На сегодняшний день КАСКО является единственным видом автострахования, при оформлении которого ущерб компенсируется самому страхователю на его автомобиль, а не тем, кто пострадал в ДТП по вине страхователя. Данный фактор является глобальным отличием КАСКО от обязательного и добровольного страхования гражданской ответственности. Принято считать, что рассматриваемый вид автомобильной страховки един, и ущерб будет компенсирован в любом случае. Однако в реальности КАСКО представляет собой некоторый свод вариантов страхования, каждый из которых наиболее подходит определенному типу водителей. Рассмотрим автострахование КАСКО в свете наибольшей рациональности для каждого типа людей, сидящих за рулем.
Молодые водители, владеющие новыми авто, однако не обладающие хорошими навыками вождения
Автостраховые компании считают подобных водителей клиентами с высокой степенью риска. Однако оформление КАСКО для них является практически обязательным с точки зрения банальной финансовой защиты. Молодые водители часто попадают в мелкие ДТП, а ремонт, связанный с рихтовкой и покраской кузовных деталей – штука довольно дорогая.
В случаях, если новый автомобиль будет храниться на улице, оптимальным является полное КАСКО, включающее в себя компенсацию ущерба практически во всех случаях получения автомобилем повреждений. Так, полное КАСКО компенсирует потери от ДТП, угона, повреждения, переворота, падения автомобиля, оплачивает полную стоимость транспортного средства при его угоне или уничтожении в пожаре, во время стихийного бедствия. Таким образом, молодой водитель оказывается полностью защищен финансово. Особое значение это имеет в тех случаях, когда автомобиль взят в кредит.
Есть у этой медали и другая сторона. Стоимость КАСКО для водителя новичка на новом автомобиле будет довольно высока. Для отдельных премиум марок авто она может достигать трехсот – четырехсот тысяч рублей в год. Для бюджетных иномарок цены более демократичны, однако и здесь страхователю придется раскошелиться. КАСКО для молодых водителей без опыта вождения лучше делать неагрегатным. Стоимость страховки увеличиться дополнительно, если возраст водителя не достигает двадцати одного года, или превышает шестьдесят пять лет, а также при страховании автомобиля старше трех – пяти лет. Автомобили в возрасте старше десяти лет застраховать по КАСКО практически нереально.
Водители зрелого возраста с небольшим стажем вождения без аварий
Стоимость КАСКО снижается в зависимости от безаварийного стажа вождения, а также от возраста водителя. Так, водителям зрелого возраста с небольшим безаварийным стажем КАСКО обойдется несколько дешевле, чем новичкам молодого возраста. При этом с каждым голом безаварийного вождения бонусная скидка будет увеличиваться.
Водителям данной категории имеет смысл делать КАСКО страхование агрегатным. В таком случае выплаты по каждому ДТП будут уменьшаться по отношению к предыдущим. Однако большого количества ДТП у такого водителя не будет. Смысла переплачивать просто нет. При этом страховать автомобиль от ДТП, а также от угона и хищения необходимо. Из договора страхования можно исключить пункты о компенсации в случае стихийного бедствия и других видов ущерба, вероятность возникновения которых пренебрежительно низка. Это позволит сэкономить огромное количество финансовых средств, которых при длительном периоде оформления страховки может хватить и на приобретение нового аналогичного автомобиля.
Водители зрелого и старшего возраста с большим безаварийным стажем
В большинстве случаев такие водители обладают колоссальными знаниями и навыками вождения как в штатной, так и в критической ситуации. Они умеют предугадывать дорожную обстановку, выводить автомобиль из-под удара, компенсировать ошибки других водителей. Страхование автомобиля такими водителями часто воспринимается как формальность, что приводит к оформлению исключительно полиса обязательного автострахования.
Между тем, многие опытные водителя понимают, что на дороге может сложиться любая ситуация, и предпринимают меры дополнительной финансовой защиты, страхуясь по системе КАСКО. Стоимость полиса в данном случае будет практически максимально низкой. Повышающим коэффициентом для такого водителя послужит только возраст автомобиля, а также возраст самого водителя, если он превышает шестьдесят пять лет.
Понижаться стоимость КАСКО будет на основании отсутствия аварий, большого стажа вождения, возраста автомобиля, если он невелик. Помимо этого, будут учитываться существующие бонусы и скидки. Помимо этого, стоимость страхования будет снижена и при наличии собственного гаража, которым, как правило, такие водители успевают обзавестись за годы владения автомобилем. Здесь может сложиться несколько парадоксальная ситуация. Водитель, которому полный спектр страховых случаев доступен по наиболее низкой цене, менее всего в них нуждается. Как правило, подобные автовладельцы страхуют свои транспортные средства от угона, ущерба со стороны третьих лиц, пожара. Имеет смысл ограничиться агрегатным КАСКО.
Водители зрелого и старшего возраста со значительным количеством ДТП в прошлом
Водители, в прошлом совершившие большое количество аварий по своей вине, вынуждены будут оплачивать полис КАСКО по повышенной цене. Таким образом страховая компания перестраховывается от несения убытков при осуществлении нескольких выплат за один страховой период.
Водителям, склонным совершать ДТП, следует в первую очередь страховать автомобиль по КАСКО, обозначая в качестве обязательного пункт компенсации понесенного вследствие аварии ущерба. КАСКО лучше делать неагрегатным. В таком случае все компенсации будут соразмерны реальному ущербу, вне зависимости от количества совершенных перед этим выплат. Подобных подход позволит более полноценно защитить себя от финансовых потерь, связанных с ремонтом автомобиля после аварии.
КАСКО является одним из самых распространенных видов автострахования в России. Страховка гарантирует денежную компенсацию в случае аварии, угона, различных повреждений и т. д. Кроме самого автомобиля, страхованию подлежит и его оборудование. Существует два вида страхования – частичное и полное, которые отличаются по стоимости. Полное страхование — выплата производится в случае всех видов ущерба, частичное имеет узкий список выплат.
Цена полиса зависит от разных факторов, влияющих на понижающие и повышающие коэффициенты.
1. Стаж вождения. Стаж вычисляется с момента получения водительских прав до момента получения страховки. Причем, считается формальный срок владения правами, несмотря на то, что водитель мог не водить автомобиль все это время. Начинающим водителям КАСКО предлагает повышенную ставку, т. к. они вероятнее всего могут попасть в ДТП. Таким водителям денежная компенсация выплачивается только в случае происшествий, несущих незначительные повреждения. Сюда относится маневрирование в сложных условиях, например, в гараже или на парковке.
2. Возраст водителя. Главное правило – чем моложе водитель, тем дороже полис. Это обусловлено тем, что у молодого водителя маленький опыт вождения и высокий риск попадания в аварию. Тем более, молодые люди более склонны к рискованной маневренности на дорогах и проявлению своих эмоций. Некоторые стремятся попасть в ДТП, таким образом, выражая свой стиль езды и привлекая к себе внимание. Стоимость страховки не зависит от того, перешел ли человек в следующую возрастную группу. Например, фактическая эксплуатация автомобиля выпадает на 25 лет, хотя регистрация на страховку производилась в возрасте 24 года 10 месяцев. Таким образом, выгодно будет страховаться примерно за полгода до наступления дня рождения. Страховой коэффициент повышается для лиц моложе 21 года и старше 65 лет. Если к вождению одного автомобиля допускается несколько людей, то высокий тариф предоставляется самому старшему или младшему.
3. Пол водителя. Это покажется странным, но пол играет свою роль в стоимости полиса. Если вы женщина, то ваша ставка будет ниже, чем у мужчин. Сказывается женская аккуратность и осторожность на дорогах.
4. Модель автомобиля. От модели и марки зависит вероятность угона, стиль вождения водителя, стоимость ремонтных работ и замены тех или иных частей машины. Например, по статистике чаще всего угону подлежат японские и немецкие автомобили. Владелец модной спортивной машины будет в любом случае соответствовать статусу, пробовать ее мощность при езде, что непозволительно для российских дорог. Бывает, что у одинаковых по стоимости автомобилей запчасти при ремонте стоят по-разному. Поэтому, различия в ценовых группах повлияют на стоимость страховки. Все вышеперечисленное особо учитывается при оформлении КАСКО и влияет на цену страховки.
5. Год выпуска автомобиля. Во время выплаты денежной компенсации будет учитываться износ деталей, т.е. страховка напрямую зависит от года выпуска и рыночной стоимости машины. Таким образом, страховой тариф будет повышаться с понижением стоимости на автомобиль.
6. Противоугонная система. Наличие установленной сигнализации повлияет на цену полиса. Как правило, противоугонная система влияет на риск угона и хищения ценных вещей. Причем, в разных страховых компаниях есть свой список технических возможностей по защите машины, влияющие на стоимость полиса КАСКО. Разобраться во всем этом вам помогут брокеры, которые ознакомят вас с условиями различных компаний.
7. Автокредит. Если ваше авто приобретено в кредит, то КАСКО обойдется вам очень дорого. Банк потребует от вас полного вида страхования, которое окажется дорогим. Нередко в страховку включены и проценты банка, который рекомендует страховую компанию своим клиентам.
КАСКО для опытных водителей стоит дешевле классического варианта. Каждая страховая компания сама устанавливает возраст и стаж, когда автовладелец считается опытным. Чем выше эти цифры, тем меньше цена.
Рассчитайте КАСКО для опытного водителя абсолютно бесплатно
Каких водителей считают опытными
Если в ОСАГО показатели опыта вождения — возраст старше 22 лет и больше трех лет за рулем, то в КАСКО конкретных цифр нет. Разные СК устанавливают свои показатели. В некоторых опыт — понятие относительное, главное — чувствовать себя уверенно за рулем и быть осторожными на дороге. Если это про вас, сможете подобрать выгодный вариант страховки.
КАСКО дешевеет с увеличением стажа и возраста водителя, так как количество ДТП сокращается. Опытным СК выплачивают компенсации меньшего размера и реже по сравнению с новичками, поэтому предлагают классический полис и специальные программы дешевле.
Стоимость полиса
Стоимость зависит от марки и особенностей авто, региона, наличия охранного устройства, возраста и стажа вождения. Страховщики применяют понижающие коэффициенты, если человеку меньше 21 года или больше 65. Чем больше понижающий коэффициент, тем меньше стоит застраховать машину.
Сравним стоимость страховки на KIA Rio ценой 550 000 рублей:
| возраст и стаж | 19 лет, 1 год | 22 года, 3 года | 35 лет, 15 лет |
| цена в рублях | от 66 000 | от 53 000 | от 35 000 |
Рассчитать, сколько стоит договор добровольного страхования для вашего автомобиля, можно на нашем калькуляторе КАСКО.
Как сэкономить бывалым автовладельцам
Программы страхования в разных СК
Франшиза от Ренессанс. Выгодно тем, кто ездит аккуратно. При наступлении страхового случая СК компенсирует только часть убытков. Можно выбрать сумму — чем она больше, тем дешевле договор. Если франшиза стоит 10 000 рублей, а убытков от ДТП на 100 000 рублей, страховщик выплатит вам 90 000 рублей.
Рассчитайте КАСКО для опытного водителя абсолютно бесплатно