Осаго » КАСКО » Стоит ли делать франшизу на каско

Стоит ли делать франшизу на каско

Чаще всего страховые агенты рассказывают о выгодах, которые клиент получит, согласившись на включение франшизы в полис, и забывают предоставить страхователю полную информацию обо всех нюансах, с которыми он столкнется. Поэтому не стоит слепо доверять словам страховщиков. Наш обзор расскажет о плюсах и минусах франшизы, предоставив возможность страхователю самостоятельно сделать правильный выбор.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой денежную сумму, которая при наступлении страхового случая не будет выплачена страхователю. Она может быть выражена в абсолютном значении – рублях, долларах, или процентах от страховой суммы по договору. Франшиза, как и ее размер, заранее устанавливается в страховом полисе КАСКО по соглашению клиента и страховой компании.

Соглашаясь на включение франшизы в договор, страхователь получает скидку на стоимость полиса КАСКО. Франшиза бывает двух видов: условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).

Безусловная (вычитаемая) франшиза всегда вычитается из суммы выплаты. При любом страховом случае выгодоприобретатель получит от страховщика возмещение за минусом безусловной франшизы, установленной в договоре. Иными словами, безусловная франшиза в 10 000 рублей означает, что все страховые выплаты по полису будут каждый раз сделаны за вычетом 10 000 рублей. Она чаще применяется страховыми компаниями, так как является для них более выгодной, чем условная. Вычитаемая франшиза менее привлекательна для недобросовестных страхователей, желающих обмануть страховую компанию.

Прежде чем принять решение о включении франшизы в договор страхования или отказе от нее, необходимо понять, какую практическую роль она будет играть именно для вас.

Преимущества страхования с франшизой

На вопрос, выгодна ли франшиза автовладельцу, не существует однозначного ответа. Он зависит от конкретной ситуации, в которой важную роль играют потребности, возможности, опыт вождения страхователя и другие нюансы. В зависимости от них франшиза может стать преимуществом или недостатком договора страхования. Для начала выясним, какие позитивные моменты таит в себе безусловная франшиза.

В каких случаях стоит страховаться с франшизой?

Прежде чем включить в договор безусловную франшизу, необходимо убедиться, что подобное решение не сведет на нет все преимущества вашего страхования по КАСКО. Некоторым водителям не стоит даже задумываться о франшизе, в то время, как для других – она представляет собой заманчивое и выгодное предложение. Если прочитав следующие пункты, вы поймете, что они имеют к вам прямое отношение, франшиза может быть Вам выгодна.

В каких случаях стоит отказаться от страхования с франшизой?

Согласно практике урегулирования страховых случаев, франшиза невыгодна тем, кто по статистике чаще других попадает в ДТП и обращается в компанию с заявлением на выплату. В результате первоначальная экономия на стоимости КАСКО оборачивается многократными непредвиденными расходами на ремонт автомобиля. Молодые водители и все, кто не уверенно чувствует себя за рулем, могут потерять в защите при страховании с франшизой. Тем водителям, кто только начинает свой путь за рулем автомобиля, зачастую не стоит оформлять КАСКО с франшизой. Безопаснее заплатить страховой компании за полис полную цену, с учетом всех повышающих коэффициентов и быть уверенным в своей страховой защите. Как показывает практика, мелкие ДТП могут произойти с неопытными водителями несколько раз в месяц. Особенно это касается водителей – женщин и мужчин, получивших права после 40 лет. При повышенном риске наступления страховых случаев, КАСКО лучше скалькулировать по полному тарифу.

Итак, небольшая безусловная франшиза (0,5-2% от стоимости авто) – идеальный вариант для опытных водителей, которые, скорее всего, не будут обращаться в компанию по поводу мелкого ремонта или считают, что его выгоднее осуществить самостоятельно, чтобы избежать бумажной волокиты. Большая безусловная франшиза (более 7%) будет полезна для страхователей, которые хотят защитить свой автомобиль от угона, тотала (полной гибели) или серьезных повреждений в ДТП. Не следует слепо доверять советам страховых агентов о включении франшизы в полис (лучше читайте правила КАСКО и отзывы о страховых компаниях ). Критическая оценка водительского мастерства, состояния финансов, временных ресурсов и правильная тактика поведения помогут заключить договор страхования КАСКО правильно.

Каждый автомобилист хотя бы раз в жизни сталкивался с необходимостью купить полис на транспортное средство (ТС). Но одно дело оформлять ОСАГО, т. е. страховать вред, нанесенный имуществу и здоровью третьих лиц. Такие полисы чаще всего приобретают на период техосмотра и в нюансы договора не вникают. И совершенно другое — приобретать КАСКО. Размер взноса большой, количество рисков огромное, так еще страховщик предлагает оформить франшизу. Вкратце суть данного термина звучит так: в случае ДТП клиенту все равно придется потратить деньги на восстановление автомобиля. А вот сколько и на каких условиях, это уже другой вопрос. Детальнее о том, что такое франшиза при КАСКО, каковы особенности ее формирования, читайте далее.

Основные понятия

КАСКО – страхование автомобиля от хищения, угона или ущерба, нанесенного третьими лицами. Именно поэтому банки требуют ее наличия при оформлении автокредита. В сделке страхуется само ТС вне зависимости от того, кто нанес ущерб.

Выписывая полис, страховой агент обязательно предложит оформить франшизу, рассказав обо всех преимуществах сделки и, конечно, о скидке, которую получит клиент. Но снижение первоначальной стоимости может вылезти боком в последующем. Франшиза – денежная сумма, которая не будет оплачена клиенту при наступлении страхового случая. Она может быть выражена в % от суммы по договору или в денежных единицах. Ее размер заранее фиксируется в договоре. То есть отнести ее к непредвиденным затратам невозможно. Вот что такое франшиза при КАСКО в упрощенном виде.

Варианты

Размер франшизы составляет 5 тыс. руб. Если ущерб будет оценен в 4,5 тыс. руб., то эти деньги клиенту придется заплатить самостоятельно. Но если на восстановление ТС потребуется 7 тыс. руб, то покрывать убытки в полном объеме будет компания.

Безусловная франшиза в страховании КАСКО вычитается из суммы компенсации. То есть при любом страховом случае часть затрат клиенту придется погашать из своего кармана. На условиях предыдущего примера это означает, что при ущербе в 7 тыс. руб, человек получит только: 7 — 5 = 2 тыс. руб. Но если экспертизная оценка составит 4,5 тыс. руб, то все затраты клиенту придется компенсировать самостоятельно.

Существуют и другие виды франшиз, которые предусмотрены для определенной категории клиентов, но чаще всего используются эти два. Более выгодна безусловная, так как в случае с вычитаемой сумма затрат может быть искусственно увеличена застрахованным лицом.

Преимущества

Однозначного ответа на вопрос, стоит ли приобретать полис с франшизой, нет. Здесь многое зависит от конкретной ситуации, опыта вождения водителя, его финансовых возможностей. Страховка КАСКО с франшизой может быть полезна, если:

Клиент хочет сэкономить деньги на покупке полиса. При включении в договор любой франшизы стоимость сделки заметно снизится. Особенно это относится к водителям без опыта вождения. В таких случаях СК в расчетах используют повышенные коэффициенты. Чем больше франшиза, тем дешевле полис. При этом клиенту нужно быть готовым к тому, что возмещение от компании он получит только при значительных повреждениях авто. Мелкие царапины ему придется устранять за свой счет.

Человек хочет сэкономить время. При наступлении страхового случая в компанию нужно предоставить целый пакет документов: от ксерокопии паспорта до справок из ГАИ. Хорошо, если эти документы были оформлены сразу на месте происшествия. Но часто клиентам приходится ехать за документами на экспертизы. Если сумма ущерба небольшая, то есть смысл компенсировать ее самостоятельно. Так можно выиграть время и деньги.

СК также выгодно оформлять КАСКО с франшизой. Отзывы сотрудников фирм это подтверждают. Вне зависимости от суммы ущерба бюрократическая процедура оформления возмещения всегда одинакова. А вот затраты могут значительно превышать сумму компенсации. Поэтому агенты стараются продавать полисы с франшизой.

Кому стоит приобретать полис?

Разобравшись с тем, что такое франшиза при КАСКО, переходим к вопросу о том, кому следует заключить такой договор. Итак, потенциальный покупатель должен отвечать нескольким параметрам:

Исключения из правил

По статистике неопытные водители чаще попадают в аварии и обращаются в компанию за компенсацией. Для них экономия на полисе оборачивается значительными затратами на восстановление авто. Лучше сразу купить страховку с повышенными коэффициентами. Это же касается водителей, которые получили права после 40 лет.

Нюанс

Автокредит

Предоставляя заемные средства на покупку ТС, банк может потребовать от клиента дополнительных гарантий. В данном случае это будет КАСКО. При покупке новых автомобилей оформление этой услуги является обязательным условием сделки. Банки крайне редко заключают договора без страховки. Чаще всего это происходит во время рекламных акций.

При покупке авто с пробегом КАСКО можно не оформлять. Некоторые банки на такую схему соглашаются, но при этом сильно завышают ставки. Кредитное учреждение заинтересовано в возврате средств при любых обстоятельствах. Но если машину угнали, а страховки нет, то компенсировать затраты придется клиенту, впрочем, как и восстанавливать машину после ДТП.

Решение проблемы

Водители советуют в таком случае застраховать авто на год (если это позволит банк) и экспериментальным путем определить, нужен ли вам полис вообще. Если такой возможности нет, то действовать следует по стандартной программе. Опытные водители могут приобрести КАСКО с франшизой при автокредите, которая будет страховать только угон или полное уничтожение. Остальным стоит приобретать полис с небольшой суммой скидки.

Снизить стоимость полиса можно и другими способами:

Уменьшить срок выплаты с 5 до 2 лет.
Застраховав автомобиль только на сумму тела кредита, без учета авансового платежа. Тогда возврат франшизы по КАСКО будет выплачиваться в аналогичной пропорции:

(Выплата – франшиза) * (Первоначальная стоимость авто – аванс) / 100.

Оформление компенсации

Большая часть негативных отзывов в адрес компаний связана с недопониманием клиентами сути всех процедур и понятий, в частности, того, что такое франшиза при КАСКО. Но если внимательно прочитать договор и разобраться в деталях сделки до подписания бумаг, то проблем можно избежать. Рассмотрим это на примере процедуры оформления выплаты.

Компенсация может быть уменьшена за счет таких вычетов: франшиза, износ. Все они формируются по условиям договора. Подписывая бумаги, клиент дает свое согласие и подтверждает, что с деталями сделки он ознакомлен.

Человек застраховал ТС на сумму 500 тыс. руб. В договоре прописана вычитаемая франшиза в размере 1,5% в случае ДТП. Сумма убытка: 50 тыс. руб. Первое, на что будет скорректирована сумма выплаты – франшиза:

50 000 * (1-0,015) = 49 250 руб.

Далее следует износ автомобиля. Из стоимости запчастей, которые не подлежат восстановлению, вычитается сумма износа ТС. Чем дольше используется автомобиль, тем больше будет процент этих затрат.

Вывод

Франшиза – та сумма затрат, которая при наступлении страхового случая не будет компенсирована СК. Наличие данного элемента в договоре снижает первоначальную стоимость полиса. Но для неопытных водителей эта экономия потом может обернуться боком. Люди, которые неуверенно чувствуют себя за рулем, чаще других попадают в аварии. Эксперты советуют таким клиентам приобретать сразу полис с повышенными коэффициентами и терроризировать страховую по поводу каждой царапины. Франшиза может сэкономить деньги только опытным водителям.

Страхование с франшизой для опытнх это для случая угона, тотала. А если у тебя опыта 0 то по своему опыту скажу, что мне лично во дворе долбанули машину 3 раза =((((

я вообще то так и думал, что угон, тотал, либо крупный ущерб — только ради этого стоит взять.

Франшизу с % ни разу не видел! Принцип франшизы таков: Взяли вы франшизу в 10 тысяч. допустим вы/Вам повредили авто на 30к. 10к платите ВЫ, а 20к страховая. \

Бывает такой вариант, что франшиза работает иначе: если франшиза 10к и ремонт стоит меньше, то платите вы, а если ремонт стоит 30к, то страховая платит все 30.

Франшизы бывают разные, но я насмотрелся на дтп, начитался форумов и понял, что как раз именно франшиза-то мне и не нужна, лучше от угона не страховать. Мелкие дтп, типа притёрли в пробке, зацепили на парковке, не пропустили на главной — нифига не выгодно каждый раз за свой счёт ремонтировать, при том, что разница в цене на полис уже после первого же сломанного бампера окупится.

Хотя в этих рассуждениях я не учитывал франшизу по процентам, не знал про такую.

ну как бы есть условная франшиза и безусловная.
условная это когда если сумма ремонта выше определенного порога, то ремонтирует страховая (полностью покрывая ремонт) — сейчас КРАЙНЕ редко можно ее найти (я кстати так и нигде сейчас не видел)
есть безусловная — вы платите сумму франшизы не зависимо от стоимости ремонта (то есть страховая оплачивает сумму ремонта минус франшиза)

франшизы измеряются в точной цифре и в процентах. с суммой понятно (5000 и есть 5000), в процентном же — означает что вы оплачиваете ту процентную часть, которая обозначена в франшизе (те если указано 10% а вы влетели на ремонт 100000, то оплатите 10000 из своего кармана). все довольно просто. был свидетелем такой страховки — человек на разборки пришел и говорил что ему же надо на 10% аварий совершить что бы франшиза появилась (ему так объяснили или он так понял, но оказалось что это немного другое), либо еще вариант когда указывается 10% от страховай суммы (то есть если авто стоит 500000, то франшиза у вас 50000, что понятно довольно таки экстремально)
Франшиза выгодна когда вы не хотите заморачиваться с мелкой царапиной с СК. ну и вы ездить умеете)))
для примера. я свою мазду страховал с безусловной франшизой в 5000 рублей. При этом стоимость полиса стала дешевле на 11000 рублей.
наступил у меня страховой случай. я отремонтировал авто, заплатил 5000 рублей. то есть условный «запас» еще 6000. Получается что при количестве обращений два и меньше франшиза выгодна (в конкретном данном случае).
если вы часто «влетаете» то конечно не выгодно.
ну еще бывают франшизы со второго страхового случая. или же первый раз франшиза 5000, второй 10000. тут как говорится вариаций много.