Когда нужно продлевать каско

Решение жизненных ситуаций по закону.

Решение жизненных ситуаций по закону.

  • Homepage
  • КАСКО
  • Правила и особенности продления страхового полиса КАСКО

КАСКО – это комплексное добровольное страхование имущества автовладельца, которое пострадало при обстоятельствах, считающихся по критериям страховщика ликвидными случаями для предоставления выплат. Чтобы оформить продление КАСКО, требуются особые основания. Стандартный период действия полиса составляет – 1 год.

Заключать договор на следующий срок можно в разных случаях. Например, когда шофер не знает, что делать, если поцарапали машину во дворе, а полис уже заканчивается. Условия договора изначально должны учитывать все особенности продления полиса. Существуют также и другие нюансы, которые следует изучить подробнее.

Правовые основы страхования КАСКО

Законодательство в отношении ОСАГО более прозрачно в России, ведь для него существует отдельный закон. Но вот по закону КАСКО наблюдается некоторая разбросанность по статьям Когда водитель не знает, что делать, если собирается пользоваться дополнительным видом автострахования еще и на следующий год, тогда уместно будет обратиться к регулирующим статьям законодательства. Представим все правовые аспекты единой сводной таблицей.

Таблица 1. Законодательные нормы по страховому регламенту добровольного типа автомобильного страхования.

Ссылка на закон Нормы Пояснения, чем полезен правовой акт
Ст.943 ГК РФ Заключение сделок Правильность оформления договоров по страхованию и выставления условий.
Ст.430 ГК РФ Заключение сделок в пользу третьего лица – обязательства сторон договора. Пригодится в случае, если страховая компания затягивает со сроками продления, либо выплат страховки. Третьей стороной является клиент компании. Он имеет право на получение уведомлений о ходе полисного дела.
Отдельный закон №4015-1 от 27.11.1992г. (изм. 26.07.2017г.) Организация дела по страхованию в России Общие положения в страховом деле, которым подчинено также и страхование КАСКО.
Закон № 2300-1 от 07.02.1992г. (изм. 03.07.2016г.) Защита потребителей и их прав Нарушения компанией, предоставляющей услуги, прав потребителя – автовладельца.
Правительственное Постановление №290 от 11.04.2001г. (изм.31.01.2017г.) Правила предоставления ремонта по договору страхования В том числе в постановлении описаны и сроки предоставления ремонта после наступления страхового случая.
Судебное Постановление Верховной инстанции №20 от 27.06.2013г. – пункт №42. Положения добровольного страхования граждан О правах получателя страховых услуг.

При наличии сомнений, стоит ли делать КАСКО еще раз, автомобилисту целесообразно будет подсчитать все свои расходы и рассчитать силы, учесть особенности страховки. Отсутствие такой страховки актуально для тех, кто имеет большой опыт вождения и маленькие степени рисков причинения вреда авто. Если справка от технического эксперта не позволяет регистрировать у страховщика авто как объект договора. Тогда сначала машину следует отремонтировать, привести в соответствие норм максимально безопасного средства передвижения.

Когда важно продлевать

Если отремонтированную машину предоставляют на техосмотр экспертам от страховой компании, то они не всегда могут разрешить продление полиса, если состояние авто не соответствует требованиям страховой. Некоторые автомобилисты сомневаются, обязательно ли КАСКО при автокредите, зачем его продлевать, если машина на гарантии, требуется ли продолжать отношения со страховщиком, если был инцидент и другие вопросы. В этих случаях лучше всего рассмотреть все причины, по которым желательнее всего продлевать полис.

Таблица 2. Основания для легального продления страхового договора.

Ситуация Причина продления Примечание – желательно ли продление?
Водитель-новичок Неопытность водителя может приводить к частым авариям. Да
Риски по угону Машина стоит в группе риска на угон. Да
Риски по ущербу Авто хранится во дворе дома, где риски причинения вреда машине третьими лицами увеличиваются. Да
Профессиональным водителям При регулярных поездках. Не обязательно
Автокредит Машина находится под автокредитным обязательством. Да
Несовпадение сроков ремонта и действия полиса Закончился срок действия договора, а машина после страхового случая еще не отремонтирована. Да
Окончание сроков договора Закончился срок действия существующего полиса. По желанию водителя

Обратите внимание! Если шофер растерялся и не знает, что делать, если справка от техэксперта показывает существенные повреждения авто после ДТП, а полис сделан вместе с дополнительной услугой – франшизой. Тогда, чтобы знать точно, сколько автомобилист должен заплатить со своего кармана, следует обратиться к условиям действующего договора и расчетам страховой компании.

КАСКО с франшизой имеет свои особенности, следует брать это во внимание.

Читайте также:  Где оформить осаго в евпатории

Особенности ремонта

Таблица 3. Сроки ремонта по КАСКО.

Параметры сроков Сроки
Подача заявления о происшествии страхового риска От 3 до 5 дней в порядке рабочего режима
Заявка на рассмотрении у страховщика До 7 дней
Техническая экспертная оценка повреждений автомобиля 5 дней
Ремонтно-восстановительные работы авто 1-2 месяца
Сдача-приемка по акту сделанной машины 1-3 дня в рабочем порядке

Если соглашение утратило силу в процессе ремонта, тогда следует обслуживаться на том СТОА, который подберет сама компания. Обращение к неофициальным дилерам здесь будет неудобным и затяжным по срокам. Во время ремонта фирма, предоставляющая водителю защитные услуги, может продлить действие соглашения, если такая возможность описана в условиях предыдущего варианта договора.

Важно! Заминка в сроках по ремонтам машин на основании добровольного вида автострахования может происходить из-за дефицита деталей, которые мастерская не может достать. Такое возможно в случае, если машина редкостной модели.

Сроки продления действия полиса

Существуют следующие варианты сроков продления:

Эти сроки чаще всего используются на практике, минимальный срок продления встречается 1 месяц, но это большая редкость. Страховые компании не соглашаются на маленький период заключать договор. Максимально можно продлить отношения с компанией на 5 лет.

Важно! Если нужно пролонгировать договор КАСКО за границей, то следует за рубежом найти: либо представителя своего страховщика, либо обратиться в посольство, представительство РСА. Заявка подается после того, как водитель уже осведомлен, как рассчитывается стоимость с учетом иностранной валюты, если оплачивать будет с территории иного государства.

Процедура продления полиса

Чтобы успешно пройти пролонгацию соглашения по добровольному виду автострахования необходимо проделать следующие шаги:

  • Подача заявки.
  • Процедура предварительного расчета.
  • Экспертная оценка машины.
  • Оплата стоимости полиса.
  • Заключение договора.
  • Получение продленного варианта полиса КАСКО.

Документы нужны будут следующие:

  • заявление;
  • паспорта водителя;
  • удостоверение водителя;
  • ПТС (техпаспорт) на машину;
  • свидетельство регистрации машины в ГИБДД;
  • оригинальный просроченный полис;
  • справка из ГИБДД (по требованию);
  • диагностическая карта техосмотра (по требованию).

Если справка из ГИБДД, полученная сотрудниками компании, показывает, что водитель предоставил подменный автомобиль на время ремонта по КАСКО, тогда откажут не только в ремонте, но и продлении соглашения. Есть еще случаи, когда могут отказать в пролонгации договора по КАСКО.

Таблица 3. Отказы в пролонгации соглашения добровольной автозащиты.

Тип отказа Причина отказа Пояснения
Незначительные повреждения Если требуется заделать царапину, поменять фары, зеркала и сделать прочие несущественные ремонтные работы. Страховые компании обязаны сразу предупредить, что они не покрывают риски по несущественным случаям.
Смена собственника Как только меняются собственники машин, в продлении полиса будет отказано. В этом случае возможно просто новое заключение договора с новым хозяином машины.
Смена авто По новому автомобилю полисы не продлеваются с данными старого авто. Заключается новый договор.
Нарушение условий договора Водитель виноват в ДТП, был пьяным за рулем или иные нарушения соглашения. Могут начать формировать отрицательную страховую историю по гражданину.

Когда автомобилист задается вопросом, что делать с полисом КАСКО, если сам повредил машину, тогда в первую очередь следует обратиться к условиям договора. Случается так, что компания предусматривает некоторые случаи, где водитель виноват в повреждениях машины сам. Например, это ситуация, когда нечаянно он наехал на канализационный люк, либо – бордюр.

Когда возникают вопросы по КАСКО при уголовной ответственности, вмененной автовладельцу, то и в этом случае отказ страховой компании будет правомерен. Информация об уголовной ответственности может поступать от участкового, либо из службы МВД. Но когда автомобилист претерпел угон машины, ему самому придется обращаться в полицейский участок и подавать там заявление. По прошествии времени, если машина будет не найдена, страховая обязана выплатить компенсацию, а также продлить договор, если сроки требуют этого.

Случаи продления полиса для авто по КАСКО каждый водитель должен рассматривать индивидуально. Если он первый раз сделал себе такой полис, то не помешает предварительно рассчитать стоимость последующего полиса. На цену может повлиять аварийность водителя, были ли случаи по страхования в течение года и другие нюансы. Нужно понимать, что КАСКО – добровольное страхование имущества водителя, потому в обязанность никто не вменяет покупку такого продукта.

Читайте также:  Где застраховать машину в коврове

Когда подходит к концу срок действия полиса добровольного страхования, перед водителем встает вопрос: нужна пролонгация КАСКО на следующий год или нет?

В зависимости от ситуации может быть разумным и то решение, и другое: одному водителю выгоднее обойтись только ОСАГО, а другому не просто нужно, а необходимо пролонгировать КАСКО.

Когда нужно продлевать КАСКО

Важно понимать, что продление полиса КАСКО и заключение нового страхового договора — это не одно и то же. Выгоды обычно говорят в пользу первого варианта, как по срокам оформления полиса, так и по его цене: страховые компании зачастую охотно идут навстречу постоянным клиентам и делают скидки в случае продления договора. Но и в случае пролонгации у другого страховщика нередко можно встретить подобные системы скидок. Например, при своевременном обращении или за безубыточное вождение в предыдущий период страхования.

Можно выделить несколько категорий автовладельцев, которым выгодно пролонгировать страховой договор на следующий период:

  1. Дорогостоящий автомобиль. Если вы покупаете дорогое авто и пролонгируете полис КАСКО, очевидно, что это может существенно сэкономить ваши средства в случае ремонта по страховке или даже возмещения в случае угона или уничтожения транспортного средства.
  2. Начинающий водитель. Это касается как возраста автовладельца, так и его стажа вождения. Обычно рекомендуется оформить полис добровольного страхования, если автолюбителю менее 23 лет или его опыт вождения составляет меньше 3 лет.
  3. Активное вождение. Если вы много времени проводите за рулем или даже используете авто в качестве источника дохода, занимаясь извозом, страхование КАСКО более чем разумно. Оно может существенно сэкономить средства в любой из непредвиденных неприятных ситуаций, включая угон, пожар или затопление из-за природного катаклизма.
  4. Непогашенный автокредит. Если машина приобретена на кредитные средства, добровольное страхование обычно является требованием банка, поэтому тут у автовладельцев чаще всего просто нет выбора, продлевать договор страхования или нет.
  5. Вождение по доверенности. Если к транспортному средству есть доступ у людей, не являющихся его владельцами, покупка полиса КАСКО — это разумно не только для владельца авто, но и для его доверенных лиц.

Если вы приняли решение о продлении полиса КАСКО, обратиться в страховую компанию нужно заранее, до истечения срока действующего полиса.

Порядок пролонгации

Прежде всего, необходимо вовремя принять решение о продлении страхового договора. В разных страховых компаниях он может различаться. Но довольно часто, например, за 20 дней до истечения срока действия полиса добровольного страхования, его можно продлить, вместо того, чтобы после истечения оформлять новый. Обычно страховщики в таких случаях предлагают различные скидки и упрощенный порядок оформления.

Для пролонгации в офисе страховщиков нужно:

  • подготовить пакет требуемых документов;
  • посетить ближайшее отделение страховой;
  • заполнить бланк заявления с указанием всех лиц, имеющих доступ к ТС, дополнив сведениями о состоянии и системах безопасности автомобиля;
  • выбрать франшизу и дополнительные услуги, которые войдут в страховку (эвакуатор, аренда автомобиля на время ремонта, аварийный комиссар и т. д.).

После выполнения всех шагов по оформлению производится оплата, и автовладелец получает полис. На подготовку договора иногда уходит 1-2 дня.

Для пролонгации договора страхования КАСКО обычно нужен следующий пакет документов:

  • паспорт владельца ТС и всех его водителей (если есть другие лица, которые имеют доступ к автомобилю по доверенности);
  • водительское удостоверение владельца и всех водителей данного авто;
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • предыдущий договор страхования;
  • лист осмотра ТС;
  • кредитный договор и справка о сумме долга, если машина куплена в кредит.

Автовладельцам, купившим свое транспортное средство в кредит, который уже выплачен, нужно подавать и справку из банка о полном погашении кредита. Альтернативой этому документу служит ПТС.

Для оформления страховки все документы должны предоставляться сотруднику страховой компании в оригинале. Единственным исключением является ПТС, если его оригинал находится в кредитном банке — возможно предоставить заверенную в учреждении копию.

Перед тем, как обратиться к страховщикам за продлением, стоит определиться, имеет смысл продолжать сотрудничество с прежней страховой компанией или стоит выбрать новую. Дело в том, что имея на руках полис с истекающим сроком, автовладелец вовсе не обязан обращаться за прологнацией в ту же СК. Если другие страховщики предложили более выгодные условия, и компания надежна, вы вполне можете продлить свой полис в другой фирме.

Читайте также:  Как вписать человека в страховку осаго росгосстрах

Несмотря на то, что бланки заявлений у разных страховщиков отличаются, пункты, обязательные к заполнению, во многом совпадают. Обычно в заявлении нужно указывать следующие сведения:

  • личная информация (ФИО, дата рождения, регистрация по месту жительства);
  • паспортные данные (серия и номер, название организации, выдавшей документ, дата выдачи, в некоторых случаях — код подразделения);
  • контактная информация (телефон, электронная почта);
  • сведения об автомобиле (марка машины, модель, гос. номер, данные ПТС, пробег и т. д.);
  • программа страхования;
  • данные предыдущего договора страхования КАСКО.

В крупных страховых фирмах все эти сведения на основании данных в документах страхователя заполняют менеджеры, а клиент только проверяет правильность заполнения и подписывает бланк.

Обязателен ли осмотр машины?

Иногда по каким-то причинам предоставить автомобиль на осмотр бывает проблематично именно в тот момент, когда заканчивается срок действия полиса. Продление договора со страховой нередко позволяет увеличить срок КАСКО еще на год, не предоставляя при этом транспортное средство к осмотру. Строго говоря, он действительно необязателен. Однако многие страховщики, тем не менее, предпочитают производить осмотр. Обойтись без этой меры во многих страховых фирмах могут автовладельцы, которых страховщики признают надежными:

  • если в предыдущий период действия полиса не было страховых случаев;
  • если в предыдущий период был страховой случай, после которого автовладелец предоставил ТС на осмотр по завершении ремонта.

Продление КАСКО без осмотра в любом случае возможно только при своевременном обращении в страховую компанию, до истечения срока действующего полиса.

Что если на авто оформлен кредит?

Учитывая, что при покупке в кредит на автомобиль регистрируется залог в пользу банка, оформление КАСКО является обязательным условием банков для выдачи автокредита. И до тех пор, пока он выплачивается, заемщик должен оформлять добровольную страховку. По крайней мере, до момента погашения займа. Очевидно, что с учетом этого выгоднее не оформлять каждый раз новый полис, а пролонгировать имеющуюся страховку.

Кроме самого факта обязательности страхования КАСКО, имеют место и дополнительные условия. В частности, банк имеет право требовать оформления договора только в аккредитованных им страховых компаниях. При этом страхователь может купить полис как на полную стоимость автомобиля, так и на остаточную (на сумму невыплаченного долга по кредиту). Оформить, как и продлить страховку, можно в офисе у страховщиков, в кредитном банке при личном визите или в режиме онлайн.

Исходя из сказанного, очевидно, что пролонгация добровольного страхования по ряду причин имеет преимущества перед повторным заключением страхового договора. По отзывам автовладельцев, продление занимает гораздо меньший срок, а экономия порой составляет до 20-22%. Главное, определиться с решением и оформить новый полис своевременно.

Когда вы уверены в завтрашнем дне и не опасаетесь, что ваше благополучие будет разрушено из-за неудачного стечения обстоятельств, жизнь становится намного ярче и интереснее. Продлите срок действия вашего полиса КАСКО, и весь следующий год вы сможете наслаждаться преимуществами защищенного вождения автомобиля.

Вы должны осуществить продление КАСКО до того момента, как закончится срок действия вашего текущего полиса, чтобы страховка была непрерывной. При продлении КАСКО стоимость полиса пересчитывается с учетом истории вашего вождения на протяжении предыдущего года. Если за это время у вас не было страховых случаев, то вы можете рассчитывать на выгодные условия.

Продлить КАСКО онлайн просто:

Для продления срока действия полиса КАСКО через Интернет вам необходимо выполнить несколько простых действий:

Для продления полиса добровольного страхования автомобиля вы можете также обратиться в любой из наших офисов или позвонить по бесплатному для всех регионов России телефону 8 (800) 333-0-999. Наши менеджеры ответят на все вопросы, связанные с оформлением страховки КАСКО, а также осуществят пересчет ее стоимости с учетом истории вашего вождения во время действия предыдущего полиса.

Читайте также: