Что означает КВС в ОСАГО? Подобная информация интересна автомобилистам, которые следят за точностью расчета автостраховки.
Дословно, это коэффициент возраста и стажа собственника авто, который способен оказать приличное влияние на окончательную стоимость автогражданки.
Коэффициент КВС в ОСАГО что это
Автогражданка относится к обязательным документам, которые должен иметь любой водитель. Логично, что ее стоимость, возможность минимизации расходов интересует каждого автомобилиста. Особенностью полиса является то, что он не имеет прямого отношения к личному транспорту, призван покрыть ущерб, нанесенный третьим лицам.
Изучая, что такое КВС и КБМ в ОСАГО, учтите, что коэффициент не применяется, когда в качестве страхователя выступает юридическое лицо. Не станут его использовать и при страховании прицепа.
Коэффициент не зависит от неизвестных переменных. На его величину оказывает влияние только возраст водителей, вписанных в полис, их стаж. Причем, учет ведется по максимальному показателю, то есть по самому молодому и неопытному. Чтобы уточнить величину множителя достаточно в таблице выбрать показатели, соответствующие возрасту, стажу водителя. Если с возрастом вопросов не возникает, то стаж учитывается по дате получения водительского удостоверения или внесения соответствующей категории.
Когда число водителей не ограничено, то соответствующий коэффициент достигает 1,8, а КВС равняется 1. Это увеличивает стоимость автогражданки почти в 2 раза. Это касается и возможности передать управление автомобилем любому водителю, и при оформлении автополиса на собственника, моложе 22 лет без стажа вождения.
Если первый множитель изменить нельзя, его снижение происходит с увеличением возраста и стажа, то второй напрямую зависит от автомобилиста. Оба множителя прописаны в законодательстве, их можно уточнить из таблиц, а можно просто посетить наш сайт, внести соответствующие показатели в предложенную форму и получить стоимость автогражданки менее чем за минуту. Такое решение избавит вас от хлопот, позволит проконтролировать правильность расчетов.
Зачастую молодых водителей волнует вопрос возраста, они считают некой дискриминацией существенное увеличение стоимости автогражданки до достижения 22 лет. Стоит отметить, что нормативы по расчету стоимости автостраховки устанавливаются государством, а не компаниями. Подобное разграничение вполне правомерно, основывается на статистических данных, которые собирают, анализируют государственные органы.
Коэффициент возраста стажа (сокращенное наименование — КВС) — один из факторов, определяющих окончательную стоимость оформления ОСАГО. Вместе с коэффициентом бонуса малуса он может дать значительное преимущество тем водителям, которые давно управляют ТС.
Как узнать размер КВС
В отличие от других показателей стаж — величина постоянная, поэтому для ее расчета формулы не применяются. Для того, чтобы узнать, каким коэффициентом Вы обладаете, достаточно просмотреть информацию о возрасте владельца машины и количестве лет, которые он провел за рулем. Показатели КВС могут изменяться от 1 до 1,8 следующим образом:
| Опыт вождения | Возраст | КВС |
|---|---|---|
| более 3 лет | старше 22 лет | 1 |
| более 3 лет | до 22 лет | 1,6 |
| менее 3 лет | старше 22 лет | 1,7 |
| менее 3 лет | до 22 лет | 1,8 |
Если автомобиль страхует юридическое лицо, коэффициент не применяется. Тот же принцип действует при оформлении страховки на прицепы. Машины, купленные за рубежом, автоматически получают КВС 1,7.
Как производится расчет
Скидку за водительский стаж можно определить, используя информацию из списка выше. В случае, когда в полис вносят данные нескольких человек, коэффициент будет выбран по максимальному принципу, т.е. для самого молодого и неопытного из них. При этом опыт рассчитывается с той даты, когда было выпущено водительское удостоверение.
Если на авто оформляется неограниченное ОСАГО, то КВС равняется 1. При этом другой показатель, коэффициент ограничения (КО) количества водителей, принимает значение 1,8. А это повышает цену на полис.
Формула расчета
Общая стоимость автогражданки определяется по формуле:
Значение сокращений приведено в таблице ниже:
| Аббревиатура | Расшифровка |
|---|---|
| ТБ | Базовый тариф (утверждается законодательством РФ) |
| КТ | Региональный коэффициент |
| КБМ | Коэффициент бонуса малуса |
| КВС | Коэффициент водительского стажа |
| КО | Число лиц, допущенных к управлению ТС |
| КМ | Мощность двигателя автомобиля |
| КС | Срок действия договора автогражданки |
| КН | Количество нарушений |
Влияние коэффициента возраста стажа на цену ОСАГО
Высокое значение КВС может стать причиной подорожания страховки. Например, для водителей старше 22 лет с опытом вождения от 3 лет и более стоимость полиса не изменится, поскольку коэффициент равен 1. Значений меньше единицы КВС, по правилам ОСАГО, принять не может. В связи с этим, получить скидку по данному параметру не получится.
Сколько можно сэкономить на КВС и КБМ
Как уже было отмечено, коэффициент возраста и стажа способен лишь увеличить цену автогражданки. Из-за него молодые водители с небольшим опытом вынуждены платить больше, чем более взрослые шоферы. Так страховщики стараются оградить себя от лишних выплат по ДТП, хотя статистика и не подтверждает тот факт, что отсутствие стажа влияет на факт возникновения аварий.
Во всей формуле содержится лишь один компонент, способный снизить цену страховки. Речь идет о коэффициенте бонуса малуса, который высчитывается в зависимости от того, в скольких столкновениях участвовал автомобиль за страховой период. Максимальная скидка по данному параметру составляет 50%, что приравнивается к 13 классу водителя и КБМ=0,5. Получить подобное поощрение можно через 10 лет езды без происшествий. Однако абсолютное большинство автомобилистов получает 10 класс и скидку в 35%.
Важно запомнить, что коэффициент привязан не к конкретному ТС, а каждому из водителей, которые им управлять. Если в полис вписано сразу несколько человек, то в формулу вписывается самый высокий (т.е. наихудший) показатель. При оформлении ОСАГО неограниченного типа КБМ считается по владельцу автомобиля.
Если человек решает купить новую машину, коэффициент бонуса малуса не претерпевает изменений. При расчете полиса на того же водителя КБМ будет также применяться.
Часто его значение оказывает значительное влияние на размер суммы, которую нужно оплатить за ОСАГО. Рассчитать КВС можно самостоятельно. Если же расчеты страховой компании почему-то не совпадут с вашими, вы всегда можете решить этот вопрос с помощью юриста.
Нет времени читать статью?
Разберемся в ОСАГО
Прежде чем научиться рассчитывать КВС, следует вспомнить (или узнать) основные принципы ОСАГО. Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца требуется от каждого, кто приобрел автомобиль для себя. Из средств, собранных всеми собственниками автотранспорта, возмещаются затраты лицам, которым не повезло пострадать в ДТП.
Такой полис является одним из документов, обязательных для каждого автомобилиста за рулем. За забывчивость в этом вопросе сотрудники ДПС без разговоров наказывают штрафом. Хотя без страховки ОСАГО не получится даже зарегистрировать автотранспорт в госавтоинспекции.
Расчет стоимости ОСАГО совершенно справедливо варьируется для разных случаев. Логично, что аварийноопасность зависит от таких факторов, как:
Опыт вождения складывается из возраста водителя и его стажа за рулем. Чем автовладелец младше, тем меньше его водительский стаж. Следовательно, возможностей допустить аварийную ситуацию у него явно побольше, нежели у опытного водителя.
И наоборот, чем больше лет за рулем провел человек, тем грамотнее, быстрее и рациональнее отреагирует он в момент опасности. Потому возраст и стаж водителя сведены к одному коэффициенту — тому самому КВС. Вот его-то умножают на базовый тариф и получают итоговую сумму страхового взноса ОСАГО.
Как определяется КВС
Максимальные базовые ставки и коэффициенты, действующие с 9 января этого года, определены в Указании Банка России № 5000-У от 4 декабря 2018 г. Ранее коэффициент для ОСАГО всегда был повышающим. Теперь это не так. Среди основных критериев, которые изменились по сравнению с прошлыми годами, можно назвать такие:
- пока владельцу автомобиля не исполнилось 22 лет, а стаж вождения менее трех лет, КВС максимальный — 1,87;
- для такого же молодого водителя, обладающего стажем в 3 года и более, этот коэффициент снижается до 1,66;
- по достижении 22-летнего возраста для обладателя минимального стажа КВС снижается до 1,77;
- в отличие от предыдущих ставок КВС, теперь он не будет равен 1 ни для какой категории автовладельцев;
- зато появились значения коэффициента меньше 1, то есть он может быть и понижающим — например, когда водителю уже за 30 лет, и более 10 из них он водит автотранспорт.
Подробные данные сведены в простую таблицу. По вертикали — возраст застрахованного, по горизонтали — его водительский стаж.