Как оформить каско и осаго

Оформление КАСКО – услуга строго добровольная, страховые компании не имеют права навязывать таковую. Но при этом данная она имеет множество самых разных преимуществ перед обычным ОСАГО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно поэтому с каждым годом все большее количество граждан желает оформить КАСКО.

Что нужно из документов

Оформление договора КАСКО не доставляет каких-либо существенных затруднений. Процедура данная занимает обычно минимальное количество времени.

Почти все без исключения страховые компании, работающие в сфере автострахования, предлагают оформление полисов КАСКО.

Таковые позволяют защитить себя водителю в финансовом плане даже от ДТП, которые возникают по собственной вине. Относительно недавно почти все страховые компании позволяют оформить договор КАСКО через интернет.

Соответственно, для этого посещать офис компании необходимость отсутствует. Также удаленно возможно будет произвести оплату страховой премии. Величина её определяется в каждом случае индивидуально.

Единственным минусом данного типа услуги является отсутствие законодательных норм, которые бы регулировали все вопросы касательно страхования КАСКО.

Стоимость страховки также может отличаться достаточно существенно в зависимости от конкретной страховой компании.

В стандартном случае для оформления полиса КАСКО потребуются следующие бумаги:

  • заявление – составляется в свободной форме или же по форме, установленной в конкретной страховой компании;
  • паспорт гражданина РФ или же другой документ, который позволяет установить личность конкретного гражданина;
  • свидетельство о регистрации юридического лица – в случае, если оформление полиса КАСКО производится непосредственно на автомобиль, принадлежащий организации;
  • регистрационные документы транспортного средства:
    • паспорт автомобиля – ПТС;
    • свидетельство о регистрации ТС;
    • договор купли-продажи;
    • счет-справка;
    • всевозможные таможенные документ и другое.

Фактически, перечень необходимых документов устанавливается в каждом случае страховой компанией. При этом обозначенный выше список является стандартным, но может отличаться.

Все СК имеют право устанавливать собственные требования к перечню обязательных документов. Следует заранее этот момент уточнить – чтобы предоставить все необходимые документы при оформлении полиса.

В отдельных случаях могут потребоваться документы, которые подтверждают право на распоряжение транспортным средством.

В перечень таковых документов сегодня входит следующее:

  • договор аренды – подразумевающий право на осуществление страховых действий с конкретным автомобилей;
  • два комплекта ключей, брелоков;
  • водительское удостоверение собственника (оригинал), а также копии прав водителей, которые будут помимо собственника допущены к управлению транспортным средством;
  • если ранее имелся полис страхования КАСКО – его также необходимо будет предоставить (многие страховые компании предлагают своим постоянным клиентам достаточно существенные скидки на услуги);
  • если установлены противоугонные системы – на них также потребуется представить соответствующие документы.

В каждом случае перечень документом может быть индивидуальный. Существенное влияние оказывает тип автомобиля, статус клиента, а также множество иных факторов.

Почти во всех без исключения случаях понадобится также предоставить для осмотра автомобиль. Так как работникам страховой компании необходимо будет установить факт наличия/отсутствия определенных повреждений.

Правила и условия оформления КАСКО

Опять же правила и условия оформления КАСКО каким-либо специальным нормативным документом не регулируются.

В то же время во всех страховых компаниях имеются собственные нормативные, внутренние документы, которые определяют условия оформления полиса КАСКО.

По возможности прежде, чем заключить договор страхования, нужно внимательно разобраться со всеми нюансами оформления договоров.

Сами правила КАСКО отражают стандартный перечень терминологии, которая определяет вопрос взаимодействия самого клиента и страховой компании.

На данный момент основные определения обычно включат в себя:

  • страховщик/страхователь – клиент и страхования компания;
  • выгодоприобретатель – лицо, получающее выплату по КАСКО при возникновении страхового случая;
  • лицо, управляющее ТС – подразумевается допущенное к использованию конкретного автомобиля;
  • возраст лица – количество полных лет конкретному гражданину, управляющему автомобилем;
  • стаж – количество полный лет, в течение которых у водителя имеются права на управление авто соответствующей категории;
  • дополнительное оборудование – устройства, устанавливаемые в транспортное средство, но не входящие в базовый набор;
  • договор страхования – составленное в письменной форме соглашение по поводу предоставления страховых услуг КАСКО;
  • период страхования – отрезок времени, в течение которого действует приобретенный полис КАСКО.

Помимо обозначенных выше терминов существует ряд иных, которые применяются при заключении соглашения. Существует ряд нюансов при составлении договора страхования.

Нужно обязательно заранее ознакомиться со всеми разделами такового. Обычно сложности с получением выплат, а также различные иные спорные ситуации возникают именно по причине непонимания страхователем условий соглашения.

Важно обязательно соблюдать правила оформления страхового случая по КАСКО. В отличии от ОСАГО, какого-либо стандартного перечня действий на сегодняшний день не существует.

Причем нюансы и особенности в каждом страховой компании специфические, несколько отличающиеся от остальных учреждений. Именно поэтому нужно будет обязательно разобраться со всеми ними предварительно.

Порядок

Процесс оформления полиса КАСКО также может отличаться в различных компаниях. Но при этом в большинстве случаев какие-либо существенные различия по ряду причин попросту отсутствуют.

На данный момент стандартный алгоритм процедуры включает в себя:

  • осуществляется подготовка всех требуемых в конкретном случае документов – в первую очередь это паспорт владельца авто и ПТС, а также водительское удостоверение всех допущенных к управлению ТС;
  • далее следует обратиться в выбранную ранее страховую компанию для осуществления процедуры заключения договора – при этом понадобится обязательно предоставить к осмотру автомобиль:
    • осуществляется осмотр кузова авто;
    • проводится сверка VIN на автомобиле с VIN, отраженным непосредственно в документах;
    • выполняется проверка номера кузова;
    • осуществляется сверка на документах и в реальности государственного регистрационного номера;
    • устанавливается факт наличия двух комплектов ключей.
  • далее формируется персональное предложение для конкретного обратившегося клиента – перед подписанием соглашения важно с ним внимательно ознакомиться;
  • если все условия страхования конкретного клиента устраивают и договор подписан соответствующим образом, то необходимо будет оплатить страховую премию;
  • последним этапом является выдача на руки клиенту следующих документов:
    • полиса КАСКО;
    • квитанции об оплате государственной пошлины;
    • правила страхования.
Читайте также:  Как застраховать машину через интернет осаго согаз

Действие страхового полиса КАСКО начинается непосредственно с момента, который указа в нем самом.

Особое внимание стоит уделить именно процессу прочтения правил страхования и алгоритму получения выплаты по полису. Наиболее частые причины отказа в выплате – несоблюдение алгоритма обращения.

В отличии от ОСАГО четких правил, установленных в законодательстве, не определено. Зачастую таковым положением вещей пользуются страховые компании себе в угоды.

Можно ли оформить КАСКО на месяц, читайте здесь.

Как получить онлайн

Для оформления через интернет полиса КАСКО необходимо будет следовать следующему алгоритму:

Далее, после осуществления расчета, будет обозначен специальный номер. После этого потребуется со всеми необходимыми документами посетить офис – где будет осуществлена оплата.

При этом полностью через интернет оформить полис, как это происходит с ОСАГО, возможность отсутствует во всех без исключения страховых компаниях. Причиной тому является необходимость предоставления автомобиля на предварительный обязательный осмотр.

При оформлении нужно ли ОСАГО

Сегодня в обязательном порядке всем без исключения владельцам транспортных средств нужен полис ОСАГО. Заключение договора данного типа строго обязательно. Какие-либо исключения не допускаются.

При управлении автомобилем при отсутствии полиса ОСАГО полагается достаточно существенный штраф.

В то же время полис КАСКО является страховой услугой добровольного характера. Какие-либо законодательные требования по этому поводу отсутствуют. Причем приобретение его не обязательно.

Каким-либо образом наличие/отсутствие ОСАГО на возможность покупки КАСКО не влияет.

В то же время стоит помнить, что при приобретении обоих типов полисов одновременно полагается достаточно большая скидка во многих страховых компаниях. Проводятся специальные акции.

Именно поэтому прежде, чем осуществить покупку КАСКО, необходимо будет внимательно изучить все без исключения предложения.

В некоторых случаях при одновременной покупке сразу и ОСАГО удается сэкономить до 30% от изначальной цены.

Нередко стоимость КАСКО составляет несколько десятков тысяч рублей. Потому использованием различных специализированных акций будет отнюдь не лишним.

Где лучше сделать

Оформление КАСКО возможно осуществить в большом количестве самых разных страховых компаний. Фактически, практически все страховые, работающие с ОСАГО, предоставляют свои услуги в виде полисов КАСКО.

Нередко одним из самых сложных вопросов, который требуется решить при осуществлении процедуры страхования, является именно выбора компании.

На территории РФ действует множество страховых компаний. Наиболее выгодные предложения делают следующие:

На территории Москвы работают почти все без исключения страховые, которые предлагают услуги КАСКО по России. Рейтинг надежности и лояльности к клиентам устанавливается на основании данных Эксперт РА.

Наиболее выгодные предложения делают следующие компании:

На территории Санкт-Петербурга работает множество различных страховых компаний. Фактически, представлены офисы почти всех без исключения – как и на территории города Москва, области.

На 2019 года наиболее выгодные предложения делают следующие:

Получение задним числом

Оформление задним числом КАСКО – процесс незаконный. Но осуществить такую процедуру все ещё возможно.

На данный момент выглядит процесс следующим образом:

Важно помнить, что подобное классифицируется как мошенничество. И является деянием уголовно наказуемым.

На другого человека

Нередко возникают ситуации, когда самостоятельно оформить КАСКО при наличии таковой необходимости конкретный гражданин попросту не может.

В таком случае оптимальным решением будет составить заверенную нотариально доверенность.

На основании такого документа осуществляется подача всех необходимых бумаг в страховую компанию от лица собственника автомобиля. Сам алгоритм оформления осуществляется стандартным образом.

Обычно каких-либо затруднений попросту не возникает. Но опять же следует заранее ознакомиться со всеми нюансами заранее. Так как законодательно установленного стандартного алгоритма по этому поводу не существует.

Прежде, чем обратиться в страховую компанию соответствующим образом, нужно внимательно изучить все нюансы, получить консультацию.

Причины отказа

Так как оформление КАСКО – полностью добровольная процедура, то любая страховая компания имеет право отказать в предоставлении услуги без объяснения причин. Но при этом существует ряд оснований, которые являются причиной отказа в 90% случаев.

Таковыми являются следующие:

Что делать в случае отказа

В отличии от ситуации с отказом по ОСАГО, оспорить отказ оформления по КАСКО попросту не возможно. Так как данная услуга является добровольной, каким-либо специальным законодательством не регулируется.

Потому страховая компания имеет право отказать фактически любому водителю без объяснения причин в страховании по полис рассматриваемого типа. Если имеет место отказ, то стоит попросту обратиться в другую страховую компанию.

Сегодня КАСКО – хорошее решение для всех без исключения водителей. Так как никто не защищен от ДТП, даже самый опытный и осторожный водитель.

Наличие полиса КАСКО позволит сохранить средства в случае, если повреждение транспортного средство имело место по собственной вине.

Срок обращения по КАСКО после ДТП смотрите на странице.

Читайте также:  Где застраховать свой автомобиль осаго

На какую машину самое дешевое КАСКО, узнайте из этой информации.

Видео: Как проходит осмотр автомобиля перед оформлением полиса КАСКО?

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСАГО

Ранее тарифы для оформления ОСАГО были одинаковыми во всех компаниях, а с 2015 года разница стоимости полиса ОСАГО на рынке может достигать 25-30%, рассказывает Карапетян. Поэтому стоит внимательно отнестись к выбору компании-страховщика, сравнить предлагаемые условия.

Документы для ОСАГО

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) страхует водителя на случай ДТП. Для оформления полиса ОСАГО требуется паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о его регистрации (СТС), диагностическая карта (для автомобилей старше трех лет), паспорт собственника авто с пропиской, водительские права владельца и права всех остальных допущенных к управлению водителей (если полис предусматривает ограничение допуска водителей).

Что такое КБМ

КБМ учитывает количество страховых случаев, которые случились по вине водителя. С 2013 года невозможно получить полис ОСАГО без запроса КБМ. КБМ присваивается на основании информации из базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Для расчета стоимости и оформления полиса сотрудник страховой компании запрашивает данные в РСА по каждому водителю и автомобилю.

На стоимость ОСАГО влияет также территориальный коэффициент, определяемый по месту регистрации владельца авто. Для крупных городов он выше, чем для небольших населенных пунктов.

Стаж водителя

Онлайн-оформление

Также в 2015 году вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, согласно которым автовладельцы могут приобретать полис в электронном виде, до сих пор такая возможность была только у продлевавших свои полисы автовладельцев.

КАСКО

Основные критерии для расчета стоимости КАСКО, которые учитывают страховщики: марка и модель автомобиля, год выпуска, стоимость автомобиля, регион страхования и эксплуатации, возраст и стаж водителей, допущенных к управлению, наличие или отсутствие франшизы, наличие или отсутствие дополнительной противоугонной системы. Также учитываются планы клиента относительно ремонта, то есть где он хочет ремонтировать застрахованный автомобиль – у официального или неофициального дилера.

Документы для КАСКО

Для оформления КАСКО требуются стандартные документы: документы на автомобиль (ПТС, СТС), гражданский паспорт страхователя с пропиской, права всех допущенных водителей, документы, подтверждающие стоимость автомобиля (договор купли-продажи) и документы, подтверждающие установку и работу дополнительных противоугонных систем.

Кстати, если ранее эти документы были необходимы только для оформления договора страхования, то сейчас многие страховщики отдельно проверяют большинство клиентов, в зависимости от стоимости автомобиля, перед подтверждением возможности страхования. Так как КАСКО является добровольным видом страхования, компания имеет право отказать клиенту в страховке, отметил Карапетян.

Эксперт прогнозирует, что очередных изменений на рынке страхования КАСКО стоит ждать после запуска базы данных Бюро страховых историй, которая объединит информацию крупнейших страховщиков.

Увидели ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите «Ctrl+Enter»

После оформления полиса обязательного гражданского страхования ОСАГО многие начинающие автовладельцы задумываются над тем, насколько актуально и важно приобрести дополнительно полис КАСКО для страховой защиты автомобиля.

И поскольку заключение такого типа договора со страховой компанией позволяет решать определенное количество важных проблем и задач, мы рассмотрим подробнее, как именно оформляется страховой полис КАСКО и что для этого необходимо получить и предоставить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что такое КАСКО?


Программа КАСКО представляет собой страховую систему, с помощью которой можно застраховать определенный тип имущества — транспортные средства практически любого типа, в частности автомобили.

Это полностью добровольное страхование, благодаря которому автовладелец сможет защитить свою машину от нежелательных рисков. Данный тип продукта не обеспечивает страхование гражданской ответственности, такой как в ОСАГО.

Но дает возможность застраховать все то, что не входит в полис обязательного страхования.

Можно ли и нужно ли застраховать КАСКО?

Оформление полиса добровольного страхования КАСКО для многих становится хорошим способом не тратить много средств на ремонт автомобиля. Особенно это касается новичков и водителей, чей стиль вождения повышает риск возникновения ДТП. Для таких категорий автолюбителей оформление полиса КАСКО будет практически обязательным.

Еще одна ситуация, при которой без такого полиса не обойтись — это заключение договора автокредитования с банком. Одно из условий оформления этого договора заключается в обязательном наличии КАСКО страхования, иначе ни о какой выдаче кредита не может быть и речи.

Технически это возможно и даже практикуется некоторыми страховыми компаниями. Что касается крупных представителей этой области бизнеса, то они подстраиваются под имеющееся в определенные моменты состояние рынка и в зависимости от этого корректируют набор своих предложений.

В зависимости от количества заявок предлагается полугодовой полис за полцены, действующий на тех же условиях, что и стандартный.


КАСКО, как и ОСАГО, оформляется в страховой компании (в чем разница между КАСКО и ОСАГО?).

Нередко одновременно в одной организации. Но из-за большого количества как страховых компаний, так и предложений, которыми они стараются привлечь клиентов, автовладельцам остается только лавировать в потоке меняющихся тарифов (что такое тарифы КАСКО?), коэффициентов, надбавок и скидок.

Читайте также:  Как оформить полис осаго через интернет согласие

Здесь остается только одно решение — смотреть внимательно условия договора страхования и, при желании, ориентироваться на отзывы страхователей, приобретавших тот или иной страховой продукт.

На что стоит обратить внимание при выборе компании страховщика:

стаж в области страхования, популярность и репутация.

Имеется ли у компании лицензия, и если есть, действительна ли она.

Отзывы и рейтинги, составленные не на основе аналитических центров, а на основе народного голосования.

Рейтинг по мнениям экспертов в области страхования.

Величина капитала компании плюс величина чистой прибыли для оценки готовности покрыть расходы по страховым случаям клиентов в любой момент.

Должна быть возможность ознакомиться с компенсациями, выданными клиентам на протяжении последних 3 месяцев или полугода.

Линейка страховых продуктов должны содержать достаточное количество предложений, чтобы клиент смог осуществить выбор.

Приветствуется индивидуальный подход при работе с клиентами. Крайне нежелательно наличие очередей как при заключении договоров, так и при постановке сломанного автомобиля на очередь в станцию технического обслуживания.

Клиент должен иметь возможность рассчитать или заказать доступный и удобный для него полис не только в офисе компании, но и через интернет (как оформить КАСКО онлайн?). На сайте компании должен быть калькулятор для расчета КАСКО.

Для качественного ремонта должны быть партнерские соглашения с крупными торговыми марками отечественного и зарубежного Автопрома. Также необходимы хорошие СТО и автосервисы.


Стандартный договор добровольного страхования транспортного средства имеет фиксированный для большинства компаний срок и действует в течение года.

Указанное время редко подлежит изменениям, если это допускается политикой организации страховщика.

Как уже упоминалось выше, возможно оформить полис КАСКО задним числом сроком на полгода, что будет считаться минимально допустимым сроком в некоторых компаниях.

Другие же, чтобы удовлетворить пожелания клиентов, могут предложить желающим программы, рассчитанные на 1 или 3 месяца (где оформить страховку на полгода и меньше?).

Для оформления полиса автострахования владелец автомобиля обращается в страховую компанию со следующим пакетом документов:

заполненное заявление в письменной форме, которое заполняется лицом, желающим оформить программу страховки КАСКО. В большинстве случаев бланк для заявления составляется самой страховой компанией, поэтому нередко включает большое количество вопросов.

По ним сотрудники страховой организации будут оценивать уровень рисков, вероятности возникновения страховых случаев. И из полученных результатов будет формироваться окончательная стоимость полиса.

Удостоверение личности — паспорт гражданина РФ, заключающего договор. Плюс необходимо указать всех лиц, которые будут иметь право управления автомобилем помимо его владельца.

Водительское удостоверение лица, которое управляет или будет управлять застрахованным автомобилем. При указании в предыдущем пункте более 1 лица потребуются водительские права каждого из указанных лиц.

Документы на автомобиль — техпаспорт, полученный при его покупке.

Свидетельство, подтверждающее постановку автомобиля на учет или регистрацию в ГИБДД.

Более подробно о том, какие документы необходимо собрать для оформления КАСКО, мы рассказывали в этой статье.


Далеко не каждому автовладельцу захочется помимо пакета бумаг предоставлять страховщику сам автомобиль, который является предметом страхования. Допустить машину без осмотра доступна немногим клиентам.

В эту категорию входят два типа страхователей:

клиенты, которые страхуют абсолютно новый автомобиль, приобретенный на условиях кредитного договора с банком. В этом случае страховку автомобиля необходимо получить заранее, поскольку без нее не получится оформить кредита. Подробнее о КАСКО при автокредите, читайте здесь.

Клиенты, которые не обращались в течение года за выплатами по страховым случаям, но при этом собираются продлевать действие своего договора. Подобные клиенты относятся к категории безубыточных и представляют большую ценность для компании.

Отдельная проблема с автокредитованием возникает, когда собственник автомобиля по документам один человек, а у второго есть права, и он будет эксплуатировать эту машину.Для решения такого вопроса в бланке страхового полиса есть две специальные графы:

страхователь. Лицо, которое оформляет страховку на машину.

Выгодоприобретатель. Лицо, которое будет получать компенсации и выгоды с выплат по страховым случаям.

Переоформление КАСКО на нового владельца авто

При покупке подержанного автомобиля проблемы с переоформлением полиса ОСАГО и новой постановкой машины на учет в ГИБДД не стоит. Этим занимается только новый владелец. Но что делать, если на машину оформлен полис КАСКО, срок действия которого еще не завершен? Обратиться в страховую компанию для переоформления страховки на другое лицо.


Технически данная процедура проводится в одном из трех видов:

запись дополнительного лица в полис и договор страхования.

Переоформление уже существующего договора с одного лица на другое.

Полное закрытие прошлого договора и оформление абсолютно нового при участии нового владельца.

Такие как стаж вождения, возраст, коэффициент езды без аварий и т. д. Поскольку учет данных будет новый, соответственно, стоимость договора для нового автовладельца также изменится.

Видео

1. Что такое КАСКО?

2. Правила страхования каско

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !

Читайте также: