Казалось бы, страхование – это отличный способ защитить свое имущество и себя от неприятных случайностей. Однако если при оформлении кредита вы покупаете страховой полис, это не всегда означает, что страховую защиту вы обеспечиваете именно себе. Рассмотрим все нюансы и подводные камни страхования при оформлении кредита на автомобиль.
Каковы основные причины, заставляющие банк требовать своего клиента непременно застраховаться? Это отнюдь не забота о благополучии и защите заемщика. Банк заботится в первую очередь о себе. Каждое кредитное учреждение сталкивается с таким явлением, как невозврат кредитов и просрочка платежей. Чтобы максимально обезопасить себя, банк всесторонне использует возможности страхования. Несколько лет назад, в период зарождения потребительского кредитования в России большим спросом пользовалось страхование банков от невозврата по кредитам. Однако очень скоро данный вид страхования зарекомендовал себя как высокоубыточный и нецелесообразный для СК, заставив отказаться от его использования. Лишившись такой удобной поддержки, банки придумали еще несколько неплохих вариантов защиты от не выполненных заемщиками обязательств. В кредитных договорах сегодня может быть предусмотрено обязательное страхование по нескольким видам:
Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль
Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.
Несмотря на то, что ОСАГО обязательно для всех автовладельцев и регламентируется государством, банк-кредитор и здесь диктует свои условия. Чаще всего речь идет о конкретных сроках действия полиса, которые обычно должны совпадать с датой полиса КАСКО и датой выдачи кредита. Кроме того, банк запрещает страховаться по ОСАГО в рассрочку, и делать полис открытым, предусматривающим неограниченное количество лиц, допущенных к управлению. Зачастую списки водителей в полисах КАСКО и ОСАГО должны полностью совпадать.
Нередко банк обязывает заемщика приобрести полис Добровольного страхования автогражданской ответственности. Он защитит в том случае, если страховой суммы, предусмотренной договором ОСАГО, окажется недостаточно на покрытие расходов после ДТП по вине заемщика. Как правило, банк самостоятельно устанавливает сумму, на которую следует застраховать ДОСАГО.
Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.
Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно.
Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.
Кого защищает страхование залогового имущества
Застраховавшись по полной программе, и выполнив все условия банка, заемщику не время расслабляться. Чтобы понять, насколько полезны для вас условия страхования, внимательно изучите страховые документы.
Основным моментом, который должен вас интересовать, является информация о выгодоприобретателе, указанная в полисе страхования и других документах, полученных от страховщика.
Как было написано выше, нормальные банки-кредиторы даже при указании в договоре банка единственным выгодоприобретателем не забирают деньги себе, а отдают их на ремонт авто. На практике этот процесс выглядит так: клиент обращается к страховщику с заявлением о страховом случае. Страховщик рассматривает документы, обращает внимание на то, что выгодоприобретатель – банк, получает отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта. Далее страховщик готовит письмо в банк с просьбой в письменной форме разъяснить страховщику, что делать с возмещением и куда его перечислять, поскольку выгодоприобретателем по договору является он. От банка возможны несколько вариантов ответа:
- Банк просит СК перечислить выплату на счет клиента в погашение его задолженности по кредиту.
- Банк просит СК распорядиться возмещением на усмотрение страхователя. Такой вариант ответа чаще всего поступает от банка, если кредитозаемщик исправно вносит платежи по кредиту. Этот вариант распоряжения страховой выплатой для банка является более выгодным, т. к. он получит восстановленный предмет залога и лояльного клиента, готового к дальнейшей уплате кредита и процентов.
Важно также обратить внимание на еще один нюанс. В страховых полисах, заключаемых по требованию банка, в разделе о выгодоприобретателе или в особых условиях должна быть сделана запись, что выплаты перечисляются в банк в части непогашенной кредитной задолженности страхователя. Разница между суммой выплаты и долгом заемщика по кредиту в этом случае выплачивается страхователю. Отсутствие записи оставляет надежду лишь на добросовестность и честность банка, который сочтет необходимым отдать разницу заемщику. Происходит такое, к сожалению, не всегда.
Опасности страхования по требованию банка-кредитора
Помимо всего вышесказанного, заемщик автокредита должен помнить следующее:
Советы при страховании в пользу банка-кредитора
Особенности страхования при оформлении автокредита – это еще один повод задуматься, прежде чем подписывать договоры займа и залога. Альтернативой автокредиту является займ наличными. Этот способ позволяет избежать всех минусов навязанного страхования, дает вам свободу действовать на свое усмотрение, однако требует тщательного анализа на предмет скрытых комиссий и сравнения базовых процентных ставок по кредитам.
На сегодняшний день многие люди приобретают свои авто (и легковушки, и грузовые) в кредит. Автокредитование стало очень востребованной услугой в последние годы. Однако следует понимать, что такого рода программы кредитования предполагают некоторые ограничения для покупателей.
Банки выдавая кредитные средства требуют приобрести также и полис КАСКО. Банк таким образом пытается снизить свои собственные финансовые риски.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !
Что это такое?
Приобретая автомобиль в кредит вы должны понимать, что до момента полного погашения кредита ваше авто становится залоговым имуществом для банка (как не платить по страховому полису, даже если машина в залоге читайте в этом материале). Залоговый автомобиль служит для банка гарантией того, что взятые в долг денежные средства будут вами возвращены, в случае же невозврата денежных средств банк со своей стороны имеет право изъять залоговое имущество.
Именно поэтому кредиторы заинтересованы в том, чтобы ваше авто не потеряло свою товарную стоимость. При уничтожении авто или его угоне выгодоприобретателем по вашей КАСКО становиться кредитор и ваш долг перед банком будет погашен за счет страховой выплаты.
При оформлении кредита на покупку авто, банк требует оформление КАСКО на весь срок займа. Получается, что если вы оформляете кредит на 1 год, то вам придется переплатить около 10%, а если на 7 лет то порядка 70% от стоимости вашего ТС.
Особенности
Оформляя кредит на авто вы должны понимать, что:
-
Оформление полиса КАСКО является чаще всего обязательным условием и прописывается в договоре кредитования (о том, почему кредитные организации требуют это делать и можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год, мы писали здесь).
У человека, который оформил автокредит как правило отсутствует выбор, он обязан страховать свое авто до полного погашения займа и не имеет возможности сэкономить на ненужном страховом продукте, в том случае если он имеет большой стаж вождения и уверен в своем мастерстве водителя.
Однако не все банки требуют обязательного оформления полиса КАСКО (о том, какие банки разрешают не оформлять страховку читайте здесь), но такие программы автокредитования, как правило, обходятся на порядок дороже, чем в случае когда банк требует обязательного оформления страховки. Поэтому они не выгодны для человека оформляющего кредит на авто.
Сумма, на которую страхуется ТС определяется банком, а не страхователем. Чаще всего при оформлении КАСКО заемщик не имеет права устанавливать сумму страхового покрытия самостоятельно. Поэтому и сэкономить на страховке выбрав неполное страхования авто не получиться (т.е. например, указать стоимость ТС 300 000 руб., вместо 500 000 руб., как хочет кредитор у вас не получиться).
Но следует понимать, что такого рода экономия скажется в последствии на компенсационных выплатах, которые будут рассчитываться СК как отношение суммы страхования к страховой стоимости авто. При оформлении кредита на авто, кредиторы чаще всего требуют оформлять договор КАСКО на полную стоимость вашего ТС.
Чаще всего тарифные ставки СК на кредитные авто, выше нежели на авто, которые были приобретены страхователями за наличку. Тарифы по АвтоКАСКО выше для авто приобретенных в кредит по той простой причине, что страховые организации закладывают в сумму страховки приобретаемой клиентом банка сумму комиссионного вознаграждения как самому банку, так и брокерам и агентам по страхованию. Оплачивать эти комиссионные вознаграждения вынужден заемщик.
Чаще всего между СК и банком существует агентское соглашение, по такому соглашению банк играет роль страхового агента, который привлекает клиентов в СК. Сумма страхового вознаграждения, которую оплачивает СК банку может составлять порядка 35-40% от суммы вашего страхового взноса.
Помимо этого в сумму страхового взноса закладываются и средства, которые выплачиваются неофициально за рекомендательные услуги агентов кредитования, которые в свою очередь ненавязчиво склоняют своих клиентов к тому, чтобы они воспользовались услугами именно той СК, с которой у данного агента заключен договор.
За действиями СК и кредиторов пристально следит ФАС. В Федеральной антимонопольной службе пристально рассматривают каждую жалобу поступившую от заемщиков. Такой контроль ФАС необходим чтобы постепенно нормализовать ситуацию на рынке кредитных и страховых услуг.
К примеру, несколько лет назад сотрудниками управления ФАС в Ростовской области были выявлены нарушения СК в формировании тарифной ставки по одному и тому же виду страхования. Разница составляла порядка 30% – такая разница в стоимости была результатом того, что банками и СК были составлены незаконные соглашения нарушающие права потребителей.
Как это не прискорбно, но в силу нашего российского менталитета некоторые наши сограждане просто не умеют протестовать и отстаивать свои права. Чаще всего наши граждане не протестуют против грабительских условий, которые выставляют им банки.
Чаще всего после оформления кредитного договора банк предоставляет заемщику список тех СК, которые имеют аккредитацию при данном учреждении. В этом списке чаще всего не более 2-3 страховых организаций, которые удовлетворяют требования банка, а не ваши.
Полис от другой СК у вас в кредитной организации могут не принять. Банк может потребовать перестраховаться в СК, с которой у него есть соглашение о сотрудничестве или вовсе отказать в кредите. Но в данном случае кредитные организации также поступают противозаконно, так как их действия идут в разрез с антимонопольным законодательством.
Как платить?
АвтоКАСКО на кредитный автомобиль вам придется оформлять ежегодно, до полного погашения кредита. Чаще всего банки требуют оплачивать договор страхования единым платежом и клиент не имеет возможности оформить данный договор страхования в рассрочку. В противном случае банк может поднять проценты по кредиту.
Поэтому до окончательного расчета с кредитной организацией вам придется ежегодно оплачивать свою страховку единым платежом.
Оформление
Вы можете оформить договор страхования КАСКО как самостоятельно, так и воспользоваться посредническими услугами вашей кредитной организации. Если вы соглашаетесь на то, что банк будет выступать посредником между вами и СК, то приготовьтесь к тому, что вам придется оплатить дополнительную комиссию. Более выгодно оформлять договор страхования самостоятельно без помощи кредитной организации.
Оформить договор можно за 15 минут в любом филиале СК и с минимальным набором документов, так что сложностей с заключением договора страхования у вас не возникнет. Доверить процедуру оформления страховки кредитной организации можно в случае нехватки времени или же нежелания заниматься данным вопросом самостоятельно.
Банки предоставляют возможность своим клиентам при оформлении кредита не платить за страховку из своих средств. Вы можете доверить кредитной организации оплачивать услуги страховой компании из заемных средств.
Договориться с кредитной организацией о рефинансировании вашего кредита без КАСКО будет достаточно проблематично. Чаще всего заемщики прибегают к переоформлению кредита, т.е. берут новый кредит на погашение предыдущего, если не могут справиться с текущими обязательствами по кредиту.
Кредитная организация, которая предоставляет заемные средства на погашение предыдущего кредита также заинтересована в том, чтобы ваше имущество было застраховано, так как в случае чего, ваше имущество при повреждении будет восстановлено за счет страховой компенсации, а не за счет банка.
Для того чтобы оформить договор АвтоКАСКО вам потребуется следующий перечень документов:
- ПТС или же копия данного документа.
- СТС.
- Удостоверения водителей, которые допущены к управлению.
- Паспорт страхователя.
- Если вы управляете автомобилем по доверенности, то вам потребуется еще и нотариально оформленная на вас доверенность от владельца ТС.
Конечно никто вам не запрещает обратиться к своему кредитору с просьбой о рефинансировании вашего долга и без оформленной страховки, но в данном случае вы скорее всего получите отказ. Да и в случае положительного решения банка, выставленные им условия вряд ли окажутся для вас выгодными.
Так что, намного проще все-таки оформить договор страхования и уже потом обращаться в банк с просьбой о рефинансировании вашего кредита.
Страхование
Очень частой ошибкой заемщика бывает то, что он ищет наиболее выгодные условия по кредитованию, при этом совершенно не обращая внимания на требования и характеристики будущего договора автострахования. Но даже несмотря на все ограничения кредитных организаций и сложности оформления договора страхования в кредит, здесь на самом деле есть из чего выбирать.
Проведя сравнительный анализ между различными банками вы поймете что условия предоставления страховки, могут быть вполне удобными для вас.
В том случае если вы хотите застраховать ваше авто по КАСКО, но у вас для этого недостаточно средств, то вы можете оформить страховку в рассрочку. Однако не все банки согласятся предоставить вам кредитные средства на покупку авто при лизинге, если у вас не будет страховки, страховой взнос по которой уплачен полностью.
В случае если банк устраивает то, что у вас страховка в рассрочку вы можете оформить такой договор и вносить платежи ежемесячно или же ежеквартально. Следует учитывать, что у оформления страховки в рассрочку есть следующие нюансы:
После того как только вы рассчитаетесь с банком полностью вы можете решать сами будете ли вы оформлять полис КАСКО и дальше или нет. Кстати сумма страхового взноса по АвтоКАСКО для кредитного авто выше. Дело все в том, что банк получает от СК комиссию в размере 10-20% от суммы страхового взноса и эта комиссия закладывается в цену полиса.
Как вернуть деньги?
Страхователь имеет право разорвать договорные отношения с СК припогашении кредита, в силу финансовых сложностей или просто потому, что условия страхования в данной СК ему не нравятся. Однако перед тем как расторгать договор следует внимательно изучить правила страхования вашей СК и содержанием вашего договора.
В договоре достаточно ясно прописано, в какой ситуации вы можете рассчитывать на возврат части внесенной вами страховой премии за оформление договора. Если компенсация вам положена, то в договоре вы найдет формулу для расчета компенсации. Но чаще всего правила СК не предусматривают возврата части взноса за страховку либо компенсация выплачивается, но она слишком мала, чтобы за нее бороться.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !
Какова стоимость автокредита? Это первый вопрос, который задают люди, решившие приобрести автомобиль в долг.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Однако не стоит думать, что работники банка ответят честно. Нередко они могут умолчать о ряде факторов, которые могут повысить стоимость предложения.
В большинстве случаев ответ сотрудников не позволяет составить точное представление об итоговом размере переплаты.
Однако заемщик может самостоятельно осуществить расчет и узнать интересующие сведения. Для этого необходимо узнать факторы, которые оказывают влияние на цену автокредита.
Что влияет на цену?
Изучая предложение банка, заемщик может обрадоваться, увидев небольшую ставку по кредит.
Однако, получив итоговый график платежей, клиент может быть неприятно удивлен – организация установила совсем другой размер переплаты.
Это происходит потому, что в рекламном предложении учреждение обозначает минимальную ставку, которая может быть установлена по автокредиту.
На практике начать сотрудничество на подобных условиях практически невозможно. Величина переплаты будет установлен на несколько пунктом выше, чем размер показателя, указанный в рекламе.
Кроме того, изменить итоговую стоимость автокредита может и ряд индивидуальных особенностей.
К ним относятся:
- наличие или отсутствие КАСКО;
- размер стартового платежа;
- период возврата средств;
- кредитная история клиента;
- уровень дохода заемщика.
Обращаясь в банк, необходимо понимать, что он стремится заработать и максимально обезопасить себя.
По этой причине лучше использовать предложение, подразумевающее приобретение КАСКО и внесение первоначального взноса.
Отказ от этих параметров позволит компании повысить стоимость пакета услуг. Дело в том, что выдача кредита без страховки и стартового платежа влечет за собой увеличение риска.
Банк согласится предоставить капитал на таких условиях только в том случае, если это будет сулить ему дополнительную прибыль.
Обращаясь в банк, необходимо понимать, что не все лица могут стать его клиентами. Учреждение не стремится сузить клиентскую базу, однако намеренно закрывает доступ к услуге тем лицам, которые точно не смогут своевременно осуществить расчет.
По этой причине банки выдвигают ряд требований, которым в обязательном порядке должны соответствовать потенциальные клиенты.
Чтобы получить автокредит, необходимо:
- иметь гражданство РФ;
- обладать постоянной пропиской в регионе присутствия банка;
- проработать не менее 1 года, причем 3 месяца из срока необходимо осуществлять деятельность на последнем месте;
- иметь положительную кредитную историю;
- осуществлять трудовую деятельность официально.
Получить денежные средства удастся только в том случае, если клиент удовлетворяет всем требованиям банка.
Размер суммы, которую готов предоставить банк, напрямую зависит от стоимости авто.
На деньги банка можно приобрести транспортные средства стоимостью от 30 000 до 5 000 000 рублей.
Чтобы клиенту было не так тяжело возвращать существенную сумму, банки предоставляют большой срок для выполнения полного погашения долга.
Осуществить закрытие долговых обязательств необходимо в течение 1-5 лет.
Стоимость автокредита
Если клиент решил рассчитать стоимость автокредита, он должен сначала определиться с транспортным средством, которое хочет приобрести в кредит.
Дело в том, что итоговая цена услуги может существенно различаться в зависимости от того, какую машину хочет купить заемщик.
Если человеку необходим новый автообиль, он сможет воспользоваться всеми возможностями банка.
Кроме того, размер переплаты по предложению будет на несколько пунктов ниже, чем величина аналогичного показателя, устанавливаемого на тарифные планы, подразумевающие приобретение подержанного транспортного средства.
Купить новую машину в кредит возможно не всегда. Размер ежемесячного взноса может быть непосильным для некоторых категорий граждан.
Однако ситуацию можно исправить, если человек решит купить подержанный автомобиль. Цена таких транспортных средств ниже, что позволяет клиенту сэкономить.
Банки неохотно предоставляют деньги на подержанные автомобили. Для кредитных учреждений покупка такой машины – риск.
Если клиент не сможет вернуть деньги вовремя, и автомобиль будет конфискован, реализовать его для возврата капитала будет значительно сложнее.
По этой причине ставка по подобным предложениям на несколько пунктов выше, чем аналогичный показатель, который присущ классическим предложениям.
Кроме того, банки предъявляют требования к автомобилям. Приобрести машину с пробегом, возраст которой больше 10 лет, не удастся.
Кто может получить автокредит в банк Петрокоммерц? Смотрите тут.
Чтобы получить автокредит, человек может обратиться в банк. Сотрудничество с организацией напрямую – классическая возможность обзавестись автомобилем в долг.
Условия сотрудничества с банками, готовыми предоставить денежные средства на покупку авто:
| Название | Размер переплаты | Период возврата | Доступная сумма |
| ВТБ 24 | От 12% | До 5 лет | До 5 000 000 рублей |
| Русфинанс | 15,5% | 1-5 лет | До 6 500 000 рублей |
| Альфа банк | От 15,99% | 1-5 лет | До 3 000 000 рублей |
Чтобы стать владельцем автомобиля, приобретенного в кредит, сегодня необязательно посещать банк.
Процедуру оформления займа можно осуществить в автосалоне. Операция позволяет существенно сэкономить время.
Автосалоны, в которых можно приобрести автомобиль в кредит:
| Название | Размер переплаты |
| Тойота | От 10% |
| Митцубиси | От 9% |
Входит ли КАСКО?
Сегодня почти все кредитные учреждения обязывают заемщика приобретать КАСКО на кредитный автомобиль. Страховка позволяет банку обезопасить себя, однако существенно увеличивает итоговую стоимость кредита.
Чтобы облегчить участь заемщика, часть банков готова включить плату за страховку в размер займа. Однако подобное правило работает не всегда.
Помимо КАСКО, некоторые учреждения заставляют клиента приобретать страхование жизни и здоровья. Однако, согласно действующему законодательству, организации не имеют право обязать заемщика покупать полис.
Но следует помнить, что ответить заявителю отказом закон не запрещает.
Как рассчитать?
Чтобы узнать итоговую стоимость автокредита, человек должен учитывать не только размер процентной ставки.
Во время осуществления операции необходимо принять во внимание:
- стоимость КАСКО;
- наличие комиссий;
- наличие платы за обслуживание счета.
Получить всю информацию можно, внимательно изучив договор.
Как взять?
Чтобы получить автокредит, клиент должен подготовить пакет документации и обратиться в банк или в автосалон.
После того, как будет отправлена заявка, придется дождаться решения компании. Если оно будет положительным, заемщик сможет обзавестись транспортным средством.
Компания будет принимать решение в отношении заемщика, изучая:
- паспорт;
- дополнительное удостоверение личности;
- справку о доходах;
- анкету-заявку;
- копию трудовой книжки.
Если информации будет недостаточно, банк может потребовать дополнительные документы.
Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.
Погашение
Расчет с банком осуществляется с помощью внесения ежемесячных платежей.
Чтобы совершить операцию, необходимо:
- внести деньги в кассу банка;
- перевести капитал с помощью Почты России;
- воспользоваться банкоматами организации;
- применить возможности сторонних организаций;
- перечислить деньги через системы переводов.
Точный список возможностей необходимо уточнять в банке, предоставившем капитал.
Брать ли автокредит в 2019 году? Подробности здесь.
Где взять автокредит без поручителей и справок о доходах? Информация в этой статье.
Преимущества и недостатки
Автокредит – услуга, связанная с рядом положительных и неприятных особенностей.
К плюсам относятся следующие:
- можно сразу начать использовать машину, а заплатить позднее;
- для возврата средств предоставляется большой срок;
- для получения доступна большая сумма.
Однако есть и минусы. В список входят:
- большой размер переплаты;
- необходимость приобретения КАСКО;
- необходимость внесения первоначального взноса.
Если человек принял решение купить авто в долг, он должен рассчитать собственные силы.
На видео о расчете суммы займа
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.