других коэффициентов:
• КБМ – бонус-малус;
• КВС, учитывающий возраст и стаж;
• КО – ограничение по водителям;
• КП – ограничение по сроку страхования;
• КМ – регулирует мощность двигателя;
• КН – специально для грубых нарушителей;
• КПр – для тех, кто использует прицеп.
Реформа ОСАГО в нашей стране идет полным ходом, и есть все основания считать, что положение будет улучшаться для водителей. Недавнее внедрение натурального возмещения ремонтом позволило сократить количество мошеннических действий, связанных с завышением сумм ущерба, а также уменьшить влияние автоюристов на страховщиков. Возможно, будут ликвидированы ненужные коэффициенты, не влияющие на убыточность. В любом случае, следует ездить со всей ответственностью и стараться соблюдать ПДД, тогда и страховка ОСАГО будет обходиться дешевле.