В системе регулирования правоотношений участников дорожного движения и защиты их имущественных интересов применяется ряд правовых механизмов, ключевыми из которых являются страховые инструменты. Полисы защищают автовладельцев от целого спектра рисков, связанных с эксплуатацией авто. В то же время далеко не все опытные автомобилисты разбираются в тонкостях оформления обязательной автостраховки (ОСАГО). А новички и вовсе раздумывают над тем, что это такое и зачем оформлять полис.
Что такое страховка ОСАГО, и зачем она нужна
Оформление ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев
Наличие страхового полиса данного типа обязательно в перечне базовых документов, которые должен иметь водитель (владелец) автомобиля в момент его эксплуатации наряду с правами и техпаспортом.
Езда с просроченным документом (либо при его отсутствии) является поводом для привлечения владельца машины к административной ответственности в виде штрафных санкций.
Какие бумаги понадобятся для оформления полиса в 2019 году
Чтобы получить ОСАГО, понадобится собрать пакет бумаг
- заявка-анкета;
- удостоверение личности страхователя (общегражданский паспорт);
- свидетельство о регистрации юрлица, если машина принадлежит предприятию;
- техпаспорт (техталон) на машину;
- свидетельство о регистрации авто;
- водительские права;
- диагностическая карта на авто, которая свидетельствует о соблюдении стандартов безопасности.
Во сколько обойдётся ОСАГО в 2019 году: из чего складывается цена
Стоимость обязательной автостраховки зависит от нескольких факторов
- тип ТС: для машин с больши́м объёмом двигателя страховка будет дороже;
- регион регистрации авто;
- сфера и период эксплуатации машины;
- длительность водительского стажа лиц, допущенных к управлению;
- наличие страховых случаев.
Базовое страховое значение может быть разным в том или ином регионе, но оно должно быть определено в рамках тарифного коридора, установленного Банком России. Для каждого типа ТС фиксируются индивидуальные значения границ. К примеру, тарифный коридор для легкового авто, которым управляет физлицо, определяется в диапазоне 2746–4942 рубля.
Каждая страховая фирма должна публиковать базовые тарифы в открытом доступе на своих интернет-ресурсах.
Для выбора оптимального варианта рекомендуется сравнивать предлагаемые тарифные значения страховщиков для одного и того же региона.
Что покрывает страховка
По страховке выплачивается компенсация пострадавшей при ДТП стороне
Если авария произошла по вине владельца полиса, его страховая фирма будет ответственна за компенсацию ущерба здоровью и имуществу третьей стороны. При этом оплачивать ремонт собственного авто виновнику ДТП придётся из личных средств (в случае отсутствия КАСКО).
Обозначения коэффициентов в полисе ОСАГО
Коэффициент территории (КТ) сопряжён с частотой страховых случаев на дорогах в том или ином регионе РФ. Чем больше транспортных средств зарегистрировано в регионе, тем дороже будет обходиться страховка ОСАГО. Показатель будет традиционно выше в крупных городах (1,5–2) и минимальным — для небольших посёлков (0,5–0,8).
Коэффициент мощности (КМ) — показатель, применяемый исключительно для легковых авто. Он рассчитывается, исходя из параметров лошадиных сил двигателя. К примеру, КМ малолитражек (до 50 лошадиных сил) составляет всего 0,6, в то же время для авто с мощностью больше 150 лошадиных сил устанавливается максимальное значение — 1,6.
Коэффициент сезонности (КС) — один из факторов ценообразования страховки ОСАГО, который сопряжён с длительностью периода эксплуатации авто. К примеру, если машина используется 3 месяца в год (что должно быть указано в страховом договоре), показатель будет минимальным, а полис обойдётся существенно дешевле.
Защита водителя и тех, кто пострадал в результате аварии — это задача полиса ОСАГО.
Покупать и оплачивать его необходимо каждый год, так как действие документа не выходит за пределы двенадцати месяцев.
Главный критерий, участвующий в определении стоимости, это, как известно, базовый тариф. Но он один ничего не решает. Эту величину нужно обязательно умножать на разные коэффициенты. Что это за величины и из каких значений они состоят — всего их насчитывается девять. Одна из них — коэффициент мощности.
Именно сила мощности, заложенная в моторе считается самым серьезным фактором, влияющим на окружающую среду. Первым делом, чтобы узнать мощность, смотрят, что говорят данные техпаспорта либо документа, подтверждающего регистрацию транспортного средства. Бывает и такое, что параметры мощности там могут быть вовсе не указаны, либо же расчет км произведен с помощью ваттов — тогда мощь двигателя переводят в лошадиные силы.
Если же интересующее значение представлено в киловаттах, то нужно заглянуть в каталог завода-производителя. Чаще всего, чтобы упростить весь процесс просто прибегают к помощи таблицы страховых коэффициентов.
Что такое КМ в полисе ОСАГО и на что он влияет
Итак, как узнать величину страховой премии — берем коэффициент мощности (лучше все-таки искать его в таблице), далее умножаем на базовый тариф. Но не только — еще надо умножать на другие коэффициенты, имеющие отношение к региону регистрации, качеству езды водителя (КБМ), году выпуска машины, возрасту и стажу водителя.
Единственная возможность удешевить цену своего полиса это купить автомобиль с маломощным мотором. Однако, такое решение не понравится ни одному водителю, так как критерии выбора при покупке собственного авто совсем другие. И не столь большая экономия получается, чтобы из-за этого не купить машину именно ту, которая и планировалась.
Одним из факторов, которые учитываются при расчете стоимости полиса ОСАГО, является мощность транспортного средства. В зависимости от величины данного показателя конечная цена страховки может быть увеличена или наоборот понижена.
Что такое коэффициент КМ в ОСАГО и где он учитывается
В основе расчета стоимость страховки ОСАГО стоит совокупность коэффициентов, значения которых определяются в соответствии с Приложением № 2 к Указанию ЦБ РФ от 04.12.2018 года № 5000-У. При этом одним из них является коэффициент мощности (КМ).
Так, под КМ подразумевается мощность автомобиля, переведенная в лошадиные силы.
Данный показатель учитывается при расчете стоимости полиса для транспортных средств категории В и ВЕ (легковые машины).
Таблица КМ
Значение коэффициента мощности определяется в соответствии с таблицей, отраженной в п. 5 Приложения № 2 к вышеобозначенному Указанию ЦБ РФ.
| № п/п | Мощность транспортного средства | Значение КМ | |
| лошадиные силы | киловатты | ||
| 1 | до 50 | до 36,7 | 0,6 |
| 2 | 50-70 | 36,7-51,4 | 1 |
| 3 | 70-100 | 51,4-73,5 | 1,1 |
| 4 | 100-120 | 73,7-88,2 | 1,2 |
| 5 | 120-150 | 88,2-110,3 | 1,4 |
| 6 | Более 150 | Более 110,3 | 1,6 |
Как КМ отражается на стоимости страховки
Следует отметить, что чем мощнее автомобиль, тем соответственно больше коэффициент, который используется при расчете стоимости. Отсюда следует, что для слабых транспортных средств ОСАГО будет стоить дешевле.
Подобный подход при определении цены на полис объясняется тем, что мощные машины предназначены для скоростной езды. При этом, как правило, превышение скорости зачастую приводит к ДТП. Таким образом, возрастает риск наступления страхового случая.
Для того, чтобы наглядно увидеть, как влияет КМ можно рассчитать стоимость страховки ОСАГО на конкретном примере. За базу будут взяты следующие данные:
Расчет цены полиса для легковых машин производится на основании следующей формулы (п. 12 Приложение № 4 у Указанию ЦБ РФ от 04.12.2018 года № 5000-У):
Т = ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН, где:
- ТБ — базовый страховой тариф;
- КТ — коэффициент территории, на которой зарегистрировано авто;
- КБМ — коэффициент бонус-малус;
- КО — коэффициент количества лиц, имеющих право управлять конкретной машиной;
- КМ — коэффициент мощности;
- КС — срок страхования;
- КН — коэффициент, который применяется в случае незаконных действий страхователя (например, предоставление страховой компании ложных сведений, правоцирование наступления аварии и т.д.).
Исходные значения необходимо подставить в вышеобозначенную формулу. Получится следующий результат: Т = 3000*1,3*0,9*1,04*1*1,2*1 = 4380,48 рублей.
Мощность двигателя: как узнать и привести к стандартным единицам
Сведения о мощности транспортного средства можно найти в следующих документах:
- в паспорте на машину,
- в свидетельстве о государственной регистрации автомобиля.
Если мощность машины не указана в обозначенных выше документах, то ее можно посмотреть в каталогах заводов-изготовителей, а также в других официальных источниках.
В случае, если КМ транспортного средства указан в паспорте в киловаттах, то его следует перевести в лошадиные силы с учетом следующего соотношения: 1 кВт составляет 1,35962 лошадиных сил.
Заключение
Таким образом, мощность автомобиля может существенно снизить стоимость полиса ОСАГО, а в ряде случаев наоборот увеличить. При этом максимальное значение, которое может принять КМ равно 1,6.