По закону страховая компания, а не виновник ДТП, должна возместить причиненный ущерб потерпевшему (ФЗ № 40 от 25.04.02). Поэтому чтобы снизить расходы СК и стимулировать клиентов ездить аккуратно были созданы определенные инструменты, например, класс водителя или коэффициент бонус-малус (КБМ).
Что это такое, их виды, как они работают при расчете ОСАГО и можно ли вычислить онлайн-калькулятором вы узнаете из нашей статьи.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!
Что это такое?
Водительский класс присваивается исходя из страховой истории человека:
- Участвовал ли он в авариях.
- Какой у него водительский стаж и т.д.
Этот показатель тесно связан с КБМ. Каждому классу соответствует свой коэффициент. Если год у водителя прошел без страховых выплат, страховщик его поощряет и повышает водительский класс.
Данная величина была введена в обиход с 2003 года. Изначально водительский класс был привязан к транспортному средству. Но после реформ 2007 года он закрепляется за самим водителем. Это вполне разумно, можно спокойно купить новую машину и не переживать о том, что потеряешь заслуженную скидку.
Существует 15 страховых классов для водителей: М, 0 и с 1 по 13. Изначально людям без истории страхования СК присваивается 3 класс, которому соответствует КБМ=1. А это значит, что к полису будет применяться базовый тариф в полном объеме. За каждый год безаварийной езды скидка увеличивается на 5%.
Присвоенный класс сохраняется за водителем даже при смене страховой компании. Данное правило действует лишь в том случае, когда страхование ОСАГО совершалось ежегодно.
Бывают ситуации, когда водитель год не пользовался авто и не продлевал действие страхового договора. В этом случае при повторной покупке ОСАГО класс водителя обнуляется и он возвращается к исходной точке отсчета (3 класс).
Зависит ли от него стоимость полиса?
Максимально допустимая скидка 50%. Но получить ее ох как непросто. Нужно 10 лет стараться не попадать в ДТП. Таким водителям присваивается 13 класс.
Класс водителя может выступать и как наказание. При получении самого низкого уровня страховой полис обойдется дороже на 145%.
Каким образом можно проверить?
Чтобы проверить действующий класс у водителя нужно зайти на сайт РСА — autoins.ru. Этот ресурс создан Российским союзом автостраховщиков, который и выдает лицензию на продажу ОСАГО. Здесь информация не в свободном доступе, чтобы ее получить нужно внести в форму личные данные. Такими сведениями считаются:
- Ф.И.О.
- Дата рождения.
- Серия и номер водительского удостоверения.
Проверку могут осуществлять как страховые компании, так и сами водители. Проводить сверку автовладельцам лучше ежегодно, непосредственно перед оформлением нового страхового договора.
Корректировку данных обязаны осуществлять сами страховщики. Происходит это следующим образом:
Расчет скидки
Состоит таблица из 7-ми граф, которые определяют:
- класс водителя;
- соответствующий ему коэффициент;
- количество вероятных страховых выплат за год – от 0 до 4.
Для определения будущего класса нужно найти пересечение строки с действующим классом и количеством полученных страховых выплат в этом же году. После определения будущего уровня класса, смотрите соответствующий ему коэффициент бонус-малус (колонка 2).
Расчет скидки осуществляется по следующей формуле:
Приведем пример расчета. За год водитель 6 класса спровоцировал 1 ДТП, по которому была осуществлена страховая выплата. Согласно таблице в следующем году ему будет присвоен 4 класс, которому соответствует коэффициент безаварийности в размере 0,95. Произведем расчет причитающейся скидки на ОСАГО:
Это значит, что страховая компания снизит базовый тариф только на 5%.
Страховой полис бывает:
- Ограниченным – в договор вписаны все лица, которые будут управлять ТС.
- Неограниченным – в полисе фигурирует только владелец авто.
Какой же класс водителя будет использоваться при оформлении ОСАГО сейчас и узнаем. В случае с неограниченной страховкой все логично и понятно, тут используют класс владельца транспортного средства (п.4 ч. 2 Указа Банка России №3384-У от 19.09.2014).
Когда оформляется ограниченный договор, водительский класс присваивается каждому из лиц индивидуально (п. 5 Примечания к части 2 Указа №3384-У от 19.09.2014). Расчет скидки будет осуществлять по самому низкому классу из указанных в договоре.
Можно ли произвести вычисления онлайн-калькулятором?
Те, кто не хочет пользоваться таблицей наверняка задаются вопросом: можно ли рассчитать свой класс через онлайн-калькулятор, если да, то как это сделать?
Максимально достоверную информацию предоставляет сайт РСА. Для этого необходимо внести следующие данные:
- Владельцем авто является юридическое или физическое лицо.
- Вид ОСАГО (ограниченный или нет).
- Дата действующего полиса ОСАГО.
- Если автогражданка ограниченного типа, тогда указываются личные данные всех лиц, входящих в список. А именно, Ф.И.О., дата рождения, серия и номер водительского удостоверения.
- Если полис неограничен, тогда нужна будет не только личная информация, но и данные об авто. Такими сведениями являются VIN и регистрационный номер.
- Юридические лица должны указывать свой ИНН, VIN и номерной знак ТС.
- В завершение вводится капча и нажимается клавиша Поиск.
Класс водителя и коэффициент безаварийности находятся в тесной связи. Это один из показателей, помогающий сэкономить на страховке. Заслужить скидку сложно, нужно из года в год стараться не попадать в ДТП. Существует и обратная сторона, в самом худшем случае за 4 и более страховых выплат ваш класс смогут снизить до минимального значения, а это подорожание полиса на целых 145%.
Проверить действующий водительский класс можно в любой момент на специальном сайте РСА. Делать это нужно хотя бы раз в год, чтобы избежать недоразумений в будущем, так как от ошибок никто не застрахован.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Сэкономить получится путем аккуратного вождения, без допущения аварийных ситуаций. Только таким образом можно выбить скидку у страховщика при расчете ОСАГО.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !
Что это?
Классификация
Самый высокий класс – 13, при его достижении водитель может рассчитывать на 50% скидку на страховой полис следующего года. Достижение подобного уровня займет 10 лет при условии отсутствия аварий в истории вождения. При М классе цена увеличивается на 145%, так как КБМ этой категории составляет 2,45.
Чтобы вернуться к начальной стоимости нужно будет 5 лет стараться не попадать в ДТП. Существует определенная закономерность: чем меньше ДТП числится, тем выше класс водителя и ниже КБМ, применяемый в расчетах. Человеку без истории вождения присваивается 3 класс по умолчанию, так как КБМ при этом равен 1 (значит, цена полиса будет назначена в полном объеме).
Как рассчитывается цена полиса?
Чтобы узнать какой КБМ причитается вашему классу можно воспользоваться специальной таблицей, представленной выше.
Она была разработана Банком России. Ею пользуются практически все страховые компании нашей страны, чтобы рассчитать итоговую стоимость полиса, поэтому скидка исходя из класса водителя, гарантируется законом. Здесь же можно узнать как изменится ситуация в следующем году исходя из количества страховых случаев. Из таблицы видна прямая зависимость между стоимостью страховки и присвоенным водительским классом.
Естественно на расчет цены полиса влияют и другие факторы, которые учитываются в формуле расчета ОСАГО:
- Стаж водителя, исходя из даты выдачи водительского удостоверения. Подробнее о том, как считается стаж для ОСАГО, можно узнать тут.
- Тип машины (легковая или грузовик).
- Мощность двигателя. Чем больше лошадиных сил, тем выше стоимость.
- Возраст водителя. Группой риска считаются люди младше 21 года и старше 65 лет.
- Возраст транспортного средства. Новая машина обойдется значительно дешевле.
- Регион регистрации владельца. Каждой локации присвоен свой коэффициент исходя из статистики частоты ДТП.
- История вождения.
- Количество лиц, указанных в страховом полисе. ОСАГО без ограничений будет стоить дороже, чем полис на одного водителя.
Так что можно смело сказать, что стоимость страховки подбирается индивидуально для каждого. Подробнее о расчете стоимости полиса с помощью онлайн-калькуляторов можно узнать тут.
Приведем пример: Водитель 5 класса получит скидку в размере: (1-0,9)*100% = 10%
Какая же скидка положена по полису с ограниченным количеством лиц? Ответ: самая низкая из возможных вариантов.
Пример: Согласно полису, право на вождение машиной имеют 3 человека. Двум присвоен КБМ – 20%, одному – 5%. Значит, скидка будет в размере 5%.
Кто из этих 3-х является владельцем транспорта, значения не имеет.
Если бы количество лиц в страховом договоре было неограниченное количество, тогда бы в расчет бралась информация о владельце и только.
При продаже транспортного средства и переходе с одного вида автогражданки на другой (ограниченный круг лиц на неограниченное количество) вся информация по классу обнуляется.
Так как ведущая роль в этом случае отведена данным по владельцу машины. Итак, существует 2 порядка расчета КБМ самостоятельно:
- На сайте РСА.
- При помощи общепринятой таблицы (приведена выше).
Проверка
Подобная практика пресекает любые попытки мошенничества, как со стороны водителя, так и со стороны страховщика, так как вся информация доступна и прозрачна.
Процедура внесения данных в единую базу выглядит следующим образом:
Если в данных водителя произошли изменения, например замена водительского удостоверения, для сохранения присвоенного коэффициента, ему нужно извести об этом страховую компанию.
Согласно п. 1.10 Правил обязательного страхования корректировка должна производиться максимум 5 рабочих дней.
Онлайн – калькулятор
Расчет класса водителя возможен на сайтах, ориентированных на владельцев транспортных средств: ОсагоОнлайн. инфо, Каскометр.ру, РСА. Доступ к ним есть у любого гражданина РФ.
Для проверки вам понадобятся следующие сведения:
- Фамилия и имя.
- Дата рождения.
- Номер водительского удостоверения.
Завершающий этап – дача согласия на проверку персональных данных (нужно поставить галочку). После этого откроется соответствующее окно со всей информацией о водителе и его страховой историей.
Полезное видео
Данная услуга предоставляется бесплатно. Класс водителя – это отражение его дисциплинированности на дорогах. И за его аккуратность ОСАГО готово платить. Скидка в размере 5% на продление страховки за каждый успешный год и повышение класса водителя – вот награда за старания. Но страховщик не только поощряет, а также наказывает любителей езды с приключениями – понижение класса происходит более быстрыми темпами, чем рост.
Так за один год проступков потом можно целых 5 лет восстанавливать страховую историю, чтобы вернуться к начальной точке. А ею считается 3 класс с коэффициентом = 1. Вся информация по водителю вносится в единую базу РСА. Данные доступны для всех страховых компаний и водителей, что помогает исключить мошенничество с обеих сторон.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !
При расчете полиса обязательного страхования автогражданской ответственности сотрудниками СК учитывается не только базовый тариф, который вводится в действие указанием Банка России, но и различные коэффициенты. Они учитывают целый набор условий и факторов, таких как регион регистрации ТС, класс водителя и его дисциплинированность на дороге. Ниже расскажем, как считается водительский стаж для ОСАГО и как узнать важнейшие коэффициенты, влияющие на стоимость страховки.
Класс водителя и его влияние на стоимость страхового полиса
Одна из важнейших характеристик водителя при расчете стоимости полиса — это водительский класс ОСАГО. Как узнать эту величину, будет рассказано ниже. Хотя напрямую на стоимость страховки этот показатель не влияет, на основании последнего рассчитывается коэффициент бонус-малус (Кбм), который существенно влияет на стоимость страхования.
Вышеназванный коэффициент способен уменьшить стоимость полиса наполовину для опытных и безаварийных водителей и увеличить ее до 145% для злостных нарушителей.
Получить представление, как узнать свой водительский класс ОСАГО, можно на основании приведенных ранее данных и правила, согласно которому класс и вместе с ним Кбм меняется каждый год при заключении нового страхового договора. Если в течение этого времени автомобилист не становился виновником ДТП и не обращался за страховыми выплатами, его класс повышается на единицу, а коэффициент бонус-малус становится меньше на 5%.
Перечисленные параметры, напрямую характеризующие опыт и дисциплинированность водителя, хранится в единой базе РСА (союза автостраховщиков). Поэтому при оформлении страховки в любом регионе страны Кбм и класс водителя будут одинаковы.
Порядок расчета коэффициента бонус-малус
Для расчета Кбм обычно используют специальную таблицу. Она наглядно показывает, как узнать водительский класс по ОСАГО, и этим документом обязаны пользоваться все страховые компании. Таблица включает три больших столбца:
- класс на начало срока годового страхования водителя;
- соответствующий данному классу Кбм;
- класс, присваиваемый по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев.
Таблицей предусмотрено от 0 до 4-х страховых выплат.
С каждой выплатой класс понижается. Так, водитель 5-го класса, виновный в одном ДТП в течение страхового периода при заключении следующего договора страхования получит не 6-й класс (что положено при безаварийном вождении), а 3-й. Кбм у него будет не 0,85, а 1. Если же он станет виновником еще одного ДТП, то ему будет присвоен первый класс, Кбм составит 1,55, то есть за следующий полис автострахования ему придется заплатить наполовину больше базовой ставки.
Значение стажа и возраста водителя при расчете стоимости страховки
Значительно увеличить стоимость полиса ОСАГО способен коэффициент возраста и стажа (Квс) автомобилиста, будучи умноженным на базовую ставку. Водительский стаж для ОСАГО влияет на значение коэффициента следующим образом:
- Возраст водителя — до 22 лет включительно, стаж — до 3-х лет включительно. Квс принимается равным 1,8.
- Возраст — более 22 лет, стаж — менее 3-х лет включительно. Квс — 1,7.
- Возраст — до 22 лет, стаж вождения — более 3-х лет. Квс — 1,6.
- Возраст — более 22 лет, стаж — более 3-х лет. Квс — 1.