Как оформить осаго до постановки на учет

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) – один из документов, без которого появляться на дороге транспортному средству (ТС) противопоказано. Эксплуатация его без этого вида страховки строго запрещена законом. Узнав об отсутствии действующего полиса, инспектор ГИБДД назначит административное наказание в виде штрафа. Хуже ситуация может сложиться после ДТП, особенно с пострадавшими участниками. Виновнику без автогражданки придется за всё платить из собственного кошелька. Поэтому, как оформить ОСАГО, обязан знать каждый автовладелец.

Коротко об ОСАГО

Это гарантия возмещения ущерба потерпевшему в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) за счет страховщика виновника аварии. Порядок оформления договорных отношений и стоимость регулируются государством. Автогражданке посвящен специальный Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02. и Правила ОСАГО, закрепленные в Положении Центробанка №431-П от 19.09.14 .

Клиент страховой компании (СК) имеет возможность выбрать страховку на автомобиль, на ограниченное или неограниченное (до пяти человек) число допущенных к управлению, на разные сроки с учетом сезонности или периода использования.

Когда после покупки ТС требуется оформить ОСАГО

На регистрацию в ГИБДД только что приобретенного или полученного во владение ТС дается десять дней. Именно в этот период и до постановки на учет должна быть оформлена автогражданка. Об этом однозначно сказано в п.2 ст.4 упомянутого выше закона №40-ФЗ.

Причем не имеет значения, каким образом возникло право владения. Это может быть не только покупка, но и передача по наследству, получение в хозяйственное или оперативное управление.

Разница в оформлении ОСАГО на новое и подержанное ТС

Зачем оформлять, понятно. Если машина не новая, наверняка страховка имеется. Но она выписана на старого владельца и ее нужно переоформить. Это реально. А можно просто купить новый полис в офисе СК или удаленно, через интернет. Прочитайте, как оформляется ОСАГО при покупке подержанного автомобиля.

На новое ТС приобрести электронный полис нельзя. Дело в том, что в заявке необходимо указывать регистрационные номера и информацию из свидетельства о регистрации, которых пока еще нет в принципе. Представленные страхователем данные сравниваются с информацией в базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА), где должны храниться сведения о старом полисе.

Оформляется полис в СК. При этом в заявлении строка о государственных номерах не заполняется. После регистрации машины требуется снова посетить офис и внести в полис соответствующие данные. Все остальное ничем не отличается, за исключением отсутствия необходимости проходить техосмотр 3 года. Диагностическая карта (ДК) не нужна.

Где возможно оформление

Теперь о том, где можно оформить ОСАГО. Страхование осуществляется только лицензированными организациями – страховыми компаниями. То есть договор оформляется только СК, страховым агентом или брокером. А приобрести полис можно сразу в автосалоне, офисе страховщика или через интернет.

Читайте также:  Где застраховать автобус по осаго

Первый способ – традиционный и самый быстрый. Но личное общение со страховым агентом может привести к появлению дополнительных пунктов в договоре, что увеличит стоимость полиса.

Самостоятельно оформлять удобнее по телефону. Нужно лишь продиктовать данные для заявки, необходимые для заполнения. Курьер свяжется с вами и назначит встречу. Заказное письмо с уведомлением в случае необходимости даст возможность доказать неправомерность действий СК.

На сайте РСА всегда доступна точная информация о страховщиках, работающих в данный момент.

Оформление в офисе страховщика

Пакет требуемых документов в любой СК примерно одинаков – закон, правила и порядок оформления едины для всех. Разница в бумагах может быть только в зависимости от статуса страхователя. Физическому лицу потребуются:

  1. Заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Паспорт или свидетельство о регистрации ТС.
  4. Водительские удостоверения допущенных к управлению лиц.
  5. ДКП.

Оригиналы страховщик требовать не имеет права, если предыдущий договор составлялся с ним и актуальность сведений не подвергается сомнению. Некоторые страховщики также требуют ранее оформлявшийся полис. Согласно ст. 1.8 Правил, страхователь вправе, но не обязан предоставить документ, если предыдущий договор был заключен с этой же СК.

Страховщик имеет право предварительно осмотреть автомобиль по соглашению с владельцем о месте проведения осмотра. Если договоренности не было или оформляется электронный полис, осмотр не проводится (ст. 1.7 Правил ОСАГО). Отказать в оформлении полиса по этой причине СК не может.

  1. Владельцы ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых в РФ, заключают договоры на весь срок временного использования, но не менее чем на 5 дней.
  2. При отсутствии ДК владелец ТС вправе заключить договор на двадцать дней в случае приобретения ТС для следования к месту регистрации или техосмотра.

Важно учесть период и сезонность действия страховки. В случае ограниченного использования ТС можно выбрать страховку с периодом в несколько месяцев, но в пределах общего срока действия полиса в один год. То есть эксплуатируемые на территории РФ автомобили можно страховать на любой период в пределах от года до трех месяцев.

Иногда оформить страховку ОСАГО самостоятельно собственник не может. В таких случаях задачу приходится решать доверенному лицу. Сделка не требует присутствия реального собственника. Если есть доверенность, проблема отсутствует в принципе. Но даже если ее нет, застраховать машину может фактический пользователь.

Читайте также:  Как оформить осаго на старый автомобиль

Более того, для владельца авто и страхователя в бланке договора предусмотрены разные графы. Лицом, заключающим договор, может выступать любой водитель из допущенных к управлению данного ТС. Но имя собственника должно быть вписано в договор. В таком варианте СК потребуется что-то одно:

  • оформленный ранее полис;
  • незаверенная нотариально доверенность в простой рукописной форме.

Если новый водитель только получил права, его данных в базе РСА пока нет. Придется приложить копию ВУ. Следует учесть, что все корректировки в полис может вносить лишь страхователь.

Обязательное страхование больше не предполагает собственно продления, если только речь не идет о периоде использования полиса. Если раньше были 30 дней, полис становится недействительным на следующий день после даты окончания срока договора.

Согласно ст. 1.12 Правил после окончания старого заключается новый договор в общем порядке. При этом учитываются накопленные коэффициенты, но условия остаются неизменными. То есть меняется стоимость полиса – в лучшую или худшую для клиента сторону.

При выборе автогражданки с ограниченным периодом последний можно подлить. Срок действия договора не меняется. Это всегда один год. В этом плане можно говорить лишь об условном продлении.

Оформление полиса онлайн

С июля 2015 года доступно страхование автомобиля онлайн. Возможности е-ОСАГО (электронного варианта) уже высоко оценены нашими автовладельцами. Сегодня все страховщики обязаны предоставлять такую услугу.

В правовом смысле документ имеет такую же юридическую силу, как и выпускаемый на стандартном бумажном бланке. По сути это аналог обычного договора страхования в электронной форме. Информация о договоре также заносится в базу данных, и даже по форме и виду электронный документ похож на привычный бумажный.

Полис не имеет ограничений по территориальному признаку, а его оформление доступно без привязки к прописке. Процедура мало чем отличается от принятой в большинстве СК. Выбирается страховщик, выполняется регистрация на его сайте и отправляется заявка. После проверки данных осуществляется расчет, а после оплаты полис отправляется на электронную почту клиента в формате PDF. Можно получить его и в офисе страховщика. Некоторые СК организуют доставку на дом и даже круглосуточно.

Оформить е-ОСАГО нельзя, если в предыдущий год ТС не страховалось, менялись паспортные данные или место прописки страхователя.

Оформление ОСАГО в другом регионе

СК не должны требовать каких-либо дополнительных документов и справок, кроме перечисленных в законе об ОСАГО. Сегодня оформить полис в другом регионе можно:

  1. Через интернет.
  2. Посетив офис СК.
Читайте также:  Можно ли продлить осаго без техосмотра

Расчет и стоимость ОСАГО

Базовый тариф автогражданки устанавливает государство в зависимости от типа ТС и статуса собственника. Расчет стоимости осуществляется по методике, с которой можно знакомиться в Указании Банка России №3604-У от 20.03.15 .

Все СК определяют цену ОСАГО по единой формуле с использованием одних и тех же восьми коэффициентов, учитывающих возраст, стаж вождения, безаварийность водителя и тип ТС. Цена полиса варьируется по регионам, где страховщики на основании оценки убыточности полиса изменяют его стоимость в пределах 20% коридора, разрешенного государством. Льготным категориям предоставляются скидки.

При заключении нового договора используются данные о предыдущем сроке страхования из базы РСА. Самостоятельно рассчитать цену автогражданки можно с помощью онлайн-калькуляторов. На деле конечная стоимость для клиента становится известна лишь в момент заключения договора. Узнайте также, что и как влияет на стоимость ОСАГО.

Проблемы с оформлением ОСАГО

Чаще встречается субъективное нежелание заключать невыгодную, с точки зрения страховщика, сделку, а также навязывание дополнительных услуг, что запрещено законодательством. Согласно ст.15.34-1 Кодекса об административных нарушениях страховщику за необоснованный отказ грозит штраф до 50 тыс. рублей.

Гражданский кодекс (п. 4 ст. 445) предусматривает возмещение убытков потенциального страхователя по решению суда при уклонении от заключения договора. Условия и срок начала действия последнего в этом случае определяются решением суда. Прочитайте подробнее, когда возможен отказ в страховании ОСАГО.

Электронный полис обычно не получается оформить из-за ошибок при заполнении форм и особенностей нашего интернета в отдельных регионах. В таких случаях помогает обращение в офис СК.

В заключение

Оформление страхового полиса ОСАГО поставлено на законодательные рельсы. Это хорошо и вот почему:

  1. Обеспечиваются принципы обязательного страхования:
    • гарантия возмещения вреда, причиненного потерпевшим;
    • всеобщность и обязательность страхования;
    • недопустимость использования незастрахованных ТС;
    • экономическая заинтересованность владельцев в повышении безопасности движения.
  2. Предоставляется широкий выбор страховщиков и способов оформления полисов.
  3. Гарантируется единство процедур, стабильная стоимость автогражданки и решение спорных вопросов.

Как получить полис ОСАГО онлайн? Страховка онлайн РЕСО: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Читайте также: