Каско можно ли оформить заранее

Вопрос недели: Можно ли купить ОСАГО заранее до повышения тарифов?

После того, как изменения в законе об ОСАГО были утверждены и стало ясно, что стоимость полиса вскоре увеличится, появились объявления страховщиков и посредников, предлагающих оформить страховку заранее до повышения тарифов. Можно ли купить полис заранее, расскажет руководитель отдела по работе со страховыми компаниями Сравни.ру Георгий Рабинер:

«Согласно законодательству, автовладелец имеет право пролонгировать свой полис ОСАГО не ранее чем за месяц до его окончания.

Когда продлевать КАСКО обязательно

Страхование КАСКО при получении автокредита – гарантия компенсации риска для банка, так как авто является залоговым имуществом. Если машина была разбита или угнана, банк становится выгодоприобретателем, и именно ему выплачивается компенсация за автомобиль в счёт погашения долга. Кроме того, если машина получила повреждения в аварии, по КАСКО можно получить выплату, достаточную для ремонта.

Можно ли оформить ОСАГО заранее

Вопрос интересный, постараюсь вам ответить. Причем сейчас много автолюбителей стараются оформлять этот полис заранее, уж больно изменчив рынок страхования в наши времена …

По разному ряду причин вы захотели купить полис заранее.

Можно ли продлить каско заранее

Здравствуйте, форумчане, подскажите, пожалуйста, как быть (у меня полное КАСКО на РЕНО Логан, машине 7.5 лет, страхуюсь по КАСКО второй год, тк еще новичок и стаж менее 2-х лет): в новогодние праздники кто-то притерся к моей машине (тонкая полоса в 30 см, наверное сошел первый слой краски — не до черноты ), а я не сразу это заметил и поэтому не вызывал ГАИ (первое ДТП за 2 года), в по моей страховке СК посылает машину на ремонт и 1 раз можно обратиться без справок ГАИ и СК сделает ремонт если ущерб менее 15 тысяч, позвонил в страховую и они открыли дело по моему полису, теперь в теч-ии 10 рабдней надо к ним приехать, в связи с этим у меня вопросы:

2) как долго забирает в ремонт мою машину сервис, может проще самому как-то закрасить притертость, карандашом например, если ее надолго заберут (у меня машину бу и на ней на стойке под дверью гораздо сильнее притертость и ржавчина, от старого хозяина досталась)

3) еще непонятен момент, если машина застрахована по такому же КАСКО и попадает в ДТП где нужна замена деталей и ремонт, это страховая тоже оплачивает при страховании ущерба по каско?

4) стоит ли продолжать страховать по каско мою машину в этой компании, тк даже если я не буду ремонтироваться по этому случаю, они уже отметили у себя, что был такой инцидент со мной и с этой деталью? т.

О продлении осаго позаботьтесь заранее

Обязательна ли страховка каско

Осмотр авто производится обязательно, причем обязательно предоставление 2 ключей. если только авто не с авто запуском. Фотографирует авто по кругу, вин номер, пробег, доп. оборудование и повреждения.

В салоне запросто могут наврать. КАСКО — необязательно (если авто не кредитное). делается по желанию владельца. Никаких санкций за его отсутствие нет!

Будет обязательна, если вы хотите взять автомобиль в кредит, а кредитный договор предусматривает это условие.

Обязательно ли КАСКО при автокредите на второй год

Многие знают о том, что автомобиль сегодня проще простого купить в кредит. Многие уже даже воспользовались одной из подобных банковских программ, и теперь являются гордыми обладателями собственного иностранного или отечественного автомобиля. Но если вы только собираетесь оформить такую ссуду, только рассматриваете варианты, то можно сделать вывод, что машина вам нужна и что денег у вас в обрез.

Продление КАСКО

Страховой полис КАСКО обычно покупается сроком на один год. По истечении этого срока перед водителем встает вопрос: продлить ли КАСКО на следующий год? Если водитель для себя решил, что добровольное страхование автомобиля ему будет и в дальнейшем необходимо, то актуальным вариантом становится пролонгация договора КАСКО. Пролонгация или продление полиса КАСКО отличается от обычного приобретения полиса тем, что здесь продлить КАСКО необходимо до завершения действия предыдущего полиса.

Популярность КАСКО среди автомобилистов неуклонно растет. Об этом говорит статистика, предоставленная компанией Ингосстрах — ведущим страховым агентом на российском рынке. В первую очередь распространенность указанного вида полиса обусловлена увеличением доли автомобилей, приобретенных на заемные средства. Сегодня около 49,8% ТС куплено в кредит, сообщает Автостат. У водителей, совершающих покупку за счет банков, практически нет выбора. Финансовые организации настаивают на обязательном оформлении расширенного полиса. Можно ли отказаться от КАСКО ? Законно ли требовать от автомобилистов оформить дорогостоящую страховку? Постараемся ответить в статье.

Почему банки требуют оформлять КАСКО

Обязательность КАСКО при покупке авто на заемные средства объясняется достаточно просто. Любое имущество, приобретенное в кредит, до погашения долговых обязательств считается собственностью банка. Убытки финансовой организации не нужны. А так как количество аварий просто огромно — только за 7 месяцев 2018 года ГИБДД зафиксировано 85841 ДТП — займодатель предпочитает перестраховаться. Отсюда возникает и вполне закономерное требование оформить КАСКО вместо стандартного ОСАГО.

Плюсом расширенной страховки является не только оформление компенсации в случае нанесения ущерба машине при аварии. КАСКО предполагает выплату денежных средств и в других ситуациях:

1. Повреждении авто во время землетрясений, ураганов и бедствий стихийного характера.
2. Угоне ТС.
3. Нанесении ущерба посторонними предметами или животными.
4. Столкновении со зданиями, столбами и иными конструкциями.
5. Повреждении машины вандалами.

Чтобы обеспечить сохранность заемного имущества, которое компенсирует затраты в случае отказа водителя от уплаты долга перед банком, финансовые организации делают оформление КАСКО обязательным условием при автокредите .

В большинстве случаев автомобилисту также выгодно использовать КАСКО, особенно если он сел за руль относительно недавно. Помимо обязательной компенсации при наступлении страховых случаев, список которых значительно шире, чем при использовании ОСАГО, автомобилист получает приятные бонусы от банка:

• меньший процент по кредиту;
• возможность увеличить срок выплаты займа;
• большой кредитный лимит.

Однако главный недостаток КАСКО — высокая стоимость страховки — порой способна перекрыть имеющиеся плюсы. Цена полиса зависит от множества факторов, но она в любом случае больше, чем у ОСАГО в аналогичных условиях. Водитель, которому исполнилось 30 лет, при опыте вождения в 10 лет заплатит за расширенную страховку в Ингосстрах 28 903 рубля при покупке популярного авто Nissan Almera. А обычный полис стоит 9 883 рубля.

Варианты договоров о страховании авто

При оформлении автокредита есть несколько вариантов оформления КАСКО. Водитель может купить страховку на год и по окончанию действия продлить ее на такой же период, либо сразу заключить соглашение со страховщиком на весь период кредитования. Однако банк прописывает требующийся для выдачи займа срок действия полиса в договоре. И перед оформлением страховки нужно внимательно изучить условия выдачи денежных средств в конкретной финансовой организации.

Подобный вид договора со страховщиком имеет ряд существенных преимуществ:

1. Возможность сэкономить за счет уменьшения стоимости машины. Страховка нового автомобиля обойдется в большую сумму. Но если с момента покупки ТС прошло время, авто считается поддержанным и цена КАСКО снижается из-за уменьшения стоимости “железного коня”.
2. Подбор выгодного тарифа. Условия предоставления КАСКО постоянно меняются. Возможно, на второй год после покупки машины фирма-страховщик сформирует более выгодное предложение для автомобилистов. Или можно сменить поставщика услуги, если банк прямо не указал в соглашении о предоставлении займа “рекомендуемую” компанию.
3. Возможность не платить за страховку 1-3 месяца. В первый год после получения денежных средств финансовые организации строго контролируют заемщика. Однако в дальнейшем, при условии добросовестного выполнения обязательств, степень слежения за действиями автомобилистов снижаются. Это дает возможность перезаключить договор о страховании несколько позже обозначенной банком даты и, соответственно, сэкономить на ежемесячных взносах.

Но стоит помнить: ездить на незастрахованном авто в РФ запрещено. Подобный способ сохранения средств приводит к большим проблемам с законом. К тому же банк может заметить невыполнение условий соглашения и наложить на автомобилиста санкции. В качестве наказания применяется:

• назначение неустойки;
• увеличение процента по займу;
• требование немедленно погасить кредит;
• изъятие купленного ТС.

Подобные меры применяются нечасто, однако полностью исключать их применение не стоит.

Чаще всего банк заранее вносит в договор условие об оформлении КАСКО на весь период погашения кредита. Выбирать поставщика услуги водитель при этом также не может, если в договор внесен пункт о рекомендуемой страховой организации.

Преимущества долгосрочных соглашений очевидны:

1. Не нужно продлевать договор после оформления. Посещать офис фирмы, и тратить время на оформление страховки каждый год нет необходимости.
2. Штрафы со стороны банка или порча репутации исключаются.
3. Постоянные условия. Размер компенсации или иные условия договора не изменяться даже при смене обстановки на рынке страховых услуг.

К тому же если автомобилист вовремя платит взносы и не попадает в ДТП, он быстро переносится в список надежных клиентов, которым положены различные бонусы.

При покупке авто большинство финансовых организаций требует оформлять расширенную страховку в обязательном порядке. Без нее практически невозможно получить займ на выгодных условиях. Однако некоторые банки идут навстречу клиенту и требуют купить КАСКО только в первый год использования ТС, либо использовать договор с ежегодной пролонгацией. О подобной необходимости обычно указано в одном из пунктов договора.

Если у водителя имеется возможность ежегодно переоформлять полис, он также может существенно сэкономить. И речь идет не только о выборе тарифа, но и о возможности приобретения неполного КАСКО, либо о страховке с франшизой. Рассмотрим оба варианта.

Неполное КАСКО наиболее выгодно автомобилистам. При его использовании страхуется не вся машина, а только лишь определенная часть. Обычно договор страхования оформляется на остаточную часть долга. Соответственно, уменьшаются ежемесячные взносы.

Однако у подобной страховки есть и существенный минус — размер выплачиваемой при наступлении страхового случая компенсации снижается. То есть если авто стоит 230 тысяч и приобретен полный КАСКО, полученный ущерб на 22 500 рублей погашается поставщиком услуги полностью. А в случае страхования определенной части выплачивается меньшая сумма. При указании в договоре 184 000 рублей, что составляет 80% от стоимости авто, владелец получит уже не 22 500 рублей, а 18 500.

КАСКО с франшизой также считается достаточно экономным вариантом. При его оформлении в договоре прописывается сумма, которая не будет уплачиваться страхователем при нанесении ущерба имуществом. Существует два варианта подобной страховки:

1. Условная. В договоре прописывается минимальная сумма, на которую должен быть нанесен ущерб, для выплаты компенсации. Например, в соглашении указано, что франшиза составляет 20 тысяч. Если при наступлении страхового случая убыток оценен в 19 тысяч, страховщик не платит автовладельцу ничего. А вот при ущербе в 21 тысячу возмещение перечисляется в полном размере.
2. Безусловная. Обозначенная в договоре сумма вычитается из любой компенсации. То есть при ущербе в 20 тысяч автовладелец ничего не получит. А если убыток составил 40 тысяч, водитель получает 20.

Первый вариант встречается достаточно редко, так как невыгоден страховой компании. Последний же пользуется популярностью. При этом каждая сторона остается в выигрыше. Страховщик экономит на выплате компенсации, а автомобилист:

• приобретает КАСКО по уменьшенной стоимости;
• экономит время, так как оповещать страховщика при незначительных ДТП не нужно.

Но начинающим водителям лучше отказаться от выгодных условий и приобрести полный пакет, так как по статистике именно они наиболее часто попадают в аварии, ущерб при которых считается незначительным.

Если отказаться от КАСКО: последствия

КАСКО обычно заранее включено в сумму кредита. Водитель, решительно настроенный против оформления расширенной страховки, в итоге может проиграть. Конечно, 945 статья ГК РФ и правила страхования устанавливают, что навязывание дополнительных услуг запрещено. То есть по закону оформлять КАСКО не обязательно. Однако зачастую подобное решение провоцирует ряд ответных действий со стороны финансовой организации.

Отказ от КАСКО может положить конец надеждам приобрести автомобиль мечты. Конечно, по закону банк не может использовать подобную причину в качестве официальной формулировки отказа. Однако статистика неумолима. Заявка на кредит одобряется лишь в 52% случаев, как сообщает Объединенное Бюро Кредитных историй. И 48% отклоненных запросов числятся под формулировкой “несоответствие кредитной политике”. Сколько среди них “отказников” от расширенной страховки — неизвестно.

Если оформлять КАСКО нет желания, придется доказывать банку платежеспособность и предоставлять дополнительные бумаги. Помимо привычных паспорта, удостоверения водителя и военного билета, требующихся при оформлении кредита, от “отказника” могут потребовать:

1. Документ с места работы по форме 2-НДФЛ, подтверждающий соответствующий уровень заработной платы.
2. Копию трудовой.
3. Подтверждение дохода, получаемого из иных источников, к примеру, удостоверение пенсионера или справку с ПФР.
4. Полный пакет документации на авто.Загвоздка состоит в том, что некоторые бумаги продавец выдает только после покупки. И если при оформлении договора на подержанный автомобиль с предыдущим владельцем можно договориться, то салон на уступки не пойдет.

Также банк может потребовать привлечь поручителей.

Переплата по кредиту — первое, на что обращают внимание заемщики. И при отказе от страховки она может существенно увеличиться. Если рассматривать действующие на 2018 год предложения банка ВТБ 24, можно увидеть, что при приобретении КАСКО финансовая организация выдает средства под 15,3% в год. Получить подобный займ можно в рамках тарифа “АвтоЛайт”. А отказ от расширенной страховки ведет к автоматическому увеличению переплаты. Процент для подобных заемщиков возрастает до 17,3.

И это не единичный случай повышения ставки при условии приобретения авто без КАСКО. Локо-Банк предлагает “отказникам” взять средства на покупку уже под 18,4% годовых.

Требования банков, предлагающих водителям отказаться от оформления расширенной страховки, обычно более жесткие. В Энергобанке существует программа “Автолидер”, по которой можно приобрести авто без КАСКО. Однако автовладелец должен при оформлении кредита выплатить 30% от стоимости машины. В том же банке действует программа “Универсал-Авто”, в рамках которых первоначальный взнос не превышает 20%. Но тариф предполагает обязательное использование КАСКО,

Если автомобилист оформляет расширенный полис, риск потери средств банком существенно снижается. Поэтому финансовая организация готова расстаться с большей суммой. Политика ЛокоБанка этому подтверждение. Заемщики, готовые подписать договор о КАСКО могут получить 5 млн рублей, а “отказники” — всего 2.

Даже если банк идет навстречу и выдает кредит без КАСКО, выплатить значительную ссуду за год или два достаточно сложно. Но получить займ на более долгий срок обладателям стандартной страховки достаточно сложно. К примеру КредитЕвропаБанк выдает деньги без КАСКо на 5 лет, а при его наличии — на 7.

Когда можно не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль

Если расширенная страховка является обязательным условием банка, отказавшись от соглашения можно лишиться возможности совершить желанную покупку. Но в некоторых случаях нежелание заключать договор не отразиться на водителе. Не нужно оформлять КАСКО:

1. При досрочном погашении долга перед банком. Обязательства считаются исполненными, водитель обретает право собственности на имущество в полном объеме. Более того, автомобилист сможет вернуть деньги по кредиту за КАСКО . Возврат при погашении кредита осуществляется за неиспользованные месяцы страховки.
2. Если договором предусмотрены определенный срок использования КАСКО после получения кредита, например, один год.
3. Когда “рекомендуемый поставщик” отказывается заключать соглашение. Подобное обычно случается, если объектом договора является подержанный автомобиль. Причины различны:
   1. обнаружена коррозия;
   2. утеряны ключи или пульты от сигнализации;
   3. машина числилась в угоне;
   4. авто часто фигурировал в ДТП;
   5. на ТС нанесена аэрография.

Отказ страховщика в момент получения от кредита может спровоцировать разрыв соглашения между банком и заемщиком. Однако если подобное явление наблюдается через несколько лет после выдачи кредита при возможности ежегодного продления полиса, банк вряд ли станет настаивать на КАСКО.

Последствия неуплаты страховых взносов

На просторах Интернета встречаются комментарии пользователей: “Не плачу страховые взносы по КАСКО, а последствий никаких”. Подобная ситуация возможна, однако чаще всего банк достаточно быстро обнаруживает несоблюдение условий договора и наказывает недобросовестного заемщика. Санкции различны: от назначения пени до разрыва договора с полным взысканием выданных средств.

Еще один нюанс: чтобы избежать игнорирования страховых взносов, банк при получении платежа сначала переводит сумму на счет страховой компании. Остаток же идет на погашение кредита. И если денег на ежемесячный платеж не хватает, начисляется пеня.

Юридическая консультация по оформлению КАСКО

Узнать все об оформлении КАСКО можно у наших специалистов. Заполните форму ниже для получения бесплатной консультации.

Добровольное страхование КАСКО, стандартный срок действия составляет один год, с каждым годом становится все популярнее, так как гарантирует возмещение ущерба, связанного с повреждением автомобиля в страховых случаях, прописанных в договоре.

Однако не все автомобилисты пользуются своим авто круглый год, а некоторые и вовсе не могут позволить себе оплатить полный пакет КАСКО, поэтому многие задаются вопросом можно ли оформить КАСКО на более короткий период. О том, что такое КАСКО и сроках его действия рассказывается в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Что такое полис автострахования КАСКО, и какой срок его действия?

КАСКО – добровольный вид автострахования, в зависимости от комплектации гарантирующий возмещение убытков, которые могут возникнуть у владельца авто в результате попадания автомобиля в дорожно-транспортное происшествие или в результате угона транспортного средства (более подробно о том, как оформляется полис от угона, читайте тут, а в этом материале мы рассказывали о его стоимости).

Стандартный срок действия полиса составляет один год и по истечении данного времени страхователю может быть начислена скидка при оформлении на 2 год, если в период действия текущего полиса он не обращался за компенсацией в виду отсутствия аварийных ситуаций.

В том случае, когда автовладелец в течение года участвовал в ДТП и обращался в страховую компанию за выплатами – при заключении нового договора автострахования может быть применен повышающий коэффициент и повышена ставка.

Под сроком действия страховки понимается период времени, в течение которого СК несет ответственность за возмещение возможного ущерба, причиненного автомобилю в результате ДТП или от других воздействий, прописанных в договоре.

Однако не все автовладельцы пользуются своим транспортным средством круглогодично, поэтому многим из них важно на сколько можно оформить страховку. И большинство страховых компаний предлагают полисы с различными сроками действия: неделя, месяц, три месяца, полгода и год.

На рынке страхования иногда встречаются страховые предложения, распространяющиеся всего на одно страховое событие, а также полисы, действующие только в выходные дни.

Рассмотрение заявления на компенсационные выплаты

Так как конкретного закона регулирующего автострахование КАСКО нет, страховые компании могут самостоятельно назначать сроки рассмотрения заявлений и сроки выплат.

В зависимости от величины компании сроки выплат обычно составляют:

• 2 недели в крупных компаниях, имеющих более миллиона клиентов;
• 1 месяц в средних компаниях, число клиентов которых варьируется от 50 тысяч до миллиона;
• до недели в мелких компаниях, имеющих не более 50 тысяч клиентов.

Поэтому перед оформлением КАСКО необходимо изучить СК и статистику их выплат и выбрать наиболее надежный вариант.

Продление автокаско

Если автовладелец хочет защитить свое транспортное средство в дальнейшем, необходимо продлить действующий полис – произвести его пролонгацию. Пролонгация значительно упрощает оформление документов на новый полис, если автовладелец раньше пользовался услугами этой же страховой компании.

Помимо этого постоянным клиентам и автовладельцам, которые не обращались за компенсационными выплатами в период действия предыдущего полиса, предлагаются скидки на КАСКО до 25%.

Пролонгацию лучше делать до истечения срока действия текущего договора, так как при просрочке придется оформлять новый полис и заново собирать все необходимые документы (о том, какие документы понадобятся для оформления страховки и получения компенсации, читайте в специальной статье).

Продлением КАСКО необходимо заниматься до окончания действия текущего полиса, так как по истечении его действия придется оформлять новый.

Многие страховые компании позволяют продлить действие страхового полиса в течение 20 дней после истечения его срока действия, однако стоит внимательно прочитать договор и убедиться, что данный пункт в нем прописан.

Для того, чтобы продлить полис добровольного автострахования необходимо: обратиться в СК, написать заявление и представить следующий пакет документов:

• договор страхования КАСКО на предыдущий период (оригинал);
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• паспорт автострахователя.

Если страхователем автомобиля является не его собственник – необходимо представить копию паспорта хозяина транспортного средства и оригинал доверенности, позволяющей страхователю заключать договора автострахования.

Что будет если не продлить страховку?

Часто таким вопросом задаются автовладельцы, оформившие кредит на покупку своего ТС, так как в этом случае оформление КАСКО является обязательным на весь период действия кредитного договора (узнать больше информации об оформлении полиса на авто, взятое в кредит, вы можете в этом материале, а о том, почему банки настаивают на оформлении КАСКО и можно ли от этого отказаться, мы рассказывали здесь).

Заключая договор с банком, автовладелец обязуется ежегодно продлевать полис автострахования (если это прописано в условиях договора), тем самым гарантируя банку, что с автомобилем, который является собственностью банка в течение действия кредитного договора, ничего не случится.

Если КАСКО не будет продлено вовремя, банк может применить штрафные санкции к автовладельцу, они в обязательном порядке должны быть прописаны в кредитном договоре.

Это может быть поднятие ставки по кредиту за каждый день просрочки пролонгации или же изъятие транспортного средства.

Для автовладельцев, купившим авто на собственные средства, при просрочке пролонгации никакие штрафы не грозят, однако при желании застраховать свой автомобиль в дальнейшем придется собирать все документы заново и оформлять КАСКО без возможности получения скидки.

Необходимость заключения договора на второй год

Является ли обязательным продление КАСКО на второй год выплат по кредиту, зависит от условий кредита и банка, оформившего сделку. Как было сказано выше, в большинстве банков продление является обязательным на протяжении всего кредитного договора.

Стандартные сроки действия добровольного вида страхования КАСКО составляют один год, однако многие страховые компании предлагают полисы с различным сроком действия: от одной недели до года. Также в зависимости от обстоятельств возможно заключение договора, который будет действовать только по выходным или включать всего на одно страховое событие.

Однако перед покупкой страховки необходимо внимательно ознакомиться со списком страховых компаний и просмотреть статистику выплат, так как в зависимости от ее величины меняются сроки выплат.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: