Осаго » Вопросы » Что такое страховой случай по осаго

Что такое страховой случай по осаго

Согласно действующему на территории РФ законодательству, выплату компенсации полученного в ДТП ущерба могут получить только потерпевшие (о том, может ли быть выплачена страховка виновнику аварии, мы рассказывали в этом материале).

Бывают ли страховые случаи без ДТП? А также что такое страховой случай по осаго, какие ситуации ими не являются?

На эти и другие вопросы расскажем вам в нашей сегодняшней статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Прежде всего страховой случай – это не самое приятное событие в жизни автомобилиста. Да и для страховщиков данное событие приятным не назовешь.

Потерпевший естественно считает потери и убытки, которые были причинены его имуществу, жизни или здоровью, но при этом убытки несет и СК ведь в данном случае именно на страховую организацию ложиться обязанность оплатить потерпевшему его ущерб (о том, сколько выплачивает СК по ОСАГО при ДТП, можно узнать здесь). Естественно, что страховщик в данном случае тоже терпит издержки. Очень часто СК всячески пытаются избежать выплаты компенсации потерпевшим.

Для того чтобы избежать обмана со стороны недобросовестных сотрудников СК и получить после наступления страхового случая компенсацию причиненного вам ущерба необходимо быть компетентным в вопросе страхования. Страхователю необходимо знать, какие случаи признаются страховыми, а какие нет, какие требуются документы для получения компенсации по ОСАГО и как правильно оформлять данное происшествие (узнать подробный порядок действий для обращения в СК за компенсацией по ОСАГО после ДТП, можно тут).

Страховой случай по ОСАГО может наступить как при ДТП, так и без него. Для начала давайте рассмотрим, что такое ДТП. Понятию ДТП дается определение в п.1.2 ПДД: ДТП является событием, которое возникает в процессе движения авто по дороге и с его непосредственным участием, при котором были повреждены ТС, грузы, сооружения и т.д. или причинен вред здоровью и жизни людей.

Данное понятие включает в себя следующие признаки:

ДТП происходит только в следствии движения авто по дороге. К примеру, если авто в процессе движение совершает наезд на пешехода. А вот обратная сторона ситуации когда пешеход падает на авто уже не считается ДТП.
ДТП считается только та ситуация в которой участвует автомобиль. К примеру, если выброшенная из окна авто бутылка попадает в пешехода, то такая ситуация не попадает под классификацию ДТП. А вот, если с авто упадет велосипед и упадет он на пешехода, то такой случай уже будет считаться ДТП, так как велосипед относиться к категории транспортных средств и при падении находиться в движении.
Событие классифицируется как ДТП, если в нем был нанесен вред здоровью и жизни людей, транспортному средству, зданию и т.д.

Однако существует и другая категория случаев, которая относиться к страховым по ОСАГО. Причиной таких страховых случаев является не авария во время эксплуатации водителем своего ТС (более подробно о том, какие страховые случаи бывают по ОСАГО, мы уже рассказывали в нашей статье). Такого рода происшествия также рассматриваются СК как ущерб нанесенный имуществу владельца авто, так как не во всех случаях ТС можно найти и восстановить.

Случаями относящимися к разряду страховых по ОСАГО без ДТП считаются:

Угон авто.
Самовозгорание или умышленный поджог авто.
Стихийное бедствие.
Вред причиненный третьими лицами.

Для того чтобы получить компенсацию ущерба по всем вышеперечисленным случаям, потерпевшему следует оперативно собрать все необходимые для выплаты документы и обратиться в органы ГИБДД для того чтобы было проведено расследование по данному делу.

Какие ситуации им не являются?

У водителя управляющего автомобилем должна наступить гражданская ответственность.
В том случае, если вы являетесь единственным участником ДТП (к примеру, въехали в столб), то соответственно данный случай не будет рассматриваться СК как страховой случай по договору обязательного страхования.

По правилам ОСАГО участников ДТП должно быть не менее двух. Гражданская ответственность должна возникать у одного участника, в то время как другой участник ДТП в такой ситуации признается потерпевшим и имеет право на получение компенсации причиненного ему вреда (исключение составляют случаи обоюдной виновности автовладельцев).

СК может отказать в выплате по ОСАГО, если автомобиль был поврежден в то время, как он находился на стоянке и при этом причины и обстоятельства повреждения неизвестны. Например, если выясниться, что кто-то нечаянно задел сумкой авто и поцарапал, то данный случай СК не будет классифицироваться как ДТП, так как виновное лицо в данном случае, если и будет установлено, то данный гражданин причинил вред не своим ТС, а следовательно за него СК ответственности не несет.

А вот в случае, если ваше авто было повреждено другим ТС, и виновник известен, то такой случай будет относиться к страховому по ОСАГО.

Получается, что для того чтобы СК признала случай страховым, вред автомобилю должен быть причинен другим ТС, собственника которого признали виновным в причинение ущерба потерпевшему. Так что, если на ваше авто упал рекламный щит, то выплату вы по ОСАГО не получите для этого существует другой вид страховок такой как КАСКО. Ущерб ТС потерпевшего должен быть причинен виновником при использовании его ТС.

Использованием автотранспорта признается его эксплуатация непосредственно связанная с движением. В том случае, если на стоянке вашему авто был причинен вред стоящим автомобилем виновника, например водитель поцарапал ваше авто при открывании двери своего ТС, то такая ситуация страховым случаем являться не будет.

Однако есть случаи, которые соответствуют тем условиям, которые мы перечислили выше, но при этом из случаев подлежащих возмещению по полису ОСАГО такие ситуации исключены.

Случаи не являющиеся страховыми по ОСАГО:

Если был причинен вред одним авто, а полис обязательного страхования оформлен на другое авто. Страховая организация несет свою ответственность только за то ТС, которое указано в договоре страхования.
Моральный вред и упущенная выгода по полису ОСАГО возмещению не подлежит.
Не подлежит компенсации ущерб полученный в соревнованиях, учебной езде, испытаниях авто.
Не подлежит возмещению загрязнение окружающей среды.
Страховая не будет выплачивать компенсацию, если ущерб был причинен грузом, так как ответственность лица осуществляющего транспортировку грузов должна быть застрахована.
Не будет СК возмещать и вред, который был причинен здоровью и жизни работника получившего ущерб при исполнении своих должностных обязанностей (в том случае, если данный вред может быть возмещен по другому виду страхования).
Не возмещаются и убытки, которые понес работодатель в результате компенсации убытков своему работнику.
Ущерб, который был причинен виновнику ДТП также не подлежит возмещению по ОСАГО.
Ущерб причиненный при выгрузке или погрузке также не возмещается.
Если был причинен ущерб, зданиям, архитектурным сооружениям, историческим ценностям и т.д., то этот вред по ОСАГО возмещен не будет.

Является ли столкновение двух машин во дворе страховым случаем? В том случае, если лицо управляющее автомобилем при движении задним ходом не заметил другое авто, либо если аварийная ситуация во дворе произошла по иной причине, водителю следует осуществлять все те действия, которые необходимо осуществить при ДТП.

ДТП во дворе является стандартной ситуацией. Данное ДТП попадает под действие тех же самых нормативных документов, что и ДТП произошедшее на обычной дороге. Необходимо понимать что, если водитель уедет с места ДТП не важно где оно произошло (во дворе дома или на трассе), то это будет считаться серьезным нарушением ПДД. Такое деяние может повлечь серьезное наказание.

Поэтому, если во дворе дома вы попали в ДТП, то вы должны будете остановиться и оставить свой автомобиль в том положении в котором он находился во время ДТП. Далее следует дождаться сотрудников ГИБДД и оформить данное дело надлежащим образом (о том, какой порядок действий необходим, чтобы получить компенсацию по ОСАГО если вы попали в ДТП, читайте тут).

После того как вы получите документы из ГИБДД, вам следует с полным перечнем необходимой документации явиться в СК и написать заявление о компенсации причиненного вам ущерба.

Порядок оформления

Оформление страхового случая – это стандартная процедура:

Уведомить в положенный законом срок свою СК о том, что произошло ДТП.
Обратиться в свою страховую организацию с полным перечнем необходимой документации и написать заявление о компенсации причиненного вам ущерба. По закону на обращение в СК у вас есть 15 дней с момента ДТП, если дело оформлялось с привлечением сотрудников ГИБДД и 5 дней если ДТП было оформлено по Европротоколу (узнать, какие выплаты по ОСАГО полагаются при оформлении ДТП по Европротоколу, можно здесь).

В том случае, если вы являетесь виновником ДТП:

То вам следует сообщить потерпевшему номер и серию бланка вашего полиса обязательного страхования. Напомните потерпевшему о том, что он может обратиться в свою СК за прямым возмещением убытков.
Сообщить о случившемся в свою СК.

Теперь вы знаете, каков порядок оформления страхового случая.

Права и обязанности

Водитель являющийся потерпевшим (собственник авто) имеет следующие права:

( о том, в каких случаях и куда нужно обращаться за компенсацией после ДТП, в свою СК или в страховую виновника аварии, мы уже рассказывали в нашей статье).

Водитель являющийся потерпевшим желающий воспользоваться правом на компенсацию причиненного ему ущерба обязан в установленные законом сроки уведомить СК о наступлении страхового случая.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !

Страховые случаи по ОСАГО предусматривают конкретный алгоритм действий, которые водитель обязан выполнить, чтобы получить компенсацию от СК. Все они по умолчанию прописываются в договоре о защите гражданской ответственности, вместе с перечнем рисковых ситуаций, подразумевающих возмещение ущерба. Ознакомиться с данной информацией желательно заранее, так как при попадании в ДТП у виновника будет мало времени на принятие правильного решения.

Что такое страховой случай по ОСАГО

Прежде чем составить акт о страховом случае по ОСАГО, претендуя на выплату от СК, гражданин должен убедиться в том, что произошедшее событие действительно предусмотрено в составленном договоре. Ведь в соответствии с законодательством РФ, далеко не каждое ДТП относится к перечню рисковых ситуаций.

Определить такое происшествие можно по двум основным критериям:

Виновной стороной выступает владелец полиса;
В аварии принимают участие более двух транспортных средств.

Внимание! Материального возмещения вреда в пользу потерпевших лиц по ОСАГО также не происходит и при получении повреждений в результате иных случаев, которые не относятся к защите гражданской ответственности.

Мы выяснили, что страховым случаем по ОСАГО считается дорожно-транспортное происшествие, наступившее по вине обладателя полиса СК. Но законодательство РФ предусматривает и другие обстоятельства, влекущие за собой получение компенсационной выплаты. Сюда относят:

Хищение движимой собственности;
Полное уничтожение автомобиля в результате пожара или под воздействием природной стихии (сильный ветер, наводнение, оползни и т. д.);
Умышленный поджог машины третьими лицами.

Однако в стандартный договор о защите гражданской ответственности перечисленные случаи не входят, а их оформление происходит строго в индивидуальном порядке, за отдельную оплату.

Перед тем, как писать заявление в страховую компанию по ОСАГО, в виду наступления рискового случая, водителю следует заранее удостовериться в том, что агентство ему не откажет в компенсации. Поспособствовать негативному ответу со стороны СК может отсутствие следующих признаков у произошедшего события:

Ущерб движимому имуществу третьих лиц был нанесен исключительно тем застрахованным автомобилем, которое прописано в договоре;
В аварии присутствует две стороны: пострадавшая, в чью пользу страхователь выплачивает средства, и виновная, несущая гражданскую ответственность.

Какие случаи не являются страховыми

Какие события, включая дорожно-транспортное происшествие, относятся к рисковым ситуациям, мы выяснили. Теперь важно узнать, что такое не страховой случай по ОСАГО, и как его быстро определить до составления акта. По общепринятому регламенту РСА к вышеуказанным обстоятельствам причисляют:

Кроме того, пострадавшая сторона может получить отказ в компенсационной выплате даже при отсутствии всех вышеперечисленных обстоятельств, указывающих на не рисковый случай. Происходит это в двух ситуациях: ДТП совершено умышленно или же виновный водитель оказался пьяным.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Попав в дорожно-транспортное происшествие, человек, в первую очередь, обязан выполнить требования ГИБДД по оформлению места аварии, куда входят четыре простых шага:

Покинуть пострадавший автомобиль, не убирая его с участка дороги, где случилось ДТП (если водитель предпримет попытку скрыться, то в дальнейшем рассчитывать на выдачу компенсационных средств ему уже не придется);
Установить аварийный знак в 40 метрах от столкновения машин на проезжей части, чтобы другие автолюбители могли заранее среагировать на возникшее препятствие;
Уведомить страховщиков о наступлении рискового случая и примерно описать серьезность ДТП (количество пострадавших лиц, текущее состояние движимой собственности, наличие тяжелого или смертельного исхода);
Вызвать сотрудников ГАИ для составления европротокола или же дождаться представителей СК для мирного решения конфликта, без привлечения органов полиции (во втором случае виновному водителю нужно будет иметь при себе все необходимые документы для получения компенсационной выплаты на месте).

Как выглядит образец заявления о наступлении страхового случая ОСАГО, и какие конкретно бумаги должны его сопровождать в соответствии с регламентом РСА, рассмотрим ниже.

Паспорт владельца движимой собственности;
Его водительское удостоверение;
Действующий ПТС;
Оригинал страхового полиса;
Выписка из Госавтоинспекции о случившемся ДТП (требуется, только если решить конфликт в мирном порядке не получилось);
Банковские реквизиты пострадавшего лица.

Также регламент РСА четко объясняет, что делать пострадавшему человеку при страховом случае по ОСАГО, и какие бумаги ему следует подготавливать для получения компенсации. Поэтому знакомиться с упомянутой базой желательно каждому водителю, вне зависимости от того, какую сторону в дорожно-транспортном происшествии он занимает.

В соответствии с законодательством РФ, заполнять бланк в СК по возмещению ущерба, гражданин должен только в письменном виде. Из информации, которую ему следует указывать при составлении такого документа, выделяют:

Узнав о порядке действий при наступлении страхового случая по ОСАГО, а также ознакомившись с единым образцом заявления, можно смело переходить к еще одному, не менее важному вопросу: сроку рассмотрения дела. Ведь если вовремя не передать взыскание по ДТП в СК, то агентство оставит за собой право не выплачивать клиенту компенсацию. И тогда ему придется рассчитываться с потерпевшими из своего кармана.

Как правило, виновная сторона, ставшая причиной дорожно-транспортного происшествия, подает заявку на получение выплаты в тот же день, когда случилась сама авария. Законодательство отводит на эту процедуру не более 3 дней. Рассмотрение принятого письма может осуществляться сотрудниками СК в течение 30 суток, после чего, вне зависимости от текущей стадии изучения дела, клиент вправе потребовать свою выплату.

Важно знать! Если же компания отказывается возмещать материальный вред без объяснения причины, то гражданину ничего не остается, кроме как подать исковое заявление в высший контролирующий орган РСА. И только при повторном игнорировании обращения по ОСАГО, автомобилист может прибегать к крайним мерам, и привлекать к случившейся ситуации местный суд или даже прокуратуру.

Рассчитывать самостоятельно размер компенсационной выплаты по договору о защите гражданской ответственности рядовым водителям разрешено с точки зрения закона. Более того, для проведения подобных вычислений регламент РСА даже предусматривает свой алгоритм, состоящий из:

Суммы, указанной в смете по ремонту транспортных средств (получить данную выписку можно в СТО или у независимого эксперта СК);
Стоимости дополнительных израсходованных материалов;
Цены запчастей на конкретную марку авто, с учетом их текущего износа.

Вывод

Мы узнали, какие документы нужны при страховом случае по ОСАГО, и как правильно поступить виновнику ДТП при возникновении рисковой ситуации. В заключение стоит добавить, что езда без полиса чревата для водителя не только статьей КоАП, предусматривающей штраф от 500 до 800 рублей, но и самостоятельным возмещением ущерба потерпевшей стороне, в случае попадания в аварию. А такие убытки уже исчисляются десятками, а то и сотнями тысяч руб.

К сожалению, ситуации, когда на автомобиле есть повреждения, а страховщик отказывается выплачивать страховку, уверяя, что это не страховой случай, встречаются достаточно часто. И хотя такие неприятные моменты встречаются сплошь и рядом, не стоит сразу же верить на слово страховой компании, возможно, ее решение противоречит законодательству.

Что такое страховой случай

Чтобы дать определение страховому случаю, необходимо определиться с критериями, которые отображают страхование автогражданской ответственности:

Объект страхования – это автогражданская ответственность виновного лица за причиненный пострадавшему материальный ущерб.
Субъект страхования – движение транспортного средства по определенным дорогам и территориям.

Соответственно, страховой случая – это факт нанесения транспортным средством вреда другому имуществу. Жизни и здоровью потерпевшего в результате движения автомобиля виновника дорожно-транспортного происшествия по предусмотренным для такого движения дорогам.

При определении того, является ли произошедшее происшествие страховым случаем, страховщик должен учитывать несколько факторов:

Застрахована ли автогражданская ответственность виновника ДТП (есть ли у него действующий полис ОСАГО).
Осуществляло ли транспортное средство виновника ДТП движение во время столкновения.
Есть ли ущерб, полученный в результате этого происшествия.

Соответственно, можно сделать вывод, что далеко не каждое происшествие, связанное с использованием транспортного средства, может считаться страховым случаем.

Сложности в определении страхового случая

Несмотря на тот факт, что определение страхового случая является базовым, его трактовку нельзя назвать четким. Зачастую, то или иное происшествие с автомобилем становится причиной для долгих судебных разбирательств со страховщиком, так как он категорически отказывается признавать случившееся страховым случаям и выплачивать возмещение на лечение или восстановление транспортного средства.

В соответствии с нормами законодательства, если сторонам не удается добиться согласия относительно того, является та или иная ситуация страховым случаем, они могут обратиться за урегулированием данного вопроса в суд. Причем, как утверждают юристы, из-за недостаточной практики по данному вопросу, многие судебные решения также не соответствуют истине.

Когда страховые компании не признают наступление страхового случая

Полный перечень ситуаций, которые не могут являться страховыми случаями, отражен в разделе втором Правил ОСАГО. В соответствии с нормами данного законодательного акта, существует несколько ситуаций, в которых страховщик имеет право отказать страхователю в выплате страхового возмещения, даже если имеются все частные признаки страхового случая. К таким ситуация относятся:

Ущерб был причин по обстоятельствам непреодолимой силы. К примеру, это могут быть стихийные бедствие, а также некоторые несчастные случаи.
Ущерб, полученный в результате радиационной опасности. В данную категорию входит не только заражение продуктами радиоактивного распада, но и весь сопутствующий ущерб (механические повреждения от взрывной волны, воспламенение).
Соответственно, любой ущерб, полученный людьми и их техничкой в результате этой катастрофы, не оплачивается страховщиком.
Ущерб, полученный имуществом и людьми во время военных действий. Сюда относятся любые конфликты, классифицируемые в качестве военных.
Ущерб, полученный по умыслу потерпевшего.

В этих случаях невозможно получение страхового возмещения, как в случае с ОСАГО, так и с КАСКО.

Когда страховщики не признают страховой случай по ОСАГО

Этим же нормативно-правовым актом определен перечень ситуаций, в которых автомобилист не может рассчитывать на получение страховой выплаты только по полису ОСАГО. Так, к примеру, страховыми случаями не являются ситуации, когда:

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Ущерб был причинен транспортным средством, не указанным в страховом полисе ОСАГО. В этом случае водителю авто придется оплачивать весь причиненный вред (как на лечение, так и на восстановление авто) из своего кармана.
Потерпевшему был причинен моральный ущерб. В соответствии с нормами Федерального закона об ОСАГО, страховщик не должен компенсировать моральный вред, причиненный в результате ДТП. Если пострадавший хочет получить возмещение, он может обратиться с исковым заявлением к виновнику автомобильной аварии и взыскать эти денежные средства с него.
Есть упущенная выгода. По страховому законодательству, упущенная выгода также никак не возмещается страховыми компаниями. Однако эту компенсацию автомобилист также может потребовать у виновника ДТП через суд, при условии, что у него есть возможность ее доказать.
Если вред был причинен во время учебной езды или на испытаниях. В подобных ситуациях есть высокий коэффициент риска, поэтому страховать его нужно по дополнительным программам, а не по обычному ОСАГО.
Если был причинен экологический вред. По закону, ущерб, причиненный окружающей среде, не может быть компенсирован в рамках страхования по программе ОСАГО.
Был причинен ущерб перевозимым грузом. По закону, для таких случаев есть особые формы страхования, договора на которые заключаются в зависимости от того, какой именно уровень опасности имеет перевозимый груз.
Вред был причинен здоровью или жизни официального персонала во время выполнения ими своих должностных обязанностей (рабочее время). В этом случае все расходы должны быть оплачены работодателем. При наличии у таких работников страховки, компенсация производится в рамках медицинского или социального страхования.
Если работодателю получил убытки, в результате того, что его работнику был причинен вред. В соответствии с нормами законодательства, такой ущерб также должен возмещаться по другим программам страхования, а не по ОСАГО.
Если ущерб грузу или транспортному средству был причинен водителем этого автомобиля. По страховому законодательству, виновником и пострадавшим не может быть один и тот же человек.
Если материальный ущерб был получен при выполнении погрузочных или разгрузочных работ, так как это не относится к страхованию ОСАГО.
Если ущерб был причинен предметам высокой или нематериальной ценности. В соответствии с нормами российского страхового право, страхование ОСАГО не предусматривает выплату возмещение в тех случаях, когда вред причиняется движимым или недвижимым предметам высокой ценности (ценные бумаги, предметы искусства, денежные знаки).
Если полученный в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб превышает лимит, установленный в страховом договоре. По правилам ОСАГО, все расходы по возмещению вреда и ущерба свыше лимита по страховке выплачиваются виновником ДТП.
Однако такие лимиты могут быть увеличены путем заключения полиса дополнительного полиса ДСАГО.
Если в результате дорожно-транспортного происшествия был причинен вред жизни или здоровью пассажиров транспортного средства, при условии, что автомобиль официально используется для перевозки пассажиров. Для таких случаев предусмотрены специальные программы страхования.

Полезные советы автомобилисту

В соответствии с нормами российского страхового законодательства, в случае угона транспортного средства, страховое возмещение по программе ОСАГО не выплачиваться. Застраховать автомобиль от этого можно только путем оформления полиса КАСКО, причем в договоре обязательно должно быть указано, что данная ситуация попадает под категорию страхового случая.

В случаях с крупными страховыми компаниями, с которыми собирается бороться страхователь, необходимо внимательно отнестись к сбору всех документов для судебного разбирательства. Такие компании как Росгосстрах и Ингосстрах имеют в своем штате отдельную команду юристов, которые представляют интересы страховщика в суде. Зачастую, выиграть у них дело не представляется возможным из-за постоянных ходатайств о перепроверках полученных от истца данных. В результате, дело может быть заторможено или вовсе проиграно.

Стоит помнить о том, что истечение срока действия диагностической карты также может стать причиной для отказа страховщика выполнять свои обязательства по страховому договору. В частности, отсутствие этого документа на автомобиль, выполняющий грузовые и пассажирские перевозки, гарантированно приведет к тому, что страховая компания не сочтет дорожно-транспортное происшествие страховым случаем.

Если страховая компания пол каким-либо причинам отказывает страхователю в выплате страховки, ссылаясь на то, что произошедшее – не страховой случай, автомобилист может попробовать доказать обратное. Прежде всего, собственник транспортного средства должен подать досудебную претензию руководству страховой компании с требованием еще раз рассмотреть ситуацию. Важно, чтобы к претензии были приложены доказательства того, что ДТП действительно было страховым случаем.

Если в течение 10 дней собственнику так и не приходит ответ или он получает отказ в удовлетворении жалобы, автовладелец может обратиться с исковым заявлением в суд для того, чтобы отстаивать свою точку зрения. К иску обязательно должны быть приложены доказательства и копия претензии с отметкой о получении сотрудником страховой компании (при отправке письма заказным письмом – уведомление с отметкой о вручении адресату).