Какие документы нужны для оформления полиса каско

КАСКО, в отличие от ОСАГО является добровольным видом услуг. Данная страховка необходима для покрытия любых рисков, связанных с транспортным средством. Оформление страхового свидетельства одинаково полезно, как новичкам, так и опытным водителям со стажем. На сегодняшний день свои услуги могут предложить десятки страховщиков.

Несмотря на общую направленность, предоставляемые услуги имеют свои тонкости и нюансы. Чтобы оформить страховку КАСКО физические или юридические лица обязаны собрать и предоставить определенный пакет документов. Чтобы избежать проблем, страхователь должен заранее узнать, какие бумаги будут нужны для получения.

Список документов для КАСКО

Пакет документации зависит от самого страхователя и непосредственно оказываемой услуги. Оформляя справки, бумаги, важно проявить внимательность, так как возможные ошибки могут повлиять на решение страховщика по выдаче автостраховки.

Перед тем, как пойти в страховую компанию, специалисты советуют познакомиться со списком важных, необходимых бумаг самостоятельно обратившись к агенту или на официальном сайте. Самые главные документы для КАСКО, которые обязательно понадобятся независимо от страховщика:

Дополнительно требуют:

• Талончик о прохождении техосмотра (если застраховать необходимо поддержанное авто).
• Для только что приобретенных авто – договор, подтверждающий куплю-продажу.
• Договор арендования, доверенность в случае, если страхователь не является собственником.
• Для залоговых авто – кредитный или залоговый договор. Оформляется в банковской структуре.
• Справка о проведении экспертизы оценки с указанием результата.
• Старый договор страхования (если таковой имеется на руках) для пролонгации.
• Квитанции о приобретении противоугонного оборудования (если есть).
• Для юридических лиц – свидетельство о регистрации фирмы, компании.

Окончательный перечень документации устанавливает уже страховая фирма, однако стоит запомнить, что везде гарантировано будут требовать паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение.

Если необходимо продлить настоящий договор добровольного автострахования, то потребуется такой же стандартный список бумаг. На официальном сайте страховщика возможно осуществить пролонгацию по упрощенной схеме. Для этого достаточно ввести номер действующего страхового свидетельства или же выбрать подходящие опции.

Где оформить страховку быстро и недорого в 2018 году?

• Оказываем помощь в поиске страховой организации и подборе наиболее подходящего предложения. Мы найдем такой вариант, который устроит и условиями предоставления, и ценовой политикой.
• Помимо оформления страхового свидетельства, сопровождаем каждого клиента на весь период действия автостраховки. Опытные специалисты окажут поддержку и помогут решить любые, даже самые сложные конфликты.

Заходите на сайт брокера, масса полезной информации и качественное обслуживание гарантировано.

На улицах современных городов постоянно находится огромное количество автомобилей. Невозможно представить себе жизнь без собственного средства передвижения. Разумеется, всегда актуальным был и остается вопрос — как лучше и выгоднее застраховать автомобиль, обезопасив себя тем самым от разных непредвиденных ситуаций. Для этого существует страхование КАСКО.

Что такое КАСКО?

КАСКО — это вид комплексного автострахования самых разных транспортных средств от ущерба, угона, хищения. То есть этот вид страховки позволяет автовладельцу застраховать свое имущество от самых разных проблем. Перевозимое имущество в КАСКО не входит. Огромное преимущество данного вида страхования — денежную выплату автовладелец получит даже в том случае, если сам стал виновником ДПТ.

К основным принципам КАСКО можно отнести:

1. Исключительно добровольное оформление. КАСКО — не является обязательным страхованием, поэтому покупать такой полис или нет — личное дело каждого автовладельца.
2. Страхование абсолютно прозрачно, не имеет никаких подводных камней.
3. Автовладелец может получать приятные бонусы от страховой компании в виде мелких ремонтов или справок из ГИБДД.

В каких случаях не выплатят

КАСКО не выплатят в следующих случаях:

1. Если обнаруживается, что вред транспортному средству причинен умышленно ради получения выплаты.
2. Автовладелец в момент наступления страхового случая находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
3. Страховой случай наступил в зоне, в которой не распространяется действие полиса.

Стоимость полиса

Цена на полис будет зависеть от:

1. Возраста автовладельца. Для граждан до 21 года и от 65 лет полис обойдется дороже.
2. Года выпуска автомобиля. Если возраст авто составляет более 10 лет, то на страховку придется выложить больше денег.
3. Стаж водителя: с каждым дополнительным годом стоимость полиса снижается.
4. Марки, стоимости и общей статистике по угонам данного автомобиля.
5. Присутствия системы противоугона на автомобиле.
6. Непосредственно от страховщика, каждый из них имеет свои собственные тарифы.

Необходимые документы для оформления КАСКО

Ничего сложного в оформлении полиса КАСКО нет, нужно только выбрать подходящую страховую компанию и обратиться в нее с полным пакетом документов.

Чтобы оформить полис, потребуется:

1. Документ, удостоверяющий личность страхователя (паспорт).
2. Паспорт транспортного средства — ПТС.
3. Документ, подтверждающий постановку автомобиля на регистрационный учет.

Не всегда, но могут понадобиться так же:

1. Для б/у авто требуется бумага о прохождении технического осмотра.
2. Если полис оформляет не владелец автомобиля лично, то понадобится нотариально заверенная доверенность.
3. Договор купли-продажи — если автомобиль был приобретен недавно.
4. Если транспортное средство не является собственностью, то нужно иметь при себе договор аренды или лизинга.
5. Если авто находится в залоге, потребуется залоговый и кредитный договор.
6. Оценочная экспертиза с обязательным указанием рыночной стоимости машины.
7. Если полис КАСКО приобретается повторно, предыдущий так же нужно взять с собой.
8. При присутствии в авто противоугонной системы нужен чек с указанием ее стоимости.
9. Если страхователь юридическое лицо, то понадобится свидетельство о регистрации организации.

Какие конкретно документы понадобятся, зависит от страховой компании. Поэтому нужно сначала все это выяснить по телефону, чтобы иметь при себе все необходимое.

Необходимые документы для КАСКО после ДТП

При наступлении ДТП нужно сразу же начинать собирать пакет документов для страховщика. К ним относятся:

Необходимые документы для получения выплат по КАСКО

Когда все формальности пройдены, остается обратиться за выплатами к своему страховщику. Здесь тоже не обойтись без сбора документов. На данном этапе понадобятся:

1. Оригинал договора страхования.
2. Паспорт страхователя.
3. Паспорт технического средства (ПТС) или же свидетельство о регистрации авто.

Все эти документы нужно подать своему страховщику не позднее, чем в пятнадцатидневный срок с момента наступления страхового случая. Если этого не сделать, то можно вовсе лишиться права получить компенсацию. На месте, в страховой компании, предложат написать заявление с указанием этого списка документов.

Необходимые документы для возврата полиса

Возврат подразумевается для тех случаев, когда договор страхования включает в себя франшизу. Франшиза — это такая сумма, которая не будет выплачена страхователю. Она может быть разной в каждом конкретном случае, и этот момент обязательно оговаривается в договоре.

В отдельных ситуациях ее все же могут выплатить. Таким случаем является только авария, где виновное лицо — второй ее участник. При этом гражданин должен в первую очередь подать все документы своему страховщику на получение компенсации, а к виновнику ДТП обратиться за возвратом франшизы. Для этого понадобятся следующие документы:

1. Заявление, образец которого предоставляет страховщик.
2. Документ, фиксирующий, что франшиза действительно была внесена.
3. Оценочная экспертиза повреждений или акт о проведенных ремонтных работах.
4. Номер счета в банке для перечисления денежной компенсации.
5. Документы, являющиеся подтверждением факта ДТП.

Если ОСАГО и КАСКО оформлялись у разных страховщиков, то потребуется данный пакет документов в двух экземплярах, если у одного — дублировать их не потребуется.

Необходимые документы для ремонта по КАСКО

Если повреждения авто в результате ДТП были минимальными, то может даже не потребоваться никаких справок из ГИБДД. Но, как правило, ремонт машины по страховке КАСКО возможен лишь после предоставления следующих документов:

То есть, какие именно понадобятся дополнительные документы, зависит непосредственно от обстоятельств.

Необходимые документы для продления полиса

Для того чтобы продлить полис страхования КАСКО, ничего сверхъестественного не нужно: стандартный пакет документов, точно такой же, как и при оформлении первоначального полиса. Если клиент желает, он может сам пролонгировать свой полис на официальном сайте своего страховщика. Для этого понадобится ввести в систему номер своего полиса, а далее следовать заданному алгоритму.

Необходимые документы для расторжения полиса

Даже если срок действия полиса КАСКО еще не подошел, страхователь имеет полное право расторгнуть его преждевременно. По закону, сделать это можно в одностороннем порядке или по обоюдному согласию со страховщиком.

При этом встает вопрос — сможет ли страхователь получить назад денежные средства за неиспользованную страховку. Этот момент будет зависеть исключительно от того, внесено ли это в договор страхования. В любом случае, для расторжения договора нужно посетить офис страховщика и написать соответствующее заявление. Так же нужно иметь при себе:

1. Свой паспорт.
2. Договор страхования КАСКО.
3. Квитанции, которые будут подтверждением внесения страховой премии.
4. Данные своего счета для перечисления денег.
5. Свидетельство о смерти страховщика, если расторжения требуют его родственники.

Какие документы нужны для юр. лица для оформления полиса

Процедура оформления полиса КАСКО для юридических лиц немного отличается от такой же процедуры для лица физического. Так, для юридического лица потребуются следующие документы:

1. Свидетельство, согласно которому юридическое лицо регистрируется в качестве такового.
2. Реквизиты банка для перевода денег и номер расчетного счета.
3. Технический паспорт на автомобиль, а также свидетельство о постановке на учет.
4. Паспорт водителя и его права.
5. Нотариально оформленная доверенность на водителя, она является подтверждением того, что данное лицо имеет право управлять авто.

Это стандартный пакет документов, каждый конкретный страховщик может потребовать какие-то дополнительные справки.

Где можно оформить полис

Предложения оформить дешевый полис КАСКО — это не тот вариант, на который нужно непременно соглашаться. Требуется четко осознавать, что автомобиль — имущество, причем дорогое, поэтому его страховка априори не может быть дешевой.

Дешевизна в данном вопросе, к сожалению, зачастую оказывается просто уловкой мошенников. При необходимости оформить КАСКО, нужно тщательно сравнить предложения от разных страховых компаний, которые имеют солидную репутацию в данном сегменте. На сегодняшний день наиболее выгодным считается покупка полиса с франшизой. Можно так же приобрести полис в рассрочку.

Сроки изготовления полиса

При предоставлении полного пакета документов полис автострахования КАСКО изготавливается сразу же в день обращения.

Как расторгнуть полис КАСКО

Расторгнуть договор на страхование можно как при личном визите в офис страховой компании, так и на официальном сайте. Для этого достаточно только лишь желания страхователя. При этом, расторжение возможно до того, как срок действия полиса закончится.

• Основной пакет документов для оформления
• Документы после ДТП для выплат и возврата
• Расторжение и продление срока действия договора
• Для юридических лиц
• Порядок действий
• Стоимость и правила расчета
• Особенности и нюансы
• Как уменьшить стоимость КАСКО?
• Задайте вопрос юристу > бесплатная консультация ↓

Ни один автовладелец не может с уверенностью утверждать, что он ни разу за время управления своим автомобилем не попадет в дорожно-транспортное происшествие. Уверенности нет и в возможности угона, или что на машину не упадет дерево во время урагана. Поэтому в настоящее время очень актуальным вопросом является страхование своего автомобиля (или любого другого транспортного средства) по системе КАСКО.

Основной пакет документов для оформления

Чтобы застраховать свое транспортное средство (ТС) по системе КАСКО, необходимо заранее приготовить пакет документов, который включает в себя:

• ПТС и свидетельство о регистрации;
• Паспорт владельца;
• Водительские удостоверение хозяина ТС и всех водителей, имеющих право управлять данным автомобилем;
• Заявление.

В зависимости от обстоятельств могут понадобиться дополнительные бумаги:

• Доверенность, заверенная нотариально, если КАСКО оформляет доверенное лицо;
• Договор купли-продажи, если ТС новое;
• Квитанция талона о техосмотре, если ТС подержанное;
• Банковский договор, если ТС оформлено в кредит;
• Договор аренды, если ТС не является собственностью;
• Документы на дополнительно установленное оборудование (при наличии его);
• Старый страховой полис, если есть;
• Бумаги на имеющиеся противоугонные системы. Требуются в ряде страховых фирм и прилагаются при наличии.

Автомобиль, который предполагают застраховать, должен иметь постоянные номера, регистрацию на территории России, а его владелец обязан быть гражданином нашей страны.

Документы после ДТП для выплат и возврата

Если произошла авария, собирать бумаги в страховую компанию необходимо сразу. В этот перечень входят:

• Заполненная заявка;
• Врачебное заключение;
• Документ о подтверждении ДТП, в котором указаны контактные данные всех участников и описаны повреждения машины;
• Протокол с места аварии, составленный сотрудником ГИБДД, раскрывающий все обстоятельства происшествия и причины, повлиявшие на него;
• Постановление об административном правонарушении, об уголовной ответственности или об отсутствии заведенного дела;
• Судебные документы или заключение пожарных, если такие имеются.

Подробнее о действиях после возникновения непредвиденной ситуации с вашим автомобилем можно прочитать на нашем сайте.

Страховая компания имеет право попросить предоставить второстепенные документы для установления всех подробностей наступления страхового случая. Для получения страховых выплат необходимо предоставить свой паспорт, ПТС, СТС, водительские права и договор страхования.

Сроки обращения к страховщику ограничены двумя неделями, после чего есть риск невыплаты компенсации.

Если КАСКО оформлен с франшизой, можно попробовать вернуть и эту часть денежных средств. Но вероятность этого есть, если в ДТП виноват другой водитель. Для возврата средств потребуется заявление, документ о внесении франшизы, документ, подтверждающий расходы на ремонт, и банковский счет, куда переведут деньги.

Расторжение и продление срока действия договора

Договор страхования по системе КАСКО оформляется на стандартный срок — 1 год. После этого действие договора пролонгируется еще на один срок. Пролонгация очень удобна, поскольку позволяет избежать повторной бумажной волокиты в виде сбора необходимых документов. Неоспоримым плюсом продления договора автострахования являются скидки, которые гарантируют страховые организации всем аккуратным водителям.

Невозможно продлить действие полиса КАСКО, если у ТС сменился владелец, либо собственник купил еще одно ТС. Чтобы продлить действие договора КАСКО, необходимо обратиться к страховщику со своим паспортом, прошлым договором и регистрационным свидетельством на автомобиль. Перед этим необходимо уточнить, не изменились ли тарифные ставки в страховой компании, осталась ли она такой же финансово надежной, как и раньше. Это позволит избежать неприятных моментов при оплате за продление договора страхования.

Расторгнуть действие договора можно в ряде случаев:

• Утрата застрахованного ТС. Сюда можно отнести и полный износ ТС, и его утилизацию, дарение, продажу. При продаже владелец машины меняется, соответственно, действие КАСКО прекращается. При этом часть страховой премии бывший собственник имеет право вернуть;
• Смерть страхователя. В этом случае действие договора прекращается автоматически;
• Потеря лицензии страховой компанией. Это веская причина для досрочного прекращения действия договора автострахования;
• Утаивание страхователем важных сведений от страховой компании.

Чтобы расторгнуть договор, следует обратиться в страховую компанию с заявлением и предоставить следующие документы:

• Паспорт обращающегося;
• Действующий полис КАСКО;
• Копию документа об оплате страховки;
• Номер банковского счета, на который поступят средства за неиспользованный период страхования.

Если машину продали, то потребуется приложить документ, подтверждающий это, и копию ПТС с вписанными контактами нового собственника.

Перед подачей документов для досрочного прекращения действия договора страхования нужно внимательно проанализировать условия, прописанные в нем. У разных страховых компаний они могут отличаться. Некоторые организации не возвращают часть страховки, если договор расторгается за 2 месяца до его планового прекращения, другие ничего не выплачивают, если инициатором расторжения выступает страхователь.

Для юридических лиц

При оформлении полиса КАСКО юридическим лицом перечень необходимых документов несколько иной, чем при той же процедуре, проводимой физическим лицом:

• Свидетельство о регистрации ТС, паспорт автомобиля;
• Доверенность на управление (необходима только тогда, когда страхователь не является владельцем);
• Паспорт страхователя, водительские права лица, ответственного за машину;
• Свидетельство о регистрации организации, желающей застраховать свое авто;
• Реквизиты предприятия в банке, данные о счете.

Порядок действий

Для страхования своего ТС по системе КАСКО необходимо соблюдать определенный алгоритм:

1. Собрать пакет документов;
2. Приехать в страховую компанию на том ТС, которое планируете застраховать. Агент фирмы осмотрит машину и составит акт, в котором укажет все дефекты по кузову. Также проверяется наличие двух комплектов ключей;
3. Далее составляется договор, который необходимо изучить очень внимательно. Эта страховка защищает ТС только от тех случаев, которые рассмотрены в ней;
4. Договор подписывается, оплачивается стоимость страховки.

На руки обратившемуся гражданину выдается полис КАСКО, правила страхования и квитанция об оплате. На полисе обязательно указываются все контакты организации, поскольку при наступлении страхового случая обращаться туда нужно незамедлительно. Действовать договор начинает со следующего дня.

Стоимость и правила расчета

Рассчитать стоимость страховки по системе КАСКО можно самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на любом удобном сайте. В нем необходимо указать марку машины, год выпуска, примерную стоимость и сколько человек имеют право пользоваться ТС (указывается их стаж и возраст). Цена страховки зависит от характеристик автомобиля и от условий договора.

Подробнее о расчете стоимости и о факторах, влияющих на нее, можно посмотреть в следующем видео.

Особенности и нюансы

Страхование по системе КАСКО имеет один очень значимый недостаток — услуга довольно дорогая. Финальная стоимость в несколько раз превышающая стоимость обязательной страховки ОСАГО. Однако круг страховых случаев по КАСКО гораздо шире. При оформлении КАСКО можно получить страховые выплаты при ДТП, при краже автомобиля и отдельных его элементов, например, автомагнитолы или колес. В ряд непредвиденных ситуаций входят любые повреждения, например, прокалывание шин и битье стекол, возгорания и другие нарушения целостности и сохранности машины.

Существует еще один немаловажный аспект при оформлении КАСКО — это заключение договора страхования с франшизой или без нее. Опытные автовладельцы могут существенно сэкономить на стоимости КАСКО, оформив договор с франшизой. Этот термин означает отказ от получения некоторой части страховой выплаты. Определенные расходы при ремонте понесет владелец ТС. Сумма оговаривается в процессе оформления КАСКО, она может быть определенной или составлять какой-то процент от суммы страховых выплат.

Как уменьшить стоимость КАСКО?

Франшиза бывает условной и безусловной. Условная — это выплата, когда ущерб больше суммы франшизы.

Например, автовладелец Иван при оформлении КАСКО указал фиксированную сумму франшизы (20 тыс. рублей). Ночью воры сняли с его машины все колеса, каждое из которых стоит 4 тыс. рублей. В итоге Иван не получит страховую выплату, хотя ночное происшествие относится к страховому случаю. При продлении действия договора автострахования Иван уменьшил сумму франшизы до 12 тыс. рублей. Во время урагана на его машину упало дерево, и ремонт обошелся в 50 тыс. рублей. В этом случае страховая компания выплатит ему всю стоимость ремонта.

Безусловная франшиза — та денежная сумма, которую страхователь не получит в любом случае.

Например, автоледи Марина указала сумму франшизы равную 12 тыс. рублей. Восстановление крыши машины после прошедшего града обошлось ей в 25 тыс. рублей. В итоге ее страховая выплата составит 13 тыс. рублей.

Подробнее о франшизе и КАСКО можно узнать из видео ниже.

Безусловная франшиза довольно популярна при оформлении КАСКО. Чем выше эта сумма, тем меньше будет стоить полис. Однако оформляют договор с франшизой чаще всего очень опытные водители, которые чувствуют себя за рулем уверенно и не оставляют свой автомобиль под деревом во время сильного ветра, загоняют машину на ночь в гараж или на охраняемую стоянку. Такие владельцы регулярно проверяют исправность своего авто и стараются предотвратить наступление страхового случая.

Предугадать и полностью обезопасить себя от различного рода происшествий, связанных с эксплуатацией своего транспортного средства, невозможно. Оформлять или нет договор страхования по системе КАСКО, каждый автовладелец решает сам. Основными факторами в принятии данного решения являются документы, сложность оформления и стоимость услуги.