Можно ли оформить каско на старый автомобиль

Среди автомобилистов бытует мнение, что приобрести полис КАСКО можно только для нового транспортного средства (ТС). Однако это не так. Согласно статистике, более 60% россиян покупают подержанные машины, так как они имеют меньшую стоимость по сравнению с новыми. Спрос на недорогие и бывшие в употреблении ТС подтолкнул страховщиков для разработки специальных страховых продуктов. Поэтому КАСКО на старые автомобили оформляется в большинстве крупных СК, но с учетом ряда нюансов.

Как приобрести КАСКО для старого авто

• ТС отечественного производства, выпущенные 7-8 лет назад;
• иномарки, выпущенные 9-10 лет назад.

Такое возрастное ограничение является условным. В последнее время страховые компании стали увеличивать этот показатель до 12 лет с условием соблюдения ряда условий. Максимальный возраст устанавливается внутренними правилами каждой СК. Поэтому, чтобы получить ответ на вопрос, какого года автомобили не страхуют по КАСКО, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги конкретного страховщика.

При этом, если возраст автомобиля превышает установленные фирмой ограничения, она может пойти на уступки и заключить с клиентом индивидуальный договор при соблюдении некоторых условий. Они могут быть следующими:

• Обязательное наличие франшизы. Под франшизой понимается сумма, которую страховщик не будет выплачивать при возмещении ущерба. Ремонтные работы на сумму франшизы оплачивает автовладелец.
• Допускается замена деталей на неоригинальный аналог.
• Разрешается ремонт деталей и узлов вместо их полной замены.

Таким образом, застраховать поддержанную машину по программе КАСКО вполне реально. Однако нередки случаи, когда страховые компании отказывают клиенту в оформлении полиса. Почему же страховщики неохотно оформляют КАСКО на старый автомобиль? Назовем основные причины:

• Возникающие сложности с выявлением скрытых дефектов в момент приема транспортного средства для страхования.
• Более частое наступление страховых случаев. Старый автомобиль нередко ломается и требует ремонта.
• Увеличение стоимости ремонтных работ в силу возраста машины.
• Высокая степень естественного износа, даже если автомобиль не участвовал в ДТП.

Можно сказать, что страхование автомобиля старше 20 лет по программе КАСКО практически нереально для российской практики. Другое дело, если машина считается раритетной. Под это понятие попадают авто выпуска до 50 годов 20 века, находящиеся в идеальном состоянии. Такую машину застрахуют, но полис будет стоить дороже.

Для каждого страховщика характерны свои требования при составлении договора.

Отличия в тарифах по КАСКО для старых авто

• размер страховой стоимости авто;
• перечень дополнительных услуг;
• величина франшизы;
• срок страхования;
• перечень рисков, от которых страхуется машина.

Таким образом, можно сказать, что страховка КАСКО для старых автомобилей оформляется по тем же программам, что и для новых машин. Это значит, что при хищении, нанесении ущерба или полной гибели авто собственник ТС вправе претендовать на получение полной компенсации. Разница в стоимости полиса будет зависеть от возраста, а также от внесенных в договор страховых рисков. Некоторые страховщики согласны оформить договор лишь при условии страхования, например, только от ущерба.

Так, для нового ТС страховой тариф устанавливается в размере 5-8% от рыночной стоимости автомобиля. На поддержанную машину тариф возрастает и составляет 13-20% от стоимости.

Однако с учетом того что цена авто с возрастом становится ниже, разница в оплате страховой премии не будет значительной.

Например, приобретается новый автомобиль за 800 тысяч рублей. При страховании применяется тариф, равный 6% от цены ТС. Сумма страховой премии составит 48000 рублей. Подержанная машина стоит 300 тысяч рублей. При оформлении полиса установлен тариф, равный 15%. Сумма оплаты за услугу составит 45000 рублей.

Такой нюанс, связанный с минимальным отличием стоимости полисов страховщики компенсируют включением в условия соглашения франшизы, причем для подержанных машин ее размер становится больше. Например, если ущерб по ДТП составил 50 тысяч рублей, а франшиза по договору – 20 тысяч, страховая компания компенсирует только 30 тысяч рублей. Франшиза – это та часть выплат, которую автомобилист при страховом случае берет на себя.

• Стоимость страхового полиса. Многие страховщики предлагают различные щадящие программы в рамках добровольного страхования, на которые автовладелец потратит меньше денежных средств.
• Размер страховой суммы, положенной к выплате. Если эта сумма будет меньше, чем страховая премия, смысла в получении полиса нет.

Говоря о последнем пункте, следует уточнить, что для подержанных транспортных средств существует два вида полисов по риску:

• без учета износа;
• с учетом износа.

Степень учета износа для машин старше семи лет составляет 70%. Поэтому, если страховщик включает в договор учет износа, автовладелец в случае происшествия получит компенсацию только 30% от суммы ущерба. Если автомобилю 10–15 лет и более, страхование и вовсе становится невыгодным. Для клиента рентабельным является именно полис без учета износа.

Судить о том, выгодно ли КАСКО для автомобиля, срок эксплуатации которого превышает семилетний период, можно лишь после оценки всех перечисленных показателей для конкретного ТС.

Особенности ремонта и возмещения по КАСКО для старых автомобилей

• запасных частей, подлежащих замене;
• дополнительных расходных материалов, например, краски, масел и т. д.;
• ремонтных работ.

Максимальный размер возмещения не может превышать страховую сумму, указанную в договоре. При ремонте старой машины компенсации может не хватить для полного восстановления ТС, поэтому автомобилисту в большинстве случаев приходится доплачивать за ремонт самостоятельно. Это происходит, если:

• соглашением предусмотрена франшиза;
• оценка износа транспортного средства показала, что страховая сумма ниже причиненного ущерба;
• размер платы за ремонт выше максимальной суммы, предусмотренной полисом.

Кроме этого, необходимо учесть, что ремонт новых автомобилей осуществляется в дилерских центрах – пока машина находится на гарантии. Подержанный транспорт ремонтируется в обычных автомастерских.

Как сэкономить при покупке КАСКО для старого авто

Где страхуют старые машины

Каждая из перечисленных фирм готова предоставить защиту автомобиля, срок эксплуатации которого превышает десятилетний период.

Итоги

Мнение автовладельцев, что подержанный автомобиль застраховать не получится, ошибочно. Запрет на страхование авто с учетом возрастного ограничения каждая компания устанавливает самостоятельно. В среднем возраст иномарки, которая попадает в страхование по КАСКО, не превышает 10 лет, машины отечественного производства – 8 лет.

Размер страховой премии определяется с учетом ряда факторов, одним из которых является возраст. Если при страховании нового авто размер премии составит 5-8% от стоимости транспортного средства, то для старого размер платы варьируется в пределах 13-20%.

Как застраховать старую машину: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Чем старше авто, тем больше сложностей возникает с его страховкой. КАСКО на старый автомобиль рассчитывается по более дорогому тарифу по сравнению с новой машиной. Чаще всего страховую премию можно получить только при условии обязательной оплаты франшизы.

Максимальный возраст машины при покупке КАСКО

Ряд страховых компаний предлагает полисы КАСКО даже для машин, которым уже больше 10 лет. Но такие условия – скорее исключение.

При этом приобрести полис для авто, которой больше 10 лет, можно, только заключив индивидуальный договор со страховой компанией. Даже если такой страховщик найдётся, условия страховки будут не самыми выгодными. Речь уже придётся вести о её финансовой целесообразности.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Особенности тарифов для старых автомобилей

Конкретные тарифы отличаются в зависимости от страховой компании. Страховщик вправе самостоятельно устанавливать предельно допустимый возраст страхуемых автомобилей, условия такой страховки для машин разных возрастов, перечень страховых рисков и т. п.

Цена такой страховки будет складываться из двух составляющих:

• тариф компании;
• стоимость машины.

Точная динамика ежегодного удешевления автомобиля зависит от марки и её популярности на рынке. При этом больше всего в стоимости автомобиль теряет в первые пару лет эксплуатации – около 15% в год. Таким образом, машина за миллион через 5 лет эксплуатации будет стоить не более 500 000 рублей. Но сюда не включена возможная инфляция.

Что касается тарифов страховых компаний на КАСКО для старых авто, они могут быть в 2-3 раза дороже предложений для новых машин. Так, если полис КАСКО для нового авто обойдётся в 5% от стоимости автомобиля, для старого транспортного средства тариф может быть в 3 или даже 4 раза выше и достигать 20%.

В дополнение к высокой стоимости тарифов существенными особенностями страхования изношенных автомобилей будут:

• высокая вероятность обязательной франшизы (суммы, которую владелец авто заплатит из своих средств в случае наступления страхового случая);
• нежелание страховой компании осуществлять замену деталей в случае страховой необходимости (скорее всего, будет предложен ремонт);
• детали для ремонта или замена, скорее всего, будут неоригинальными (не от официального производителя).

Выгодно ли страховать старый автомобиль?

Страховать старое авто или нет – каждый водитель решает сам. Тем не менее есть ряд факторов, которые следует учесть при принятии решения о покупке КАСКО на подержанный автомобиль:

1. Сумма страхового покрытия. В связи с невысокой стоимостью старого автомобиля сам полис может обойтись недорого. При этом на сумме страхового покрытия цена машины отразится не самым лучшим образом: она будет небольшой. В таком случае следует подумать, покроет ли страховая сумма необходимые работы по ремонту в случае возникновения страхового случая.
2. Условия страхования. Это самый важный элемент страховки. Сюда входят и покрываемые страховые риски, и перечень автосервисов, в которых будет проводиться ремонт авто, размер франшизы и другие нюансы. Внимательное изучение этих факторов позволит оценить, целесообразным ли будет приобретение полиса.
3. Наличие франшизы. Наличие франшизы (то есть суммы, не покрываемой страховкой) позволяет существенно снизить стоимость полиса. Особенно актуально это для старых авто, тарифы на страхование которых сильно завышены. Тем не менее автовладельцу стоит подумать, комфортно ли ему будет в случае аварии оплатить часть ремонта из своих средств.

В каких страховых компаниях и на каких условиях можно оформить страховку

Большинство страховых компаний предпочитают не оформлять полис КАСКО для машин, которым больше 10 лет. В первую очередь, это связано с отсутствием экономической выгоды для страховщика. Тем не менее на рынке представлено несколько компаний, которые готовы заключить договор с владельцем старой машины.

Перечень страховых компаний, где можно застраховать автомобиль старше 10 лет, представлен в таблице.

Название страховой компании

Престиж

• конкретные условия зависят от программы;
• во все программы входит бесплатная эвакуация авто;
• любая программа подразумевает оплату франшизы в размере 15 000 рублей

ERGO Стандарт

• страхование по рискам «Ущерб» и «Угон»;
• при повреждении остекления салона, фар, фонарей неоднократно;
• неограниченное количество раз (не более 6000 руб. по каждому случаю);
• круглосуточная поддержка;
• возможна выплата без справок до 3-5% от страховой суммы;
• франшиза 20 000 рублей

Ренессанс страхование Каско с телематикой Safedrive

• страхование от угона, ущерба и полной гибели;
• эвакуация автомобиля;
• ремонт в техническом центре;
• франшиза 20 000 рублей;
• замена стеклянных элементов без справок 1 раз;
• аварийный комиссар на ДТП с двумя и более участниками

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Больше 60% жителей России покупают подержанные авто. Чтобы исключить непредвиденные расходы при аварии, автолюбители оформляют добровольную страховку КАСКО на старую машину. Про особенности страхования старых авто и стоимость полиса расскажем в статье.

Найдите выгодное КАСКО для автомобиля старше 5-7 лет

Какие авто относят к старым и есть ли ограничения по возрасту ТС на КАСКО

• 7-8 лет — для отечественных авто,
• 9-10 лет — для иномарок.

В США и странах Европы старыми считают ТС, которые эксплуатируются 2-3 года. Страховые компании прописывают ограничения по возрасту авто в условиях. В большинстве случаев порог составляет 7-10 лет.

• рассчитывают размер страховки с учетом износа ТС на момент ДТП;
• не возвращают стоимость деталей и расходных материалов, оплачивают только услуги мастера;
• проводят ремонт в партнерском СТО;
• используют неоригинальные запчасти;
• страхуют выборочно от аварии или угона.

Главная причина ограничений — снижение выгоды страховых компаний. Из-за низкой рыночной стоимости машины, выпущенной, например, в 2008 году, полис стоит дешевле. При ДТП, стоимость ремонта старого и нового авто не отличается и СК в убытке.

Какие расходы покрывает КАСКО

КАСКО — необязательная страховка, которая покрывает расходы при:

• ДТП — ремонт собственного автомобиля;
• угоне — выплата стоимости ТС владельцу полиса;
• других ситуациях — ремонт повреждений от природных катаклизмов, несчастных случаев, вандализма или действий животных.

Сколько будет стоить КАСКО на старый автомобиль

Цена полиса зависит от:

• оценочной стоимости автомобиля — за 10 лет эксплуатации падает на 50% и больше;
• тарифов выбранной СК — страховка на б/у машину стоит до 13-20% от цены ТС;
• коэффициентов территории, безаварийной езды, возраста-стажа и других.

Страховой тариф на старые ТС выше в 2 раза. Чтобы узнать, как отличается итоговая стоимость полиса для новых и подержанных машин, рассмотрим пример.

Марка авто	KIA Rio из салона	KIA Rio 2008 года выпуска
Рыночная цена ТС	600 000 рублей	600 000 – 50%=300 000 рублей
Тариф СК	7%	14%
Цена страховки без учета поправочных коэффициентов	42 000 рублей	42 000 рублей

В большинстве случаев, 10-летнее авто оценивают дешевле, и цена КАСКО снижается.

Стоит ли покупать КАСКО на авто старше 10 лет

Чтобы ответить на этот вопрос, учтите:

• стоимость страховки — если СК использует для расчета максимальный тариф 20%, то цена услуг завышается и невыгодна для покупателя;
• порядок расчета и условия компенсации — покроют ли выплаты ремонт при аварии;
• ограничения — будет проводиться замена или только ремонт деталей, какие страховые случаи предусматривает договор и другие особенности.

Чтобы сравнить предложения нескольких СК, используйте калькулятор Ревизорро.ru. За 1 минуту программа соберет доступные предложения.

Найдите выгодное КАСКО для автомобиля старше 5-7 лет