КАСКО относится к добровольному виду страхования. Автовладельцы не обязаны страховать свой автомобиль по программе КАСКО в отличие от ОСАГО, без которого водитель не вправе управлять машиной. Полис КАСКО страхует само транспортное средство (ТС) от различного рода повреждений и угона. Некоторые страховые компании в рамках этого продукта предлагают застраховать дополнительное оборудование, установленное в авто, жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Отдельного закона, нормы которого регулируют вопросы добровольного страхования КАСКО, не существует. Правила КАСКО страховщики устанавливают на основании положений Гражданского кодекса РФ и Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1.
Что такое КАСКО, и зачем нужна эта страховка
Автомобиль, на который оформлен полис КАСКО, защищен от повреждений и угона, то есть страховщик при наступлении страхового случая выплачивает владельцу полиса компенсацию. Перечень рисков, указанных в договоре, может быть разным. Действие страховки не распространяется на имущество, находящееся в ТС во время наступления страхового случая, а также не страхуется ответственность перед третьими лицами. При наступлении страхового случая независимо от того, является владелец КАСКО виновником происшествия или нет, страховая компания возмещает ущерб, полученный транспортным средством, в рамках действия страхового договора. Исключением является умышленное повреждение авто.
Оформить страховку можно на следующие виды транспорта:
- легковые и грузовые автомобили;
- мотоциклы;
- автобусы;
- тракторы;
- тягачи;
- прицепы.
КАСКО защищает от следующих рисков:
- повреждение или полная гибель авто в случае ДТП;
- угон ТС и ущерб, причиненный при попытке совершить угон;
- повреждение или потеря отдельных частей ТС;
- намеренная порча ТС третьими лицами;
- падение на машину различных предметов (сосульки, деревья, град и прочее);
- повреждение ТС в результате стихийного бедствия (пожар, наводнение и прочее);
- умышленный поджог или самовозгорание.
Перед заключением страхового договора страхователь обсуждает со страховщиком перечень страховых рисков, которые будут включены в договор.
Различия между КАСКО и ОСАГО
Основными отличиями двух видов страховок КАСКО и ОСАГО являются:
- базовые тарифы на ОСАГО установлены на законодательном уровне, стоимость КАСКО устанавливают страховые компании, поэтому у разных страховщиков стоимость полиса может отличаться;
- ОСАГО относится к обязательному виду страхования, а КАСКО автомобилисты оформляют добровольно. Отсутствие полиса КАСКО не накладывает на водителя административную ответственность;
- в случае ДТП виновник аварии не может рассчитывать на возмещение ущерба по полису ОСАГО, а владельцу КАСКО полученный ущерб будет компенсирован в любом случае.
Как работает полис?
Страхователь перед заключением договора со страховщиком выбирает ряд рисков, в случае наступления которых страховая компания обязуется возместить ему полученный ТС ущерб. Необязательно выбирать полный перечень, предлагаемый компанией. Автовладелец может оформить страховку, например, только на случай причинения ущерба ТС и исключить угон.
При наступлении страхового случая страхователь должен обратиться в компанию, с которой он заключил страховой договор, для получения возмещения ущерба. Заявителю может быть отказано в выплате в следующих случаях:
- полученный ущерб не входит в список рисков, указанных в договоре;
- вред причинен не ТС, а водителю или пассажирам, находящимся в нем;
- ТС повреждено намеренно его владельцем или водителем, допущенным к управлению;
- автомобиль получил повреждения в тот момент, когда за рулем находился водитель, не имеющий права управлять данным автомобилем или вовсе не имеющий водительского удостоверения;
- ущерб авто был нанесен во время использования его не в личных целях (автогонки, такси);
- предъявлена ложная информация о страховом случае;
- водитель находился под воздействием алкоголя или наркотиков;
- действие договора на момент происшествия закончилось.
Кроме этого, в выплате может быть отказано, если в страховом полисе были обнаружены ошибки.
Расчет КАСКО для КАМАЗа: из каких составляющих факторов формируется стоимость, каковы преимущества данного вида страхования?
Страховые компании предлагают своим клиентам приобрести такую услугу, как КАСКО — вид страхования, который гарантирует…
Как определить стоимость полиса КАСКО для УАЗ? Калькулятор расчета страхового тарифа
КАСКО – это добровольное страхование владельцем своего автомобиля от страховых случаев. Данный вид страхования покрывает…
Страхование КАСКО для автомобилей Nissan: удобный калькулятор для расчёта стоимости полиса
Если ОСАГО является обязательным способом страхования, то приобретение полиса КАСКО для владельца автомобиля — дело…
Страховой полис КАСКО РЕСО-Гарантия: преимущества, способы оформления и расчёт стоимости онлайн с помощью калькулятора
Полис КАСКО предусматривает покрытие практически всех известных и возможных рисков владельцев автомобиля: Риски повреждений или…
Стоимость КАСКО для Audi: как формируется цена, и каковы преимущества данного вида страхования?
КАСКО — добровольный вид страхования, обеспечивает полную или частичную компенсацию повреждений, нанесенных транспортному средству страхователя….
Понятие франшизы при оформлении полиса КАСКО, ее виды и в каких случаях она будет выгодна
Оформление страховки КАСКО на автомобиль является достаточно дорогостоящей услугой. В связи с этим в настоящее…
Сколько стоит КАСКО для CITROEN, из чего формируется стоимость полиса и в чем преимущества данного вида страхования?
КАСКО — вид страховки, которая предусматривает полную или частичную компенсацию ущерба, нанесенного транспортному средству страхователя….
Как рассчитать стоимость страхового полиса КАСКО для Мерседеса и в чем преимущества данного вида страхования?
КАСКО — это страхование транспортного средства от нанесенного ему ущерба или угона. Имеет добровольный характер,…
Как рассчитать стоимость автострахования для автомобиля Mazda с помощью онлайн-калькулятора для расчета КАСКО?
КАСКО – это страхование транспортного средства от любых повреждений и угона. То есть такой полис…
Что такое франшиза в страховании автомобиля, и какой она бывает? Какие есть плюсы и минусы страховки с франшизой?
Автовладелец, который решил застраховать свой автомобиль от ущерба по программе КАСКО, не всегда владеет подробной…
Виды страхования
Каско делится на два основных вида – полный и частичный. Их отличие заключается в перечне страховых случаев в договоре, объеме покрытия рисков и стоимости полиса.
Полный вид КАСКО включает сразу несколько возможных рисков:
- ущерб;
- угон;
- хищение автомобиля.
Частичный вид КАСКО подразумевает под собой страхование автомобиля только от ущерба, включая его полную гибель. В договор не включается риск угона и хищения ТС.
Частичная страховка покрывает ущерб, полученный автомобилем в результате:
- столкновения, опрокидывания, возгорания автомобиля при ДТП, падения в воду или под лед;
- получения ТС повреждений от камней, отлетевших при движении по дороге от других автомобилей, от образования провалов на дорожном покрытии и т. п.;
- пожара, взрыва, удара молнией;
- стихийного бедствия;
- противоправных действий третьих лиц;
- порчи автомобиля животными.
В полное КАСКО, помимо вышеперечисленных случаев, включается риск угона и хищения автомобиля.
Порядок действий для получения полиса
Для оформления полиса необходимо выполнить следующие действия:
- Выбрать страховую компанию и подготовить необходимые для оформления документы. Страхователю потребуются: паспорт, свидетельство о регистрации ТС или договор купли-продажи, диагностическая карта и водительские удостоверения лиц, которые будут управлять автомобилем.
- Приехать к выбранному страховщику на автомобиле, на который будет оформляться страховка. Сотрудник страховой компании произведет осмотр ТС и зафиксирует в акте все имеющиеся повреждения. За повреждения, полученные до момента оформления КАСКО, страховщик не несет ответственность. Также представитель страховщика сверит регистрационные данные ТС, ВИН-код на кузове и в документах.
- Определить перечень страховых рисков, которые будут включены в страховку. После полной договоренности сотрудник страховой компании составляет страховой договор, с условиями которого страхователю следует тщательно ознакомиться.
- Оплатить и подписать договор.
В результате у страхователя на руках остаются:
- полис КАСКО;
- квитанция об оплате страховки;
- правила страхования.
Действие страховки начнется с момента, указанного в договоре.
Какие факторы влияют на стоимость
Стоимость страховки зависит от количества рисков, включенных в договор, а также от ряда следующих факторов:
- Возраст водителя. К лицам в возрасте до 21 года и после 65 лет применяется повышающий коэффициент, так как считается, что в таком возрасте управление ТС связано с повышенной аварийностью.
- Год выпуска автомобиля. Чем старше ТС, тем выше стоимость полиса.
- Водительский стаж. Лицам с большим стажем вождения страховка обойдется дешевле. Кроме этого, страховые компании часто поощряют безаварийную езду.
- Марка и класс автомобиля. На стоимость страховки от ущерба влияет стоимость возможного ремонта ТС при наступлении страхового случая.
- Наличие противоугонной системы. На ТС, укомплектованное таким устройством, стоимость страховки от хищения будет меньше.
- Вид страховой выплаты. Агрегатные – страховая сумма уменьшается при каждом наступлении страхового случая с выплатой. Неагрегатные – страховая сумма не уменьшается, но стоимость такого полиса выше.
- Франшиза. Наличие франшизы уменьшает стоимость полиса.
Если при заключении страхового договора в него будут включены дополнительные услуги (вызов аварийного комиссара и прочее), то стоимость будет увеличена в зависимости от их количества.