Как добиться максимальной выплаты по осаго

В сложившихся обстоятельств за последние полгода мне пришлось два раза обращаться в страховые компании за выплатами по ОСАГО.

Первый случай в мою супругу въехали в зад. Так как участников ДТП было трое, пришлось обращаться в Росгострах. Подробнее о ДТП можно прочитать тут.

Второй случай: в моего Пятака на стоянке въехал Лифан, водитель пенсионер промазал в траектории. Обращался в свою страховую Южурал-Аско. Подробнее о ДТП можно прочитать тут.

Исходя из этого опыта и пишу, что то вроде руководства к действию по обращению к страховые компании. Все сроки и суммы примерные, так все надо рассматривать индивидуально.

В моем случае Росгострах судиться со всеми своими клиентами, если вы с них постараетесь получить больше, чем насчитала она (а насчитывают страховые компании копейки), т.е. по результату независимой экспертизы. В моем случае это восемь месяцев от даты ДТП. (Причем деньги еще не получил. Суд выиграл, сейчас жду месяц, который полагается по закону на возможность обжалования решения суда).
Мой второй случай. ЮжУрал-Аско. Решают все спорные вопросы в досудебном порядке. На это у меня ушло 1 месяц: ДТП – независимая экспертиза, обращение в страховую, получение денег.
Выбирайте страховую компанию правильно.

И так начнем!
Если вы хотите получить деньги очень быстро, но мало. Обращаетесь в страховую компанию за возмещением, выполняете все их требования, даже если это требования противоречат законам. Страховая осмотрит ваш автомобиль и выплатит вам копейки. Срок от месяца до двух.

Если вы хотите получить очень быстро (даже быстрее чем в первом случае), но мало (но чуть больше чем в первом случае). После ДТП, находим независимую экспертизу, которая выкупает дела за 60-70% от оценки. Т.е. делаете экспертизу и продаете свое дело независимой компании. А независимая компания уже сама судиться со страховой и старается с них содрать по максимуму. Но съездить на осмотр в страховую компанию, возможно, придётся, но тут все индивидуально. Срок от недели до двух.

Если вы хотите получить хорошую сумму, за средний срок. Это мой случай с Южурал-Аско. После ДТП едем сразу в независимую экспертизу. Моя независимая сама сходила в ГИБДД забирала справки о ДТП, уведомила страховую компанию о ДТП. Делаем экспертизу, Я ее сразу отплачивал. Независимая экспертиза сама отправляла результат экспертизы в страховую. К результату экспертизы, прикладывал заявления, в котором сказано что в случае несогласия с результатом независимой, прошу осмотреть мой автомобиль в течение пяти рабочих дней. Страховая компания не приезжала на осмотр при независимой экспертизе, но ее уведомляли. В страховую на осмотр меня так и не пригласили. В Итоге страховая компания назначила дату выплаты, на все ушло месяц. Этот путь может не получиться, если страховая не выплачивает деньги в добровольном порядке, например Росгосстрах.

Если вы хотите получить максимальные деньги, даже больше что насчитала независимая экспертиза + Утрата товарной стоимости+ компенсация автоюриста + компенсация эвакуатора + компенсация работы независимой экспертизы. Но за очень длительный срок. Это мой случай с Росгострахом.

Как делал я. После ДТП, чтобы самому не бегать я нанял автоюриста (можно все сделать и самому, ничего сложного в этом нет). Она забирала документы в ГИБДД. Уведомляла страховую компанию. Затем был осмотр в страховой компании. И тут важный момент нужно сделать так чтобы страховая компания не выплатила деньги вам в установленные законом сроки (20 дней). Например, по совету своего автоюриста, мы не сдавали нотариальную копию ПТС, т.к. это не требуется по закону, а страховая это требует. Мы это сделали не преднамеренно, чтобы затянуть выплату. Просто так посоветовал автоюрист, она сказала, зачем вам тратить лишние деньги на копию от нотариуса, хотя стоимость копеечная 40р. Хотя не исключаю такого факта, что автоюрист сказала нам сделать так, чтобы дело обязательно дошло до суда, и она бы еще заработала на ведение дела в суде.

А теперь почему надо затянуть выплат. Что бы страховая не выплатила Вам в течение 20дней. А потому что по закону если страховая не платит в течение 20 дней, то вы имеете права на 50% от суммы выплаты по осаго. Но по решению суда. Т.е. суд может оштрафовать страховую компанию на 50% от выплаты в вашу пользу.

Далее после осмотра в страховой компании делаем независимую экспертизу. Передаем результаты в страховую. Когда пройдет 20дней. Обращаемся в суд. Возможно, вы получите письмо от Росгостраха, с таким содержанием, что они не производят выплату, т.к. вы не предоставили нотариальную копию. Просто забиваем на него. По результату суда вы имеете право на получение 50%штрафа от суммы выплаты, компенсацию работы автоюриста, компенсацию эвакуатора (если использовали), компенсацию работы независимой экспертизы. Большинство судьей встают на сторону собственника авто, я не знаю, на что надеяться страховые компании затягивая процесс выплаты. Наверно не все берутся судиться со страховой, хотя большинство судов заканчивается в пользу собственника автомобиля. Размеры компенсации зависят от конкретного судьи. В мое случае суд присудил в мою пользу: сумму ущерба + УТС, 50% штрафа + компенсация эвакуатора+ работа автоюриста (80% от суммы в договоре с автоюристом). На все ушло 8месяцев.

Всем спасибо за внимание! Если есть вопросы спрашиваете. Я не уверен, что во всех вопросах я прав на 100%. Знающие люди поправьте, повторяюсь что все описал из своего опыта.

8 Июля, 2018
Страхование
Айгуль Баширова

Законы Российской Федерации требуют от владельцев автотранспортных средств заключать договоры ОСАГО. Страховой документ позволит страхователям обратиться в страховую компанию за помощью. При дорожно-транспортном происшествии максимальная выплата по ОСАГО будет зависеть от ущерба, полученного из-за несчастного случая.

Закон

Страховые суммы

Какая выплата максимальная? Выплата по ОСАГО зависит от многих факторов. Ниже представлены наибольшие суммы по страховому полису.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО за покрытие ущерба в пределах 400 000 рублей вследствие его причинения имуществу пострадавшей стороны (при условии, что договор был заключен до апреля 2018 года). Договоры, заключенные после апреля 2018 года, будут направлены на ремонт за счет страховой компании, выплаты не будет. Если же автомобиль не будет подлежать восстановлению, то только тогда страховщики произведут оплату.
Максимальная выплата по ОСАГО за причинение вреда жизни, а также здоровью человека составит до 500 000 рублей, в зависимости от ситуации.
Покрытие ущерба до 400 000 рублей при существовании нескольких пострадавших лиц. Возмещение происходит по отдельности, для того чтобы была возможность у каждого возместить потери, связанные с затратами на ремонт.
Сумма страхового возмещения по ОСАГО составит 50 000 рублей, выплачивается дальним родственникам, осуществлявшим захоронение человека, погибшего из-за дорожно-транспортного происшествия.
Выплата денежных средств близким родственникам в сумме 475 000 рублей, в случае если пострадавший погиб при дорожно-транспортном происшествии.
Максимальная выплата по ОСАГО составит 50 000 рублей при оформлении лицами европротокола. Но для того чтобы ее получить, необходимо обратиться в страховую компанию до истечения пяти рабочих дней. Если обратиться в компанию позже положенного времени, страховщик имеет право отказать в выплате. Для составления данного документа не нужно участие государственной автоинспекции. Нужно сделать несколько четких фотографий места дорожно-транспортного происшествия, повреждений, сделать расчет ущерба, не производить ремонт до осмотра специалиста. При оформлении этого документа в ДТП может участвовать не более двух машин, разногласий между участниками быть не должно, отсутствие жертв и вреда здоровью. Документ оформляется обычной ручкой, оба участника описывают ДТП.

Наибольшую страховую сумму по ОСАГО получить не всегда возможно. Выплата зависит от конкретного случая и особенности дорожно-транспортного происшествия, количества пострадавших. Расчетами занимаются квалифицированные специалисты.

Ущерб больше, чем выплата по ОСАГО

Стоит учесть, что если общая сумма ущерба будет больше максимальной выплаты по ОСАГО, то разницу должен выплатить виновник самостоятельно. Часто это происходит при полном разрушении автомобиля, когда он уже не подлежит восстановлению. Например, ущерб составил 8000 00 рублей, страховая компания осуществила выплату пострадавшему в сумме 400 000 рублей. Оставшуюся часть виновник сам платит потерпевшему. Но для того чтобы получить денежные средства от виновника, необходимо подготовить документацию, подтверждающую данную сумму. При несогласии виновника необходимо отправить иск в суд. Далее после суда пострадавший получит исполнительный лист. С этим документом лицо идет к приставам. Исполнительный лист содержит в себе информацию по срокам и сумме погашения ущерба. Изменить сумму и сроки погашения не представляется возможным.

Особенности

Если при дорожно-транспортном происшествии виновник также понес большие убытки, сумма выплат не будет делиться между участниками ДТП пропорционально. Выплата достанется только невиновному лицу. Для того чтобы виновник получил выплату, необходимо застраховать автомобиль по КАСКО – это добровольный вид страхования, стоимость которого намного выше, чем ОСАГО.

Существует штраф для страховых компаний. Если страховщик занизил сумму выплаты пострадавшему по необоснованным причинам, ему будет выписан штраф, который составит половину суммы, которая должна была быть перечислена клиенту. Например, человеку не перечислили сто тысяч рублей. Штраф для страховой компании составит пятьдесят тысяч рублей.

Документы для получения выплаты

Начисление денежных средств осуществляется только по полису виновного участника дорожно-транспортного происшествия. Денежные средства выплачиваются пострадавшему, но не виновнику. Для того чтобы узнать перечень документов, можно обратиться в страховую компанию по телефону.

Паспорт пострадавшего.
Страховой полис ОСАГО.
Расчет повреждения.
Паспорт автотранспортного средства.
При необходимости предоставляется медицинское заключение пострадавшего.
Свидетельство о смерти погибших при аварии.
Информация от эксперта (заключение), если его услуги были использованы.
Водительское удостоверение.
Банковские реквизиты.
Заявление заполняется на месте.

Выплата при причинении вреда здоровью

Если во время дорожно-транспортного происшествия пострадал человек, необходимо вызвать скорую помощь. Затем доставить в поликлинику для оказания медицинской помощи. В дальнейшем при подаче заявления в страховую компанию лица получат возмещение, в зависимости от тяжести полученных травм.

Инвалидность, третья группа – 250 000 рублей.
Инвалидность, вторая группа – 350 000 рублей.
Инвалидность, первая группа – 500 000 рублей.

Пострадавшим может быть и ребенок. Если он станет инвалидом, то родители или опекуны получат 500 000 рублей.

Сумма возмещения по ОСАГО предусматривает выплату и при потере крови:

При кровотечении объемом менее одного литра человек получает тридцать пять тысяч рублей.
При кровотечении объемом больше одного литра выплата составит пятьдесят тысяч рублей.

Смертельный исход

Всем семьям выплачивают денежные средства при потере кормильца во время дорожно-транспортного происшествия. Сумма страховой выплаты по ОСАГО составит 500 000 рублей. Из данной суммы 25 000 рублей определены для похорон пострадавшего. Остальная часть – 475 000 рублей — для компенсации. В том случае, если погибших оказалось несколько, то компенсация положена каждой семье.

Виновник в нетрезвом состоянии

Как получить полную выплату по ОСАГО, если виновник был в нетрезвом состоянии? Страховая компания осуществит выплату по страховому случаю, даже если водитель был пьян. Но за выплатой последует иск в суд, с требованием о том, чтобы виновник выплатил денежные средства страховщику. Виновника обяжут произвести возмещение регресса в судебном порядке, так как никто не имеет права садиться за руль в нетрезвом состоянии.

Расчет оплат

Расчет выплаты ОСАГО очень сложный процесс, им занимаются профессионалы. Одним из ключевых моментов во время подсчета является износ. Износ производится отдельно, зависит от марки автомобиля и имеет ряд особенностей. Например, данное понятие не включает в себя:

повреждения лакокрасочного покрытия;
замену деталей, не подлежащих восстановлению;
замену подушек, а также ремней безопасности;
ремонтные работы.

Стоимость каждой детали зависит от региона, в котором проживает участник ДТП. Узнать расценку можно в системе РСА на официальном сайте. Также при подсчете выплат нужно помнить о цене оборудования, его использовании на СТОА.

Кроме износа, существуют другие характеристики, влияющие на стоимость ремонта:

Пробег автотранспортного средства, общее время использования.
Детали для замены.
Мощность двигателя.
Марка и модель влияют на стоимость до страхового случая.
Сложность повреждения.
Внутренние повреждения.
Стаж конкретного водителя.
Регион проживания.
Место дорожно-транспортного происшествия, особенности.
Срок действия договора, информация о вписанных водителях.

КАСКО или ОСАГО

Каким образом будет происходить выплата, если у виновника происшествия оказалось два полиса — ОСАГО и КАСКО? Пострадавшее лицо получит выплату как положено по ОСАГО, а виновник сможет возместить ущерб своей машины за счет полиса КАСКО. Оба полиса помогут виновнику происшествия избежать затрат. Если же полис КАСКО был только у пострадавшей стороны, то он имеет право выбрать, по какой страховке получить выплату. Например, по КАСКО лимит страховой суммы составит 1 000 000 рублей. Соответственно, выгодней использовать КАСКО, так как по ОСАГО лимит составит 400 000 рублей.

Выплата виновнику

Осуществляется ли расчет выплаты ОСАГО виновной стороне? В соответствии с законом, лицо, которое спровоцировало дорожно-транспортное происшествие, не имеет права получить выплату, используя обязательное страхование. К тому же информация об аварии будет отображена в базе, водитель потеряет скидки при страховании ОСАГО, а также произойдет увеличение стоимости полиса приблизительно в два раза. Придется приобретать договоры страхования по повышенной цене в течение трех лет. По истечении данного периода скидки будут постепенно начисляться.

Особенности при выплате

Страховая компания должна рассматривать заявления от пострадавших в течение десяти дней. Срок был уменьшен в 2018 году.

Если водитель считает, что выплата была произведена намного меньше положенного, то он имеет право обратиться в суд с иском на страховую компанию. Стоит учесть, что расчетом занимаются специалисты. И перед подачей иска лучше быть уверенным в своей правоте.

Компенсация страховщика предназначена только для погашения расходов произошедших из-за дорожно-транспортного происшествия. Из-за сложности вычисления водитель не сможет определить точную сумму начисления.

Рынок страхования наполнен мошенниками. Причем мошенники могут быть среди страховщиков, а также страхователей. До апреля 2018 года страховые компании предоставляли возможность выбрать страхователям услугу: можно получить денежные средства или отремонтировать автомобиль. Мошенники пользовались такой возможностью и умышленно совершали дорожно-транспортные происшествия для того, чтобы получить выплату. Из-за таких действий законодательство решило оставить для страхователей только получение ремонта на СТОА страховщиков. Выплату можно будет получить, только при условии, что автомобиль не будет подлежать восстановлению (тотальное повреждение имущества). В результате этих действий количество мошеннических операций сократилось.

Наибольшую сумму выплат можно получить только при полном разрушении авто или смерти участника ДТП. Страховой полис ОСАГО является помощью в трудном положении и не будет средством заработка мошенническим путем.

Водители, попадающие в дорожно-транспортное происшествие, ведут себя по-разному: кто-то пытается сохранять спокойствие и сразу приступает к осмотру места инцидента и составлению схемы; кто-то — идёт выяснять отношения с другими участниками аварии; кто-то, наконец, забывает в панике обо всём. Одна общая черта у автолюбителей всё же есть: рано или поздно они задумываются о компенсации ущерба — желательно в большем размере и без похода в суд. Как увеличить выплату по ОСАГО и что делать, если у виновника нет полиса — далее в статье.

Немного теории

собственно транспортному средству, принявшему на себя удар;
другому ценному имуществу, повреждённому в результате инцидента;
здоровью страхователя.

Кроме того, после ДТП за выплатами можно обращаться независимо от степени урона; пострадавший имеет основания требовать от страховой компании денежную выплату или оплату ремонтных работ, даже если дело ограничилось несколькими царапинами и вмятинами.

Сумма компенсации в таком случае будет меньше, чем после серьёзного происшествия — но и для её получения, как показывает практика, пострадавшему придётся приложить не меньше усилий.

В самом общем случае ситуации, в которых требуется получить выплату по ОСАГО, можно разбить на три группы:

Полис у виновника аварии просрочен/отсутствует.
Оба водителя своевременно заключили и, при необходимости, продлили договоры со страховщиками, а после аварии составили европротокол.
У обоих автолюбителей есть полиса, и на место происшествия был вызван сотрудник Госавтоинспекции.

В каждом из этих случаев автомобилист, понесший убытки, может получить компенсацию за ДТП — а если она покажется ему недостаточной, требовать увеличения суммы выплат.

Как увеличить возмещение по ОСАГО

Пострадавшему, желающему получить компенсацию и имеющему полис, необходимо в письменной форме обратиться к своему страховщику, приложив, как предписано в третьем абзаце пункта 1 статьи 12 Закона:

заявление о возмещении ущерба;
другие документы, перечисленные в страховом договоре.

Добавить к списку другие, кажущиеся ему важными, бумаги страхователь имеет полное право; требовать же от него документов, не предусмотренных в заключённом договоре, компания, согласно седьмому абзацу пункта 1 статьи 12, не должна.

Потерпевший вправе требовать возмещения как в денежной форме, так и в виде оплачиваемых страховщиком восстановительных работ, указав свои предпочтения в документе. При выборе способа компенсации страховая будет ориентироваться на пункты 15 , 15.2, 16, 16.1, 17.1 вышеупомянутой статьи: в некоторых случаях получить деньги, а не оплачиваемый ремонт, удастся только путём мирных переговоров с компанией.

Требование с сопутствующими документами можно вручить страховщику или его представителю лично или через представителя, имеющего при себе паспорт и заверенную у нотариуса доверенность. Другой вариант — направить его по почте, лучше всего — с уведомлением о вручении: эта мера позволит точно отсчитать сроки проведения компанией оценки ущерба.

После получения требования компания обязана в течение пяти рабочих дней обеспечить проведение оценки ущерба (пункты 10 и 11 статьи 12 Закона):

если автомобиль на ходу — на территории эксперта;
если он может быть транспортирован без нанесения новых повреждений — обеспечить его доставку;
если перевезти его из одной точки в другую не представляется возможным — организовав выездную экспертизу.

После проведения оценочных работ страховая сообщит потерпевшему сумму возмещения; если она покажется водителю недостаточной, ему следует уведомить компанию, можно в устной форме, о своём несогласии и желании провести независимую экспертизу, в соответствии со статьёй 12.1 Закона.

Расходы на организацию независимой оценки может взять на себя, в добровольном порядке, как страховщик, так и, при отказе первого, страхователь.

Заключение эксперта является достаточным основанием для направления нового требования в адрес компании; получив отказ или не дождавшись ответа в течение 15 календарных дней, автомобилист, имуществу которого был нанесён ущерб, может обращаться в суд.

В исковом заявлении следует привести:

Истец может требовать от страховщика не только увеличенной выплаты, но и компенсации расходов на проведение независимой экспертизы, судебных расходов и, при наличии достаточных доказательств, морального вреда.

По рассмотрении доводов обеих сторон суд принимает решение; чаще всего — о полном или частичном удовлетворении требований истца. Если последний не представит достаточных доказательств своей правоты, в просьбе может быть отказано.

В таком случае автовладелец может, согласно статье 321 Гражданского процессуального кодекса, в течение календарного месяца подать апелляцию — на этот раз подготовив весомые доводы в свою пользу и собрав все имеющие отношение к делу документы.

Одной из часто встречающихся ошибок является стремление потерпевшего увеличить сумму возмещения за счёт ранее причинённых машине повреждений, не относящихся к аварии.

С большой вероятностью независимый эксперт, ранее не имевший дела с автомобилем, без споров внесёт перечисленные владельцем пункты в общий список.

Страховщик же, выявивший и сумевший в ходе проведения новой экспертизы доказать подлог, сможет обратиться в суд за возвратом неосновательного обогащения, ссылаясь на статью 1102 Гражданского кодекса. В этом случае недобросовестному водителю грозит как минимум потеря части средств — а в особо тяжёлых случаях и уголовная ответственность в соответствии со статьёй 159.2 Уголовного кодекса.