Как оформить страховой случай по осаго

Страхование ОСАГО является обязательным условием для постановки на учет автомобиля. Так владельцы автомобилей имею гарантию, что их ущерб возместит страховая компания, если они попадут в дорожно-транспортное происшествие. Чтобы получить положенное возмещение и отсутствие проблем со страховщиком, стоит знать особенности оформления страховых случаев по ОСАГО.

Что из себя представляет полис ОСАГО?

Данный полис защищает права автовладельцев, пострадавших в ДТП. Полис регулируется Федеральным Законом 40-ФЗ от 25.04.02 года.

Правила, которые обязаны соблюдать страховщики узаконены Положением Центробанка 431-П от 19.09.14 года. Полис оформляется страховой компанией на один год.

Стоимость страховки можно регулировать при помощи срока страхования. Это зависит от времени, когда транспорт использовался и количество лиц, допущенных к управлению.

Получить возмещение может только пострадавший от компании виновника аварии. Если ущерб был нанесён несколькими лицами, то возможно получить возмещение от нескольких страховщиков. Сейчас законодательство дает право выбора для пострадавшего: он может обратиться за возмещением к страховщику виновника, или же к тем, у кого оформлял собственный полис.

Что будет считаться страховым случаем?

Согласно закону об ОСАГО страховым случаем считается ответственность водителя за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу при управлении транспортом в отношении пострадавших. Налагая обязательное возмещение причинённого ущерба пострадавшей стороне. При оформлении аварии потерпевшему, стоит следовать правилам, чтобы получить компенсацию. Страховая может отказать, если в документах допущены ошибки.

Как происходит признание случая страховым?

Чтобы признание страхового случая была грамотным, собственнику транспорта необходимо знать особенности данной процедуры. Определение ДТП и его разновидности тесно связаны с критериями страховых случаев.

Существуют критерии для установления страхового случая:

наличие виновника аварии, в которой должно быть два участника — потерпевший и виновный;
наличие страхового полиса у виновника.

Дорожно-транспортные происшествия регулируются Правилами Дорожного Движения и в соответствии с п. 1.2 авария — событие с участием транспортных средств, которое возникло в результате движения автомобиля, если исходом стали погибшие или раненые участник, повреждённые автомобили, сооружения, грузы или иной материальный ущерб.

Выплаты производятся только потерпевшему, если имеет место нанесения ущерба или вреда здоровью.
Есть критерии ситуаций, при которых можно точно получить возмещение:

Водитель сбил человека, при этом нанеся вред его здоровью или убив.
Пострадали участники ДТП, находящиеся в другом автомобиле.
В происшествии пострадала машина или другое транспортное средство.
В аварии пострадало имущество города или территории.

Страховая компания выплачивает потерпевшему сумму:

до 500 тысяч рублей, если был причинен вред здоровью и жизни участников аварии;
до 400 тысяч рублей, если ущерб получил только автомобиль или иной имущество потерпевшего.

Пунктом 2 статьи 6 закона 40-ФЗ регулируется список случаев, которые не попадают под критерий страхования по ОСАГО.

Если повреждение совершено транспортом, не участвовавшем в договоре.
При нанесении морального ущерба и упущенной выгоды.
Ущерб получен во время испытаний, учебной езды или соревнований.
Нанесение ущерба перевозимым грузом.
При необходимости возмещения работодателем убытков работнику.
Если вред имуществу исходит от страхователя в отношении прицепа, груза или оборудования.
Ущерб возник при погрузке или разгрузки транспорта.
Если были повреждены культурные или исторические ценности, объекты искусства, интеллектуальной собственности.

Помимо этого, предусматривается нарушения договора:

были нарушены сроки обращения;
пакет документов был не полным;
полис оказался поддельным;
если потерпевший признан виновным;
ДТП считается умышленным;
если страховая компания обанкротилась.

Возможен ли страховой случай без ДТП?

Страховые случаи без ДТП возможны, если доказано присутствие виновника происшествия.

Стоит помнить, что наезд на препятствие не признается страховым случаем.

В страховых компаниях распространены дополнительные услуги, которые призваны увеличивать доход страховой, но в тоже время при необходимости пострадавший может воспользоваться услугой, если наступил определенный страховой случай:

Кража транспорта или его угон.
Если автомобиль был поврежден умышленно третьими лицами.
Если был поджог или возгорание.
При воздействии на транспорт стихийного бедствия.

Такие доп. соглашения бывают достаточно полезными, главное изучить все причины возникновения ущерба, чтобы получить положенную компенсацию.

Действие страховки на парковках и во дворах

На парковках происходит не меньше дорожных происшествий, из-за чего многих автовладельцев интересует будет ли считаться страховым случаем ущерб, причиненный на парковочной зоне. Парковки во внутренних дворах домов также приравниваются к территории действия ОСАГО, считаясь территорией общего пользования.
Для этого соблюдаются несколько условий:

в происшествии принимало участие два транспорта, одно обязательно было в движении;
если у всех участников происшествия есть страховые полиса;
установлена и потерпевшая, и виновная сторона.

Критерий признания виновной стороны обязателен, но обычно инспекторы признают виновниками обоих участников ДТП. Если же в происшествии принимали участие автомобиль и виновник велосипедист, тогда выплата производится в добровольной манере или при обращении в суд. Доказание ущерба при воздействии стихией, следует прикреплять справками от местной метеослужбы. Если виновник сбежал, то доказывать страховой случай и вину придется через обращение в суд.

Что нужно делать в первую очередь?

Должны соблюдаться правила дорожного движения.
Сообщить данные собственного полиса другим участникам и взять их данные по ОСАГО.
Получить от автоинспектора справку о ДТП.
Позвонить в страховую и сообщить о наступлении страхового случая.
Собрать необходимый пакет документов для подачи заявления в страховую.
Оформить заявление в двух экземплярах и направить в компанию.
Дождаться решения от СК о возмещении.

Другой способ разрешения страхового случая — договор между участниками ДТП при общем соглашении. Извещение о ДТП выдается клиенту вместе с полисом. Заполняется европротокол от руки на месте происшествия. Все документы необходимо отправить страховщику в течение пяти дней. После ДТП у пострадавшего есть 10 дней, чтобы предоставить поврежденный транспорт на осмотр. Ремонтировать автомобиль в течение 15 дней после аварии нельзя, иначе при экспертизе не удастся выявить повреждения, полученные при аварии.

Как осуществляются выплаты?

Страховщик не обязан возмещать ущерб в денежном эквиваленте, взамен компания может предложить ремонт автомобиля потерпевшего. Решение о выплате денег или ремонте принимает страховщик вместе со страхователем или без него. Решение о выплате финансовой компенсации принимается если:

ТС признано тотальным;
стоимость восстановления при ремонте превышает сумму, что установлена законодательством, а владелец не желает доплачивать остаток;
страховая компания не имеет возможности организовать ремонт.

Получить возмещение или ремонт транспорта может только собственник автомобиля или его доверенное лицо. Пострадавшей стороне выплатит компенсацию через Российский Союз Автостраховщиков в следующих случаях:

Страховая компания признана банкротом или же потеряла лицензию.
Виновник не найден и не установлен службами ГИБДД.
Виновник не имеет полиса ОСАГО или не имел права управлять транспортом.

После вынесения решения страховой компанией предусмотрены 20 суток для осуществления выплаты клиенту, если пострадавший будет производить ремонт своими силами. Страховщик может отсрочить принятие решения, если в связи с происшествием возбуждено уголовное дело или же виновник аварии находится в розыске службами правоохранительных органов.

Клиент имеет право запросить у страховой компании акт о наступлении страхового случая, чтобы при необходимости доказать возникновение страхового случая и получить порядок расчета денежных средств. По заявлению потерпевшего СК обязаны выдать документ в течение трех дней, при условии, что у заявителя все документы оформлены правильно.

Что делать если страховая отказывает в выплатах?

Для выплаты у страховой есть от 20 до 30 дней, в течение которых рассматривается заявление потерпевшего и выносится положительное решение или отказ.

Если страховщик отказывает в выплате, а пострадавший считает, что имеет право на возмещение и всего его документы в порядке, то он имеет право написать досудебную претензию в компанию с требованием возместить ущерб, прикрепив к пакету документов свое прошлое заявление.

Если же не возникает договора со страховой, то у заявителя есть два пути:

направить жалобу в Роспотребнадзор или РСА, также Центробанк России;
написать исковое заявление в суд, дополнив всеми необходимыми документами.

При признании отказа необоснованным, страховщика обяжут выплатить возмещение. Плюс страховая выплачивает неустойку в 1% от суммы страхования и пени 0,05 % за каждый день просрочки.

Наступление страхового случая по ОСАГО – это всегда неприятность, портящая нервы. Но, зная четкий алгоритм действий, вы сможете сэкономить хоть небольшую их часть. Итак, что нужно сделать при аварии?

Установить знак аварийной остановки.
Оказать первую помощь пострадавшим.
Вызвать сотрудников ДПС.
Не перемещать машину.
В случае согласия обеих сторон с письменным описанием сложившейся ситуации, поставить подписи на заявлении. При этом не следует обсуждать обстоятельства самой аварии со второй стороной, чтобы эта информации не была использована против вас.

Также крайне желательно заснять место происшествия на фото- или видеокамеру с разных расстояний и ракурсов.

Теперь разберемся, какие документы вам нужно будет предоставить страховщику, когда у вас наступил страховой случай по ОСАГО, и вы-пострадавший. Здесь следует оговорить сразу, что известить своего страховщика вы обязаны до истечения 15 дней с момента аварии. Перечень документов прописан в договоре страхования и включает:

Список достаточно внушителен, однако если результатом сбора документов станет получение материальной выплаты – оно того стоит. Тем более что для оформления полиса нужно лишь несколько минут вашего времени: наша компания предлагает услугу заказа онлайн-полиса.

Следует помнить, что не все происшествия на дороге признаются страховыми. В договоре четко определяются страховые и нестраховые случаи. Страховым признается случай причинения ущерба транспорту, имуществу, жизни и здоровью третьего лица при управлении собственным автотранспортом. К нестраховым случаям относят:

Умышленное попадание в ДТП.
Попадание в ДТП на автотранспорте, не указанном в договоре ОСАГО.
Причинение морального ущерба или возмещение упущенной выгоды.
Нанесение вреда при использовании автотранспорта в соревнованиях, испытаниях, учебной езде на специально отведенных площадках.
Причинение экологического ущерба автомобилем.
Нанесение ущерба перевозимым на автомобиле грузом.
Нанесение ущерба сотрудникам при исполнении ими трудовых обязанностей, если они гарантированно получат возмещение по другому виду страхования.
Возмещение работодателю убытка за пострадавшего работника.
Возмещение ущерба, возникшего при разгрузке-погрузке.
Уничтожение или повреждение историко-культурных экспонатов, объектов интеллектуальной собственности и др.

Однако вышеперечисленное – это скорее исключение из правил, поскольку в обычной жизни с подобным сталкиваешься редко. Итак, если Вы осознали, что ОСАГО – очень важная и нужная вещь, вам следует определиться с выбором страховой компании. У каждого свои критерии и способы отбора. Но основным можно считать рейтинг надежности, присвоенный компании, а также отзывы клиентов, которые уже заключали договор ОСАГО и получали страховые выплаты по нему.

Мы заботимся о своих клиентах и работаем только с надежными страховщиками, исполняющими свои обязательства в полной мере. У нас есть возможность предложить вам удобный калькулятор для подсчета полной стоимости ОСАГО, без накруток и скрытых комиссий, по тарифам, утвержденным Правительством РФ. Вы можете в течение нескольких минут оформить электронный полис ОСАГО, который после подтверждения оплаты уже будет внесен в реестры полисов ОСАГО в ГИБДД. Оформляйте полис онлайн у нас! Обезопасьте себя и свой автомобиль!

Страховка ОСАГО позволяет сократить свои расходы на восстановление поврежденного в ДТП авто и возмещение морального и материального вреда иной стороне, если авария произошла по вине страхователя. Однако чтобы воспользоваться всеми положенными преимуществами страховки, следует выполнять определенный алгоритм действий, предусмотренный в данном случае.

Правильные действия при наступлении страхового случая по ОСАГО

Чтобы не иметь проблем с регистрацией ДТП и не получить никаких дополнительных штрафов, после наступления страхового случая (аварийной ситуации на дороге) следует действовать согласно установленным правилам:

Следующий этап — обращение к страховщику.

Какие документы оформляются на месте аварии?

На месте дорожно-транспортного происшествия дежурные сотрудники ГИБДД оформляют определенный пакет документов. При незначительных повреждениях авто и отсутствии тяжелых травм потерпевших список обязательных документов такой:

протокол об админ. нарушении – стандартная форма документа с официальными данными и контактами участников ДТП;
схема ДТП – план местности с расположением авто, указанной скоростью движения, тормозным путем, местом столкновения и прочими нюансами происшествия;
приложение к протоколу – в нем указаны механические повреждения транспортных средств- участников ДТП;
объяснительные заявления свидетелей;
справка для СК – документ согласно установленной форме без указания виновной стороны.

Если же ДТП повлекло за собой тяжелые последствия, к примеру, причинен значительный материальный ущерб авто или людям нанесены тяжкие телесные повреждения вплоть до летального исхода, тогда к списку обязательных документов обязательно прилагаются:

справка ДТП – обобщенное описание происшествия на основании визуального осмотра места ДТП, пострадавших транспортных средств, полученных данных от свидетелей и участников аварии;
акт мед. освидетельствования участников аварии – процедура проводится на месте ДТП или же в лечебном учреждений, при этом обязательно присутствие 2 свидетелей, на что указывает их регистрация и подписи в официальном документе;
заключение медиков – справка от прибывшего на место аварии врача о полученных травмах или летальном исходе участника ДТП.

Как оформить выплату страховки без справок ГИБДД?

В последнее время многие прибегают к упрощенному оформлению ДТП по ОСАГО, т.е. к регистрации аварии по европротоколу, для чего не требуется присутствие сотрудников ГИБДД. Чтобы оформить ДТП по такому принципу, разработаны специальные бланки, подавать которые в СК нужно не позднее 5 дней с момента аварии. Чтобы урегулировать ситуацию по европротоколу, должны соблюдаться следующие условия:

все участвующие в ДТП автомобили должны быть застрахованы;
отсутствие физических травм после ДТП;
у участников аварии не должно быть разногласий по поводу имеющихся повреждений автомобилей, участвовавших в происшествии.

В этом случае водители могут воспользоваться упрощенной схемой решения конфликта, для чего попавшим в аварию лицам требуется заполнить соответственный бланк, скрепить его подписями, после чего передать его в СК. Стоит отметить, что после оформления документа по упрощенной схеме пострадавшая сторона не вправе предъявлять дополнительные требования к страховщику, а страховщик может провести дополнительную экспертизу на предмет соответствия описанных в заявлении и реальных повреждений транспортных средств.

Правила обращения в страховую компанию

Обращение к страховщику осуществляется в течение 15 дней с момента ДТП. В случае, когда на месте аварии вы не получили никаких документов от представителей власти, страховая компания отправит письменный запрос для получения всех необходимых бумаг, а вас проконсультируют по поводу дальнейших действий. Если же необходимые документы у вас на руках, можно подавать документы, для этого понадобится:

На основании данных документов страхователь пишет заявление установленного образца, прикладывает к нему нужные документы, и дело рассматривается. Обязательно будет проведена независимая экспертиза, если авто находится в рабочем состоянии, осмотр производится в СК, если же повреждения достаточно сильные, эксперт выезжает на место хранения машины. В зависимости от результатов проведенной экспертизы назначается причитающаяся страховая сумма и производится ее выплата.

Порядок проведения экспертизы

Нередко возникает ситуация, когда пострадавшая сторона не согласна с оцененной суммой ущерба, и соответственно с причитающейся страховой выплатой. Выходом в данной ситуации станет проведение независимой экспертизы, при проведении которой следует учитывать такие нюансы:

выбирайте независимых экспертов, принадлежащих к саморегулируемой организации оценщиков, убедитесь в наличии у них действительных полисов оценщиков;
пригласите на экспертизу представителей СК, отправив уведомление заказным письмом, это нужно сделать не позднее, чем за 3 дня до назначенной даты проведения осмотра. Если сумма предполагаемого ущерба составляет больше 120 тысяч рублей, аналогичным образом пригласите на экспертизу и виновника ДТП. Чаще всего представители страховщика игнорируют независимые расследования, но вам нужны письменные подтверждения отправленных приглашений, если дело дойдет до судебного разбирательства;
после проведения экспертизы сделайте себе копию отчета оценки ущерба, а оригинал документа предоставьте в СК. Вместе с отчетом напишите два заявления, заверьте их печатями, датами и пронумеруйте – один экземпляр оставьте себе для подстраховки;
одновременно с этим можно оформить еще и досудебную претензию, ее также пишут в двух экземплярах;
остается ждать – у страховщика есть 30 дней на рассмотрение дела, после чего вы получите страховую выплату или аргументированный отказ в возмещении. Если же СК отказала в положенной денежной выплате или же вы не получили никакого ответа от страховщика, остается обращаться в суд.

Как самим оформить ДТП без вызова полиции, и об основных действиях при аварии, вам поведет это видео: