Можно ли вернуть франшизу по каско

На сегодняшний день каждый российский автолюбитель обязан ежегодно оформлять страховой полис ОСАГО, однако сумма страхового покрытия при ДТП не всегда полностью возмещает убытки владельцу авто, а в случае признания вины водителя и вовсе не выплачивается последнему. В связи с этим, все большую популярность среди обладателей транспортных средств приобретает полис КАСКО.

КАСКО является добровольным видом страхования автогражданской ответственности. Так как цена полиса напрямую зависит от стоимости автомобиля, страховые компании зачастую предлагают своим клиентам оформить договор с франшизой, чтобы снизить сумму страховой премии. Франшиза, в это случае, представляет собой фиксированное ограничение в сумме страхового покрытия.

Когда возможен возврат?

Для того, чтобы понять технологию возврата денежных средств по договору с СК, необходимо ознакомиться с видами применяемых франшиз по КАСКО на территории Российской Федерации.

Условная франшиза применяется как ограничение в сумме страхового покрытия при возникновении убытков в размере меньшем, чем указанная цифра в договоре СК. Например, размер условной франшизы составляет 30 000 рублей, при повреждениях в 29 000 рублей владельцу автомобиля придется самостоятельно восстанавливать транспортное средство. Если стоимость ремонта превысит размер франшизы, страховая компания произведет выплату в полном объеме.

Безусловная франшиза определяется как фиксированная сумма, которая вычитается из стоимости страхового покрытия.

Ситуация, при которой автомобиль попал в ДТП с двумя участниками, предусматривает возможность вернуть франшизу по КАСКО пострадавшей стороне, если виновником аварии признан другой участник дорожного движения.

Как вернуть франшизу по КАСКО?

Пострадавший в ДТП, при наличии полиса КАСКО должен обратиться в свою страховую компанию для возмещения суммы убытка. Организация может предложить клиенту два варианта выплаты:

• водитель самостоятельно вносит в кассу страховой компании сумму, равную размеру франшизы, предусмотренной полисом и после этого страховщик направляет автомобиль на станцию технического обслуживания для его полного восстановления;
• страховщик выплачивает на руки клиенту разницу между начисленной суммой страхового возмещения и франшизой.
  Однако, п.1 ст.15 Гражданского кодекса РФ гласит, что лицо, чье право было нарушено, может получить возмещение в полном размере. Таким образом водитель машины может взыскать франшизу по КАСКО с виновника ДТП.

Для чтобы вернуть франшизу по КАСКО пострадавшему автолюбителю необходимо подать два комплекта документов в организации: один своему страховщику, другой в компанию виновного лица и предоставить автомобиль для осмотра экспертам обеих СК.

Документы в стороннюю компанию следует подавать до восстановления транспортного средства, иначе спорные вопросы возможно будет урегулировать только в ходе судебных разбирательств.

При удачном стечении обстоятельств пострадавший и виновник ДТП могут быть застрахованы в одной компании, тогда потерпевший подает только один комплект документов и пишет два заявления на возмещение ущерба по КАСКО и возврат франшизы по ОСАГО.

Возврат франшизы с полиса ОСАГО и получение возмещения по КАСКО осуществляется на основании стандартного перечня документов:

1. Удостоверение личности водителя;
2. Страховой полис;
3. Диагностическая карта транспортного средства;
4. Справка, выданная инспектором ГАИ с описанием дорожно-транспортного происшествия (2 экземпляра или заверенная копия);
5. Постановление о возбуждении административного дела (2 экземпляра или заверенная копия);
6. Результаты проведения независимой экспертизы (если проводилась);
7. Заявление на получение страховой выплаты (образец заявления предоставляется страховой компанией);
8. Другие документы, запрашиваемые СК в индивидуальном порядке.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО через полис ОСАГО?

На основании произведенного осмотра ТС и предоставленных документов, страховщик виновной стороны производит выплату, равную размеру удержанного процента, за минусом рассчитанной цены за износ транспорта. В целях повышения лояльности клиента на усмотрение страховой компании сумму износа могут не учитывать.

На практике также встречаются случаи отказа страховых компаний производить возмещение по ОСАГО при выплаченном покрытии по КАСКО. Такие действия являются неправомерными и могут быть обжалованы в суде. Однако во избежание лишней волокиты рекомендуется обращаться в СК виновника ДТП после одобрения выплаты по КАСКО, но до ее получения или проведения восстановительных работ.

Отказываться от компенсации франшизы не стоит и в том случае, если с момента ДТП прошло несколько месяцев и автомобиль давно восстановлен. Согласно ФЗ №40, направить заявление на возврат процента по КАСКО можно в течении трех лет с даты аварии.

КАСКО — это необязательный вид страхования, необходимость которого определяется каждым владельцем автомобиля на личное усмотрение. КАСКО может быть как стандартным, так и с оформленной франшизой. В зависимости от типа страховки будут меняться условия выплат при ДТП, если клиент оказался потерпевшим.

Что собой представляет франшиза по КАСКО

Франшиза по КАСКО — это определенная сумма, вычитаемая из компенсационной выплаты. Часто это понятие заменяют на сумму ущерба, которая не может быть покрыта за счет страховки. Если выставленная сумма ремонта не превышает размера франшизы, то затраты на восстановление автомобиля не выплачиваются страховой компанией. Если стоимость ремонтных работ превысит лимит, установленный франшизой, то будет возмещена часто от общей суммы.

Многие клиенты страховщиков соглашаются на оформление КАСКО по этой схеме. Причиной заинтересованности является сниженная цена на услуги по франшизе. Размер франшизы обратно пропорционален стоимости КАСКО. К оформлению такой схемы часто прибегают лица, если стоимость страховки их автомобиля превышает 100 000 рублей.

Полис по франшизе позволяет сократить ежегодные траты в несколько раз.

Оформление полиса по франшизе окажется выгодным решением в двух случаях:

1. Если покупка КАСКО — требование кредитной организации для оформления займа при приобретении автомобиля. Из-за высокого размера страховки, стоимость самого полиса существенно снижается.
2. Если водитель не собирается обращаться за выплатой компенсации в случае получения мелких повреждений транспортного средства. Человек не хочет разбираться с документами и тратить личное время для получения небольшой суммы на ремонт автомобиля. Так как водитель не собирается получать компенсацию, то ему не нужен полный набор страховых услуг.

Еще одним плюсом является вероятность возвращения франшизы с лица, которое виновно в произошедшей ситуации. Несмотря на то, что такая процедура является законной, многие застрахованные лица не используют эту возможность. Страховая компания не отказывает в компенсации.

Какие существуют виды франшизы

Всего доступно три варианта франшизы:

1. Безусловная. Размер страхования неизменяем, а франшиза не может быть возвращена. При подписании договора на франшизу, где минимальная стоимость возмещения ущерба составляет 20 000 рублей, нельзя рассчитывать на получение выплаты при повреждениях на 19 000 рублей. Ремонт автомобиля придется оплачивать застрахованному лицу. Но если повреждения были получены на 30 000 рублей, то размер выплаты составит 10 000 рублей после вычета франшизы.
2. Условная. Если сумма ущерба меньше размера франшизы, то компенсация выплачиваться не будет. Но если для ремонта требуется сумма, превышающая установленный порог, то компания обязана полностью возместить ущерб.
3. Безусловная с процентом. Для такой страховки действуют те же правила, что и для обычной безусловной. Порог в фиксированном значении заменяется на процентное соотношение.

Малое количество страховых компаний предлагает условную франшизу. Причина заключается в ее нерентабельности по сравнению с безусловной.

В каких случаях возможно вернуть франшизу

Для наглядного представления процедуры возврата потребуется привести пример, где в аварии принимали участие два водителя. После оформления дорожно-транспортного происшествия необходимо передать информацию и документы в страховую компанию. Тогда сумма франшизы вносится автовладельцем в кассу компании.

Если застрахованное лицо было потерпевшим, то оно имеет право на возмещение ущерба в полном объеме. Только в таком случае может быть оформлен возврат франшизы по КАСКО.

Франшиза по КАСКО может быть возвращена даже с ОСАГО.

Перед тем, как вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП, необходимо учесть три условия:

1. Застрахованное лицо — потерпевший.
2. Имеется виновник ДТП.
3. Имеется действующий полис ОСАГО и КАСКО.

Орган, куда должен обращаться застрахованный водитель в случае ДТП, определяется в зависимости от наличия пострадавших лиц. Если таковых нет, то получить сумму возмещения ущерба можно напрямую из страховой компании, выдавшей полис ОСАГО.

При наличии пострадавших за получением страховых средств потребуется обращаться в организацию, выдавшую полис КАСКО виновнику происшествия.

Как можно вернуть франшизу по КАСКО

Застрахованное лицо должно обратиться в компанию, которая оформила КАСКО. Возвращать франшизу можно только в случае предоставления полного пакета бумаг для оформления страхового случая. После того как страхователь оплачивает франшизу, он получает право на обращение по ОСАГО. Все эти действия необходимо выполнять только после того, как был установлен виновник происшествия.

Проще всего оформить возмещение ущерба тем лицам, которые получили полисы ОСАГО и КАСКО в одной страховой организации. Тогда водителю потребуется обратиться в компанию лишь единожды, приложив к стандартному пакету документов заявление о возмещении франшизы КАСКО по ОСАГО виновника.

Если полисы оформлены в разных страховых компаниях, то процедура получения средств на восстановление автомобиля будет проходить по следующему сценарию:

1. Когда ремонтные работы по восстановлению автомобиля будут завершены, забрать полный пакет документов, который был передан для получения выплат по КАСКО.
2. Все полученные бумаги направить в ОСАГО. Дополнительно приложить чеки, которые будут подтверждать оплату франшизы.
3. Составить заявление с прошением о возмещении ущерба.
4. Указать реквизиты банковского счета для получения средств за страховку.

Заявление, которое составляется с целью возмещения средств по КАСКО, не отличается от обращения по ОСАГО. Форма может иметь лишь незначительные изменения в зависимости от условий, действующих в отдельно взятой страховой компании. Чаще всего дополнения в заявлении включают в себя указание наименования организации, размер причиненного ущерба и стоимость франшизы.

Возврат франшизы занимает около 15-40 дней. На длительность влияет тяжесть ДТП.

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО осуществляется следующим образом. Пострадавшее лицо должно выплатить сумму франшизы через своего страховщика. На его счет, указанный в составленном договоре, необходимо направить средства. Сумма возмещения будет определена только после обращения страховой компании, оформившей КАСКО, к фирме, занимающейся выдачей ОСАГО. Возмещение ущерба может взиматься не только от лица страховой компании, но и от виновника.

Законодательство указывает, что отсутствие ОСАГО не является причиной для отмены ответственности, которую несет каждый водитель. Но из-за отсутствия договора средства для возмещения франшизы будут взиматься с виновника напрямую.

Лучше всего попытаться решить ситуацию в досудебном порядке. Для этого пострадавшее лицо должно попытаться найти контакт с виновником ДТП. Если человек будет отказываться оплачивать нанесенный ущерб, то пострадавший получит основание для обращения в суд.

Порядок компенсации франшизы по КАСКО

Перед тем, как обращаться за компенсацией, необходимо сделать следующие действия:

• передать автомобиль на осмотр после ДТП для определения ремонтной стоимости;
• сделать копии бумаг;
• составить заявление для компенсации затрат.

Итогом действий будет сбор всех необходимых документов, которые будут предоставляться для получения выплаты по КАСКО.

После того, как был совершен звонок в ГИБДД, необходимо связаться со страховой компанией, которая выдала КАСКО. Чтобы получить средства потребуется подать бумаги в страховую компанию или на СТОА.

Законодательство позволяет получить возврат уплаченной суммы за франшизу даже после того, как транспортное средство было отремонтировано. Для этого потребуется составить претензию о полученном вреде и направить ее в страховую компанию.

Составление заявления на возврат франшизы должно составляться в соответствии с установленными правилами:

1. Шапка. Указывается наименование страховой организации и данные заявителя.
2. Данные участников ДТП. Вписываются ФИО физических лиц и данные автомобиля.
3. Описание. Дата происшествия, его место и причины.
4. Требования. Размер возмещения, который должен подтверждаться квитанциями и чеками.
5. Размер компенсации по КАСКО.
6. Список приложенных бумаг.
7. Подпись и дата.

Дополнительно должна проставляться подпись от сотрудника страховой компании.

Оформить возврат франшизы можно при представлении следующих документов:

• паспорт водителя;
• паспорт автомобиля;
• справка регистрации ДТП;
• СТС;
• протокол, составленный сотрудником ГИБДД;
• чек или квитанция, подтверждающие оплату франшизы;
• чек по итогам проведенных ремонтных работ для восстановления автомобиля;
• постановление возбуждения дела в ГИБДД;
• реквизиты счета в банке.

Перед тем, как подать документы, необходимо сделать их копии, заверенные в ГИБДД.

Сколько времени осуществляется возврат денежных средств

Возврат ущерба осуществляется в течение одного месяца с момента обращения. Если сроки возмещения не соблюдаются, то потерпевшее лицо может позвонить страховщику виновника ДТП, чтобы узнать подробности причин задержки.

Возможные проблемы при возврате франшизы по полису КАСКО

Существует две основные проблемы, которые встречаются при оформлении возврата франшизы. Отказ в выплате может быть получен по причине указания недостоверных или некорректных данных в переданных бумагах. Сумма выплаты определяется с учетом изношенных деталей.

Многие автовладельцы для того, чтобы снизить стоимость КАСКО, при оформлении полиса заключают договор с франшизой (об этом мы писали здесь). Франшиза подразумевает сумму, в рамках которой водитель сам будет оплачивать ремонт автомобиля. В этой статье расскажем о том, можно ли вернуть франшизу с виновника ДТП и как это сделать.

» >

В случае, если автовладелец не является виновником ДТП, но повреждения укладываются в сумму франшизы, а значит компенсировать их по КАСКО нельзя, вернуть эту сумму можно через ОСАГО (в соответствии со статьёй 15 ГК РФ).

Пострадавший может обратиться в страховую компанию виновника и потребовать возместить франшизу в полном объёме за вычетом износа по договору ОСАГО. Получить компенсацию без вычета износа не получится, так как по закону выплаты по ОСАГО происходят с учётом износа автомобиля, поэтому из размера франшизы эта сумма вычитается.

Для того, чтобы получить компенсацию, нужно следовать алгоритму:

1) Автомобиль пострадавшего обязательно должны осмотреть не только в его СК по КАСКО, но и по ОСАГО в компании виновника ДТП.

2) Необходимо сделать копии документов: справки о ДТП, протокола и постановления. Всё это следует заверить в ГИБДД, один экземпляр для КАСКО, другой — для ОСАГО.

ОСАГО лучше всего делать в той же компании, что и КАСКО. Это необходимо с точки зрения возврата установленной франшизы по договору страхования ОСАГО при наличии ответчика (виновника ДТП).

Есть страховщики, предлагающие договоры, в соответствии с которыми (при наличии ответчика в результате повреждения ТС) не требуется оплата франшизы. В таком случае не придётся возвращать франшизу со страховой компании виновника ДТП.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев

Повторимся, согласно действующему законодательству, выплаты идут с учётом износа. Тем не менее, сейчас есть практика компенсации франшизы без учёта износа, но она применяется только в том случае, когда сумма франшизы небольшая (условно, порядка 15 000 рублей) Тогда СК просто доплачивает клиенту эту небольшую сумму за износ — в качестве маркетингового хода, чтобы клиент положительно отзывался о страховщике.

Клиент обращается в свою СК и заявляет о ДТП. Там признают событие страховым случаем и выдают направление на ремонт. После клиент приезжает на СТО, сдаёт автомобиль и получает счёт на компенсацию размера франшизы. В направлении на ремонт будет стоять пометка от страховщика: без оплаты франшизы к ремонту не приступать. Клиент направляется в кассу, оплачивает нужную сумму, и только после этого автосервис приступает к ремонту.

Поскольку произошло страховое событие, в котором клиент оказывается потерпевшим, по закону он имеет право получить полную компенсацию. Поэтому в данном случае он обращается в СК виновника, либо в свою СК, если в ДТП было два участника и отсутствовало причинение вреда жизни и здоровью, и получает компенсацию франшизы.

Как мы уже писали выше, при оформлении КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании, получение компенсации значительно упрощается, так как отпадает нужда в сборе большого количества документов и справок.

СК виновника может отказать в выплате, так как автомобиль не был предоставлен для осмотра до ремонта. Но такой отказ будет неправомерным (статьи с 961 по 964 ГК РФ).

Может возникнуть следующая ситуация: в СК виновника клиенту сообщают, что автомобиль осмотреть невозможно, так как сейчас нет экспертов, но провести осмотр можно через месяц.

Это не значит, что клиент должен ждать в течение месяца, пока СК виновника ДТП осмотрит его автомобиль. Если в течение 5-10 дней автомобиль осмотреть не получается, следует воспользоваться силами независимых экспертов, предварительно уточнив у СК, устроит ли их такой осмотр.

Вопросы по компенсации франшизы также появляются в свете новой реформы ОСАГО:

Пока неясно, как будет проходить компенсация установленного размера франшизы, которую клиент оплачивает по КАСКО в случае ремонта и, при наличии ответчика, возвращает себе за минусом износа со страховой компании по ОСАГО.

Согласно реформе, при компенсации будут использоваться новые запчасти — износ на них начислить нельзя. Непонятно, как в этой ситуации поступать клиенту, и кто от этого в итоге пострадает, а кто выиграет.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев

Ещё одна проблема, которая может возникнуть в том случае, если потерпевший обратился за выплатой после урегулирования по КАСКО — это непринятие страховой виновника документов от пострадавшего. Компания может заявить, что эти документы не позволяют оценить убыток, а экспертиза при осмотре была проведена не по правилам.

В таком случае пострадавший также должен сам организовать экспертизу, которая определит стоимость ремонта по этим документам. Как правило, такие ситуации заканчиваются досудебной претензией, так как в случае судебного иска страховой компании грозят расходы по возмещению затрат на эту экспертизу.

Идеальным вариантом может стать случай, когда оба участника ДТП застрахованы в одной СК. В таком случае потерпевший просто подаёт два заявления: одно по КАСКО (выплата без франшизы), а другое по ОСАГО (компенсация франшизы). Правда, некоторые страховые готовы идти навстречу клиентам и избавляют их от рутинных процедур по возврату франшизы и в том случае, если виновник ДТП – клиент другой компании:

Есть ряд страховых компаний, которые применяют франшизу не на каждое событие, а, например, со второго страхового события. При этом среди них есть и те организации, которые изначально понимают, что их клиент – потерпевшая сторона, и не требуют с него компенсации франшизы.

Они заключают с клиентом договор на компенсацию франшизы и самостоятельно, без участия клиента, решают этот вопрос со страховой компанией виновника ДТП. На мой взгляд, через полтора-два года эта опция станет доступна у всех основных страховщиков.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев

Итак, алгоритм по возвращению франшизы:

Связаться со страховой компанией виновника ДТП (либо со своей СК, если ДТП произошло с двумя участниками и без причинения вреда здоровью) и согласовать место и время проведения осмотра ТС

Если ОСАГО и КАСКО оформлены в одной СК, клиенту достаточно написать заявление на компенсацию франшизы. Если полис ОСАГО оформлен в другой компании — необходимо предоставить документ об оплате франшизы

При получении всех документов следует сделать их копии или сканы. У СК нужно сразу же уточнить, нужен ли там для урегулирования происшествия дубликат, заверенный у компетентных органов

Соблюсти сроки подачи документации по страховому делу