Возьмем для примера автомобиль Toyota Land Cruiser 200, как один из самых рисковых у всех страховщиков, и сравним стоимость КАСКО как с установкой ПУС, так и без нее. В качестве противоугонной системы будем устанавливать спутниковую систему Цезарь Сателлит Platinum X+ (установка — 99000 руб., абон. плата – 2990 руб./мес.) и Black bag super установка — 50000, абон. плата – отсутствует).
| Стоимость КАСКО со штатным ПУС (руб.) | Стоимость КАСКО с black bag super (руб.) | Стоимость установки black bag super (руб.) | Экономия на КАСКО (руб.) | |
| Росгосстрах | Не принимается на страхование | Не принимается на страхование | 50 000 | Страхование не возможно |
| ЭРГО | 127 360 | 104 000 | 50000 | 23 360 |
| Allianz | Не принимается на страхование | Не принимается на страхование | 50 000 | Страхование не возможно |
| Согласие | 152 000 | 152 000 | 50 000 | |
| Уралсиб | 154 956 | 153 583 | 50 000 | 4 373 |
| МСК | 170 880 | 170 880 | 50 000 | |
| РЕСО | 166 855 | 166 855 | 50 000 | |
| Альфа | 210 880 | 194 800 | 50 000 | 16 080 |
| Евросиб | 298 420 | 274 420 | 50 000 | 24 000 |
| Энергогарант | 174 400 | 156 160 | 50 000 | 18 240 |
| Стоимость КАСКО со штатным ПУС (руб.) | Стоимость КАСКО сЦезарь Сателлит Platinum X+ (руб.) | Стоимость установкиЦезарь Сателлит Platinum X+ (руб.) | Экономия на КАСКО (руб.) | |
| Росгосстрах | Не принимается на страхование | 114 560 | 134 880 | 114560 |
| ЭРГО | 127 360 | 95 680 | 134 880 | 31680 |
| Allianz | Не принимается на страхование | 132 260 | 134 880 | |
| Согласие | 152 000 | 109 760 | 134 880 | 42 240 |
| Уралсиб | 154 956 | 153 583 | 134 880 | 4 373 |
| МСК | 170 880 | 136 320 | 134 880 | 34 560 |
| РЕСО | 166 855 | 139 655 | 134 880 | 27 200 |
| Альфа | 210 880 | 162 880 | 134 880 | 48 000 |
| Евросиб | 298 420 | 201 920 | 134 880 | 96 500 |
| Энергогарант | 174 400 | 128 640 | 134 880 | 45 760 |
Со спутниковыми системами ситуация еще интереснее: самая большая скидка на КАСКО с установленной спутниковой поисковой системой у компании Евросиб – 96500 рублей. Однако полис со скидкой в этой компании дороже, чем в большинстве компаний без установленной спутниковой системы. Как следует из нашей таблицы, ни одна из компаний не может предложить тариф, который оправдал бы установку спутника с финансовой точки зрения.
Любой автовладелец знает, что страховой полис каско — штука удобная, но весьма недешёвая. СЕО консьерж-сервиса Alfred Максим Снигирёв рассказал Сравни.ру о нескольких лайфхаках, которые помогут сэконмить.
Лайфхак №1: поставьте дорогую противоугонную систему
Если ваш автомобиль входит в список часто угоняемых, страховщик может попросить вас установить спутниковую сигнализацию. Средняя стоимость комплекта (вместе с установкой) спутниковой сигнализации составляет 50 тысяч рублей, при этом скидка на каско может составить от 50% до 80% от общей стоимости полиса. Таким образом, за пару лет страховки вы без труда отобьёте стоимость дорогой сигнализации и застрахуете автомобиль по более низкой цене. Однако у каждой страховой компании свои рейтинги часто угоняемых авто, поэтому сначала ознакомьтесь со списком страховой компании.
Лайфхак №2: правильно оцените ваш автомобиль
Стоимость полиса напрямую зависит от стоимости автомобиля. Часто страховые компании выставляют цену выше, чем она есть на самом деле. Почему? Всё просто: в базах данных страховщиков указана средняя стоимость определённой модели определённого года выпуска. Вы можете попросить страховщиков снизить стоимость вашего авто. Как следствие, цена на полис тоже будет ниже.
Лайфхак №3: установите телематик-устройство
Начиная с прошлого года, все крупные страховые компании (Ренессанс, Ингосстрах, Альфа-Страхование, InTouch) предоставляют своим клиентам услугу умного страхования. Как это работает? В ваш автомобиль бесплатно устанавливают телематик-устройство, которое в течение месяца собирает данные о вашем вождении: плавно или резко вы водите, насколько резко тормозите, создаёте ли опасности на дорогах. Если вы всё делаете правильно и ведёте себя на дорогах аккуратно, то система выставляет вам высший балл, а страховая компания снижает стоимость полиса каско на сумму от 30% до 50%.
Лайфхак №4: 50/50
Лайфхак №5: увеличиваем франшизу
Франшиза — это способ страхования, при котором страховая компания вычитает выбранную вами сумму из суммы выплаты. Допустим, вы попали в ДТП, ущерб для вашего авто составил 200 000 рублей. Из этой суммы страховая вычитает франшизу (в среднем размер франшизы в разных компаниях от 10 000 до 80 000 рублей). При этом стоимость франшизы влияет на стоимость страховки: чем больше франшиза, тем меньше стоимость полиса. При выборе максимальной франшизы стоимость каско сократится более чем в два раза.
Лайфхак №6: страхование от конкретного случая
Стоимость полиса каско складывается как конструктор: чем больше опций, тем дороже. Вы можете убрать из договора ряд страховых случаев и приобрести каско, например, только от угона. Или на случай, когда автомобиль не подлежит восстановлению. Экономия при покупке такого тарифа может составлять существенные 50 – 70%.
Лайфхак №7: внимательно читайте договор
Часто страховые компании включают в договор дополнительные опции, которые могут быть совершенно не связаны со страховкой. Например, услуги страховых комиссаров или эвакуацию с места аварии. Включение каждой услуги повышает стоимость полиса. Отказавшись от них, вы снизите итоговую сумму.
Вариантов экономии на каско не так уж мало. Однако самый главный совет — правильно выбирайте страховую компанию, сравнивайте разные опции и тарифы. И учитывайте, что стоимость оформления полиса через интернет может тоже существенно повлиять на стоимость — многие страховые делают скидки при оформлении каско онлайн.
Страховщики ежегодно отмечают рост рынка добровольного страхования автотранспорта, то есть эта услуга актуальна и пользуется спросом. При этом многие автолюбители не знают, что наличие или отсутствие противоугонных устройств заметно влияет на итоговую стоимость страховки. В этом можно убедиться, выполнив расчёт в калькуляторе автокаско сначала без учёта установленной сигнализации, а затем с учётом такого оборудования.
Как формируется итоговый тариф
Как наличие сигнализации влияет на цену каско
Для того чтобы оценить степень влияния той или иной противоугонной системы на расчёт в калькуляторе автокаско, необходимо выделить основные категории систем сигнализации:
Как правило, размер скидки зависит скорее от категории, чем от конкретной модели противоугонного устройства. С учётом этого факта можно обозначить границы максимального размера скидок за наличие сигнализации того или иного типа:
- Спутниковая система – до 50 процентов;
- Механическая система – до 15 процентов;
- Охранно-звуковая система – до 30 процентов.
Как видно из приведённых данных, на максимальный бонус могут рассчитывать лишь автолюбители, установившие спутниковую сигнализацию. При этом владельцы автомобилей, оборудованных другими охранными системами, вряд ли смогут получить скидку свыше 30 процентов.
О чем нужно помнить при установке охранной системы
Для получения бонуса за наличие охранного устройства бывает недостаточно просто установить оборудование. Например, помимо факта наличия спутниковой сигнализации потребуется представить договор с фирмой, осуществляющей сопровождение подобных устройств. В противном случае автолюбителю не стоит рассчитывать на скидки.
Недостатки системы автозапуска
При этом необходимо отметить, что в правилах каско любой страховой фирмы предусмотрена обязанность владельца машины в случае угона представить два комплекта ключей. Получается, что страхователь не сможет выполнить данную обязанность и ему будет отказано в выплате. Как показывает практика, при подобных отказах судебное разбирательство лишено всякого смысла, а значит, автолюбитель фактически останется без машины и без денег.
Что следует предпринять в случае угона
Первым делом нужно оповестить о преступлении сотрудников полиции, ведь бывали случаи, когда удавалось оперативно задержать злоумышленников. Кроме того, при обращении за выплатой потребуется копия протокола, оформленного на месте преступления, а также различные справки. Как правило, перечень документов, которые обязан собрать потерпевший, описан в правилах страхования.