Электронная страховка осаго что это такое

В современном мире компьютеризированы практически все сферы жизнедеятельности человека. Не обошла эта участь и Систему обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО). Электронный страховой полис (е-ОСАГО) — достаточно новое явление в России. У тех водителей, кто раньше не имел дела с электронной версией страховки, возникает множество вопросов, которые требуют разъяснения.

Что такое е-ОСАГО и как это работает

Е-ОСАГО — это электронная версия страхового полиса, который можно купить онлайн на официальном сайте страховой компании.

Главное отличие е-ОСАГО от привычной страховки на бумажном бланке заключается в том, что получить его можно не выходя из дома. Водитель оформляет сделку на официальном сайте страховой компании и получает е-ОСАГО в формате PDF на электронную почту. Визуальные отличия е-ОСАГО от обычного полиса:

Электронный страховой полис и полис ОСАГО на привычном бумажном носителе абсолютно равнозначны по своей силе и законности, но это утверждение справедливо только в том случае, если оба документа подлинные. На подделку можно нарваться и при покупке е-ОСАГО, и при оформлении обычного полиса на бумажном бланке. Пока в России е-ОСАГО вызывает больше подозрений. Некоторые сотрудники ГИБДД относятся очень настороженно к электронной версии страховки и более тщательно проверяют ее.

ВАЖНО! Значение коэффициента КБМ, который учитывает аккуратность вождения и дает скидку за безаварийность, в обоих случаях оформления также будет одинаковым. КБМ определяется по единой базе данных АИС ОСАГО.

Плюсы и минусы е-ОСАГО

Главным преимуществом е-ОСАГО является удобство их оформления: нет необходимости стоять в бесконечных очередях. Кроме этого, есть и другие плюсы:

  1. Отсутствует навязывание страховыми компаниями дополнительных услуг, которого сложно избежать при оформлении полиса в офисе.
  2. Жители удаленных регионов могут выбрать любую понравившуюся страховую компанию, а не только ту, которая представлена в их местности.
  3. Электронный полис невозможно потерять или украсть, он хранится в базе РСА, а бумажную копию без проблем можно сделать повторно.

Несмотря на очевидные преимущества, у е-ОСАГО есть и существенные минусы:

  1. Данной услугой не могут воспользоваться водители-новички, если информация по ним еще не занесена в базу РСА.
  2. Если водитель допустил какую-либо ошибку в заполнении данных при оформлении страхового договора через интернет, то страховка будет недействительной, подобные случаи рассматриваются как предоставление ложной информации.
  3. На проверку электронного полиса ГИБДД требуется больше времени (порядок действий инспекторов регламентируется письмом ГУОБДД №13/12-у-4440 от 03.07.2015 года к подразделениям и региональным инспекциям ГИБДД).

Недостатки е-ОСАГО являются существенными, но имеют больше технический характер. Поэтому можно надеяться на то, что со временем они будут устранены.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Внешне электронный полис ОСАГО выглядит следующим образом:

Электронный полис ОСАГО полностью лишен каких-либо визуальных средств защиты, так как он в этом не нуждается (защищать нужно базы данных РСА).

ВАЖНО! Цвет полиса также не имеет значения, распечатать его можно на обычном черно-белом принтере.

Где сделать е-ОСАГО без проблем — быстрее, проще, надежнее? Выбираем СК

Изучив преимущества е-ОСАГО, многие водители принимают решение оформить страховку через интернет, но перед ними встает сложный вопрос выбора страховой компании.

Далее можно ориентироваться на выгодность предложений компании и отзывы других страхователей.

Продажа электронных полисов ОСАГО (е-ОСАГО) стала доступной услугой всех страховых компаний в обязательном порядке с 1 января 2017 года, согласно последним изменениям в Федеральном законе №40.

Список ТОП-20 самых надежных СК выглядит следующим образом:

  1. АльфаСтрахование
  2. Альянс
  3. ВСК
  4. ВТБ Страхование
  5. Ингосстрах; МАКС
  6. Ренессанс Страхование
  7. РЕСО-Гарантия
  8. Росгосстрах
  9. СОГАЗ
  10. Согласие
  11. УралСиб
  12. Энергогарант
  13. Гелиос
  14. Гута-Страхование
  15. ЖАСО
  16. Либерти Страхование
  17. МСК
  18. ОРАНТА
  19. Сургутнефтегаз
  20. Цюрих

Все компании из этого списка имеют хорошую репутацию и в большем количестве положительные отзывы клиентов.

Как оформить ОСАГО через интернет? Пошаговая инструкция

Определившись с выбором страховой компании, можно приступать к оформлению ОСАГО. Чтобы заказать электронный полис, достаточно следовать простой инструкции:

Для оформления е-ОСАГО потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС;
  • диагностическая карта (если транспортное средство старше 3 лет);
  • старый полис ОСАГО (если такой имеется).

Возможно, понадобится предоставить электронные копии этих документов. Для этого на сайт нужно загрузить их фото или сканы.

После оформления заявки страховая компания проверяет информацию и предоставленные документы. Проверка должна длиться не более получаса.

Подписание договора страхования онлайн происходит с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП). Со стороны страховщика договор в обязательном порядке должен быть подписан усиленной ЭЦП. Со стороны страхователя (если это физическое лицо) такой подписью считаются логин и пароль, которые вводятся при входе в личный кабинет.

Электронная подпись для оформления е-ОСАГО понадобится страхователю только в том случае, если он является юридическим лицом, осуществляющим деятельность с печатью.

После оплаты е-ОСАГО в течение 3 часов на указанную электронную почту должен прийти страховой полис. Его действие начинается со следующего дня после оплаты.

Можно ли оформить е-ОСАГО на новый автомобиль при покупке? Есть ли отличия в процедуре?

При покупке нового автомобиля владелец обязан оформить страховку в течение 10 дней с момента приобретения. К сожалению, сделать это онлайн не получится. Первую страховку необходимо оформлять в офисе страховой компании, потому что в базе РСА еще отсутствует информация о данном транспортном средстве.

Как пользоваться электронным ОСАГО, нужно ли его распечатывать

Для удобства и возможности при необходимости предъявить страховку сотруднику ГИБДД, е-ОСАГО нужно распечатать. Если у инспектора есть доступ к интернету, он сможет проверить страховку по базе, но распечатанную копию водителю всё же лучше иметь при себе.

Можно ли внести изменения, в т. ч. вписать водителя в е-ОСАГО

Изменения в электронный полис внести можно. Для этого нужно оформить заявление через личный кабинет страхователя и приложить к нему электронные копии соответствующих документов, подтверждающих необходимость изменений. Например, если нужно вписать еще одного водителя, то необходима его электронная копия паспорта.

Можно ли расторгнуть полис и вернуть деньги

Расторгнуть электронный полис можно так же, как и бумажный. Для этого необходимо обратиться в офис страховой компании с письменным заявлением и предоставить все необходимые документы.

ВНИМАНИЕ! Через интернет расторгнуть е-ОСАГО нельзя.

Вернуть деньги при досрочном расторжении страхового договора можно только в трех случаях:

  • если произошла смена собственника автомобиля;
  • если автомобиль полностью вышел из строя или утилизирован;
  • если владелец транспортного средства умер.

Возврат денег в этих случаях производится пропорционально неиспользованным дням страховки.

Поддельные электронные полисы — как не наткнуться на мошенников и чем это грозит водителю

Если в случае ДТП выяснится, что страховой полис недействителен, возмещать ущерб виновнику придется из своего кармана, и дополнительно на него ляжет ответственность за использование поддельных документов.

Если у вас возникли сомнения по поводу уже имеющегося полиса е-ОСАГО, проверить его на подлинность можно на официальном сайте РСА по серийному номеру.

Заключение

Электронные страховые полисы — это удобно и быстро. Их преимущества значительно выше недостатков, которые с течением времени обязательно будут устранены.

Внесение поправок в постановление Правительства за № 567, произошедшее в 2015 году дало возможность всем автовладельцам оформлять электронную страховку. Электронная страховка осаго что это такое и как его правильно оформить, какие преимущества дает простым водителям, об этом стоит остановиться специально.

Что такое электронный ОСАГО?

Под электронным страховым полисом ОСАГО принимается полноценная замена бумажной версии. С точки зрения закона он ничем не отличается от своего прототипа и может быть использован водителями для предоставления инспекторам ГИБДД, записанный в память телефонов, планшетов, ноутбуков.

На сегодняшний день, электронный полис можно приобрести на официальных сайтах крупнейших страховых компаний или воспользовавшись услугами сайта Госуслуги, где собрано много страховых компаний, предлагающих услуги по продаже ОСАГО.

А так как оформление страхового полиса будет осуществляться в режиме онлайн, то автовладелец может получить возможность, находясь дома приобретать новый полис, продлевая деятельность старого.

Единственный минус такого оформления заключается в необходимости распечатывать, иначе можно получить вполне обоснованный штраф.

Это связано с тем, что не смотря на имеющийся пункт в законодательной базе, бумажным вариантам отдается приоритет.

Как должен выглядеть электронный вариант ОСАГО?

Можно указать в комментарии, что хотите заказать доставку курьером и платно или бесплатно, в зависимости от политики компании, полис будет доставлен.

По своим внешним данным он ничем не будет отличаться от бумажного варианта. Разве что печатать будете не на специальной бумаге, а на обычной. Именно по этой причине существует большое недоверие к электронной форме, так как среди таких встречаются подделки.

Все электронные полисы имеют свою уникальную серию – XXX. Среди бумажных она не используется, а потому перепутать невозможно .

Как можно убедиться, что на руках подлинный электронный полис?

Если решили использовать электронный полис ОСАГО, то не помешает знать, как отличить подделку. Это связано с тем, что пользуясь доверчивостью граждан, мошенники предлагают оформить поддельные полисы.

Рассмотрим, откуда берутся мошенники. Наиболее часто они просто копируют внешний вид официального сайта страховой компании. В результате человек заполняет шаблон и оплачивает деньги, но вот силы такой полис иметь не будет, а сайт быстро просто исчезнет по этому адресу.

В результате РСА делает все, чтобы вычислять и наказывать мошенников, но риск все равно остается.

И именно по этой причине рекомендуют доверять только тем компаниям, которым доверяете. А еще лучше, чьи сайты находятся в каталоге Госуслуги и подобным ему.

Если после приобретения возникли сомнения, то есть возможность проверить подлинность полиса ОСАГО.

Что это такое, как можно сделать?

Для начала следует убедиться, что существует специальная ссылка, при помощи которой модно убедиться, что имеется свидетельство ОСАГО и полис был внесен в базу РСА.

Для этого переходим на официальный сайт РСА. Здесь будет готовый сервис для проверки. Вам останется только в специальное поле ввести серию и номер договора ОСАГО, после чего произойдет сам поиск.

Если проданный полис является настоящим, то в результатах поиска будет выдана полная информация о том, какое транспортное средство было застраховано.

Основные преимущества и недостатки электронного ОСАГО

В число преимуществ стоит назвать:


можно оформить удаленно – нет необходимости посещать офис страховой компании или ее филиала, толкаться в очередях и тратить свое время;


ее нельзя потерять, ведь ее копия находится не только на компьютере или в электронной почте, но и в базе данных РСА;


можно оформить полис, без каких-либо дополнительных услуг, а значит и намного дешевле;


практически никакого риска быть обманутым, особенно если обращаться только к проверенным страховщикам, имеющим свои официальные сайты;


большой выбор разнообразных компаний, предлагающих различные расценки и условия сервиса. Особенно это удобно жителям отдаленных регионов, где действует одна-две страховых компании.

Под недостатками понимается:


невозможно приобрести полис тем, кто в первый раз купил автомобиль, а значит его нет в базе данных РСА;


при заполнении нужно соблюдать внимательность, так как ошибки делают полис недействительным, а деньги за испорченный полис возврату не подлежат;


приходится иметь на руках распечатанную версию, так как электронная не везде принимается и требования законодательства требуют именно бумажный полис при наличие электронного.

Вывод

И все же, электронный полис имеет право на жизнь, и его возможности будут расширяться.


ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Уже несколько лет владельцы автомобилей имеют возможность купить ОСАГО в электронном виде. На сегодняшний день практически все страховые компании перешли на такой формат оформления и выдачи автогражданки, значительно упростив процедуру для своих клиентов.

Е-ОСАГО представляет собой аналог полиса обязательного страхования в бумажном варианте, который ничем не отличается от него и обладает той же юридической силой. Приобрести его на сегодняшний день можно на официальных сайтах страховщиков.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Полис в электронном виде ничем не отличается от своего бумажного аналога, за исключением некоторых моментов. Главное отличие такого документа – отсутствие водяных знаков, подписей и прочей визуальной защиты. Бланк имеет розовый цвет фона, однако это не является серьезным параметром, так как распечатать его можно и в черно-белом формате.

Структура документа имеет некоторые особенности и обязательные пункты, на которые следует обращать внимание:

Изменения в электронном полисе ОСАГО

Часто случаются ситуации, что указанные в полисе обязательного страхования данные устаревают. Дальше управлять транспортным средством при наличии этого документа нельзя. Необходимо внести изменения, вписать информацию, актуальную на сегодняшний день. Несмотря на то, что получают Е-ОСАГО удаленно, вносить правки также в режиме онлайн не получится, придется ехать в офис страховщика.

Вот несколько распространенных ситуаций, когда требуется оформить новое страховое свидетельство-договор:

  • Добавление новых водителей. Для того, чтобы вписать или удалить из списка допущенных человека, нужно написать заявление страховщику (инструкции и шаблон предоставят в компании). Если возраст или стаж новых лиц будет меньше, то, скорее всего, придется доплатить за услугу. Также потребуется премия СК, если меняется страховка с ограниченной на неограниченную.
  • Внесение нового номера автомобиля. Если пройдена процедура перерегистрации и в ГИБДД получен новый номер, то также необходимо внести правки. Для этого страховщику предоставляем копию свидетельства о регистрации и прикладываем ее к заполненному в офисе заявлению. За такое изменение ничего доплачивать не нужно.
  • Изменение собственника. Подарили машину теще, переоформили на жену? Перед походом в офис СК берем паспорт технического средства. Далее действуем по стандартному шаблону – пишем заявление и прикладываем подтверждение.

Как предъявлять электронный полис ОСАГО сотрудникам ГИБДД

До введения Е-ОСАГО, каждый автовладелец обязан был возить с собой, иметь на руках оригинал автогражданки, который предъявлялся инспектору ГИБДД. Тот проверял подлинность документа, сверял с данными водительского удостоверения и в случае отсутствия нарушения отпускал водителя.

В случае с электронным полисом, необходимо для проверки сотрудниками органов возить с собой распечатку, или в цветном, или в черно-белом варианте. При отсутствии документа предусматривается штраф в размере 800 рублей.

Какие компании оформляют электронное ОСАГО

На сегодняшний день оформить Е-ОСАГО возможно практически в любой компании. Наиболее авторитетные, проверенные временем:

Можно обратиться к этим страховщикам, но лучше всего воспользоваться онлайн поиском и сэкономить время. Тогда вы получите всю необходимую информацию и подлинную страховку в кратчайшие сроки.

Читайте также: