Сколько в среднем стоит каско на год

КАСКО — добровольное страхование автомобиля, которое используют водители по собственной инициативе. Оно позволяет, в отличие от ОСАГО, получить возмещение потерь, связанных не с причинением ущерба пассажирам или иным участникам происшествия, а с автомобилем владельца полиса. Существуют различные варианты полисов, предлагаемые страховыми компаниями. Разберемся сколько стоит КАСКО на машину.

Как зависит цена КАСКО от его вида

Стоимость страхового полиса напрямую зависит от того, какой тип КАСКО вы выбрали для своего авто:

1. Полное КАСКО или не имеющее ограничений. Предоставляет возможность застраховать машину на все случаи жизни, а именно:


  • от угона
  • при ДТП
  • при опрокидывании
  • от взрывов
  • от пожара
  • если на машину упадут тяжелые предметы
  • от стихийных бедствий и ЧП

2. Частичное или неполное КАСКО —включающий несколько выбранных страховых случаев, при возникновении которых автовладелец получит компенсацию от страховой компании. Наиболее распространена практика страхования от угона и ущерба, причиненного во время ДТП, поскольку это самые вероятные ситуации, которые могут произойти с авто.

3. Агрегатное КАСКО — подразумевает, что сумма компенсации, которую вы будете получать от компании, будет уменьшаться после каждой новой страховой выплаты, согласно договору.

4. Неагрегатное КАСКО — при таком страховом договоре, вы будете получать стабильно выплаты, указанные в договоре, а их величина не будет зависеть от количества случившихся ранее аварий.

Цена КАСКО и от чего зависит страховка на машину


Основные критерии для расчета стоимости страховки КАСКО на машину включает:

  • Вид страховки (полное, частичное, агрегатное и неагрегатное);
  • Возраст водителя (если водитель не достиг 21 возраста или ему старше 65 лет то применяется повышающий коэффициент);
  • Водительский стаж (чем больше тем цена КАСКО ниже);
  • Марки, модели и года выпуска машины;
  • Наличия установленной охранной (противоугонной) системы или устройств;
  • Доп. опций автомобиля;
  • Франшиза — означает, что определенный процент от страховой выплаты компания будет удерживать в свою пользу;
  • Наличие дополнительных обстоятельств. К ним можно отнести: платная парковка, приобретение машины в кредит, сотрудничество водителя в прошлом с компанией-конкурентом. При последнем условии вы можете получить скидку до 30%;
  • Количество вписанных в страховой договор лиц (чем больше тем полис дороже).

Сколько стоит страховка на машину по КАСКО на год


Стандартная ценовая категория для страхового полиса составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости авто.

Высокие тарифы основаны на статистике, по которой в России происходит наибольшее количество угонов и аварий. Но бывают и исключения. Более выгодные условия могут получить водители с чистой страховой историей.

В таблице приведена стоимость полиса КАСКО на год для распространенных и бюджетных марок автомобилей. Стоимость страховки КАСКО для машин стоимость которых составляет более 2 500 000 рублей составит примерно в 4-7% от рыночной стоимости машины.

Средняя стоимость КАСКО на новый автомобиль на год

Марка машины
г. Москва МО СПБ Ленинградская обл.
Chevrolet Cruze 49 135 45 113 47 933 44 972
Daewoo Matiz 28 022 27 001 28 264 28 732
Daewoo Nexia 46 238 40 321 42 500 40 068
Hyundai Solaris 44 812 41 909 46 487 41 877
Kia Sportage 66 361 72 549 66 196 62 072
Lada Granta 37 219 35 845 35 330 34 917
Lada Kalina 32 205 30 983 31 635 30 813
Lada Largus 41 045 38 800 39 813 39 960
Lada Priora 44 916 43 253 41 913 41 865
Mercedes-Benz C-klasse 126 331 104 360 115 500 108 045
Nissan Qashqai 92 829 87 023 85 960 86 767
Nissan Almera 71 619 63 066 61 020 58 785
Renault Logan 44 434 44 249 38 660 37 778
Renault Duster 56 625 51 981 55 359 51 981
Skoda Octavia 68 309 61 255 66 303 61 255
Toyota Camry 138 747 133 035 130 545 121 666
Toyota Corolla 68 126 68 036 68 489 68 036
Toyota Highlander 79 397 80 318 80 859 80 318
Volkswagen Tiguan 88 068 81 451 88 171 81 188
Volkswagen Jetta 71 553 69 418 75 520 72 416

Как сэкономить на КАСКО

Рассчитывая стоимость КАСКО, вы заметили , что стоимость полиса отличается в зависимости от страховой компании. Что бы сэкономить на покупке страховки:

  • узнайте стоимость у нескольких страховщиков,
  • используйте франшизу,
  • выбирайте неполный пакет КАСКО,
  • акции страховых компаний или особые предложения

Некоторые страховые компании предоставляют собственные выгодные предложения.

Видео: Как сэкономить на полисе КАСКО

Для того что бы условия страхования были приемлемыми предлагаем воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Вы посмотрите предложения от 20 ведущих страховых компаний России.

Рассчитать КАСКО на автомобиль онлайн (калькулятор)

Сколько стоит КАСКО на машину? Расчет стоимости полиса КАСКО производится под каждый автомобиль индивидуально.

Поправочные коэффициенты

Поправочные коэффициенты – это некоторые переменные величины, которые применяются страховщиками для уточнения расчета стоимости договора добровольного страхования. Данные параметры могут как увеличивать, так и снижать стоимость страхового полиса КАСКО. Ниже представлены наиболее значимые их них:

  1. Год выпуска транспортного средства.
  2. Марка транспортного средства и его модель.
  3. Текущее техническое состояние машины (особенно важно для машин старше 5 лет).
  4. Общий стаж и безаварийный стаж вождения всех водителей, которые допускаются по полису к управлению транспортным средством.
  5. Режим использования автомобиля: личное пользование, служебный транспорт или такси.
  6. Условия хранения машины.
  7. Франшиза (некоторая минимальная сумма, которую не покрывает страховая компания, обычно от 3 до 10% от стоимости автомобиля).
  8. Регион страхования конкретного автомобиля (количество угонов конкретной модели, длительность зимнего периода и так далее).
  9. Скидки и акции страховых компаний (переход от другого страховщика, рассрочка платежа и так далее).

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Можно ли уменьшить цену страхового полиса

Полис каско стоит довольно дорого, поэтому большинство автолюбителей ищут возможности для уменьшения его стоимости. Сделать это можно несколькими способами. Так, страховка автомобиля обойдётся дешевле, если застраховать его только от тех рисков, которым он будет реально подвержен. Например, если ТС в ночное время стоит на улице, то страховка от угона необходима. А вот если эта же машина не будет эксплуатироваться в условиях, где возможно её столкновение с выбегающими на дорогу животными, то от такого риска её можно не страховать и полис обойдётся дешевле.

Кроме того, на страховке удастся сэкономить, если выбрать каско с франшизой. В этом случае водитель изначально соглашается взять на себя погашение части ущерба, который может быть нанесён транспортному средству при страховом случае, в результате полис обойдётся автомобилисту гораздо дешевле.

Полное и частичное КАСКО

Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть очень разным. Все условия жестко регламентируются страховым договором. Но чаще всего выделяют:


1. Неполное КАСКО: страхование от ущерба. При этом

  • максимальный размер страховой выплаты существенно ограничен;
  • действие полиса чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
  • столкновение машин — обязательное условие выплаты. При повреждениях в результате наезда на столб или другой посторонний предмет случай будет считаться не страховым.

2. Полное. Страхование от ущерба и угона. Особенности:

  • цена зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля;
  • для постоянных клиентов учитывается статистика по ДТП за прошлые годы;
  • расширенный список рисков;
  • набор дополнительных опций: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, сбор справок из компетентных органов, медицинская помощь при ДТП, юридическая и техническая помощь;
  • возможна отдельная франшиза для каждого вида страхового случая.

Как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль


Стоимость страхового полиса рассчитывается для каждого владельца авто индивидуально. Самостоятельно сделать это можно воспользовавшись онлайн-калькулятором. Он размещается на сайтах СК.

Для этого в предложенную форму заносятся необходимые сведения об автомобиле и водителе.

В каждой СК есть закрытая информация о том, как именно рассчитываются повышающие и понижающие коэффициенты. Разобраться в них простому человеку сложно. Методики расчёта разрабатываются самими СК.

Общая формула определения стоимости страховки:
КАСКО = СА / (К1 * К2 * К3…), руб.

СА — рыночная стоимость автомобиля (руб.);

К — повышающие и понижающие коэффициенты.

Эта формула лежит в основе расчётов всех СК. Цена полиса на автомобиль одной марки, модели и года выпуска может значительно отличаться для автовладельцев. Например, цена полиса автомобиля стоимостью 500 тысяч руб. в Москве может быть выше на 45-55 тысяч руб., чем в других регионах страны.


Один из способов экономии на КАСКО — частичное страхование транспортного средства. Оно оформляется на кредитный автомобиль только на не выплаченную банку часть кредита.

Сумма возмещения в случае утери или повреждения машины при частичном страховании значительно меньше, чем при полной страховке. Среди других способов экономии:

  • оформление полиса с франшизой (помогает уменьшить стоимость полиса на 25-30%);
  • покупка полиса с ограничениями.

С каждым вписанным в полис водителем, допущенным к управлению транспортным средством, сумма страховки увеличивается. Серьёзно экономить позволяют акции, которые СК проводят для привлечения внимания новых клиентов. Такой маркетинговый ход не совсем честный, но выгоден для автовладельцев.

Возможность оформления страховки автомобиля на сроки менее года

Законодательное отсутствие ограничения на продажу краткосрочных полисов страхования рисков для автомобиля мы обсудили выше. Однако, вопрос о том, можно ли сделать КАСКО на месяц или другие сроки менее полугода, требует расширенного ответа. Прямого ответа – можно, здесь недостаточно.

Решение о целесообразности предложения конкретных страховых продуктов в конкретном регионе принимается внутри страховых компаний. Специалисты взвешивают все за и против и подают свои предложения руководству, а оно, в свою очередь принимает окончательное решение. Если в вашем регионе работает страховщик, у которого можно оформить КАСКО на полгода, 3 месяца, месяц или меньшие сроки, приобрести такую страховку можно.

Мы уже сказали, что при постоянном страховании своей машины приобретение страховки КАСКО на краткие периоды экономически невыгодно. Тем не менее существую случаи когда приобретение именно таких полисов является вполне обоснованным. Наиболее частыми случаями, когда есть смысл приобретения краткосрочных страховок, являются:

  • Продажа транспортного средства. Владелец выставил транспорт на продажу и рассчитывает, что его достаточно скоро приобретут. Смысла тратиться на годовую страховку нет. Можно приобрести более дешевый полис на срок в месяц или несколько месяцев.
  • Машина приобретена в одном регионе страны, а ставиться на учет и эксплуатироваться будет в другом. При перегоне транспорт подвергается повышенному риску и, конечно, этот риск следует застраховать. Но покупать полис на год в этом случае не имеет смысла, приобретается более дешевая краткосрочная страховка.
  • Транспортное средство используется только часть года. В зависимости от региона страны и взглядов владельца это могут быть самые разные типы транспортных средств. Например, ограниченное время в году используется сельскохозяйственная техника. Многие владельцы в холодных регионах страны не используют зимой свои автомобили. Что же касается мотоциклов, то с наступлением холода их не использует практически никто. При гаражном хранении на охраняемых площадках транспорт подвергается значительно меньшим рискам, чем в процессе его эксплуатации. Естественно, два полугодовых полиса КАСКО дороже, чем один годовой. Однако, одна такая страховка дешевле, чем ее приобретение сразу на год. Соответственно, смысл в приобретении таких страховок, при использовании транспорта ограниченный период времени в году, имеется.
  • Окончание выплат по кредиту. Если транспортное средство является залогом по кредитному договору, банки требуют его застраховать. Часто банки навязывают определенные условия страховки и даже конкретные страховые компании. В случае, если условия страховки навязанные банком невыгодны, или клиент планирует после окончания выплат вообще отказаться от страхования транспортного средства, имеет смысл приобрести краткосрочный полис.

Сколько стоит полис автокаско Средняя стоимость каско в различных компаниях

Какова стоимость оформления КАСКО? Сколько нужно заплатить в среднем за КАСКО?

Цена каско в среднем колеблется в промежутке 6-8% от стоимости автомобиля, средняя цена по рынку составляет 7,2%. Исследование стоимости каско в Московском регионе основано на базе 120 000 расчетов, произведенных на портале moneymatika в период с ноября 2010 по январь 2012 гг.

Динамика показывает незначительный рост стоимости каско в течение года. Во время активного сезона продаж автомобилей (весна и осень) цены на каско имеют тенденцию к некоторому снижению.

Но как только клиентская база перестает активно расти, компания сталкивается с проблемой убыточности, а впоследствии – возможного отзыва лицензии и банкротства. К сожалению, каждый год мы видим несколько таких примеров и рекомендуем автовладельцам обращаться именно в компании первого эшелона.

Как сэкономить на КАСКО

Рассчитывая стоимость КАСКО, вы заметили , что стоимость полиса отличается в зависимости от страховой компании. Что бы сэкономить на покупке страховки:

  • узнайте стоимость у нескольких страховщиков,
  • используйте франшизу,
  • выбирайте неполный пакет КАСКО,
  • акции страховых компаний или особые предложения

Некоторые страховые компании предоставляют собственные выгодные предложения.

Видео: Как сэкономить на полисе КАСКО

Для того что бы условия страхования были приемлемыми предлагаем воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Вы посмотрите предложения от 20 ведущих страховых компаний России.

От чего зависит размер оплаты за полис

Стоимость страхового полиса будет зависеть от ряда факторов и рисков, которые будут входить в страховку по желанию владельца транспортного средства. Перечислим главные критерии, влияющие на стоимость КАСКО:

  1. Возраст водителя – младше 21 года, либо старше 65 лет. Согласно статистике, именно в этом возрасте происходит больше всего ДТП по вине самого водителя.
  2. Год выпуска автомобиля – чем он старше, тем выше будет страховка. Поэтому ТС, которые были произведены более 10 лет назад не страхуются. Однако, новые транспортные средства по условиям автокредитов, наоборот, должны быть застрахованы. О том, можно ли отказаться от оформления КАСКО при автокредите, читайте тут.
  3. Стаж вождения – в этом случае, наоборот, чем показатель будет больше, тем дешевле обойдется стоимость полиса. Это объясняется тем, что у начинающих водителей нет опыта и риск попадания их в ДТП повышается.
    ВАЖНО! Если в течение действия полиса ОСАГО водитель ни разу не попадал в ДТП, то ему может быть предоставлена скидка на КАСКО. Однако это зависит от страховщика.
  4. Модель и класс автомобиля тоже влияют на стоимость страховки КАСКО, так как цена ее будет рассчитываться с учетом средней стоимости запчастей и ремонта, который потребуется при повреждении ТС. При этом обязательно берется во внимание и статистика угонов, которая показывает, какие марки и модели автомобилей чаще всего подвергаются угону. Стоимость КАСКО на такие ТС будет выше.
  5. От технологичности противоугонной системы будет зависеть стоимость страхового полиса. Чем она выше, тем меньше водителю придется заплатить за КАСКО.Если говорить о некоторых дорогих автомобилях, то для оформления страховки КАСКО, обязательным условием может выступать наличие спутниковой противоугонной системы.
  6. Если в договор будет включена франшиза – доля участия водителя в риске, то есть определенная сумма, которая не будет выплачена при возникновении страхового случая, то стоимость страховки будет снижена. Больше нюансов о КАСКО с франшизой можно узнать здесь, а в этом материале мы рассказывали о всех плюсах и минусах этого варианта.
  7. Дополнительные услуги тоже влияют на стоимость полиса. К таким сервисам относятся вызов аварийного комиссара, либо получение справок из ГИБДД.
  8. Способы оплаты – агрегатные и неагрегатные. При первом варианте страховая сумма будет становиться меньше на размер выплаты по каждому страховому случаю. Во второй ситуации вне зависимости от убытков страховая сумма не будет уменьшаться при каждой выплате.

Существует еще много различных факторов, который могут повлиять на итоговую стоимость страхового полиса. Это может быть и наличие ночной охраняемой стоянки, надежность страховщика, способ покупки автомобиля и т.д.

При покупке автомобиля в кредит автовладелец зачастую вынужден отталкиваться от требований банка-кредитора. Значительно снизить стоимость полиса КАСКО в таких условиях порой оказывается проблематично. Однако многие автовладельцы категорически отказываются покупать машины в кредит. Вместо этого они копят нужную сумму в течение нескольких лет, чтобы впоследствии купить недорогой, но столь желанный автомобиль за наличные.

Более того, опросы показывают, что покупатели бюджетных моделей всё чаще предпочитают страховать свои машины в первые три года эксплуатации. При этом страхование автомобиля по КАСКО – ощутимая статья расходов для таких водителей. Вот почему именно они, как правило, ищут возможности снижения стоимости страхования. Именно для владельцев популярных в России бюджетных моделей мы попытались найти некие ориентиры – средние цены на КАСКО в некоторых крупных российских регионах.

Сколько стоит КАСКО на машины в России?

Покупая новый автомобиль, практически каждый автовладелец задаётся вопросом: сколько стоит КАСКО на машину, и какая цена будет неоправданно высокой? В любом случае добровольное страхование это дополнительные расходы, причём расходы немалые. Однако статистика показывает, что, несмотря на высокие цены, всё больше автолюбителей соглашаются с необходимостью страхования машины в добровольном порядке.

Но как узнать, сколько стоит КАСКО на год и готов ли покупатель машины выложить такую сумму? Чтобы сориентироваться в ценах на страхование популярных автомобилей и оценить потенциальные расходы страхователей мы попытались определить, сколько стоит КАСКО в 2015 году в крупнейших регионах России. Опытные страхователи могут нам возразить, что размер платежа по КАСКО зависит от множества факторов. Правильно, мы предлагаем и здесь воспользоваться данными статистики и рассчитать, сколько стоит КАСКО в год для среднестатистического клиента страховой компании, приобретающего автомобиль без банковского кредита.

Итак, среднестатистический водитель (да простят нас женщины) это:

  • Мужчина, 37 лет;
  • Женатый, двое детей;
  • Водительский стаж 12 лет;
  • Не оформляет кредит;
  • Ранее не страховался по КАСКО.
Модель
автомобиля
Стоимость
авто, руб.
Город
Москва
Московская
обл.
Санкт-Петербург Ленинградская
обл.
Самарская
обл.
Новосибирская
обл.
Chevrolet Aveo 670 000 40 638 38 384 42 599 37 183 36 635 30 063
Chevrolet Cruze 920 000 46 862 43 316 45 510 42 589 41 874 32 724
Daewoo Matiz 500 000 26 688 25 715 26 918 27 364 26 997 23 699
Daewoo Nexia 500 000 44 036 38 401 40 476 38 160 39 573 43 108
Hyundai Solaris 630 000 42 678 39 913 44 273 39 883 35 771 32 582
Hyundai ix35 1 500 000 90 907 83 505 90 692 79 685 76 407 72 415
Kia Sportage 1 000 000 63 201 69 094 63 044 59 116 58 368 58 282
Lada Granta 340 000 35 447 34 138 33 648 33 254 32 389 32 671
Lada Kalina 380 000 30 671 29 508 30 129 29 346 29 331 29 321
Lada Largus 480 000 39 090 36 952 37 917 38 057 39 138 39 071
Lada Priora 460 000 42 777 41 193 39 917 39 871 38 326 39 100
Mercedes-Benz
C-klasse
1 800 000 120 315 99 390 111 001 103 824 95 496 97 035
Nissan Qashqai 1 100 000 88 409 82 879 81 867 82 635 84 122 81 000
Nissan Almera 670 000 68 209 60 063 58 114 55 986 53 049 51 684
Renault Logan 510 000 42 318 42 142 36 819 35 979 32 438 29 156
Renault Duster 810 000 53 929 49 506 52 723 49 506 47 399 43 544
Skoda Octavia 1 100 000 65 056 58 338 63 146 58 338 59 717 56 050
Toyota Camry 1 450 000 132 140 126 772 124 329 115 872 100 807 105 123
Toyota Corolla 900 000 64 882 64 796 65 228 64 796 61 142 62 625
Toyota Highlander 2 450 000 75 616 76 493 77 009 76 493 72 713 65 546
Volkswagen Tiguan 1 480 000 83 874 77 572 83 972 77 322 73 921 74 881
Volkswagen Jetta 880 000 68 146 66 112 71 924 68 968 63 832 65 117

Стоимость КАСКО здесь – среднее арифметическое значение расценок двадцати ведущих страховых компаний каждого региона. Как видно из таблицы, на сегодня наиболее высокие цены на автострахование установились в Санкт-Петербурге и Москве. На практике стоимость автостраховки в 2015 году даже для недорогих автомобилей редко опускается ниже 30 000 рублей (если не применять франшизу).

В таблице представлены следующие модели (по классам):

  • Супер эконом-класс: Дэу Матиз и Нексия; Лада Калина, Приора, Гранта и Ларгус; Рено Логан; Шевроле Авео.
  • Бюджетные модели: Хендай Солярис, Шевроле Круз, Тойота Королла, Ниссан Альмера, Рено Дастер, Фольксваген Джетта.
  • Бизнес-класс: Шкода Октавия, Тойота Камри, Мерседес C-Classe.
  • Вседорожники: Ниссан Кашкай, Фольксваген Тигуан, Тойота Хайлендер, Киа Спортейдж, Хендай ix35.

Некоторые популярные в России модели не попали в перечень. Например, автомобили Газель используются по большей части в коммерческих целях. Вот почему в данной статье эта модель не рассматривается. Приведённая статистика касается, прежде всего, бюджетных моделей автомобилей. Отметим, что добровольная страховка для автомобилей стоимостью свыше 2 500 000 рублей обойдётся примерно в 4-7% от рыночной стоимости машины. Более точно тарифы для любых моделей авто можно посчитать на калькуляторе КАСКО .

Используя данные из таблицы, легко прикинуть, сколько в 2015 году в среднем стоит КАСКО в России. Попытаемся рассчитать среднероссийские цены и проанализировать отклонения стоимости в зависимости от региона. Если мы, к примеру, хотим узнать, сколько стоит КАСКО на Солярис в среднем по России, то по данным таблицы получается – 39 182 рубля, и в Ленинградской области цены на полисы для этой модели наиболее приближены к среднероссийским. Примечательно, что расценки на автострахование в Ленинградской области для большинства моделей, представленных в таблице, близки к средним показателям. Взять хотя бы стоимость страховки на Chevrolet Aveo: в среднем по России – 37 200 рублей, в Ленинградской области – 37 183 рубля.

В Москве и Санкт-Петербурге средняя стоимость страховки на различные модели колеблется. Например, КАСКО на Mercedes-Benz C-klasse в Москве стоит дороже, чем в СПб, но при этом стоимость страхования Toyota Highlander оказывается ниже. А вот расценки на страховки для Volkswagen Tiguan в двух городах практически одинаковые. Причина таких колебаний, возможно, кроется в статистике угонов на указанные модели в данный период времени в определённом регионе.

В Московской и Ленинградской областях КАСКО на автомобили стоит меньше, чем в столице и СПб.

Причины этого вполне понятны – разница продиктована более низкими показателями аварийности в данных регионах. Не последнюю роль также оказывает более низкий уровень доходов населения в областях по сравнению со столицами. Подобная тенденция сохраняется и в других регионах России, и чем дальше на восток, тем расценки на КАСКО, как правило, оказываются ниже. Как видите, оперируя усреднёнными величинами, можно оценить средний уровень цен в своём субъекте РФ. Далее, отталкиваясь от средних значений, проще ориентироваться в предложениях конкретных компаний в определённом регионе.

Сколько стоит КАСКО в 2016 году и почему так дорого?

В среднем расходы на страхование автомобиля в России выше, чем в европейских странах. Особенно ощутима эта разница с учётом пропасти между средними доходами россиян и европейцев. Но давайте разберёмся, почему КАСКО в России стоит так дорого:

  1. Во-первых, количество аварий на тысячу автомобилей в России гораздо больше, чем в тех же европейских странах;
  2. Во-вторых, машины в РФ угоняют значительно чаще.

Вот почему тарифы на КАСКО в нашей стране столь высоки. Однако даже несмотря на это автострахование традиционно является одним из наиболее убыточных сегментов для российских страховщиков. Как такое возможно?

Сколько стоит КАСКО для владельца автомобиля стоимостью 650 000 рублей? Предположим, 52 000 рублей, но много это или мало? Российская страховая практика показывает, что каждый год около 60% застрахованных автомобилей попадает в различные ДТП. В итоге компания нередко выплачивает даже больше, чем собрала страховой премии. И это без учёта угонов за тот же период. Теперь понимаете, почему КАСКО в России стоит так дорого?

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Всё очень просто: при покупке автомобиля начинаешь особенно ценить прелести страховой защиты имущества. Когда человек становится автовладельцем и выезжает из автосалона, вся ответственность за сохранность этого самого имущества в полной мере ложится на его плечи, а вернее на кошелёк. Дорога непредсказуема, и даже если быть особенно осторожным, нет гарантии, что не попадёшь в ДТП по вине другого водителя. Да, есть ОСАГО, но ведь выплаты по этой страховке жёстко ограничены.

Хотите знать, сколько стоит страховка КАСКО для новичков и опытных водителей, и кто из них более заинтересован в покупке страховки? Полис для новичков всегда обходится дороже, чем для опытных водителей.

Но как ни парадоксально, именно новичкам стоит покупать полис в первую очередь.

Дело в том, что в первый год водительского стажа порядка 80% водителей попадает в ДТП (пусть по большей части и не серьёзные). А ведь это четыре человека из пяти. Так насколько ли дорого стоит страховка КАСКО, если сравнить расходы на страхование с потенциальными рисками при отсутствии полиса?

Если не хватает денег на полное КАСКО?

Часто бывает, что выбранная модель автомобиля устраивает потенциального владельца по всем характеристикам. Однако когда вопрос встаёт о покупке КАСКО оказывается, что страховка для данного автомобиля стоит значительно дороже, чем для других моделей из той же ценовой категории. Чтобы спланировать расходы в соответствии с собственными финансовыми возможностями имеет смысл определиться, сколько стоит КАСКО на выбранную модель, ещё до приобретения автомобиля. Мы рекомендуем изначально ответить себе на ряд вопросов:

  1. Сколько стоит КАСКО на год в сравнении с годовым же бюджетом семьи? Разумно ли позволить себе подобные расходы?
  2. Какой тип страхования выбрать исходя из личных финансовых возможностей?
  3. Насколько выгодно страхование с учётом доходов и расходов на содержание машины?
  4. Нужны ли дополнительные виды страхования – от несчастного случая и ДОСАГО?
  5. Нужны ли дополнительные сервисы в полисе, такие как бесплатный вызов аварийного комиссара и другие?
  6. Сколько стоит ремонт подобной модели и дорого ли обойдутся запчасти для неё?
  7. Выгодно ли страхование с франшизой?
  8. Надо ли страховать доп. оборудование и другие специальные приборы в автомобиле?
  9. Насколько популярна данная модель у похитителей?
  • Ввести в договор отдельные риски;
  • Применить франшизу;
  • Купить полис по специальной программе (50х50 или др.).

Для принятия решения желательно также учесть манеру вождения водителей, допущенных к управлению автомобилем и оценить уровень аварийности на дорогах в месте проживания. Бывалые водители по личному опыту знают про состояние всех дорог в своем регионе и могут оценить степень вероятности возникновения аварийных ситуаций. Для этого нужно обратиться опять же к статистике. Каждый год составляется рейтинг аварийности на дорогах России. Есть такие данные и по итогам 2015 года. Ранее рейтинги аварийности на дорогах регионов рассчитывались по количеству ДТП, которые произошли из-за плохого покрытия.

Сейчас при расчётах учитывается общее количество аварий в области, число погибших и потерпевших, общая численность автомобилей и общая протяженность путей сообщения в регионе.

  1. Челябинская область;
  2. Нижегородская область;
  3. Владимирская область;
  4. Красноярский край;
  5. Башкортостан;
  6. Санкт-Петербург;
  7. Тверская область;
  8. Ростовская область.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Вероятность похищения – это, пожалуй, наиболее серьезный мотив для страхования КАСКО, особенно когда речь идёт о новом автомобиле. Да и подержанные автомобили не лишены внимания угонщиков. Зачастую, если какие-нибудь модели пользуются повышенным спросом в автосалонах, то это верный признак скорого роста их популярности у похитителей.

В среднем по регионам России печальный список лидеров по угонам возглавляют бюджетные автомобили не старше трёх лет. Если говорить о моделях, представленных в Таблице 1, то за 2015 год в различных регионах страны было похищено 13 294 автомобиля ЛАДА, 5 302 автомобиля Тойота и 1 212 автомобилей Хендай. По данным МВД, в 2015 году предпочтения похитителей относительно наиболее популярных моделей распределились следующим образом:

  1. Lada Priora;
  2. Toyota Highlander;
  3. Toyota Corolla;
  4. Lada Granta;
  5. Toyota Camry;
  6. Daewoo Nexia;
  7. Renault Logan;
  8. Hyundai Solaris.

Список регионов-лидеров по общему количеству угонов выглядит следующим образом:

  1. Москва;
  2. Санкт-Петербург;
  3. Ленинградская область;
  4. Московская область;
  5. Приморский край.

Наиболее опасные города по количеству угонов на душу населения: Самара, Санкт-Петербург, Иркутск, Иваново и Москва. А теперь давайте рассмотрим статистику угонов по регионам подробнее:

  1. Toyota Highlander;
  2. Lada Priora;
  3. Toyota Corolla;
  4. Toyota Camry;
  5. Daewoo Nexia.

Санкт-Петербург. В СПб приоритеты угонщиков несколько иные, чем в столице: здесь недорогие модели Chevrolet входят в тройку лидеров по угонам. Однако дорогие японские модели здесь также стабильно популярны. Автомобили Renault и Kia, в свою очередь, угоняют по причинам отсутствия противоугонных систем, простоты разборки и выгодности продажи запчастей. В первую десятку списка наиболее угоняемых в СПб авто входят различные модели Lada. Из числа моделей, упомянутых в Таблице 1, список лидеров по итогам 2015 года выглядит так:

  1. Chevrolet Cruze;
  2. Renault Logan;
  3. Toyota Camry;
  4. Hyundai ix35;
  5. Daewoo Nexia.

По остальным регионам можно отметить, что вкусы угонщиков более разнообразны, чем в столице и СПб. В восточных регионах России злоумышленники меньше интересуются премиум сегментом, однако не проходят мимо дорогой продукции японских автоконцернов. В Сибири, например, лидирует Toyota Corolla, за ней следуют некоторые модели ВАЗ, а третье место уверенно занимает Toyota Camry. В целом невозможно чётко обозначить списки самых угоняемых машин, ведь в каждом населённом пункте своя уникальная картина. Да и точное определение этих списков не имеет смысла, поскольку рейтинги постоянно меняются. Но в целом, надеемся, перспектива ясна.

Но не стоит также забывать и о противоугонных системах, тем более что многие страховые компании не страхуют от угона полюбившиеся похитителям модели, на которых не установлены определённые охранные комплексы. А если и страхуют, то требуют существенную доплату.

Читайте также:
Читайте также:  Нужно ли вписывать в каско других водителей