Сразу к делу! ОСАГО — это страховка на случай ДТП. Аббревиатура (сокращение) ОСАГО расшифровывается как «Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности«.
Что всё это означает? Давайте разберемся.
Чтобы ему не пришлось платить из собственного кармана, и нужно «Страхование«.
Вот так выглядит полис ОСАГО:
Итак, с термином разобрались. Теперь давайте посмотрим,
Как работает ОСАГО?
Убытки от ДТП компенсирует — или не компенсирует — страховая компания. Как она принимает решение? Для начала — смотрит, кто виноват в ДТП.
Если в ДТП виноват другой человек
ГИБДД признала виновником аварии второго водителя-участника столкновения? Тогда его страховая компания отремонтирует вам машину или отдаст деньги. И то, и другое — на сумму до 400 000 рублей, это максимальное покрытие по полису ОСАГО в 2019 году. За взысканием всего, что больше 400 тысяч, придется идти в суд.
Если — не дай Бог! — был причинен вред здоровью, его компенсируют на сумму до 500 000 рублей.
Если виноват я
Тогда всё наоборот — пострадавшему водителю, пассажирам или пешеходу платит ваша страховая.
К сожалению, свою машину придется ремонтировать самостоятельно, по ОСАГО это не оплачивается (только по КАСКО, но такой полис обычно в разы дороже).
Если виноваты оба
В таких случаях страховщики обычно компенсируют по 50% от суммы ущерба обоим водителям.
Если ОСАГО нет у виновника аварии
Выплаты все равно будут — пострадавший обращается в собственную страховую компанию.
Если ОСАГО нет ни у одной из сторон
Тогда и выплат не будет — остается только идти в суд.
Когда компенсации по ОСАГО 100% не будет
Если ДТП все-таки случилось
Ремонт или деньги?
С 01.04.2017 приоритет отдается ремонту. По закону, страховая обязана в течение 30 дней отремонтировать вашу машину в своем партнерском сервисе, находящемся в радиусе 50 км. На машину поставят только новые запчасти (при компенсации деньгами считали бы износ), дадут от 6 мес. гарантии на ремонт, а на работы с кузовом — 12 мес. При желании со страховой можно согласовать и ремонт в любом другом сервисе — главное, чтобы было куда переводить деньги.
Кроме того, по закону любой другой страховщик обязан выплатить деньги, если:
Если не нравится качество ремонта — пишите заявление в страховую. Если экспертиза со стороны СК подтвердит факт наличия проблем во время гарантийного срока, машину отправят на повторный ремонт.
Полезный совет: при проблемах в общении со страховой жалуйтесь в контролирующую инстанцию, а именно в Банк России.
Как рассчитывается ОСАГО
Всё ОЧЕНЬ индивидуально. Страховая компания берет базовый тариф и умножает его на 9 коэффициентов. Учитывается всё — от города до возраста и водительского опыта у страхуемого. Некоторые коэффициенты от нас не зависят, а некоторые можно использовать, чтобы сэкономить
Все начинается с базового тарифа. Его устанавливает Банк России. По правилам БР, в 2019-2020 гг. тариф для легковых автомобилей не может быть меньше 2 746 рублей и больше 4 942 рублей.
Страховая компания обязана публиковать тариф на официальном сайте. Сравните тарифы популярных страховщиков — и выберите лучший.
А теперь о коэффициентах:
КТ — коэффициент территории
Города и населенные пункты России имеют свой КТ. В больших городах он выше (т.к. машин много, то выше и вероятность ДТП), в небольших поселениях — ниже. Например, в Горно-Алтайске КТ для большинства машин равен 1,3, а в других городах Республики Алтай — уже всего 0,7%, т.е. в них цена страховки по этому параметру уже будет заметно ниже. КТ определяется по адресу постоянной регистрации собственника.
Если водителей несколько — например, опытный папа с КБМ 0,5 и начинающий сын с КБМ 1.0 — полис будут считать по коэффициенту сына.
КО — коэффициент ограничения
Если же просто вписать в страховку конкретных водителей, КО окажется гораздо меньше — 1.
КВС — коэффициент возраста и стажа
КМ — коэффициент мощности автомобиля
| КМ | |
| 1-50 | 0,6 |
| 51-70 | 1 |
| 71-100 | 1,1 |
| 101-120 | 1,2 |
| 121-150 | 1,4 |
| 151 и выше | 1,6 |
КС — коэффициент сезонности
Пользуетесь авто не круглый год — например, ставите на зиму в гараж, или ездите только летом на дачу? ОСАГО можно купить на 3 (это минимальный срок), 4, 5, 6 месяцев с приличной скидкой. Есть оформлять полис на 3 месяца — КС будет равен 0,5, на полгода — 0,7.
КПР — коэффициент прицепа
КН — коэффициент нарушений
Формула подсчета стоимости ОСАГО
Просто берем базовый тариф и умножаем на коэффициенты
Цена полиса = БТ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КС х КН
Пример из реальной жизни:
Есть приятная новость: по закону об ОСАГО страховщик не имеет права требовать за полис больше 3 своих базовых тарифов, умноженных на КТ (коэфф. территории). Например: в моем регионе с КТ = 1 полис ОСАГО не может стоить дороже, чем 4 118 * 3 = 12 354 ₽. Исключение — нарушение закона об ОСАГО; за такое можно требовать уже 5 базовых тарифов.
Полис оказался дороже, чем должен быть по вашим расчетам?
Решить проблему очень легко — просто свяжитесь со страховщиком и покажите ему обратную сторону вашего нового ВУ. Там указана дата выдачи самых первых прав, от которой и надо считать ваш стаж.
Кстати, при замене прав идти в страховую и обновлять данные в полисе все равно необходимо — иначе получится, что вы нарушаете закон об ОСАГО.
Штраф за отсутствие ОСАГО
Официальный штраф за езду без оформленного полиса обязательного страхования автогражданской ответственности — 800 (восемьсот) рублей. Если заплатить в первые 20 дней после того, как выписано постановление, отдадите в 2 раза меньше, т.е. 400 рублей.
Но, как вы понимаете:
1. Штраф могут взимать неоднократно. Один раз остановили, другой, третий — и каждый раз придется заплатить. В Москве уже тестируется проверка полиса ОСАГО автоматизированными камерами — и результаты радуют проверяющих. Покатался по столице, и гаджеты за день навыписывают штрафов как раз на новый полис…
2. Если авария — обижаться будет не на кого.
Есть и еще один штраф за отсутствие ОСАГО — в том случае, есливы забыли его дома. Тогда — 500 или 250 рублей соответственно. Такое же наказание будет, если полис заполнен с ошибками / некорректно.
ОСАГО где лучше / дешевле?
Как мы уже писали выше, базовый тариф у разных СК варьируется в пределах от 2,7 до 4,9 т.р. Это — наш шанс на то, чтобы получить скидку!
Так где дешевле? Чтобы ответить на этот вопрос, сравним цены. Делать это можно двумя способами:
Но — тут надо почитать, чтобы сделать всё правильно. Вот инструкция:
В итоге получится неплохо сэкономить — скидка в 20% точно порадует всех, а особенно — новичков за рулем (стаж до 3 лет).
Где лучше оформить ОСАГО — в офисе или электронно самому?
Электронный полис ОСАГО доступен для оформления с 2015 года. Россияне явно оценили услугу — если в 2016 г. через онлайн было реализовано всего 400 тысяч полисов, то в 2017 году — уже 8 млн (!).
Всё, что нужно сделать — это перейти на сайт страховой компании и заполнить анкету.
В процессе заполнения анкеты вам понадобятся документы:
- Паспорт;
- Свидетельство о регистрации вашего авто (СТС) или ПТС;
- Права тех, кого вносите в страховку;
- Диагностическая карта (техосмотр).
Вернуть деньги за уже приобретенный полис ОСАГО в полном объеме получится в течение первых 7 дней. Если прошло больше времени — с вас удержат определенную сумму за прошедшие дни и расходы на оформление полиса.