По общему правилу страховым случаем по договору ОСАГО признается зафиксированное ДТП с участием автомобиля, владелец которого застраховал свою гражданскую ответственность по ОСАГО.
Какие события относятся к страховым случаям по ОСАГО
Страховым случаем по договору ОСАГО является зафиксированное ДТП с участием автомобиля лица, застрахованного по ОСАГО. При наступлении страхового случая наступает гражданская ответственность владельца автомобиля за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших в результате ДТП. Наступление страхового случая влечет обязанность страховой компании осуществить страховое возмещение потерпевшему.
В соответствии с законом об ОСАГО событие признается страховым случаем при одновременном соблюдении следующих условий:
- ДТП произошло с участием автомобиля в процессе его движения и (или) иной эксплуатации на дорогах, а также на прилегающих к дорогам и предназначенных для движения транспортных средств (далее — ТС) территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках ТС, заправочных станциях, а также любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения (проезда) ТС);
- в результате ДТП причинен вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших;
- гражданская ответственность водителя застрахована по договору ОСАГО и ДТП произошло при использовании им автомобиля, указанного в полисе ОСАГО;
- факт ДТП зафиксирован в установленном порядке.
Что не является страховым случаем
Случай не признается страховым, если ответственность владельца автомобиля возникла вследствие наступления следующих событий:
- вред причинен при использовании иного автомобиля, чем указанный в полисе ОСАГО;
- вред причинен при использовании автомобиля в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
- вред причинен воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
- вред причинен жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного или обязательного социального страхования;
- вред причинен работнику и возникла обязанность возместить его работодателю убытки, понесенные в связи с этим;
- вред автомобилю и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу причинил управляющий ими водитель;
- вред причинен при погрузке груза на автомобиль или его разгрузке;
- вред причинен жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика;
- вред причинен в результате эксплуатации оборудования, установленного на автомобиле и непосредственно не связанного с его участием в дорожном движении.
Полис ОСАГО – один из важнейших документов для автолюбителя, ведь именно он становится гарантией, что в случае аварии пострадавшему водителю будет возмещен ущерб. Страховка обеспечит вам полную материальную защиту в случае, если вы станете виновником ДТП и нужно будет возместить убытки, причиненные второму водителю и его транспортному средству. Ну и конечно, без данного документа автовладелец просто не сможете передвигаться по дорогам общего пользования. Инспектор ГИБДД в этом случае обязан выписать ему предусмотренный законодательством штраф.
Даже несмотря на то, что правила страхования автогражданской ответственности регулируется на законодательном уровне, многие страховые используют различные уловки, чтобы не возмещать ущерб пострадавшему в полном размере. К примеру, самая частая причина отказа в выплатах – наступление события, не предусмотренного договором страхования. В данной статье расскажем о том, как не дать страховщикам себя обмануть, что именно входит в страховой случай ОСАГО, а также как получить положенные выплаты в случае его возникновения.
Что это
Страховыми случаями можно назвать все события, в результате которых владелец полиса нанес ущерб имуществу или вред здоровью другим участникам дорожного движения. Если такая ситуация произошла, страховщик обязан урегулировать ее и возместить причиненный ущерб.
Перечень
Согласно гражданскому законодательству, выплаты по ОСАГО производятся пострадавшему участнику дорожно-транспортного происшествия. Причем происходит это только тогда, когда имело место причинение ущерба его здоровью, жизни или имуществу.
На самом деле, сегодня не существует четкого определения всех возможных страховых случаев. Тем не менее можно отметить несколько ситуаций, в которых будут положены определенные выплаты. Итак, что же входит в страховой случай ОСАГО? Сюда можно отнести следующие ситуации:
- В результате аварии пострадало какое-либо транспортное средство;
- В ДТП был причинен ущерб ценному имуществу, которое находилось в машине пострадавшего;
- Испорчено государственное или муниципальное имущество (например, остановка);
- Водитель насмерть сбил человека или причинил вред его здоровью;
- Был нанесен вред здоровью человеку, который находился в другой машине.
Размер возмещений
Итоговая сумма страхового покрытия будет зависеть от многих факторов, в том числе, от размера причиненного ущерба и стоимости ремонтно-восстановительных работ. Но далеко не всегда владелец полиса может получить запрашиваемую у СК сумму целиком. Предельная ставка, которая может быть выплачена пострадавшей стороне в случае аварии, также установлена на законодательном уровне.
Виды вреда и ущерба, а также размер выплат по ОСАГО сегодня выглядят следующим образом:
- Возмещение вреда жизнью и здоровью при ДТП – до 400 тысяч рублей;
- Возмещение в связи с причинением вреда имуществу – до 500 тысяч рублей.
Такие ограничения связаны с тем, что компенсация выплачивается исходя из степени тяжести вреда, нанесенного здоровью участника ДТП или его имуществу. В эту сумму обычно входит фиксированная выплата, которая рассчитывается на основании специального алгоритма, а также, например, стоимость лечения и реабилитации пострадавших лиц.
Как зафиксировать
Обязанности водителя в случае возникновения страхового случая (или дорожно-транспортного происшествия) четко прописаны в ПДД. Из-за несоблюдения этих норм пострадавшая сторона может лишиться возможности получить компенсацию, либо виновник будет обязан выплатить страховщику средства в соответствии с его требованиями о регрессе. Другими словами, компании имеют право получить от своих клиентов возмещение собственных убытков, если тот находился в состоянии алкогольного опьянения или управлял машиной без водительских прав.
Даже несмотря на возможные противозаконные действия владельца ОСАГО, при наступлении страхового случая ему следует:
- Включить аварийную световую сигнализацию автомобиля;
- Выставить на проезжую часть знак аварийной остановки;
- Позвонить и рассказать о случившемся в ГИБДД;
- Сфотографировать место ДТП;
- Записать контакты свидетелей и участников аварии;
- Забрать копию постановления и протокола у сотрудника автоинспекции;
- Обратиться в СК за компенсацией;
- Провести независимую экспертизу.
При дальнейшем разбирательстве, например, в суде они могут служить неоспоримым доказательством вины того или иного участника аварии. Будучи потерпевшим в ДТП и имея при себе соответствующие доказательства, вы можете претендовать на возмещение ущерба со страховой компании виновника.
Что делать при непризнании страховым случаем
Прежде всего законом предусмотрены следующие случаи, когда возмещение не выплачивается, даже если у виновника аварии есть в наличии действующий полис ОСАГО:
- ДТП возникло по умыслу потерпевшего;
- Пострадавший автомобиль не был застрахован по ОСАГО;
- Возникновение аварии в ходе состязаний или в результате учебной езды;
- Несчастный случай привел к загрязнению окружающей среды;
- Вред был нанесен воздействием перевозимого груза;
- Урон был причинен работнику, выполнявшему свои трудовые обязанности;
- Ущерб был причинен в ходе погрузки или разгрузки транспортного средства.
Во всех этих ситуациях потерпевшему придется обращаться за возмещением ущерба непосредственно к виновнику ДТП, а тот обязан выплатить всю сумму в добровольном порядке. В противном случае этот вопрос решается уже через суд. Владелец ОСАГО, конечно же, может доказать, что страховая компания отказала в выплатах, нарушив законодательство и рассчитывая на юридическую безграмотность клиента. Если виновник уверен, что не совершал никаких правонарушений, защитить свои интересы он может следующим образом:
- Потребовать отказ от страховой компании в письменной форме;
- Обратиться с претензией напрямую к страховщику;
- Подать жалобу в Российский союз автостраховщиков или Центральный банк России;
- Составить исковое заявление в суд с требованием о выплате возмещения.
Жалоба в организацию может быть направлена по почте либо передана страхователем лично. Вам также нужно будет подтвердить тот факт, что страховщик ознакомился с вашей претензией — получить расписку с подписью доверенного лица и печатью компании. Ее нужно будет приложить к остальным документам при дальнейшем обращении в суд. Подать иск без досудебной претензии, к сожалению, не получится.
Возникают спорные ситуации, когда Страховщик отказывается признавать те или иные случаи страховыми. В представленном обзоре подробно расскажем, какие случаи являются страховыми, а какие нет. Дадим разъяснения, когда собственник авто может претендовать на возмещение ущерба в результате ДТП по ОСАГО.
Законодательное нормирование
Из документа можно сделать вывод, что страховая компания обязана признать случай страховым и возместить причиненный ущерб при соблюдении следующих условий:
- у автовладельца есть действующий полис ОСАГО;
- собственник машины в момент аварии находился за рулем;
- в результате ДТП пострадали другие люди или нанесен урон их имуществу.
Кроме того, актом установлен ряд случаев, когда случаи не считаются страховыми. Следовательно, при их возникновении компания не сможет покрыть ущерб за счет полиса.
Ст. 7 Закона №40 определена предельная сумма, на которую может рассчитывать пострадавшая сторона:
Уважаемый посетитель!
Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.
Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.
| 500 000 руб. | В отношении каждого пострадавшего, если нанесен вред здоровью. |
| 400 000 руб. | Для возмещения материального ущерба каждому потерпевшему |
При этом не важно, каким образом была зафиксирована авария, самостоятельно через оформление европротокола, или происшествие запротоколировали сотрудники ГИБДД. Здесь можно узнать порядок действий при ДТП.
Полис ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими лицами. Виновнику аварии придется самостоятельно оплатить ремонт своей машины.
По каким критериям случай признается страховым
Законом регламентируется правило, что страховой случай по ОСАГО наступает, при соблюдении основных критериев:
| Наличие виновника аварии | К водителю можно применить термин гражданской ответственности по полису страхования. Поэтому, минимальное количество участников происшествия должно быть не меньше двух (виновник и пострадавший). Второй стороне выплатят компенсацию за счет Страховщика виновника происшествия. Приведем несколько примеров:
|
| Виновник происшествия нанес урон застрахованному авто в период его эксплуатации | Это правило регламентируется законом. Поэтому, случай будет являться страховым только в период передвижения транспорта по автомобильным дорогам и прилегающим территориям, предназначенных для движения машин. Приведем примеры возможных ситуаций:
|
Если перечисленные условия присутствуют, а Страховщика отказывается возместить ущерб пострадавшей стороне, то такие действия необходимо обжаловать в вышестоящих инстанциях – Центральном банке РФ или Российском союзе автостраховщиков (РСА). В исключительных ситуациях требуется обратиться в суд с исковым заявлением.
Необходимо соблюсти досудебный порядок обжалования с компанией, прежде чем обращаться в судебные органы. В суде потребуется приложить копии переписки с организацией.
Какие случаи страховыми не признаются
- вред причинен автомобилем, не указанным в страховке. Автогражданка оформляется на конкретное авто, а не на его владельца;
- урон нанесен опасным грузом, транспортировка которого должна быть обязательно застрахована отдельным документом;
- пострадавшая сторона хочет получить компенсацию морального вреда или упущенную выгоду (т.е. недополученные доходы, на которые рассчитывал пострадавший, если бы не возникла авария);
- вред был причинен транспорту во время соревнований, в период учебное езды, либо других подобных ситуациях, случившихся в специально отведенных для этого местах;
- здоровье граждан пострадало во время исполнения трудовых обязанностей, когда для таких случаев предусмотрен иной вид страхования (индивидуальное, социальное);
- возникновение других ситуаций, когда урон был нанесен непосредственно водителем, а не транспортом;
- вторая сторона пострадала во время погрузочно-разгрузочных работ;
- транспортом, на который выписан полис ОСАГО, причинен вред работнику организации либо причинены убытки предприятию в результате происшествия;
- повреждены культурно-исторические ценности (памятники, архитектура). Граждане должны самостоятельно возместить причиненный урон наличным деньгам, драгоценностям. Если они отказываются возместить ущерб, то с виновников аварии взыскание происходит в судебном порядке.
Кроме того, автовладельцы не смогут рассчитывать на компенсацию, если ущерб получен в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, в ходе военных действий, в результате народных митингов и восстаний. В указанных случаях граждане не получат денег даже через суд.
Есть ли страховой случай, если нет ДТП?
Есть выход – оформить добровольную страховку от других возможных рисков (угона, пожара, стихийных бедствий). Получение КАСКО защитит автовладельцев от данных проблем.
Если имеется дополнительная программа страхования, то собственник авто сможет получить выплату в случае угона авто.
Действует ли ОСАГО на парковке?
Страховой случай наступает, если повреждено имущество или пострадали люди при использовании транспорта (ст. 1 Закона №40). Так как автомобиль эксплуатируется не только на дорогах, но и на прилегающих территориях, следовательно, если ДТП произошло на парковке или стоянке во дворе дома, то граждане должны как можно быстрее обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба. Здесь можно узнать порядок обращения за компенсацией.
Обычно на парковочных местах транспорт страдает не так сильно. Некоторые автовладельцы не обращаются в компанию за компенсацией. А другие собственники не утруждают себя сбором бумаг, затягивают сроки обращения к страховщику. В результате чего могут остаться без положенных денег.
Кроме того, не все случаи на стоянках являются страховыми. В результате некоторых неприятных инцидентов транспорту наносится ущерб, но полис ОСАГО в этих случаях не действует.
Если авто повреждено в результате падения сосульки с крыши дома, то этот случай не является страховым. Граждане могут не тратить время и не писать заявление для получения компенсации.
Особенности выплаты по ОСАГО
В некоторых случаях собственник авто может по своей оплошности лишиться страховой выплаты за поврежденный автомобиль. Это происходит, если собственник отремонтирует авто после аварии самостоятельно. Но до этого момента он обязан в соответствии с п. 10 ст. 12 Закона №40-ФЗ предъявить поврежденный транспорт для осмотра в страховую компанию. Сотрудники фирмы должны оценить имеющиеся повреждения. Если дефекты устранены до демонстрации, то отсутствует возможность оценить сумму ущерба, следовательно, получить выплату нельзя.
Собственникам авто нужно запомнить, что о дорожном происшествии и повреждении авто необходимо оповестить:
- свою компанию, если составлялся европротокол;
- фирму виновника происшествия, если для оформления ДТП вызывался наряд ГИБДД.
Страховщик откажет в выплатах, если машину отремонтировать до момента осмотра пострадавшего транспорта сотрудниками компании.
Достаточно редко, но возникают ситуации, когда страховые агенты будут доказывать, что авария произошла из-за того, что водитель бездействовал и не предотвратил происшествие. Фирма будет настаивать, что случай не страховой и откажут в выплате. Действия сотрудников придется обжаловать в вышестоящих инстанциях.
Имеются и другие основания, когда компания может отказать в выплате. Например, если собственник авто не оповестил в течение 5 дней страховую компанию о происшествии.
Прежде чем идти в компанию за получением страховки, нужно проверить, полагается ли выплата в результате конкретного инцидента. Оценить ситуацию, при необходимости привлечь опытного автоюриста. Все случаи прописаны в законе, если страховщик нарушает действующее законодательство, то компенсацию можно получить через суд.