Как застраховать грузовик по осаго физическому лицу

Всем привет народ!
Вопрос и тема банально простые. Настало время страховать грузовой автомобиль, а все страховые открыто отказывают(как говорят: «мы не страхуем грузовые авто, нам не выгодно).

Что делать, пока не знаем.
Страховка закончилась на днях. Попробовал сделать Е-полис, но как то сомнительно. Начал оформлять в страховой «макс», по завершению автоматом перекидывает на сайт Росэнерго. Там опять такая же форма заполнения. Путем долгих глюков по сайту и по-новой заполняя, дошел до финишной прямой в оформлении. Со всеми скидками(нормальными коэффициентами) сумма получилась одна, а при переходе на оплату почему то повышается и главное требуется обязательная онлайн оплата без вариантов, хотя написано что «предварительная стоимость осаго.»

Пока в раздумьях. У кого как дела с этим обстоят? Где можно сделать страховку, так или в электронном виде?

Извиняюсь если тема заводилась уже, но не нашел в ближайших темах.

Основными отличиями страхования легковых и грузовых авто является разный порядок прохождения техосмотра для оформления полиса, стоимость страховки и необходимость страхования прицепа дополнительно. В остальном процедура оформления ОСАГО для грузовиков не отличается от покупки полиса для легковых автомобилей. Рассмотрим подробнее, как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу

Возможность отказа в страховании

Согласно законодательству, страховая компания может отказать автомобилисту в страховании грузовика в 3 случаях:

  • Если автомобиль не прошел техосмотр.
  • Если не предоставлены все документы, необходимые для страхования.

При этом свой отказ страховщик должен обосновать письменно, уточнив что именно нужно сделать для оформления полиса и назначив дату последующего визита для заключения договора страхования после внесения необходимых исправлений. В остальных случаях отказ в оформлении ОСАГО будет необоснованным.

Если сотрудники компании отказывают в страховании на основании того, что вы не желаете приобретать дополнительные услуги, попросите письменно подтвердить такой отказ. Документ обязательно должен быть заверен печатью организации и содержать причину отказа. Затем вы можете оформлять ОСАГО с навязанными дополнительными услугами, но потребовать компенсации стоимости этих услуг в судебном порядке на основании имеющегося отказа.

Такой вариант занимает много времени, по факту легче будет обратиться в другую страховую компанию. Вероятность отказа в оформлении ОСАГО небольшая, поэтому вряд ли вы столкнетесь с трудностями в двух страховых компаниях подряд.

Этапы страхования

Чтобы оформить страхование ОСАГО грузовиков, необходимо выбрать подходящую страховую компанию и обратиться в ее офис для покупки полиса ОСАГО. Предварительно нужно собрать все документы для страхования (пакет документов стандартный и одинаковый для всех страховщиков) и пройти техосмотр, если есть такая необходимость.

В офисе страховщика вам будет предложено заполнить заявление и специалист озвучит стоимость полиса исходя из указанных сведений. Указанную сумму можно оплатить в ближайшем терминале либо с помощью онлайн банкинга. Чек необходимо сохранить и продемонстрировать сотруднику страховой. После этого вам будет выдан полис.

Стоимость полиса

Цена на ОСАГО зависит в первую очередь от базового тарифа. Он устанавливается страховщиком, но в пределах лимитов, определенных государством. В 2019 году базовый тариф на обязательное страхование грузовых автомобилей весом до 16 тонн равняется сумме от 3509 до 4211 рублей, на машины весом более 16 тонн — 5284-6341 рублей.

Читайте также:  Можно ли застраховать машину на месяц осаго

Тариф умножается на следующие поправочные коэффициенты:

  1. Коэффициент безаварийности. Водителю предоставляется скидка за стаж езды без попадания в ДТП. Если же на протяжении последнего времени по вине водителя часто наступали страховые случаи, стоимость страховки увеличивается.
  2. Коэффициент, зависящий от мощности двигателя.
  3. Территориальный коэффициент. Определяется в зависимости от региона, в котором состоит на учете грузовик.
  4. Коэффициент, зависящий от возраста и стажа вождения водителя. Для людей старше 23 лет со стажем вождения больше 3 лет такой коэффициент будет минимальным. Если несколько водителей вписывается в одну страховку, используется коэффициент водителя с наименьшим стажем вождения. Если оформляется неограниченная страховка, используется максимальный коэффициент.
  5. Коэффициент, зависящий от условий эксплуатации автомобиля. Если грузовик не будет использоваться в каком-то определенном сезоне, страховка будет стоить дешевле.

Указанные коэффициенты ОСАГО могут значительно увеличить стоимость страховки. Приблизительно рассчитать стоимость полиса ОСАГО в вашем случае можно с помощью онлайн-калькулятора.

Необходимые документы

Для оформления ОСАГО для грузовиков физических лиц необходимо предоставить следующие документы:

  • ПТС и техпаспорт;
  • правоустанавливающие документы на автомобиль;
  • паспорт собственника;
  • водительские права всех водителей, которые вписываются в страховку либо только собственника, если покупается неограниченный полис;
  • диагностическая карта;
  • полис ОСАГО за прошлый год, если есть.

Диагностическую карту можно получить в результате техосмотра, остальные документы есть у собственника.

Для грузовиков, весом до 3.5 тонн порядок прохождения техосмотра такой же, как для легковых автомобилей:

  • ТС возрастом от 3 до 7 лет осматриваются раз в 2 года;
  • авто, которым больше 7 лет – 1 раз в год.

Если ОСАГО оформляется на авто, собственником которого является юридическое лицо, дополнительно к указанным выше документам нужно подготовить:

  • Нотариальная доверенность на сотрудника организации, занимающегося оформлением страховки.
  • Устав организации, свидетельство о регистрации из ЕГРЮЛ и другие регистрационные документы предприятия по запросу страховщика.

Срок оформления страховки

Страхование прицепа

Если грузовик планируется использовать с прицепом, прицеп обязательно должен быть застрахован. В таком случае к стоимости полиса добавляется еще один коэффициент, который увеличивает базовый тариф на 40% для машин до 16 тонн и на 25% для авто весом более 16 тонн.

Объектом страхования является тягач, а сведения о прицепах в полисе не указываются. Таким образом, с одним автомобилем может эксплуатироваться несколько прицепов попеременно.

Полис автогражданской ответственности нужен для любой машины вне зависимости от ее габаритов. Поэтому оформление ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу не только необходимо, но и обязательно. Причем такое требование предъявляется для всех, несмотря на то, используется ли ТС в коммерческих целях или нет. Чтобы исключить возможные трудности, рекомендуется подробно разобраться с особенностями страховки грузового автомобиля по ОСАГО.

Читайте также:  Как застраховать машину если собственник мертв

Основные факты

Полис автогражданской ответственности позволяет защитить собственника от материальных претензий пострадавшей в ДТП стороны. Страховка не предназначена для восполнения потерь водителя, особенно если он признан виновником аварии. Однако страхование ОСАГО грузовых автомобилей гарантирует, что при нанесении ущерба третьим лицам в результате дорожно-транспортного происшествия, компания покроет необходимые расходы, а водителю не придется выплачивать компенсацию за свой счет.

В число страховых случаев, при которых
СК гарантирует возмещение пострадавшей стороне, входят:

  • Водитель самосвала сбил пешехода, что привело к тяжелым увечьям.
  • В результате аварии по вине собственника грузовика повреждены другие ТС.
  • При ДТП была нарушена целостность чужой недвижимости.

Благодаря ОСАГО на грузовой автомобиль, в случае дорожно-транспортного происшествия по вине водителя все расходы берет на себя страховая компания. Сумма выплат зависит от конкретной ситуации и достигает 500 тыс. рублей, если пострадавшему причинен серьезный вред здоровью.

Условия страхования

Принципиальных отличий при получении ОСАГО для грузовых автомобилей и легкового транспорта нет. Порядок действий при оформлении полиса одинаков, кроме нескольких исключений. Страховка требуется как физическим, так и юридическим лицам.

Приобрести автострахование можно разными способами:

  • Обратившись непосредственно в офис компании.
  • Оформление полиса посредством онлайн-сервиса.
  • Услуги частных автостраховщиков.

Наиболее удобным считается первый вариант.

Совет! Для получения ОСАГО собственник фуры должен посетить офис выбранной страховой компании. Такой способ рекомендуется из-за того, что при возникновении затруднений или вопросов водитель сможет обратиться к квалифицированному сотруднику, который окажет помощь в решении проблемы.

Перед посещением СК следует подготовиться. Отсутствие необходимых справок и бумаг может стать причиной отказа в оформлении полиса. Чтобы застраховать грузовой автомобиль, понадобится предъявить документы, список которых варьируется в зависимости от юридического статуса. Полный перечень представлен в таблице.

Для юридических лиц Для физлиц
· Паспорт ТС · ПТС
· Свидетельство о постановке на учет · Справка о регистрации
· Диагностическая карта · Водительское удостоверение
· Заключение про технический осмотр · Документ, подтверждающий прохождение ТО
· Прежний страховой полис (при наличии) · Паспорта лиц, которые допускаются к данному транспорту
· Документы, подтверждающие право собственности · Прежнее ОСАГО
· Реквизиты организации · Доверенность (при передаче ТС посредникам )

Все транспортные средства при оформлении полиса должны проходить ТО. Для этого водителю понадобится паспорт ТС и свидетельство о регистрации. В процессе осмотра определяется общее состояние автомобиля, проверяются его основные системы. Оценивается качество работы двигателя, тормозных механизмов, целостность стекол, наличие важных элементов конструкции.

Чтобы застраховать грузовой
автомобиль по ОСАГО на физическое лицо, машина должна быть полностью исправной. При наличии поломок и ограничений транспортное средство может быть признано непригодным для эксплуатации. В этом случае понадобится сервисное обслуживание для устранения неполадок.

Расчет стоимости

Для определения цены полиса используются сложные формулы, в которые включают коэффициенты на основании характеристик автомобиля и других аспектов. В первую очередь на окончательную сумму влияют базовые тарифы страховой компании.

В число известных предприятий, оформляющих ОСАГО на грузовики, входят:

Совет! Чтобы избавиться от необходимости производить расчет стоимости самостоятельно, можно применить калькулятор, который представлен на сайтах страховых компаний. Также у клиентов СК есть возможность воспользоваться помощью консультантов.

Данный показатель варьируется с учетом максимальной массы транспортного средства. Для грузовиков меньше 16 тонн он составит от 3500 до 4211 рублей. Если же ТС весит больше, то базовая ставка будет от 5280 до 6340 руб. Тариф в разных компаниях отличается, что также влияет на окончательную цену полиса.

Чтобы рассчитать стоимость страховки на грузовой автомобиль, к ставке применяют коэффициенты, которые определяются на основе характеристик ТС. Такие критерии формирования цены едины для каждой компании.

Основные показатели, влияющие на стоимость:


  • Место регистрации (территориальный коэффициент).
  • Число лиц, допущенных к управлению (КО).
  • Возраст водителя, категория и стаж (КВС).
  • Мощность двигателя.
  • Срок действия полиса.

Некоторыми компаниями также учитывается возраст транспортного средства, частота его эксплуатации. При оформлении расценка для физлица ниже, чем для юридического.

Данная процедура производится непосредственно при оформлении ОСАГО для грузовика. Отдельно покупать полис для дополнительной повозки не нужно.

Важно знать! При получении автогражданки достаточно указать, что ТС используется вместе с прицепом. Тогда к числу представленных выше коэффициентов добавят еще один. Конечная стоимость полиса будет выше, но водителю не придется покрывать расходы, связанные с покупкой дополнительного ОСАГО.

Почему могут отказать в оформлении

Иногда страховщики отклоняют заявление физических лиц и не предоставляют полис. Такое действие со стороны компании считается грубым нарушением, особенно если при этом не были указаны веские основания. В некоторых случаях СК могут не выдать ОСАГО законно, но обязаны известить клиента о причинах отказа.

К ним относятся:

  • Выявленные при ТО неисправности, исключающие возможность безопасной эксплуатации.
  • Отсутствие определенных документов.
  • Неправильно заполненное заявление.
  • Указаны недостоверные сведения о ТС в целях снижения стоимости полиса.

В других случаях отказ в оформлении полиса является нарушением закона. Заявку физического лица могут отклонить под различными предлогами, однако на самом деле это происходит из-за того, что представители компании сомневаются в выгодности сделки. В таких ситуациях собственник ТС может обратиться в суд, который обязует СК заключить соглашение и предоставить полис.

Способ оформления ОСАГО для грузовой машины мало чем отличается от страхования легкового транспортного средства. Водитель должен предоставить пакет документов, пройти технический осмотр и оплатить стоимость полиса. При отказе компании в оказании услуги собственник автомобиля имеет право обратиться с жалобой в суд.

Читайте также: