Обязательно ли оформление каско при автокредите

При покупке автомобиля в кредит нередко можно столкнуться с необходимостью оформления полиса КАСКО. Это является обязательным требованием большинства банков, выполнение которого создаёт дополнительную финансовую нагрузку, что зачастую невыгодно для заёмщика.

Многие водители, приобретающие машину в кредит, интересуются, можно ли отказаться от КАСКО или такой вариант совершенно недопустим. Далее следует рассмотреть, действительно ли обязательно покупать страховку на авто при автокредите, почему это выгодно банкам, есть ли необходимость платить за КАСКО на второй год автокредитования, а также способы отказа от страховых услуг.

Обязательно ли делать?

Обязательно ли делать полис КАСКО при покупке автомобиля? КАСКО, в отличие от ОСАГО, — это добровольный вид страхования, и теоретически заставить в принудительном порядке оформлять страховку банк не имеет права. Однако на практике почти всегда кредитная организация отказывает потенциальному заёмщику в предоставлении заёмных средств на автомобиль без КАСКО.

Или, как вариант — существенно повышает годовой процент и минимальный порог первоначального взноса, сокращает период кредитования и даже может ограничить выбор моделей машины. Например, однозначно приобрести в автокредит личное транспортное средство премиум-класса или мощный внедорожник без КАСКО не получится.

Итак, оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит необязательно, но крайне желательно. Без приобретения страхового полиса на машину получение автозайма весьма затруднительно, но всё же возможно.

В представленном ниже видео рассказано, обязательно ли оформлять КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Зачем нужно страхование?

КАСКО представляет собой страховку транспортного средства, по которой осуществляется выплата при угоне предмета страхования, либо его повреждении. Водитель вправе самостоятельно выбирать перечень рисков, от которых он желает застраховать автомобиль. Но при автокредитовании банки обычно настаивают на приобретении полной страховки. Узнать о том, как выглядит КАСКО и что нужно для заключения договора страхования, можно узнать здесь, а из этой статьи вы узнаете о том, что такое электронный полис и можно ли его получить онлайн на кредитное авто.

При заключении договора на покупку автомобиля в кредит банк закрепляет за собой право на приобретаемое клиентом транспортное средство. Это предоставляет кредитной организации гарантию возврата выданных средств. В случае невыплаты задолженности банк вправе отнять у должника машину, являющуюся залогом.

Прежде всего оформление полиса КАСКО выгодно банку, выдающему займ. Ведь автомобиль — это его потенциальная собственность, и финансовое учреждение стремится максимально защитить себя от рисков. Полное страхование КАСКО предусматривает следующие страховые случаи:

• угон автомобиля;
• порча транспортного средства вследствие дорожно-транспортного происшествия (причём не имеет значения, кто является виновником аварии);
• повреждение авто из-за стихийных бедствий и падения тяжёлых предметов;
• нанесение урона машине по причине противоправных действий третьих лиц (разбивание стекла, царапанье корпуса и т.п.);
• полное уничтожение транспортного средства (например, при взрыве).

Конкретный и подробный список страховых случаев содержит договор страхования по КАСКО. Перечень может различаться в зависимости от выбранной страховой компании. При автокредите банк обычно самостоятельно оформляет КАСКО или предлагает на выбор одну из страховых организаций-партнёров.

Защитить приобретаемый в кредит автомобиль от рисков по страховке КАСКО выгодно и для самого заёмщика. Ведь в случае повреждения транспортного средства по различным причинам или, что ещё хуже, угоне автомобилист вынужден будет покрывать расходы собственными средствами. А это может обернуться непосильной финансовой нагрузкой при одновременной выплате кредита и трат на ремонт.

Как рассчитывается?

Сразу необходимо отметить, что единой формулы расчёта стоимости КАСКО при покупке машины в кредит не существует. Каждая организация может вносить нюансы в договор, которые влияют на цену страхового полиса. Однако за исходную величину всегда принимается стоимость автомобиля, равная сумме страховой выплаты при полном уничтожении застрахованного имущества.

Размер страхового взноса определяется в процентном соотношении от стоимости транспортного средства. У различных страховых компаний этот процент не одинаков. Например, в Росгосстрахе стоимость КАСКО составляет 10% от цены машины. Таким образом, при покупке автомобиля за 500 тысяч рублей за оформление страховки на год придётся заплатить 50 тысяч рублей.

Но итоговый расчёт не настолько прост. Помимо цены самого авто, на размер страхового взноса влияет ещё множество параметров, от которых зависят коэффициенты, устанавливаемые страховой компанией в индивидуальном порядке.

Больше о том, можно ли приобрести полис КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку, можно узнать здесь.

• Марка машины. При приобретении в кредит престижного дорогого авто повышен риск угона, поэтому страховые компании повышают цену на КАСКО. Но если водитель указывает в договоре о наличии противоугонного оборудования и постановке автомобиля на охраняемую стоянку, коэффициент снижается.
• Стаж вождения и возраст автомобилиста. Чем больше опыт управления личным транспортным средством у заёмщика и чем он старше, тем дешевле обойдётся страховка. Самые высокие расценки на полис КАСКО действуют для молодых и малоопытных водителей, что связано с большим количеством ДТП среди данной категории лиц.
• Количество водителей, обладающих правом вождения авто. Чем их больше, тем выше цена страхового полиса. Также влияет опыт вождения лиц, управляющих машиной.
• Возраст автомобиля. На заёмные средства приобретаются не только новые, но и поддержанные машины. Размер страхового взноса определяется техническим состоянием транспортного средства и сроком его эксплуатации. Чем новее и надёжнее машина, тем дешевле страховка.

Выглядит формула следующим образом:

Для расчёта по формуле необходимо точно знать значения коэффициентов. Эту информацию может предоставить менеджер по страхованию.

Для упрощения предварительного расчёта страховой премии можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, в которые следует ввести все запрашиваемые сведения об автомобиле и водителе (марка и возраст авто, опыт вождения автомобилиста, стоимость техобслуживания и пр.), а также установленные страховой компанией коэффициенты (о том, в чём состоит особенность приобретения полиса КАСКО на новое авто и от чего зависит его стоимость, читайте в этой статье).

Нужно ли платить за полис на второй год кредита?

Обязанность выплачивать страховые взносы по КАСКО определяется условиями договора, заключённого между финансовой организацией и заёмщиком при оформлении кредита. Некоторые банки требуют оплатить страховку только на 12 месяцев, а затем продлевать её. Но большинство настойчиво предлагают оформить КАСКО на весь период кредитования.

Даже если страховка оформлена на один год, необходимо соблюдать условия договора и своевременно переоформлять полис на второй год. Пока заёмщик не выплатил кредит, а купленное авто выступает в качестве залога банку, менять условия договора и не платить за КАСКО на второй год он не имеет права. Иначе банк вправе применить к нарушителю различные санкции.

Хотя по условиям договора на автокредит страховка обязательна в течение всего срока кредитования, у заёмщика есть шансы снизить размер страхового взноса:

• оформить на второй год страховку не на полную стоимость машины, а на величину оставшейся задолженности;
• отправить запрос в страховую организацию о возможности понижения размера страховой премии — обычно компании охотно предоставляют скидки на второй и последующие годы обслуживания при беспроблемной эксплуатации автомобиля;
• обратиться в другую страховую организацию, предоставляющую более выгодные условия автострахования (подробно о том, какие условия и требования по полису КАСКО выдвигают страховые компании и от чего зависит размер выплат, мы писали тут).

Таким образом, оплата полиса КАСКО только на один год более выгодна для заёмщика, чем внесение суммы за весь период действия кредитного договора. Однако платить за страховку на второй год при автокредитовании всё же обязательно, просто автовладелец вправе обратиться в другую страховую компанию или получить скидку в той, где был застрахован автомобиль при получении кредита.

Можно ли отказаться и вернуть деньги?

Взять машину в кредит без страховки на авто можно несколькими способами. КАСКО является добровольным (необязательным) видом страхования, значит отказаться от него можно. В процессе оформления договора об автокредите банковский сотрудник вносит пункт о страховании КАСКО по умолчанию.

Как вернуть деньги за КАСКО по автокредиту? Следует озвучить нежелание оформлять страховой полис, и, возможно, банк пойдёт клиенту навстречу. Но чаще всего в таких ситуациях кредитное учреждение просто отказывает в выдаче займа.

Ещё один вариант — отказаться от КАСКО, предоставив имущество (квартиру, дачу, садовый участок и пр.) в качестве залога. Этот залог выступит защитой банка от финансовых рисков, поскольку в случае невыплаты кредита, банковская организация сможет взыскать долги путём реализации заложенного имущества. Но такую возможность предоставляют не все банковские учреждения.

Кроме того, не оформлять КАСКО при автокредите можно, если на заёмные средства приобретается поддержанная и недорогая машина. Многие банки не требуют покупать страховку в этом случае, и вопрос отпадает сам собой.

Оформление страхового полиса КАСКО не является обязательным при автокредите. Но это только в теории. На практике чаще всего не обойтись без покупки страховки на машину, особенно если она новая и дорогостоящая. Для сокращения финансовых трат целесообразно оформлять КАСКО сроком на один год, а далее выбирать страховую компанию с более выгодными условиями страхования. Теперь вы знаете, обязательно ли КАСКО, если машина в кредите.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

КАСКО – наиболее полный вид страхования, который защищает владельца от возможного угона либо ущерба.

В подавляющем большинстве случаев банки требуют обязательное заключение этого договора при выдаче кредита на автотранспорт.

Конечно, каждому, кто берет заем, хочется сэкономить.

По этой причине мы попробуем разобраться, обязательно ли КАСКО при автокредите в 2019 году.

Зачем нужно КАСКО для автокредита?

При выдаче автокредита банк старается максимально полно снизить свои финансовые риски. Именно по этой причине многие организации настаивают на обязательном заключении этого договора страхования. С ним банк может быть уверен, что ему будет возмещена стоимость авто в случае ущерба имуществу.

Однако, заключая этот договор, заемщик также получает ряд преимуществ:

• сниженную процентную ставку;
• возможность возмещения ущерба в случае повреждений.

Можно ли отказаться от КАСКО?

Отказаться от КАСКО можно на первоначальном этапе сделки, когда договор еще не подписан. В таком случае банк, в случае своего несогласия, может отказать вам в выдаче кредита.

Однако, если выдачу заемных средств вам все-таки одобрят, готовьтесь к следующим последствиям:

1. 
   Повышенной процентной ставки – отсутствие КАСКО банк будет пытаться компенсироваться при помощи дополнительных комиссий и повышенной процентной ставки.
2. Меньшему сроку кредитования – без этого договора длительность кредита обычно не превышает 2-3 лет, когда с ним – составляет около 5-7.
3. Уменьшенной сумме кредита – без КАСКО вы можете рассчитывать лишь на 1000000 рублей. Это значит, что приобрести вам удастся не самый дорогой автомобиль.
4. Увеличенному первоначальному взносу – отсутствие этого договора может стать причиной того, что банк потребует внести 50% стоимости авто.
5. Предоставлению расширенному пакету документов – организация может потребовать у вас справки с места работы, заработной плате и другие.

Что будет, если не платить?

Последствия неуплаты по КАСКО зависят от того, что прописано в вашем договоре. Однако они всегда негативные, могут стать причиной расторжения договора.

Также все это может привести к изменению в невыгодную для заемщика сторону размера процентной ставки, требованию досрочного погашения кредита, выставлению штрафных санкций.

Какие банки дают кредит без КАСКО?

Практически все банковские организации требуют обязательного заключения КАСКО при выдаче автокредита. Однако некоторые из них способны идти на уступки заемщикам и предлагают более выгодные условия.

Гораздо выше шанс получить кредит на авто, не заключая КАСКО, если вы обратитесь в:

• 
  Сбербанк;
• Сетелем банк;
• ВТБ 24;
• Юникредит банк;
• Росбанк;
• Уралсиб банк;
• Меткомбанк.

Однако и эти компании могут потребовать у вас обязательное заключение КАСКО.

Настоятельно рекомендуем отравить свои документы сразу в несколько банков, а после – выбрать ту организацию, условия которой максимально удовлетворяют вас.

Можно ли не платить КАСКО на второй год?

В большинстве случаев при выдаче автокредита банк требует заключения КАСКО на весь срок действия договора. Однако это несет ряд недостатков для заемщика.

В первую очередь это большая переплата. С каждым годом стоимость авто падает, из-за чего уменьшается и цена за полис. Однако это не учитывается в договоре, и вы вынуждены платить за КАСКО по кредиту больше.

Кроме того, вы всегда можете досрочно погасить свой долг и не заключать КАСКО. Однако его стоимость уже будет заложена в кредите. Выходит, что за услугу вы заплатили, а оказана она вам не была.

Также отсутствие ДТП позволяет существенно снизить стоимость полиса, а такие скидки также не сказываются на уменьшении выплат по кредиту.

По этой причине не рекомендуем заключать КАСКО на весь срок кредитования. Лучше делать это на год, после чего каждый раз продевать. Кроме того, если вас не устроит качество оказываемых услуг, вы сможете легко сменить страховую организацию.

Как рассчитывается КАСКО при автокредите?

Точно сказать, как рассчитывается КАСКО при автокредите, невозможно.

Каждая организация имеет свой индивидуальный алгоритм.

Обычно на стоимость этого договора влияют цена авто, возраст и стаж владельца, количество ДТП.

Вы можете воспользоваться специальным калькулятором, который сможет назвать приблизительную сумму.

В среднем КАСКО выдается под 8-13% стоимости авто.

Ингосстрах, доля которого на рынке страхования автомобилей составляет 19%, сообщает: автомобилисты стали чаще выбирать КАСКО для страховки своих ТС. Это обусловлено ростом числа машин, приобретенных на заемные средства. По информации Автостата, доля выкупленных за деньги финансовых организаций машин составила 48,9% от общего числа. Чтобы получить низкую процентную ставку у банка, нужно выполнить ряд условий, в числе которых приобретение пакета расширенного страхования. Но обязательно ли КАСКО при автокредите и можно, а главное — нужно ли избегать его оформления?

Причины страхования авто

Банки не просто так заставляют заемщиков оформлять расширенное страхование. До полного погашения долга имущество принадлежит финансовой организации, поэтому компании стараются минимизировать риски. В отличие от базового пакета ОСАГО, КАСКО страхует не только от ущерба, нанесенного автомобилю или здоровью людей при аварии. Функционал полиса более расширен, он подразумевает выплаты при:

• повреждениях, полученных во время стихийных бедствий;
• угоне;
• вандализме;
• падении инородних предметов на авто;
• наезде на монолитные недвижущиеся конструкции;
• действиях животных.

Полный перечень страховых случаев зависит от выбранной формы страховки и включения дополнительных ситуаций.

По этим же причинам оформлять полис выгодно и заемщику. Достаточно неприятно, если автомобиль приходит в негодность, а деньги за него приходится все равно выплачивать. Однако это не единственный плюс в пользу подобной страховки.

Помимо очевидных преимуществ полного страхования машины, автомобилист, оформляющий вместе с кредитом КАСКО, получает различные бонусы от банка, такие как:

• пониженная процентная ставка;
• увеличение суммы ссуды;
• длительный срок выплаты займа.

Однако без подводных камней не обошлось: платить за обслуживание страховки автомобилисту придется из своего кармана. Причем стоимость отнюдь не является низкой. В 2018 году, чтобы оформить КАСКО в Ингосстрахе на год для 30-летнего водителя с 10-летним стажем, купившего в кредит Nissan Almera, потребуется заплатить около 28 903 рублей. Для сравнения, ОСАГО при тех же условиях обойдется в 9 883 рубля.

Именно из за разницы в цене заемщики ищут способ, как отказаться от КАСКО при автокредите. Сделать это непросто, зачастую банк при неготовности клиента оформить страховку не соглашается предоставлять запрашиваемые денежные средства или существенно повышает годовую ставку по кредиту.

Формы договоров страхования

Соглашения об оформлении полисов различаются по длительности. Можно ежегодно перезаключать договор о страховании, либо оформить на весь период погашения займа. Рассмотри плюсы и минусы каждого способа и выясним, какой из них наиболее предпочтителен для заемщиков.

При оформлении займа в качестве требования в договоре обычно прописывается, что КАСКО должно быть оформлено на весь период выплаты предоставленных банком средств. Однако у водителя есть право заключать соглашения со страховой компанией ежегодно. У подобного вида договоров есть ряд преимуществ:

В последнем случае нужно соблюдать особую аккуратность и внимательно изучать условия предоставления кредита. Некоторые банки вводят санкции за несвоевременное выполнение условий кредитного соглашения, в том числе за отказ от своевременного получения полиса КАСКО. В качестве мер наказания используются:

1. Назначение неустоек.
2. Повышение процентной ставки.
3. Досрочное истребование кредита.
4. Изъятие машины.

На практике подобные способы наказания практически не используются, особенно если заемщик относится к категории надежных клиентов.

Долгосрочный договор страхования позволит забыть о таких проблемах, как:

1. Пролонгация соглашения.
2. Недовольство банка и введение штрафных санкций.
3. Увеличение стоимости полиса из-за износа авто или ситуации на рынке страхования.

К тому же добросовестный заемщик, вовремя вносящий платежи по кредиту и не создающий аварийных ситуаций на дорогах, может рассчитывать на уменьшение страховой суммы.

Основная трудность с оформлением долгосрочных полисов — неготовность многих компаний заключать многолетние договора с новыми клиентами. Однако, если страховщика выбирает банк, подобной проблемы удается избежать. Но при этом возникают и отрицательные моменты страхования. Финансовая организация, выдавшая ссуду, может потребовать заключить договор на невыгодных условиях, например:

1. Отказаться от франшизы.
2. Выбрать агрегатную страховку, при которой размер платежей не уменьшается.
3. Включить все дополнительные опции по КАСКО, предлагаемые страховщиком.

Если водитель хорошо ориентируется на рынке страховых услуг, лучше воспользоваться возможностью оформить полис на один год. За этот срок можно определить качество работы страховой компании и, при неудовлетворительном обслуживании, сменить организацию. Но тем, кто выбирает стабильность и не готов постоянно тратить силы и время на поиск подходящих тариф и пролонгацию КАСКО, лучше выбрать длительный вариант страхования.

Как производится расчет

На стоимость полиса влияет множество факторов, среди которых основными считаются:

Каждая страховая компания рассчитывает цену КАСКО по собственным правилам, однако существует и общая формула, позволяющую водителям определить приблизительные затраты на оформление:
Стоимость=(стандартный тариф*дату производства ТС*стаж или возраст водителя*рассрочка*франшиза)-(тариф хищения*тип охранной системы*рассрочка*год выпуска)

Все значения и коэффициенты, входящие в формулу, уточняются у сотрудников выбранной страховой компании. Однако, чтобы не допустить ошибку и получить быстрый, а главное — правильный результат, лучше воспользоваться онлайн-калькулятором КАСКО. Инструмент находится на официальном сайте фирмы.

Удивляться размеру получившейся суммы не стоит. Средняя цена добровольной страховки составляет 6-10% от стоимости автомобиля. Причем учитываются не только сведения о водителе и ТС, но и другие значения, например, уровень доходов населения или аварийность в регионе проживания.

Санкции за отказ от страхования

На приобретении страховки при оформлении займа настаивает большинство финансовых организаций в автосалонах. При этом возникает вопрос: машина в кредите, если не делать и не платить КАСКО, какие меры воздействия примет банк? Хотя, согласно 935 статье ГК РФ, принуждать к приобретению расширенного полиса финансовые организации не могут, инструментов давления на водителей у них достаточно.

Сколько среди заявок тех, рассматривать которые банки отказались из-за несогласия клиентов оформлять КАСКО, неизвестно. Однако, если водитель не хочет оформлять расширенную страховку, и при этом его опыт вождения и возраст далек от большого, то получить займ не удастся.

Локо-Банк, как сообщает портал Банки.ру, также предоставляет возможность оформить кредит без КАСКО. Однако процентная ставка достаточно велика — 18,4%. К тому же приобрести машины, которой больше 16 лет, не удастся. Но если лояльно отнестись к требованию финансовой организации и оформить полис, ставка снижается на 3 пункта.

Застраховав автомобиль, можно рассчитывать на увеличение времени выплаты кредита. В то же время отказ от КАСКО повлечет за собой сокращение срока предоставления средств. Рассмотреть ситуацию можно на примере займа автомобилистам, предоставляемого КредитЕвропаБанком.

Гражданин, планирующий покупку автомобиля с пробегом, может рассчитывать на получение средств без оформления расширенной страховки. Максимальный период выплаты средств при этом составляет 60 месяцев. Но при готовности клиента заключить договор о приобретении КАСКО банк выставляет более лояльные условия и готов составить график платежей на 84 месяца, или 7 лет.

При оформлении полиса вероятность потери средств существенно снижается. После причинения вреда автомобилю, считающемуся собственностью банка до полного возврата займа, выплачивается страховка, за счет которой компенсируются убытки. Поэтому при заключении договора о покупке КАСКО финансовые организации готовы предоставить большую сумму клиенту на приобретение машины. Например, стандартный автокредит от ЛокоБанка, предусматривает максимальный размер займа в размере 5 млн рублей. Но в случае отказа от страховки клиент сможет получить не больше 2 млн.

Выплата большей суммы при взятии ссуды позволяет сэкономить. Однако не все автомобилисты располагают необходимыми средствами. В последнем случае отказываться от КАСКО не стоит, так как условия кредитования становятся менее выгодными.

Чтобы убедиться в платежеспособности клиента и обойтись без страхования, банки требуют предоставить дополнительные бумаги. Облегченные условия выдачи займа предполагают наличие нескольких основных документов, например:

Без КАСКО придется дополнительно принести:

1. Справку о доходах 2-НДФЛ.
2. Заверенную копию трудовой.
3. Иные бумаги, подтверждающие доход.
4. ИНН.
5. Счет на приобретение авто.
6. Договор купли-продажи.
7. ПТС.
8. При наличии поручителей — паспорт доверенного лица, подтверждение наличия дохода, трудовую.

Список может дополняться и иными документами.

Второй и последующие годы страхования кредитного авто

В первый год при оформлении займа КАСКО в большинстве банков является обязательным. Без него нельзя получить выгодные условия кредитования, а также существует риск остаться без ссуды. Но можно ли не платить и отказаться от КАСКО при автокредите на второй год?

При подписании соглашения с банком нужно внимательно читать договор. В пункте о страховании указывается, должен ли клиент купить полис на весь срок предоставления средств или оформлять его ежегодно.

В первом случае вариантов нет. При отказе от КАСКО к заемщику применяются различные санкции, вплоть до требования погасить долг в кратчайший срок.

А вот при возможности оформлять полис ежегодно существует масса вариантов избежать переплаты. Один из самых популярных — оформление страховки на остаточную стоимость по кредиту. Платежи рассчитываются не от полной цены авто, а от размера долга.

Главный недостаток неполного КАСКО — уменьшение суммы выплаты при нанесении ущерба авто. То есть, если застраховано 80% машины стоимостью 230 тысяч, то при компенсация рассчитывается не от полной цены, а от 80% — 184 тысяч. И владелец при оценке ущерба в 22 500 рублей получит только 18 тысяч.

Оформлением неполного КАСКО занимаются не все компании. Альтернативой для автовладельцев считается страховка с франшизой. Под последней понимается сумма, которая не выплачивается страховщиком при наступлении страхового случая. Она может измеряться как в процентах от стоимости авто, так и иметь фиксированный размер.

Существует два вида договоров страхования с франшизой:

1. Условный. Подразумевает, что если цена ущерба не превышает обозначенной в соглашении суммы, компенсация клиенту не выплачивается. Например, франшиза составляет 40 тысяч рублей. Если при попадании в ДТП вред ТС оценен в 35 тысяч, страховая компания деньги владельцу не выплачивает. Но ущерб в 41 тысячу и выше компенсируется полностью.
2. Безусловный. Указанная в договоре франшиза вычитается из положенных владельцу выплат в любом случае. То есть обозначенные 40 тысяч вычитаются из любой компенсации, независимо от ее размера.

В предложениях страховщика чаще всего встречается второй вариант, так как он наиболее выгоден оформляющей полис компании. Заемщик также получает ряд преимуществ:

• приобретает страховку по уменьшенной цене;
• экономит время на обращение за компенсацией при незначительном повреждении, так как получать справку о ДТП у сотрудников ГАИ и сообщать о происшествии в страховую компанию нет смысла.

Однако франшиза по КАСКО выгодна не всегда. Начинающим водителям, которые, по статистике ГИБДД, попадают в аварии чаще, выгодно, чтобы страховщик выплачивал компенсацию даже при незначительных повреждениях.

Когда наступает законное право не страховаться

Заставить автомобилиста оформить расширенный полис банк не может. В соответствии с законодательством РФ, обязательной формой страхования является ОСАГО.

А вот отказаться от уже оформленного КАСКО водитель может в двух случаях:

1. Полностью погашены обязательства перед банком.
2. Договор предусматривает добровольную страховку только на определенный срок после приобретения авто.

Кредитор может также пойти навстречу постоянным клиентам и добросовестным заемщикам и разрешить отказаться от добровольной страховки, если до выплаты ссуды осталось менее года. В иных случаях банки из-за несоблюдения договора налагают санкции на заемщиков.

Но во второй и последующие годы можно не оформлять КАСКО в случае, если страховщик сам отказывается от продажи полиса.

• коррозия кузова;
• возраст ТС;
• угон в истории авто;
• наличие большого количества страховых случаев;
• аэрография на автомобиле;
• отсутствие комплекта ключей или брелков от охранной системы.

Реакция банка на подобные действия со стороны страховой компании сугубо индивидуальна и предугадать ее невозможно. Однако от положенных денег по кредиту денег финансовая организация вряд ли откажется.

Самовольное решение не платить за КАСКО

Отказаться от выплаты платежей по существующему договору добровольной страховки — значит обречь себя на дополнительные траты. Банк, обнаруживший невыполнение обязательств клиента, чаще всего применяет материальные инструменты воздействия в виде назначения пени или неустойки. Причем, чтобы гарантировать ее погашения, средства, отправляемые заемщиком в финансовую организацию, направляются в первую очередь на погашения долга по страховке. Соответственно, появляется просрочки по основному кредиту, что влечет наложение новых штрафов.

Помимо этого банк может пересмотреть договор о кредитовании и повысить процентную ставку в отношении недобросовестного клиента. Однако траты клиента при этом могут даже снизиться.

Договор страхования КАСКО, оформляемый при получении автокредита, является юридическим документом. Поэтому уклонение обязательств повлечет за собой наказание.