В последние года на рынке страхования особой популярностью пользуется КАСКО. Хоть приобретение комплексной страховки автотранспорта проводится на добровольной основе.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Но этот полис гарантирует владельцу ТС финансовую защиту, если он попадет в ДТП или станет жертвой угона.
Из-за растущего спроса все больше компаний готовы предоставить такую услугу, более того – существует большое количество различных компаний с определенными условиями. Пользователи чаще стали обращаться к страхованию на определенный период.
Чем вызвана такая тенденция? Выгодно ли это? Кто может оформить? Какими условиями отличается месячное КАСКО от годового аналога? Сколько стоит такой полис? На данные вопросы мы ответим в статье.
Информация будет полезной для тех, кто не сталкивался ранее с таким видом автострахования, но заинтересован в нем, потому что ищет для себя выгоду.
Можно ли оформить
Практически все компании на страховом рынке предлагают своим клиентам услугу комплексного автомобильного страхования.
Водители охотно пользуются такими предложениями, потому что могут успокоить себя в финансовых вопросах, которые могут возникнуть после угона, полного или частичного ущерба транспортного средства, ДТП и других непредвиденных ситуаций, способствующих порчи застрахованного объекта (договор по каждой программе четко КАСКО определяет эти случаи).
Но стоимость полиса периодически растет, цена заключения договора со страховщиком может составлять сумму в сотни тысяч рублей, что не по карману каждому гражданину. Автомобилисты пытаются искать для себя выгоду, поэтому прибегают к сезонному страхованию.
На данный момент СК предлагают КАСКО с такими сроками действия:
- 12 месяцев (стандарт);
- 9 месяцев;
- 6 месяцев;
- 3 месяца;
- 1 месяц.
Наличие таких предложений вызвано желанием активно продвигать услуги страхования.
Размер выплаты после происшествия будет на минимальном уровне, процесс оформления ничем не отличается от покупки стандартного полиса, хотя некоторые страховщики могут выдвигать собственные правила по этому поводу.
Стоимость каждой сезонной программы составляет определенный процент от стандартного годового полиса, например, одномесячный – от 30%.
Имеет эта услуга свои недостатки, главный из которых касается стоимости: клиент переплачивает существенно, в отличии от шести- или двенадцатимесячного договора.
Перед оформлением полиса рекомендуем внимательно изучить все условия и выделить для себя выгоды.
В каких случаях нужна
Все клиенты имеют право купить полис на месяц, но выгодность – это уже другой немаловажный аспект.
Не стоит отрицать, что КАСКО на один месяц является невыгодным для всех случаев, иначе бы не существовало такого спроса. Следует более детально рассмотреть данный аспект.
Некоторые клиенты видят для себя преимущества в следующем:
- когда вскоре их ожидает продажа транспортного средства;
- если автомобиль будут перегонять в другие регионы;
- при сезонной эксплуатации (особенно выгодно для ИП).
Чаще всего автомобилисты покупают комплексное автострахование на месяц, если уже точно запланировали продать автомобиль, потому что процесс расторжения стандартного КАСКО, который имеет приличный срок действия, является длительным и проблематичным процессом.
При перегоне автотранспорта есть риск попасть в ДТП или повредить имущество, поэтому временная страховка будет кстати.
Если же транспортное средство используется регулярно одним водителем, который не планирует его продавать или переправлять, то вариант с месячным страхованием будет самым невыгодным для него.
Если же вы решили, что имеете надобность именно в таком страховании, то следует ознакомиться с условиями максимально большого количества СК, чтобы сравнить их предложения и выбрать для себя самое приемлемое.
Какие компании страхуют по КАСКО на месяц
С поиском страховщиков, предлагающих временный полис, не возникнет проблем. Стоимость месячного комплексного автострахования составляет от 30% годового аналога.
На это влияют следующие факторы: тип и класс транспортного средства; местность, где он страхуется, где используется; попадал ли страхователь ранее в непредвиденные ситуации:
Уже на первый взгляд условия оформления КАСКО на 1 месяц выдаются невыгодными.
Единственные способы снизить стоимость на такой полис – это использование франшизы или же рассрочка, но многие компании не пойдут на такие уступки.
Выбирая такое страхование, ориентируйтесь на перечень страховых случаев, которые вам смогут компенсировать. Иначе будет нецелесообразно покупать полис, но при этом не иметь права получить компенсацию по ним.
Какие нужны документы для КАСКО после ДТП, читайте здесь.
Как сделать расчет
Перед оформлением разных типов страховых полисов для каждого клиента важно знать стоимость такой покупки.
Рассчитать цену КАСКО можно при помощи стандартной формулы с использованием установленного компанией базового тарифа.
До момента расчета вам следует позаботиться о наличии документов (паспорт автовладельца, техпаспорт страхуемого ТС, регистрационные талоны), из которых можно получить нужные данные из для определение коэффициентов.
Отметим, что законодательство не регулирует этот вопрос, но страховщики пользуются следующим алгоритмом подсчета:
Стоимость КАСКО равна:
Тбу×Ки×Кв×Кф×Кр×(Тх×Ти)×Кп×Кр
Разберем каждый из компонентов формулы:
| Тбу | размер базового ущерба |
| Ки | износ автотранспорта |
| Кв | возраст страхователя-водителя |
| Кф | франшиза |
| Кр | рассрочка (если предусмотрена) |
| Тх | тарификация хищений |
| Кп | коэффициент от наличия системы против угона |
Если же формула, а именно – вычисление коэффициентов, вызвало у вас затруднения, то с просчетом может помочь менеджер компании или онлайн калькулятор на официальном сайте страховщика, но для этого требуется предоставить исчерпывающие данные о своем случае, чтобы получить максимально точную стоимость КАСКО.
Напомним, что все коэффициенты определяются на основе ваших персональных данных и параметров страхуемого автотранспорта.
Стоимость полиса
Цена конкретного КАСКО зависит не только от компании, но и от условий случая. По предыдущему пункту видно, что на стоимость влияют не только базовый тариф, но и различные коэффициенты.
Предлагаем рассмотреть цену полисов комплексного автострахования для транспортного средства марки BMW X5, которая выехала с конвейера в прошлом году, а ее владельцем является автомобилист с пятилетним стажем.
Рассмотрим ценовую политику и возможные страховые случаи от упомянутых ранее страховых компаний:
Анализируемые СК предусматривают для данного случая страхования одинаковые условия компенсации, но при этом стоимость их тоже существенно не отличается.
Хоть законодательство не имеет такое влияние на ценовую политику по КАСКО, как делает это для ОСАГО, но все же стоимость находится в стандартных пределах.
Такой порядок объясняется повышенной конкуренцией, поэтому страховщики не могут завышать стоимость на свои услуги.
В чем отличие от страховки на год
Чтобы окончательно разобраться с финансовой выгодностью или невыгодностью от приобретения автострахования на 30 дней, то следует осуществить сравнение с другими программами.
Если сравнивать стандартный полис КАСКО на 12 месяцев и сезонное месячное страхование, то между ними вы сразу же увидите существенные отличия.
Отметим самые существенные из них:
- цена страховки;
- количество и типы страховых случаев, которые могут возмещаться страховщиком;
- ограничения и льготные предложения.
Разница стоимости КАСКО в этих разных программах составляет 70%, но при этом разница их действия – целых 11 месяцев. Именно поэтому специалисты и опытные страхователи основательно отговаривают от покупки сезонных страховых полисов.
Возможна выгода лишь в случаях, о которых мы говорили в предыдущих пунктах.
Страховка КАСКО на месяц имеет значительно больше ограничений для страхователей, чем стандартная программа, а именно – ограниченное количество страховых случаев, нет права применять франшизу или покупать полис в рассрочку.
Например, многие СК исключают из списка страховых случаев угон. Это объясняется тем, что страховщикам будет невыгодно предоставлять полис по таким же условиям, как и на длительный срок.
При этом сумма компенсации значительно меньшая, осуществляется единожды за весь срок действия полиса.
Рассчитывайте все же на то, что некоторые страховые агентства могут отказаться от страхования на небольшой период.
Поэтому ранее ознакомьтесь с их условиями на официальном сайте, свяжитесь с менеджером, и взвесьте все преимущества и недостатки от каждого страховщика.
Общее между этими полисами в том, что их можно оформлять двумя способами – при личном визите офиса страховщика или на официальном сайте компании через личный кабинет.
Перед тем, как оформлять страховой полис на определенный период, а не на стандартный срок 12 месяцев, следует взвешивать все преимущества и недостатки для своего случая.
Выгодным такое автострахование будет для тех, кто планирует продать свое транспортное средство в ближайшее время или перегонять в другой регион, или же пользуется ним лишь в определенный сезон.
Если вашего случая нет среди перечисленных, то выгоднее все же воспользоваться годовым КАСКО. Иначе месячное страхование обойдется в 30% от стоимости годового полиса КАСКО.
С поиском страховщика на один месяц не возникнет проблем, потому что СК охотно предлагают подобные программы для популяризации своих услуг, а также по причине финансовой выгоды.
Как оформить КАСКО на подержанный автомобиль, смотрите на странице.
Про отказ вписать водителя в КАСКО службой безопасности узнайте из этой информации.
Видео: КАСКО автомобиля.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Ваш бесплатный юрист по страхованию
КАСКО – это добровольное страхование, обладающее множеством преимуществ, так как оно обеспечивает выплаты виновнику аварии, в случае стихийных бедствий и прочее. КАСКО наделено большим спектром услуг, которые может оплатить страховая компания, к примеру, буксировка транспорта.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !
Доступность оформления на месяц
Так как страховой рынок на сегодняшний момент в изобилии наполнен всевозможными предложениями, оформить страховой полис на месяц не составит труда, тем более что для страховщика это ничего не меняет.
Совсем другое дело страхователь, для него имеются некие нюансы оформления и получения выплат. Важно: законодателем не установлен срок данного страхования, а значит логически заключить его можно даже на день.
Что такое КАСКО и какие его особенности, смотрите в этом видео:
Страховка на месяц – это такой же продукт, как и в стандартной ситуации, она обладает всеми необходимыми данными в полной мере. Особых отличий данного продукта нет за исключением срока страхования и цены.
Так как законом нет ограничений в сроках добровольного страхования, то вариант страховки на месяц имеет свои преимущества для определенных категорий компаний, к примеру, для тех, кто занимается перевозкой груза. Однако при этом следует учитывать нюансы данного продукта:
- Страховка не имеет гарантий;
- Цена будет выше обычных тарифов;
- Страховая компания не всегда выполняет обязательства;
- При наступлении страхового случая, сумма может быть неполной, из-за короткого периода страхования;
- Страховая компания идет на определенный риск, оформляя данный полис, а потому страхуется за счет стоимости полиса.
Оформление КАСКО на месяц необходимо:
- Если авто эксплуатируется определенное время, к примеру, сезонно, что помогает снизить расходы на его содержание;
- Если договор страхования окончился, а авто в продаже, чтобы не тратиться на страховку на год, владелец оформляет ее на месяц, ведь после продажи страховку приобретает уже новый владелец;
- Также необходима данная страховка при транзите машины, особенно в летний период, тогда стоит оформлять страховку на месяц.
Итак, КАСКО на месяц имеет плюс:
- Так как она обеспечивает выплатой при страховом случае;
- Компания ничего не теряет по оплате полиса;
- Клиент получает уверенность в защите автомобиля на необходимый период.
Минусы страхования:
- Компании с большим подозрением относятся к случаям, произошедшим именно в страховой месяц, в результате чего обеспечена тщательная проверка, не полная сумма выплат;
- Дороговизна продукта – цены по таким предложениям завышены;
- Страховка может себя не оправдать, так как месяц пройдет незаметно.
КАСКО – это защита от многих факторов, расширенный круг страховых случаев привлекает владельцев авто, однако продукт с каждым годом в силу различных обстоятельств дорожает. Поэтому, чтобы увеличить спрос на данный продукт компании предлагают клиентам страховые полисы на более короткое время:
- На 9 месяцев;
- На полгода;
- На 3 месяца;
- На один месяц – минимальный период.
При этом выплаты осуществляются в минимальном объеме.
Данный продукт – удобен или выгоден
Добровольное страхование на короткий период обладает завышенными тарифными ставками, так что выгоды здесь явно не существует. А вот удобство его обеспечено в случаях, требующих оформления такого продукта, а именно:
- При транзите авто и груза;
- При краткосрочном применении транспорта;
- В случае временных финансовых затруднений.
От чего защищает КАСКО?
Полис на год при разбивке по месяцам стоит гораздо дешевле услуги на месяц. Причин тому несколько:
- Компания при длительном сотрудничестве уверена в привязке клиента;
- Компания, выдавая краткосрочный продукт, предельно рискует, так как риск продать полис мошенникам достаточно велик.
Выходит, что стоимость продукта зависит от:
- Периода сотрудничества с клиентом;
- Для оформления полиса идет идентичная затрата рабочего времени – оплачиваемого по одной ставке;
- Корыстные цели некоторых клиентов;
- Малое количество времени для полноценной проверки авто по техническим характеристикам;
- Страховая компания так же не лишена желаний заработать, как можно больше денег.
Несмотря на высокую стоимость предложения на месяц – до 30% от стоимости годового полиса, воспользоваться услугой доступно не в каждой компании, можно сказать даже проблематично. Заключить такой договор доступно в:
Необходимо подготовить:
- Паспорт;
- ПТС;
- Свидетельство о регистрации.
Производиться не более одной выплаты в случае угона или ДТП.
Требуется стандартный набор документов. Выплаты производятся при ДТП или полной гибели без применения франшизы.
- Оплата полиса без возможности рассрочки.
- Выплаты осуществляются в случае аварии и угона.
- При себе необходимо иметь для оформления полиса паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации.
Условия предоставления страховки
Влияющими факторами при выдаче полиса являются:
- Тип и класс автомобиля;
- Регион страхования;
- Где применялось средство – в условиях сельской или городской местности;
- Существовали ли выплаты данному клиенту по КАСКО в прошлом.
Также условия договора будут содержать:
- Определение страховых случаев, в данном случае круг ограничен;
- Дату начала и конца действия договора;
- Сумму страхового взноса.
Порядок оформления договора складывается с таких же действий, как и в стандартном случае:
Важно: действовать он будет с любой указанной даты, не обязательно с начала месяца.
Для определения стоимости КАСКО необходимо вносить немного другие параметры, нежели при расчете ОСАГО, так как стоимость данного продукта не регулируется законом.
Как рассчитать КАСКО, расскажет это видео:
В связи с этим определенный алгоритм для вычисления стоимости полиса данного типа отсутствует, однако многие компании предлагают применять следующую формулу:
КАСКО= Тбу×Ки×Кв×Кф×Кр×(Тх×Ти)×Кп×Кр.
В ходе его использования необходимо внести:
- Марку авто;
- Модель транспорта;
- Характеристики – пробег, мощность двигателя, стоимость, год выпуска;
- Данные о водителе – количество, пол, возраст, стаж, количество детей и семейное положение;
- Существуют ли противоугонные устройства, сколько;
- Регион жительства и эксплуатации автомобиля;
- Как приобретено авто – в кредит или нет;
- Наличие дополнительных параметров – охраняемая стоянка и прочее;
- Указать имя;
- Номер телефона;
- Подтвердить согласие на обработку данных.
В итоге клиент получит актуальные предложения на день применения калькулятора и примерную стоимость КАСКО. Если человека все устраивает, он может сразу произвести расчет и получить полис на электронный адрес.
Заключение
Краткосрочный продукт отличается от страховки на год многими параметрами. Стоимость превышает 30% от стоимости стандартного пакета, доступные страховые риски в ограниченном количестве. Однако, если того требуют обстоятельства данное предложение дает возможность получить необходимую защиту на требуемый период времени.
Страхование по программе КАСКО представляет собой наиболее распространенный вариант страхования различных автотранспортных рисков на добровольной основе, чаще востребованный малоопытными водителями или владельцами дорогих моделей ТС. При оформлении договора со страховой организацией клиенту выдается страховой полис, обеспечивающий его защиту при наступлении оговоренных сделкой видов рисков (угон, ущерб).
Срок действия соглашения начинается с момента оплаты страхователем страховой премии полностью или частично (при оплате в рассрочку) и продолжается в среднем до 12 месяцев. В некоторых компаниях предусмотрена возможность покупки полиса и на меньший период.
Покрываемые сделкой риски
Независимо от продолжительности соглашения (КАСКО на 6 месяцев, на месяц, год) покрываемые договором риски охватывают:
- уничтожение (гибель) или повреждение застрахованного транспортного средства по причине дорожно-транспортного происшествия, пожара, разного рода стихийных бедствий;
- повреждение автомобиля животными или из-за падения инородных предметов (камней, снега, льда);
- хищение автомобиля в результате грабежа, угона, разбоя, кражи;
- хищение и\или повреждение отдельных элементов (частей) застрахованного ТС.
Сроки действия полиса КАСКО
Продолжительность действия стандартной страховой программы составляет 1 год. Это максимальный срок, после которого при пролонгации соглашения СК может изменить ставки в сторону уменьшения (при отсутствии ДТП в период действия сделки) или в сторону повышения (при наличии случаев ДТП).
Достаточно редко в единичных случаях страховой договор может быть заключен на более длительный период. Используются индивидуальные тарифы, и оформляется дополнительное соглашение.
Намного чаще у автолюбителей возникает необходимость страхования автомобиля на меньшие сроки, если ТС используется только в определенное время года (весна-лето, в период отпуска) или владельцем запланирована продажа машины в ближайшие несколько месяцев, а также когда ТС находится в залоге по банковскому кредиту, оставшийся срок по которому менее года.
- на неделю (7 дней) удобно, когда автомобиль перегоняется из одного населенного пункта в другой или взят напрокат;
- КАСКО на один месяц оптимально при поездке на собственном транспортном средстве в отпуск в другой регион страны;
- на 3 месяца востребовано в зимний период, когда повышается уровень аварийности за счет усложненных дорожных условий из-за гололеда, снежных заносов, оттепели;
- на 6 месяцев часто используют автовладельцы после приобретения ТС (для своего рода обкатки);
- на выходные дни относится к экзотическим, но имеющим спрос предложениям и разработано для тех, кто передвигается на своем автомобиле исключительно в определенные дни недели.
Тарифы при краткосрочном страховании
По КАСКО государственному регулированию и регламентированию подлежит лишь общий порядок процедуры страхования, а тарифы разрабатываются страховщиками самостоятельно. Поэтому предлагаемые страховыми организациями схожие при первоначальном рассмотрении условия могут существенно различаться.
Тарифы при краткосрочном страховании (менее 12 месяцев) выше, чем при стандартном годовом страховании, так как независимо от продолжительности соглашения страховщик несет одинаковые расходы.
Важно учитывать, что стоимость полиса при страховке авто на 3 месяца рассчитывается не пропорционально периоду и не составляет 3/12 от тарифа на год, а получается намного выше. Получить приблизительное значение стоимости страховки на месяц можно, перемножив стоимость за год на усредненный коэффициент 0,2, для полугода – соответственно на 0,65.
Значения некоторых коэффициентов приведены ниже:
| Размер премии (в % от годовой) | Продолжительность страхового соглашения | ||||||||
| 1 д. | 8 дн. | 15 дн. | 30 дн. | 60 дн. | 120 дн. | 240 дн. | 270 дн. | от 270 дн. | |
| 5 | 10 | 12,5 | 20 | 25 | 40 | 75 | 85 | 100 | |
Краткосрочные полисы не продлеваются и не предусматривают скидки за безаварийное вождение. При прекращении действия годового полиса по инициативе страхователя размер подлежащей возврату страховой премии рассчитывается на основе краткосрочных тарифов.
Тарифы краткосрочного страхования некоторых СК (в % от стоимости годового полиса):
| Наименование СК | Краткосрочные тарифы, в % от стоимости полиса на год | ||||
| 7 дней | 15 дней | 30 дней | 60 дней | 90 дней | |
| ВСК | 10 | 15 | 20 | 30 | 40 |
| СОГАЗ | 10 | 15 | 20 | 30 | 40 |
| ЭРГО-Русь | 15 | 20 | 25 | 40 | 50 |
| Согласие | — | 15 | 20 | 40 | 50 |
| ЖАКО | — | — | 20 | 30 | 40 |
| Гелиос | — | — | 25 | 35 | 40 |
| ГУТА | — | — | 30 | 40 | 50 |
| Оранта | — | — | 30 | 40 | 50 |
| МСК-Стандарт | — | — | 20 | 30 | 40 |
При выборе страховой компании не стоит ориентироваться только на более дешевые по стоимости предложения. Подобная ситуация может быть вызвана финансовыми сложностями в деятельности страховщика, которые в худшем случае могут привести к краху компании и невозможности получение компенсации ущерба в страховом случае. Следует обратить внимание на длительность присутствия организации на рынке страховых услуг, на наличие выплат по соглашениям при страховых ситуациях.
Заключать договор лучше после изучения нескольких вариантов от разных компаний и по возможности после консультации у брокера, специализирующегося на подобных сделках, чтобы выявить возможные нюансы предложений.
Постоянно заключать договора КАСКО на короткий срок обойдется намного дороже, чем приобрести годовой полис. За счет использования корректирующих коэффициентов по краткосрочным сделкам, к примеру, КАСКО на 2 месяца в течение года, общая стоимость страховки обойдется в 2 раза дороже, чем оформление одного договора на тот же период (год).
При отсутствии возможности единовременной оплаты стоимости годового полиса можно заключить вариант с оплатой по частям, а периодичность может быть установлена СК с учетом пожеланий клиента.
Факт оформления страховки на небольшой период времени без указания объективной к тому причины может вызвать определенную настороженность у страховщика и повышенную тщательность при расследовании в случае страховой ситуации.