Необязательное страхование авто от рисков угона или повреждения называется КАСКО. Сегодня на страховом рынке есть два варианта полиса:
- частичное КАСКО, которое гарантирует, что компания-страховщик выплатит компенсацию владельцу в случае повреждения имущества;
- полное КАСКО обязует страховщика выплатить компенсацию в случае угона или повреждения авто.
Страхованием только риска угона в России занимается всего несколько компаний. Факт в том, что в этой сфере часто встречаются факты мошенничества со стороны владельцев (иногда страховщика). Иными словами, для получения компенсации владелец может инсценировать кражу своего имущества. Страховщик может не признать случай похищения автомобиля страховым и вправе отказать в страховых выплатах.
Средняя стоимость КАСКО зависит от тарифов страховщика. Законодательство не регулирует страховой лимит и стоимость полиса. Поэтому компании-страховщики могут самостоятельно устанавливать порядки оформления страховки и ее стоимость.
Для расчета стоимости полиса вам понадобится такая информация:
- водительский стаж, возраст и пол владельца;
- параметры автомобиля (марка, стоимость, мощность, год выпуска, модель);
- регион оформления страховки.
Следует отметить, что зависит стоимость страхового полиса также от наличия дополнительных опций и списка страховых случаев, включенных в вашу программу страховки. Например, вы можете заказать услугу предоставления бесплатного эвакуатора, оказание помощи на дороге.
Также, на нашем сайте вы можете ознакомиться со всеми статьями по страхованию в разделе — страховой путеводитель.
Как и любое страховое предложение, стоимость полиса КАСКО для одной и той же машины и страхователя может варьироваться не только у разных страховщиков, но и в рамках одной страховой компании. Для получения оптимального, удовлетворяющего вас результата достаточно правильно сформулировать пожелания к полису и ознакомиться с данной статьей.
КАСКО – это вид страхования автомобиля, который автовладелец осуществляет добровольно. Купив полис, человек защитит автомобиль от большинства видов урона и от хищения. В отличие от страхования ОСАГО, которое имеет строго ограниченный лимит, КАСКО может покрыть полную стоимость транспортного средства.
Расшифровка КАСКО — совокупность символов, каждый из которых имеет своё значение. В некоторых источниках указано, что аббревиатура пишется строчными буквами, однако, в энциклопедическом словаре С. Л. Ефимова термин обозначается заглавными. Далее рассмотрим, как расшифровывается КАСКО и что означает каждый символ:
- К — комплексное.
- А — автомобильное.
- С — страхование.
- К — кроме.
- О — ответственности.
Термин говорит о том, что страхование подразумевает защиту ТС сразу от нескольких видов рисков. Это угон, последствия погодных явлений, авария, поджёг и многое другое. При подписании договора владелец ТС сам выбирает перечень необходимых страховых случаев. Оценка ущерба производится аварийным комиссаром, а выплаты осуществляются в течение 10—30 дней (всё зависит от страховой компании).
Термины имеют прямое значение, поэтому каких-либо скрытых смыслов в них нет.
Выплаты производятся при любых обстоятельствах, кроме случаев, когда владелец умышленно повредил или уничтожил ТС ради получения денежных средств от страхователя.
Расчет стоимости КАСКО
Этот Вид страхования имеет высокую стоимость. Чтобы приобрести полис, автолюбителю потребуется заплатить до 10% от стоимости автомобиля. Для каждого водителя цена может существенно отличаться.
На нее влияет перечень факторов, которые страховщик учтет в обязательном порядке. Например, водитель с большим стажем заплатит за страховку значительно меньше, чем человек, который впервые сел за руль.
Учесть весь спектр нюансов и определить точное количество денежных средств, которые человеку придется отдать за полис, поможет формула расчета КАСКО. Используя схему, владелец транспортного средства сможет самостоятельно произвести расчет и заранее планировать бюджет.
Чтобы определить способа полиса до начала процедуры оформления, человек должен знать точную стоимость транспортного средства и принять во внимание перечень коэффициентов. На цифру, которая получится в итоге, влияет перечень факторов.
Рассчитывая стоимость КАСКО самостоятельно, человек должен учесть:
- мощность страхуемого транспортного средства;
- наличие франшизы,
- количество лет, которые водитель управляет автомобилем;
- способ возмещения урона;
- стоимость автомобиля;
- периодичность выплаты;
- наличие дополнительного охранного оборудования.
Формула обобщает все коэффициенты. Чтобы узнать стоимость, потребуется выполнить следующий ряд действий:
Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)
Значения коэффициентов требуется уточнить непосредственно в выбранной страховой организации. Найти итоговую стоимость страховки можно и без использования формул. Для этого нужно воспользоваться страховым калькулятором.
Зависимость Цены КАСКО от возраста Автомобиля
Год выпуска – еще один важный параметр, который необходимо проанализировать заранее. Компании не предоставляют КАСКО на автомобили, которые старше 7-10 лет. Параметр существенно повлияет на цену. Ежегодно купленные машины дешевеют из-за амортизации. За первые 365 дней транспортное средство может потерять до 20% стоимости.
Последующие года снижают его сцену на 12%. По этой причине стоимость на страховку для автомобиля снижается пропорционально году его выпуска. Однако этот факт не должен радовать водителя. Пропорционально уменьшается и размер выплаты, которую человек может получить при наступлении страхового случая.
Наряду с факторами, наличие которых способствует уменьшению стоимости, существует и перечень особенностей, которые могут привести к существенному росту цены.
К ним относятся:
- количество лет, в течение которых человек водит машину;
- возраст хозяина транспортного средства;
- количество ДТП, в которых принимал участие владелец авто.
Водительский стаж автолюбителя существенно сказывается на цене полиса. Так, если человек провел за рулем меньше года, страховая компания присвоит ему коэффициент 2. Это увеличивает размер тарифа, установленного в организации, в 2 раза. Понизить стоимость полиса удастся только в том случае, если человек проездит год и не попадет в аварию.
Если клиент еще не достиг 23-25 лет, он тоже должен заранее подготовиться к повышению размера базового тарифа. Согласно статистике, именно водители в возрасте 18-22 года ведут себя на дороге наиболее неаккуратно и становятся виновниками аварий. Уменьшить цену способен факт наличия детей. Считается, что водители с малышами в машине едут более осторожно.
Наличие ДТП существенно отразится на стоимости страховки. Если человек входит в список неблагонадежных водителей, страховая компания повысит цену пакета услуг на 50% и более. Однако, если хозяин машины сумел проездить длительный период без аварий, он сможет рассчитывать на получение скидки.
Онлайн калькуляторы
Не все компании размещают калькуляторы на своих сайтах. Если программное обеспечение отсутствует, человек может воспользоваться универсальным средством вычисления. Однако следует помнить, что оно покажет только примерный результат.
Государство не устанавливает стандарты на КАСКО и по этой причине нюансы сотрудничества с компаниями могут существенно различаться
Цены и коэффициенты
Основа для расчета страховки – базовый коэффициент. Он устанавливается в зависимости от марки и модели автомобиля. Затем к основному значению добавляются поправочные коэффициенты, которые и формируют окончательную стоимость полиса.
Стоимость КАСКО в зависимости от страны-изготовителя:
| Страна | Цена пакета услуг | Процент от стоимости авто |
| Германия | 73 000 рублей | 6,7% |
| Швеция | 71 000 рублей | 5,9% |
| Китай | 45 000 рублей | 9,2% |
| Англия | 95 000 рублей | 5,3% |
| США | 55 000 рублей | 8,2% |
| Япония | 73 000 рублей | 8,1% |
| Италия | 47 000 рублей | 7,3% |
| Среднее значение | 61 000 рублей | 7,6% |
Инструкция для расчёта КАСКО по формуле
Страховые компании могут применять собственную формулу расчета КАСКО. По этой причине цена на пакет услуг для одного и того же транспортного средства может существенно различаться в зависимости от выбранной компании.
Классическая схема расчета имеет следующий вид:
Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)
Страховые компании могут убрать часть коэффициентов или добавить собственные. Работники учреждений учитывают всевозможные бонусы и специальные предложения. Чтобы точнее произвести расчет, требуется использовать онлайн-калькулятор.
Страховой полис КАСКО сегодня является одной из самых популярных услуг. Он обладает огромным количеством достоинств.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Большинство страховых компаний предлагают множество программ, включающих в себя данную страховую услугу. Стоимость её варьируется в зависимости от большого количества самых разных факторов.
Как рассчитать
Стоимость страхового полиса КАСКО рассчитывается с учетом большого количества факторов. Все они тем или иным образом влияют на конечную цену. Именно в стоимости заключается одно из самых важных отличий КАСКО от ОСАГО.
Если формула для расчета цены полиса обязательного страхования автогражданской ответственности закреплена на законодательном уровне, то с КАСКО все иначе.
Большинство страховых компаний используют свою собственную формулу для расчета стоимости КАСКО. Именно поэтому для одного и того же автомобиля цена на полис данного типа может различаться более, чем на 25%.
Тем не менее, имеется определенный набор коэффициентов, которые перемножаются и складываются между собой в следующем порядке:
Коэффициенты означают:
| Тбу | базовый тариф (ущерб) |
| Ки/гв | коэффициент, учитывающий износ и года выпуска автомобиля |
| Квс | возраст и стаж водителя |
| Кф | франшиза |
| Кр | рассрочка |
| Тх | тариф, учитывающий хищение |
| Кпо | коэффициент, учитывающий противоугонное оснащение |
| Кр | рассрочка |
Некоторые страховые компании могут на свое усмотрение добавлять либо убирать коэффициенты. Они могут учитывать наличие всевозможных бонусов, опций, дополнительных услуг, поставляемых в комплекте со страховым полисом КАСКО.
Использование данной формулы поможет осуществить только приблизительный расчет стоимости услуги. Чтобы узнать точную цену полиса, необходимо воспользоваться специальным калькулятором. Он имеется на официальных сайтах страховых компаний.
От чего зависит стоимость КАСКО
Стоимость рассматриваемой страховой услуги зависит от очень многих факторов. Все они учитываются при вычислении стоимости.
Больше всего на цену полиса следующие факторы:
- стоимость автомобиля;
- состояние на момент заключения договора;
- наличие франшизы;
- присутствие дополнительных опций;
- использование рассрочки;
- мощность двигателя
Больше всего не цену КАСКО влияет изначальная стоимость автомобиля. Если она составляет более 1 млн. руб., то полис может обойтись его владельцу более чем в 100 тыс. руб.
Также на стоимость полиса влияет такой важный фактор, как состояние машины на момент заключения договора.
Чаще всего страховые применяют следующий способ для определения величины износа авто:
| один год эксплуатации | 25% износа |
| второй и все последующие года эксплуатации | 12% износа |
Совсем недавно, до последних реформ, касающихся страховых полисов, некоторые компании уменьшали величину выплат по КАСКО до 1/5 части от суммы, необходимой для возмещения ущерба.
При этом сотрудники мотивировали подобного рода действия тем, что возраст автомобиля довольно велик, что приводит к серьезному снижению его стоимости.
На сегодняшний день такая порочная практика пресечена законодателями. Износ автомобиля, независимо от его возраста, не может быть больше 50%.
Также стоимость зависит от страховых случаев, на которые распространяется приобретаемый полис КАСКО.
К ним относятся следующие виды:
- хищение
- полная гибель;
- повреждение в результате стихийного бедствия или иного.
Как уменьшить
Стоимость полиса КАСКО довольно высока по сравнению с ОСАГО.
И многие водители желают снизить цену. Сделать это можно следующими способами:
- исключить какие-либо риски;
- осуществить выплату за полис КАСКО единовременно;
- приобрести комплект, включающий в себя ОСАГО и КАСКО одновременно.
Больше всего на цену полиса КАСКО влияет включение выплат компенсации за какие-либо риски.
Больше всего стоимость страховой услуги увеличивают следующие страховые случаи:
При их возникновении СК понесет существенные финансовые потери, так как в большинстве случаев, согласно договору, выплачивается компенсация в размере от 75% до 100% стоимости утерянного имущества.
Исключив данную опцию из договора, водитель сможет существенно сэкономить при приобретении полиса КАСКО.
Многие страховые компании идут на очень простую уловку: они предлагают приобрести полис рассматриваемого типа в рассрочку.
Подобного рода услуга позволяет несколько снизить финансовую нагрузку на кошелек водителя. Но в то же время общая сумма всех выплат страховой премии составляет больше, чем если бы полис КАСКО был оплачен клиентом единовременно.
Также можно снизить стоимость рассматриваемой страховой услуги путем приобретения сразу двух полисов одновременно: КАСКО и ОСАГО. Подобного рода комплект дает возможность уменьшить размер страховой премии по КАСКО.
Положительным образом сказываются на затратах водителя, связанных с приобретением рассматриваемой страховой услуги, наличие спутниковой навигационной системы и противоугонного устройства.
Подобные опции позволяют существенно увеличить безопасность хранения, а также эксплуатации авто. Тем самым снижая вероятность наступления страхового случая.
Информацию про договор КАСКО в компании МСК найдите в этой статье.
Какие факторы её увеличивают
Существует множество факторов, существенно увеличивающих стоимость КАСКО.
К этим факторам относятся:
- небольшой водительский стаж;
- малый возраст владельца авто;
- наличие большого количества выплат по ДТП.
Довольно сильно сказывается на цене полиса КАСКО водительский стаж. Если он не достигает года, то многие компании устанавливают коэффициент, равный 2.
Что увеличивает цену страховой услуги сразу вдвое. Имеется обратная зависимость: чем больше стаж вождения клиента СК, тем дешевле ему обходится данная услуга.
Большинство страховых компаний считают ненадежными водителей, чей возраст составляет менее 23 – 25 лет. Так как гораздо чаще попадают в дорожно-транспортные происшествия клиенты именно такого возраста, ведь им свойственно вести себя на дороге не очень аккуратно.
Несколько сгладить ситуацию может наличие детей: для родителей многие СК предоставляют скидки на КАСКО, поскольку данная категория клиентов старается вести себя на дороге более осторожно.
Очень сильно сказывается на цене полиса данного вида наличие большого количества ДТП и компенсационных выплат по полисам.
Зачастую многие страховые увеличивают цену услуги для неблагонадежных водителей на 50% и даже более. Отсутствие дорожно-транспортных происшествий, наоборот, снижает цену полиса.
Скидка для покупателей полиса, имеющих положительную кредитную историю, составляет порой целых 10%.
Сравнение стоимости полиса в разных страховых компаниях
Стоимость полиса КАСКО в различных компаниях для одного и того же водителя порой существенно отличается.
Например, для владельца Daewoo Nexia 2009 года выпуска с двигателем 109 л.с. и стоимостью 200 тыс. руб. она будет составлять:
Цена после ДТП
Очень важно помнить о том, что после дорожно-транспортного происшествия стоимость полиса КАСКО существенно увеличивается. Порой более чем на 40% (в некоторых случаях – до 100%).
В первую очередь увеличение базового тарифа зависит от суммы компенсации, которую страховой компании пришлось выплатить клиенту при наступлении страхового случая. Также многое зависит от марки и года выпуска автомобиля.
После получения клиентом страхового возмещения, размер которого составляет больше стоимости приобретенного полиса КАСКО, цена перезаключенного договора может вырасти в 2 раза.
Например, рядовой является ситуация, когда при перезаключении договора на купленный ранее полис (42 тыс. руб.), по которому уже выплачено возмещение, стоимость его вырастает до 84 тыс. руб.
Если водитель попал в дорожно-транспортное происшествие и приобретать полис по удвоенной цене не желает, имеется один выход из ситуации – застраховаться в другой СК.
Несмотря на то, что база, в которой имеется вся необходимая информация на каждого клиента, едина, цена КАСКО в другой страховой компании будет существенно ниже. Таким образом, можно существенно сэкономить деньги.
Стоимость от угона
Так как стоимость КАСКО довольно велика, многие стараются максимально снизить её. Сделать это можно различными способами. Один из самых популярных – приобрести данный полис, страхующий только от угона, хищения.
Но подобного рода полис приобрести довольно проблематично. Так как к нему имеют особый интерес мошенники самых разных мастей.
Они приобретают КАСКО с целью организовать похищение авто для получения компенсационной выплаты. Именно поэтому страховые компании реализуют подобного рода услуги с большой осторожностью, тщательно анализируя данные своего клиента, проверяя его по различным базам.
Цена КАСКО только от угона зависит от очень многих факторов.
Для женатого клиента, имеющего большой стаж вождения и автомобиль стоимостью не более 300 тыс. руб., она составит:
Также на стоимость влияют такие факторы, как наличие определенных дополнительных опций, услуг. Далеко не всегда имеется возможность их отключить.
Чаще всего в комплекте КАСКО от угона имеется:
Во многих случаях страховые компании делают подобные опции обязательными по причине необходимости компенсации возможного ущерба.
Стоимость услуги рассматриваемого типа измеряется 5-6-значными суммами. Именно поэтому приобрести КАСКО по силам далеко не всем водителям.
Тем не менее, очень многие стараются приобрести данный полис путем снижения его стоимости различными способами: за счет франшизы или исключения каких-либо отдельных страховых услуг (ущерба, угона и иных).
Самым лучшим способом уменьшить стоимость рассматриваемой страховой услуги является отсутствие ДТП и различного рода компенсационных выплат по ним.
Причины отказов выплат по КАСКО рассматриваются здесь.