Стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба может вдвое вырасти или на столько же понизиться в зависимости от условий договора. Мы разобрали 12 основных способов оформить каско дешевле и не прогадать.
Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая. При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист.
Мы сравнили стоимость страховки с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера взяли четыре автомобиля разных ценовых категорий, в разной степени интересующих угонщиков.
| Модель и страховая стоимость | Лада Гранта, 300 000 руб. | ||
| Размер франшизы | 9 000 | 15 000 | |
| АльфаСтрахование | 20 400 | 13 868 | 12 181 |
| ВСК | 21 698 | 15 901* | 12 896 |
| Ингосстрах | 40 758 | 29 808 | 27 622 |
| РЕСО-Гарантия** | 12 033 | 8 095 | 7 136 |
| Согласие*** | — | — | 33 719 |
| Модель и страховая стоимость | Hyundai Solaris, 650 000 руб. | ||
| Размер франшизы | 9 000 | 15 000 | |
| АльфаСтрахование | 52 959 | 39 096 | 34 514 |
| ВСК | 57 681 | 46 815* | 38 861 |
| Ингосстрах | 49 919 | 37 164 | 35 889 |
| РЕСО-Гарантия** | 32 370 | 23 602 | 19 843 |
| Согласие*** | — | — | 77 000 |
| Модель и страховая стоимость | Volkswagen Tiguan, 2 000 000 руб. | ||
| Размер франшизы | 9 000 | 15 000 | |
| АльфаСтрахование | 71 927 | 54 615 | 44 620 |
| ВСК | 64 023 | 54 711 | 45 581 |
| Ингосстрах | 72 123 | 61 168 | 52 405 |
| РЕСО-Гарантия** | 45 819 | 32 656 | 27 537 |
| Модель и страховая стоимость | Toyota Land Cruiser, 3 500 000 руб. | ||
| Размер франшизы | 9 000 | 15 000 | |
| АльфаСтрахование | 207 081 | 188 341 | 185 842 |
| ВСК | 208 387 | 186 787 | 157 334 |
| Ингосстрах | 267 412 | 248 967 | 232 982 |
| РЕСО-Гарантия** | 105 292 | 91 793 | 83 693 |
В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска, водитель — один (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет).
* Расчет для франшизы в 7500 руб.
** С учетом акции для владельцев, ранее страховавшихся в другой компании.
*** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 руб. услуга не предоставляется.
Какие бывают франшизы?
Вместо фиксированной франшизы вам могут предложить динамическую, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, при первом возмещении франшизы нет вообще, при втором она составляет 10 000 руб. или 10%, при третьем 30 000 руб. или 30% и т. д. Бывает и наоборот: агрегатная франшиза удерживается только при первом страховом случае, а при втором и последующих обращениях отсутствует либо становится меньше за счет удержанной суммы.
Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения. Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.
Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы. Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления). Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.
Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.
Клиент порой может повлиять на оценочную стоимость автомобиля. В зависимости от возраста машины и ее оснащения одни владельцы стремятся вписать в страховку более крупную сумму, другие — менее. Во втором случае удается сэкономить на цене полиса каско, но в случае полной утраты страховое возмещение не обрадует. Кстати, этот вариант не подойдет для автомобилей, купленных в кредит. При оформлении полиса вы обязаны сообщить страховой, что машина куплена на заемные деньги, и страховая не разрешит оценивать модель ниже рынка. Банку нужно быть уверенным, что к нему вернутся все его деньги.
У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости. Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить. А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%. Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая.
Вопрос о покупке полиса на машину актуален для многих водителей. Условия обязательного автострахования не всегда позволяют в полной мере покрыть затраты и возместить ущерб. Поэтому владельцы предпочитают дополнительно застраховывать свои транспортные средства. Учитывая высокую стоимость полиса, можно рассмотреть способы, позволяющие приобрести КАСКО недорого.
Общие сведения
КАСКО – это один из вариантов страхования авто. В отличии от ОСАГО, такой полис оформляется добровольно. Закон не обязывает приобретать дополнительную страховку, однако многие водители предпочитают покупать дешевое КАСКО, что объясняется несколькими существенными преимуществами.
Главное достоинство заключается в том, что полис покрывает затраты именно водителя, а не пострадавших в случае ДТП третьих лиц. Страховая компания при возникновении аварийной ситуации обязана предоставить собственнику ТС деньги для возмещения ущерба. Причем размер суммы оговаривается предварительно для каждого конкретного случая.
Полис защищает от таких ситуациях:
- Угон ТС;
- Повреждение, полученные из-за ДТП, возгорания;
- Стихийные бедствия или техногенная катастрофа;
- Акты вандализма в отношении машины.
Внимание! Полный список случаев, при которых компания предоставляет гарантии своевременного возмещения ущерба, зависит от ряда факторов: программы страхования, специфики автомобиля, региона проживания.
Основной недостаток полиса заключается в его высокой стоимости. Поэтому чтобы снизить расходы на дополнительную страховку, нужно выяснить, как купить выгодное КАСКО.
Как произвести расчеты
Самостоятельно выяснить цену полиса достаточно сложно. Это объясняется тем, что стоимость формируется с учетом многочисленных критериев. Она может отличаться в разных компаниях, даже если предлагаются совершенно одинаковые условия для страхования.
Факторы, влияющие на цену:
Водительский стаж;- Возраст транспортного средства;
- Наличие или отсутствие фиксированных нарушений ПДД;
- Специфика региона (криминогенная обстановка, климатические условия, частота стихийных бедствий);
- Наличие франшизы;
- Марка и модель авто (влияет на частоту угона);
- Наличие действующей противоугонной системы;
- Размер базовых тарифов для конкретного вида ущерба;
- Способ покупки и кредитная история (при автокредите).
Существуют формулы, позволяющие самостоятельно произвести расчет. При помощи такой процедуры можно выяснить, где самое дешевое КАСКО. Для надежности большинство компаний использует при определении стоимости полиса калькулятор, в который предварительно вводят все необходимые коэффициенты. Это позволяет существенно облегчить расчет и исключить возможные погрешности.
Как сделать страховку дешевле
Приобрести КАСКО выгодно весьма сложно, особенно водителям, ранее столкнувшимся с такой необходимостью. Без использования разных способов, покупка может оказаться крайне затратной. Поэтому нужно определить, как оформлять полис на выгодных условиях.
В автостраховании под этим понимается определенная денежная сумма, которая не возмещается водителю при аварии, либо другой ситуации, предусмотренной программой. Например, если авто страхуется на 1 млн рублей, а размер франшизы составляет 100 тысяч, то при страховом случае водитель получит только 900 тыс.
Этот вариант позволяет купить КАСКО дешево. Расходы, связанные с приобретением полиса, ниже. При этом список страховых случаев такой же, как и при оформлении без франшизы.
Во многих компаниях встречаются предложения о выгодной продаже полиса с бонусами или льготами для водителей. Нередко акции со скидками проводят по случают больших праздников. Помимо этого, снизить цену КАСКО могут тем, кто постоянно пользуется услугами конкретного предприятия, отличаются безопасным подходом к вождению.
Несмотря на возможность получения скидки, при покупке важно проявлять внимательность, чтобы исключить подвох. Наличие акций и льготных предложений нужно уточнять непосредственно у представителей компании.
При оформлении договора компаниями нередко предлагается список станций технического обслуживания и перечень оказываемых на них услуг. Иногда это, конечно, очень удобно. К примеру, если авто попало в аварию, сотрудники СТО эвакуируют транспортное средство, осуществляют оформление документов, производят ремонтные работы. Однако в некоторых случаях такие услуги не нужны. Поэтому если уменьшить сервисное наполнение, оставив только самое необходимое, можно сделать покупку полиса недорогой.
Рассматривая, где сделать КАСКО дешевле, большинство водителей сталкиваются с предложением о покупке в кредит. Такую возможность предоставляют практически все страховые компании. Однако это не является свидетельством того, что оформить полис будет дешево.
Обычно цена КАСКО делится на 2 равных части. Но есть и другие способы оплаты (на 3, 4 и более платежей). Учитывая комиссию банка за предоставление рассрочки, в итоге может выйти так, что общая сумма значительно превзойдет первоначальную стоимость полиса. Поэтому при выборе данного способа покупки следует внимательно ознакомиться с условиями.
Стандартный полис КАСКО действует в отношении наиболее распространенных страховых ситуаций. 
К ним относятся ДТП, возгорание машины, стихийные бедствия, незаконные действия к автомобилю со стороны третьих лиц (повреждение или угон).
Иногда в полис включаются случаи, которые могут произойти с минимальной вероятностью. Тогда водитель может исключить их из перечня страховых ситуаций и стоимость страховки будет ниже.
Если машина оборудована современной системой безопасности, а водитель стремится сохранить состояние авто за счет соблюдения ПДД и осторожного вождения, то вероятность получения скидки при оформлении КАСКО повышается. Минимизация потенциальных рисков позволяет сократить расходы полиса, но для этого требуется обеспечить ряд условий.
- Постоянное использование противоугонных систем;
- Хранение ТС в личном гараже;
- Оставлять машину допускается только на платных охраняемых стоянках;
- Установка систем спутникового слежения;
- Применение вспомогательных сигнализаций.
Важно знать! Помимо этого, получить скидку на КАСКО можно, если владелец проходил курсы безопасного вождения. Здесь же учитывается стаж автомобилиста, наличие случаев ДТП в прошлом.
Выбор экономной программы
Компаниями предлагаются разные виды страховок КАСКО. Они отличаются условиями страхования и, соответственно, стоимостью. Выбор определенного вида полиса позволяет снизить затраты при покупке.
Данная программа позволяет приобрести КАСКО за полцены. При оформлении полиса водитель оплачивает 50% от стоимости. При этом перечень случаев и другие 
важные особенности такие же, как и в стандартном КАСКО.
Однако при наступлении страхового случая собственник ТС обязан доплатить остальные 50%. Недостаток такого вида заключается в том, что пятидесятипроцентную скидку предоставляют далеко не всем водителям.
Такой полис предполагает уменьшенные лимиты возмещения при авариях и других ситуациях. Собственник ТС получит средства только в том случае, если доказана его невиновность в повреждении машины. При этом стоимость мини каско значительно ниже, чем у стандартной страховки.
Важно знать! Посредством такого полиса можно застраховать конкретные элементы автомобиля, например кузов или стекла. Данный способ считается наиболее целесообразным для ДТП с незначительными повреждениями.
Представленная программа предназначена для возмещения ущерба в том случае, если машина по определенным причинам повреждена настолько, что не подлежит восстановлению, либо ее ремонт слишком дорогой. Водителю возмещается до 80% от цены авто. Преимущество полиса тотал заключается в том, что случаев, при которых наступает гибель ТС, достаточно много. Поэтому СК предлагают страховку по доступной цене.
В какой компании приобрести
Чтобы выяснить, где КАСКО дешевле, нужно ознакомиться с большим количеством предложений от различных компаний. Часто при внимательном изучении условий выясняется, что оформлять полис не так выгодно, как кажется на первый взгляд. Чтобы исключить потенциальный риск, рекомендуется рассмотреть рейтинг страховых компаний.
К числу крупных СК, где можно выгодно оформить КАСКО, относят следующие:
Тинькоф;- Ренессанс Страхование;
- Альфа Страхование;
- Росгоссстрах;
- РЕСО;
- Ингосстрах.
Также существует большое количество других страховых компаний, где можно получить КАСКО на выгодных условиях. Однако такой вариант считается менее целесообразным из-за потенциального риска для водителей.
Оформление страхового полиса – актуальная проблема многих владельцев машин. Приобретение КАСКО может стать крайне затратной процедурой, если не знать о том, как совершить выгодную покупку. Чтобы застраховать авто на выгодных условиях, необходимо внимательно изучать предлагаемые услуги, пользоваться акциями и скидками.
Добровольное страхование автотранспорта заметно сказывается на кошельках страхователей.
Обязательное государственное страхование, безусловно, дешевле, но предлагает лишь необходимый минимум покрытия рисков. Как гласит народная мудрость — скупой платит дважды. Поэтому многие автовладельцы выбирают КАСКО. Хоть и дорого, но надежно.
В этой статье мы расскажем, как минимизировать расходы при покупке полиса добровольного страхования.
Факторы, влияющие на стоимость
На стоимость КАСКО влияют многие факторы. На невысокую стоимость, прежде всего, могут рассчитывать водители старше 22 лет и моложе 60 лет.
Большое значение имеет водительский стаж. Если опыт управления транспортным средством у водителя меньше 1 года, то нужно приготовиться к тому, что добровольное страхование КАСКО будет стоить существенно дороже. А вот водителям в возрасте от 23 до 55 лет которые имеют водительский стаж от 3 и более лет, застраховаться по КАСКО будет не так дорого.
Принцип работы большинства страховых компаний здесь достаточно прост — чем в большее количество ДТП попадал водитель, тем больше ему придется выложить денег на страховку КАСКО. А вот водители, которые попадали в минимальное количество ДТП или не попадали в них вообще, могут рассчитывать на вполне демократичные финансовые условия оформления добровольного страхования автомобиля.
Самые выгодные финансовые условия оформления страхового договора КАСКО предлагаются водителям, которые имеют большой стаж вождения при малом количестве ДТП.
Как сделать страхование дешевле?
Для того чтобы сэкономить на КАСКО можно использовать франшизу — это сумма денег, в пределах которой страховщик не несет ответственности, если наступит страховой случай. Если оформлена франшиза, то страхователю нет необходимости обращаться в страховую компанию в случае мелких повреждений. Также нет необходимости вызывать сотрудника ГИБДД для фиксирования этого события.
Что касается размера франшизы, то здесь есть варианты — она может быть установлена в процентном соотношении или выражаться фиксированной суммой денег. Каждый страхователь всегда может выбрать самый удобный для себя вариант страхования.
Нередко страховые компании предлагают целый набор самых разных опций, которые в реальности могут пригодиться достаточно редко. Так есть ли смысл платить за то, что в большей вероятности не будет использоваться?
Поэтому, перед тем как заключить страховой договор КАСКО надо внимательно прочитать, какие страховой компанией предлагаются опции. И выбрать только те, которые могут пригодиться в реальности.
Что касается конкретного выбора опций, то здесь каждый водитель исходит из своей ситуации. Многое зависит от автомобиля, региона, в котором проживает страхователь и ряда других факторов.
Опытные автомобилисты знают, что стоимость КАСКО во многом зависит от региона, в котором оформляется страховой договор. Поэтому есть смысл при ознакомлении с условиями страховой компании найти регион, в котором стоимость оформления КАСКО будет дешевле. Некоторые водители пренебрегают этим фактором, а зря — сэкономить можно весьма существенную сумму.
Страховой полис возможно получить значительно дешевле, если использовать схемы всевозможных скидок. Но о таких скидках агенты страховых компаний часто не сообщают водителем по вполне понятным причинам — тогда они потеряют проценты. Но скидки имеются почти во всех страховых компаниях и об этом нужно знать.
Некоторые водители оформляют неограниченную страховку, как им кажется, это очень удобно. Удобство несомненно здесь есть, а вот стоимость оформления КАСКО будет существенно дороже. Для того чтобы сэкономить в страховой полис КАСКО лучше прописывать только тех водителей, которые реально будут допущены к управлению транспортным средством.
Чтобы сэкономить ещё больше денег в страховой полис рекомендуется вписывать только тех водителей, которые имеют значительный стаж управления автомобилем, так как маленький стаж ведёт к удорожанию страхового полиса КАСКО. А если к управлению транспортным средством допустить только одного водителя, то можно смело рассчитывать на скидку 5%.
Существенную скидку можно получить, если починка страхуемого транспортного средства будет осуществляться на станции технического обслуживания, которая сотрудничает со страховой компанией. Например, на скидку в 10%.
Если купить страховой полис КАСКО через интернет, то можно сэкономить не только время, но и деньги.
Выбор компании
В сфере автострахования в России работает много организаций. Учитывая высокий уровень конкуренции, многие из них предлагают весьма привлекательные страховые продукты, серьезные скидки. Страховой договор можно удобно оформить в режиме онлайн, сделать страховку в рассрочку.
Однако ценовая политика у поставщиков страховых услуг существенно различается, именно поэтому следует использовать калькулятор КАСКО (о том, как можно бесплатно рассчитать стоимость КАСКО он-лайн, мы рассказывали в этом материале). Надо понимать, что выгодная покупка КАСКО — это покупка не только у того страховщика, который предлагает самые низкие тарифы, а у которого низкая цена сочетается с высокой степенью надежности.
Ведущие рейтинговые агентства каждый год составляют списки самых эффективных и надежных страховых компаний. Таким образом владельцы транспортных средств могут сравнивать показатели их работы, узнать насколько лояльно страховщики относится к своим клиентам.
Среди большого количества страховых компаний, которые предлагают максимально выгодно оформить договор КАСКО есть 5 страховщиков, которые совмещают в себе и доступные цены и высокую степень надежности. Рассмотрим предложения этих СК подробнее.
Таким образом дается возможность корректировать и стиль вождения, водить более аккуратно, чтобы снизить франшизу. Это особенно выгодно для молодых и не очень опытных водителей. При хорошем раскладе они могут купить КАСКО почти вдвое дешевле. А еще в этой крупной страховой компании используются низкие тарифы для автомобилей с пробегом и внедорожников.
При использовании этой уникальной программы можно сэкономить больше половины стоимости страхового полиса. В ней может принять участие и приобрести страховой полис КАСКО по демократичной цене владелец любой машины иностранного производства, которая не старше 7 лет.
Многие владельцы транспортных средств, которые ищут где приобрести дешевое КАСКО, могут найти наиболее подходящий вариант именно здесь. На наибольшую скидку могут рассчитывать те водители, у которых транспортные средства оборудована надежной противоугонной системой.
Видео
Смотрим видео, как сэкономить на КАСКО:
Заключение
Понятно, что многие водители хотят выбрать максимально дешевое КАСКО.
Но не стоит забывать и о качестве страховых услуг, надежности и постоянных клиентах страховой компании. Если эти факторы игнорировать, то чересчур дешевое КАСКО впоследствии может обойтись гораздо дороже. Или будут проблемы со страховыми выплатами, или страховая компания не будет соблюдать других принятых на себя обязательств. А может и вообще продать много дешевых КАСКО, а впоследствии объявить себя банкротом.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.