После заполнения автовладельцем бланка заявления проверка указанных в нём данных происходит через систему РСА (Российский союз автостраховщиков). В статье рассмотрим все тонкости и нюансы оформления полиса ОСАГО через РСА.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!
Что такое е-ОСАГО?
Электронный полис представляет собой аналог бумажного с равной юридической силой (как выглядит такой документ?). Электронный вариант является полностью виртуальным, поскольку процесс оформления документа осуществляется удалённо.
Бумажные свидетельства заполняют на бланке ГОЗНАКа. После оформления е-полиса страхователю на электронную почту придёт документ в файле pdf. Содержащиеся в нём сведения отражаются аналогично бумажному носителю. Электронный ОСАГО необходимо распечатать, чтобы предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД.
Е-свидетельства ОСАГО характеризуются уникальной серией (ХХХ), не имеющей аналогов среди бумажных документов.
Какова роль Российского союза автостраховщиков в его оформлении??
Российский союз автостраховщиков – это некоммерческая организация, объединившая участников ОСАГО по принципу обязательного членства всех страховщиков.
Аферисты создают сайты-клоны для реализации фальшивых электронных свидетельств. Фиктивные веб-ресурсы имеют дизайн и адрес, аналогичный официальным страницам СК.
Благодаря базе Российского союза автостраховщиков можно избежать риска столкновения с мошенническими сайтами.
Союз тратит немало сил на своевременное обнаружение и блокирование обманных сайтов. Первое, что должно настораживать пользователя – подозрительно низкая стоимость услуг.
Возможности
Российский союз автостраховщиков основан в 2002 году. Компании, которые занимаются заключением договоров ОСАГО, обязаны вступить в этот союз и вносить в его базу все данные по полисам:
- Период действия договора.
- ФИО автовладельца.
- Возраст страхователя и его водительский стаж.
- КБМ.
- Информацию о страховых выплатах.
- Данные диагностической карты, ПТС.
После заключения договора страховой компанией вся информация заносится в базу РСА.
РСА выгодный для всех участников страхования. СК он гарантирует:
- Снабжение бланками свидетельств ОСАГО.
- Защиту и помощь в ходе страхования.
- Взятие на себя обязательств перед клиентами компании, если она обанкротится.
Автовладельцы тоже получают выгоду. В ряде случаев РСА возмещает ущерб, выплата которого по стандартному ОСАГО невозможна. Благодаря Российскому союзу автостраховщиков владельцы транспортных средств защищены от недобросовестных СК, навязывающих ряд дополнительных услуг.
- Ведение консультативной работы.
- Защита прав страхователей.
- Представительство членов организации по вопросам страхования в государственных органах и прочих учреждениям.
РСА также координирует членов объединения по борьбе с мошенниками.
В какой компании можно оформить?
В союз автостраховщиков входит 82 действующих члена (они занимаются заключением договоров на основании лицензии) и10 членов-наблюдателей. Принимать участие в данном объединении обязаны все страховые компании, занимающиеся автогражданкой.
Для вступления в ряды РСА необходимо соблюсти ряд условий:
Иметь лицензию ОСАГО.- Действовать в рамках устава союза.
- Иметь опыт в сфере добровольного страхования моторных рисков (минимум 2 года).
- Соблюдать действующие законы о страховании.
- Подписывать соглашения по урегулированию убытков.
Этапы процедуры
- Паспорт.
- Водительские права лиц, которые будут управлять транспортным средством.
- Предыдущий полис.
- Техпаспорт и свидетельство регистрации автомобиля.
- Карта диагностики ТС (обязателен ли техосмотр при оформлении е-ОСАГО?).
Копии прилагаемых документов должны чётко воспроизводить информацию с оригинала. Текст должен легко читаться. Все реквизиты, подписи и даты должны быть отчётливыми. Обрезанные части документов, блики на них не допускаются.
На сайте выбранной страховой компании необходимо заполнить заявление на проверку данных через РСА. В заявлении указывают:
- ФИО.
- Водительский стаж.
Количество лошадиных сил автомобиля.- Тип кузова.
Чтобы подписать электронный бланк, используют индивидуальный номер СНИЛС. Если онлайн-страхование осуществляет юридическое лицо, оно должно иметь цифровую квалифицированную подпись.
Если заявленная информация недостоверная, на электронную почту вышлют письмо с уведомлением об ошибках и на запрос копий документов. Когда будут внесены все изменения и осуществится сверка данных, придёт расчёт суммы к оплате.
Стоимость электронного полиса зависит от тарифов, которые действуют в страховой сфере, и накопленных коэффициентов. На государственном уровне установлены базовые ставки. Они зависят от ряда факторов:
- Разновидность транспортного средства.
- Марка ТС.
- Повышение или понижение коэффициентов в зависимости от условий страхования.
Совершить платёж можно любым удобным способом: посредством электронных систем, банковской картой, например.
После оплаты на электронный почтовый ящик вышлют е-полис. Его необходимо распечатать и хранить при себе в машине. На сайте страховой компании в личном кабинете автовладельца все копии оформлявшихся полисов будут сохраняться.
Иногда случается, что заключение договора с выбранной СК невозможно. Собственнику транспортного средства будет предложено перейти на портал замещающего страховщика. На его сайте нужно создать личный кабинет и оформить заявку.
История страхования онлайн по базе объединения
До января 2017 года это направление не пользовалось большой популярностью у страховщиков. Многие компании отказывались от онлайн-реализации, ссылаясь на технические проблемы. Нововведение не давало возможности СК оформлять дополнительные услуги к основному договору.
С 1 января 2017 года в силу вступило требование Центробанка № 4192-У об обязательном обеспечении возможности покупки полисов онлайн на сайтах страховых компаний. Это требование находится под контролем союза автостраховщиков, поскольку все легальные компании имеют в нём членство. Теперь владельцы транспортных средств имеют возможность купить е-ОСАГО в 82 компаниях. Страховщика лучше выбирать из списка членов РСА. Так снижается риск приобретения фальшивого полиса.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
АИС РСА ОСАГО – это база данных, в которой собрана информация о договорах, заключенных между страховыми компаниями и их клиентами. При оформлении договора ОСАГО все страховые компании обязаны делать расчет согласно утвержденным тарифам и проверять коэффициент КБМ. Для проверки данного коэффициента используется эта база, которая доступна бесплатно для всех в режиме реального времени. Для чего следует проверять свой КБМ? Как сформировать запрос? Что необходимо делать, если сведения в единой базе отсутствуют? Рассмотрим все эти вопросы.
Цель создания базы АИС РСА
Заключая договор ОСАГО, каждый представитель страховой компании делает запрос в единую базу АИС РСА, для получения данных по КБМ. Для начала необходимо понять, что такое система АИС и для чего она создана.
Создателем базы является Российский союз автостраховщиков. Работает база АИС на территории Российской Федерации уже несколько лет и выполняет следующие задачи:
- сбор данных в отношении каждого участника движения;
- сбор данных по каждому ТС;
- фиксация страховых случаев и выплат;
- регистрация каждого проданного полиса.
В рамках закона каждая страховая компания обязана ежегодно передавать сведения в единую базу. Это необходимо для того, чтобы на этапе страхования проверить наличие или отсутствие выплат.
Зачем нужен КБМ
Для начала отметим, что КБМ – это коэффициент бонус-малус, который зависит от количества страховых случаев. Согласно единым тарифам существует 14 классов страхования.
Если ранее при оформлении полиса страховщики самостоятельно определяли значение коэффициента или запрашивали справки из компании, в которой был ранее оформлен договор, то теперь без запроса в специальную базу не обойтись. Стоит отметить, что данный показатель необходим не только страховщику, но и страхователю.
Страховщик благодаря КБМ может получать актуальные сведения по страховым случаям, если ранее ОСАГО был оформлен в другой компании. Страхователь, благодаря данному показателю может рассчитывать на гарантированную ежегодную скидку в размере 5%, при условии безаварийного вождения.
Как рассчитать бонус-малус
Каждый участник движения без труда может самостоятельно определить коэффициент, который полагается на новый срок действия ОСАГО. Все что потребуется – это специальная таблица, которая является неизменной с 2003 года.
При первом обращении каждому водителю присваивается 3 класс страхования. По окончанию года по таблице смотрят, сколько обращений было:
- без выплат;
- от 1 до 4 и более выплат.
В зависимости от наличия или отсутствия выплаты определяется значение коэффициента на новый срок. Для определения показателя следует посмотреть на строке с действующим классом коэффициент на новый срок.
К примеру, по ранее оформленному ОСАГО у водителя был 6 класс аварийности, которому соответствует скидка 15%. Поскольку в течение года он не был виновником аварии, то при оформлении нового договора будет 7 класс, которому соответствует скидка 20%.
Если у водителя с 6 классом аварийности в течение года было 2 аварии по его вине, то по новому договору будет не скидка, а повышающий показатель 2, которому соответствует коэффициент 1,4.
Важно учитывать, что показатель КБМ утвержден на законодательном уровне и отражен в 40 ФЗ от 05 апреля 2002 года. Согласно 9 статье закона определяется базовый тариф в отношении каждого транспорта и поправочные коэффициенты, которые зависят от условий страхования.
В 15 статье закона определен порядок оформления договора. Изучив его, станет ясно, что представитель страховой компании обязан не только запросить сведения в единой базе, но и предоставить сведения после выдачи бланка ОСАГО.
База АИС РСА для ОСАГО и официальный сайт
АИС РСА – единственная некоммерческая информационная база по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Создание базы регламентируется требованиями закона об ОСАГО. Стоит отметить, что база была создана в 2013 году и работает по сегодняшний день как бесплатная библиотека.
В базе доступна информация по следующим пунктам:
- страховые случаи;
- транспортные средства;
- собственники автомобилей;
- договора, заключенные с 01 января 2011 года;
- статистические данные.
При необходимости можно узнать:
- размер КБМ в отношении конкретного автомобиля или собственника ТС;
- наименование страховщика, который выдал полис;
- срок страхования;
- данные авто: VIN и государственный регистрационный знак;
- статус бланка: оформлен, испорчен или недействителен.
Электронная база создана таким образом, что каждый желающий может запросить необходимые для себя сведения максимально быстро, без регистрации и совершенно бесплатно.
Оформление страхового полиса без КБМ
В рамках закона каждый договор ОСАГО должен быть заключен только после проверки КБМ. В случае нарушений условий РСА может выставить штрафные санкции не только страховщику, но и страхователю.
Категорически запрещается оформлять договор:
- когда база РСА по техническим причинам не работает (что бывает крайне редко);
- без запроса и выписывать полис от руки.
Пошаговая проверка полиса
Проверка полиса может потребоваться каждому страхователю. Для вашего удобства предлагаем пошаговую инструкцию, как сделать запрос данных по базе РСА для страхования ОСАГО. Каждый гражданин может сформировать неограниченное количество запросов совершенно бесплатно.
Для физического лица доступна проверка с ограниченным количеством водителей и без ограничений. С ограничением потребуется указать:
- фамилию, имя и отчество водителя;
- дату рождения;
- серию и номер водительских прав;
- дату, на которую запрашивается информация.
Важно! По каждому водителю следует формировать персональный запрос.
- фамилию, имя и отчество собственника;
- дату рождения;
- серию и номер паспорта;
- серию и номер ПТС или СТС;
- VIN номер;
- государственный регистрационный знак;
- дату запроса.
Юридическому лицу для запроса сведений следует указать:
- ИНН организации;
- VIN;
- государственный регистрационный знак;
- номер кузова и шасси (при наличии);
- дату формирования запроса.
Зачастую страхователи сталкиваются с такой проблемой, как отсутствие данных на портале РСА. Такое бывает по причине технического сбоя или халатности специалиста страховой компании, который при оформлении договора не предоставил сведения на единый портал.
Что делать в этой ситуации?
| РСА | Для восстановления бонуса можно написать обращение на официальном сайте РСА. В обращении следует указать:
На практике обращение рассматривается, и вносятся изменения в течение 3-5 рабочих дней. |
| Страховщику | Обращаясь в офис страховщика необходимо иметь при себе:
В офисе потребуется написать заявления и подождать порядка 3 рабочих дней, пока обращение будет рассмотрено. Информационный портал РСА рекомендует для восстановления сведений обращаться только к страховщику. Если по итогам обращения сведения не будут исправлены, то можно составлять жалобу на портале Российского союза автостраховщиков. Если по каким-либо обстоятельствам данные по бонусу утеряны, то необходимо обращаться в центральный офис страховой компании с целью восстановления. При себе необходимо иметь личный паспорт, полис и документ на автомобиль. В офисе страховой компании потребуется написать заявление, в котором указать:
Зачастую данные теряются по причине того, что:
Важно! Проверять данные по автоматизированной базе АИС РСА, для заключения нового ОСАГО клиенты должны как минимум за 1 месяц, до окончания срока действия договора. В течение указанного срока каждый автолюбитель сможет внести необходимые изменения и получить ОСАГО на новый срок с учетом заработанных скидок. Подводя итог, можно сделать вывод, что каждая страховая организация при оформлении бланка обязательной защиты обязана запрашивать сведения на едином портале. При необходимости сформировать запрос и получить актуальные сведения могут не только физические, но и юридические лица. Все отчеты по запросам формируются моментально и совершенно бесплатно. Тем гражданам, которые запрашивали сведения при страховании гражданской ответственности по базе РСА, предлагаем поделиться своим опытом. Нам важно знать, насколько просто вы смогли получить информацию, или с какими сложностями столкнулись.
Российский союз автостраховщиков это компания, призванная повысить грамотность автовладельцев в вопросах получения различных полисов, консультации в вопросах выплат по страховке. База РСА представляет собой перечень страховых компаний, предоставляющих услуги страхования автомобиля. Официальный сайт РСА, его структура и функции |
