Сколько процентов от стоимости автомобиля составляет каско

КАСКО как вид добровольного автострахования с каждым годом становится все более популярным. Сегодня данную услугу предлагает большинство универсальных страховщиков. Это, с одной стороны, положительно влияет на стоимость КАСКО — конкурентный рынок диктует адекватную цену на полисы данного вида страхования. Но, с другой стороны, ставит покупателя перед выбором — в какую страховую компанию обратиться, как сделать расчет стоимости и приобрести полис КАСКО, который действительно будет соответствовать потребностям клиента, как не переплатить и не забыть о том, что действительно необходимо.

Как и любое страховое предложение, стоимость полиса КАСКО для одной и той же машины и страхователя может варьироваться не только у разных страховщиков, но и в рамках одной страховой компании. Для получения оптимального, удовлетворяющего вас результата достаточно правильно сформулировать пожелания к полису и ознакомиться с данной статьей.

Как формируется стоимость КАСКО

На территории России, а также в Белоруссии и Украине можно оформить 4 вида полисов автострахования:

Первый относится к обязательным видам страхования и распространяется на ответственность водителя за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц и их имуществу. В случае ДТП компенсация по ОСАГО предоставляется невиновной стороне. Но бывает, что нанесенный ущерб слишком значительный и ОСАГО не может его компенсировать. Тогда остается два пути: либо доплачивать из своего кармана, либо вовремя приобрести полис ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит покрыть расходы, если они превышают установленные законом ОСАГО лимиты возмещения на одного потерпевшего.

КАСКО — добровольный вид страхования, который распространяется на собственное имущество (автомобиль). В случае если вы попадаете в аварию и являетесь виновником происшествия, обладая только ОСАГО и ДСАГО, вы застрахованы от расходов на оплату ремонта автомобиля пострадавшей стороны (в пределах страховой суммы). Полис ОСАГО также компенсирует угрозу жизни или здоровью третьих лиц, пострадавших в результате аварии по вашей вине. В случае же наступления страхового случая по полису КАСКО страхуется не личная ответственность, а собственно автомобиль. КАСКО — это в основном имущественный вид страхования, но страхование пассажиров от несчастных случаев может быть добавлено опционально.

К страховым случаям по полису КАСКО относят:

• Угон автомобиля, а также хищение его отдельных узлов и деталей, входящих в штатную комплектацию, либо любых деталей, если имеется дополнительная страховка, распространяющаяся и на дополнительное оборудование.
• Повреждения автомобиля в результате ДТП.
• Повреждения автомобиля в результате стихийных бедствий, падения предметов, поведения животных, противоправных действий третьих лиц и пр.
• Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров в результате несчастного случая.

Если страховая компания занижает сумму выплаты или отказывается платить вовсе, страхователь может обратиться за консультацией в Общество защиты прав потребителей Российской Федерации, а затем подать иск в суд. В связи с повышением стоимости ремонта автомобилей и ростом страховых сумм, страховщики все чаще стараются избежать выплат. Но опускать руки не стоит. Квалифицированный юрист поможет вам выиграть дело и возместить не только убытки по КАСКО, но и моральный ущерб, нанесенный страховщиком.

Что учитывается при оформлении полиса КАСКО

Итак, на стоимость полиса КАСКО для автомобиля будет влиять совокупность рисков, которые страхователь пожелает включить в страховку, а также следующие критерии, представленные в таблице ниже.

Таблица 1. Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО

Возраст водителя

Возраст до 21 года и после 65 подразумевает повышающий коэффициент (статистка показывает, что данный возраст коррелирует с высокими показателями аварийности по вине водителей).

Год выпуска ТС

Чем старше автомобиль — тем дороже страховка. Автомобили старше 10 лет, как правило, не страхуются. И наоборот, страхование нового автомобиля — обязательное условие по большинству автокредитов.

Стаж водителя

Водительский стаж является понижающим стоимость страховки фактором. Кроме того, при благополучной страховой истории (безаварийное вождение) по ОСАГО некоторые страховщики предоставляют скидку по КАСКО.

Марка, модель, класс ТС

Стоимость страховки от ущерба рассчитывается из средней стоимости ремонта для автомобиля данной марки и модели, стоимости запчастей и пр. Статистика угонов также показывает, какие марки наиболее интересны для криминала, соответственно, стоимость полиса КАСКО для таких автомобилей будет выше.

Противоугонная система

Чем технологичнее противоугонная система — тем ниже стоимость страхования риска хищения; для дорогих автомобилей спутниковая противоугонная система может быть обязательным условием для заключения договора КАСКО.

Вид выплаты

Агрегатные — страховая сумма уменьшается на величину выплаты по каждому страховому случаю.
Неагрегатные — страховая сумма не уменьшается с каждой выплатой независимо от количества убытков (при этом стоимость полиса КАСКО вырастает).

Франшиза

Включение в договор франшизы значительно понизит стоимость полиса КАСКО. Франшиза — доля вашего участия в риске, некая сумма, которая не будет выплачена в результате ущерба. Например, при франшизе 5 тыс. руб. и ущербе 35 тыс. руб. страхователь сможет получить на руки разницу между страховым возмещением и франшизой в размере 30 тыс. руб. Франшиза выгодна при крупных страховых выплатах.

Доп. услуги

Вызов аварийного комиссара, справки из ГИБДД являются дополнительными сервисами, влияющими на стоимость страховки КАСКО.

На среднюю стоимость полиса КАСКО также могут влиять такие факторы, как наличие охраняемой ночной стоянки или гаража, переход в другую страховую компанию (экономия может составить до 30%), рейтинг надежности страховщика, покупка автомобиля в кредит, рассрочка оплаты полиса КАСКО и т.д. Каждый из перечисленных факторов является потенциальным ресурсом для экономии при расчете примерной стоимости КАСКО. Так, безаварийная езда, солидный водительский стаж и соответствующий возраст — это, в некотором смысле, репутация, которая может быть достигнута совершенно бесплатно и оценена страховщиком достаточно высоко. Субъективные факторы, такие как франшиза или вид выплат, может выбирать уже сам страхователь, исходя из собственного опыта и задач, которые он ставит, приобретая полис КАСКО. Безаварийная езда и малая эксплуатация автомобиля, например, коррелируют с низкой вероятностью серьезных аварий с крупными выплатами. Опыт показывает, что такого рода страхователи чаще обращаются после мелких страховых случаев с заменой лобового стекла, небольшими кузовными работами и т.п. Если машина при этом защищена хорошей сигнализацией и не входит в топ угоняемых автотранспортных средств — попытка сэкономить с франшизой для подобного случая будет излишней, а выгода от страхования может оказаться сомнительной.

Полис КАСКО бывает двух видов:

• Неполное КАСКО (страхование машины от ущерба).
• Полное КАСКО (страхование от ущерба и угона).

Прежде чем выбрать любую из этих программ страхования, рекомендуется внимательно читать договор и тщательно изучать условия выплат, которые жестко регламентируются. Так, действие страхового полиса может быть ограничено географией страхового случая. Специальные требования, как правило, предъявляются к противоугонной сигнализации, вплоть до установки той, что потребует страховщик.

Итак, случаи оформления КАСКО только от угона можно считать единичными. Как правило, страхователям рекомендуется покупать полис полного КАСКО, что позволяет серьезно расширить список компаний-страховщиков. Градиент стоимости полного КАСКО может составлять до 70%, в зависимости от пакета услуг, необходимого страхователю. При желании в полис можно включить такие риски и услуги, как самовозгорание, техпомощь на дороге, эвакуатор, ремонт без справок.

• Имел место преступный умысел (мошенничество, намеренная порча или хищение автомобиля).
• Автомобиль эксплуатировался не в надлежащем виде, с просроченным ТО или явными неисправностями.
• Водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не имел права управлять автомобилем.
• Автомобиль эксплуатировался не по назначению (был перегружен, участвовал в соревнованиях, несанкционированно использовался для обучения вождению третьих лиц).

Как бы ни складывалась ваша страховая история, стоит периодически поднимать вопрос расходов на страховку, чтобы не пропустить новые возможности, позволяющие получить дополнительную выгоду при страховании по программе КАСКО.

КАСКО как вид добровольного автострахования сейчас наиболее динамично изменяется. В условиях роста цен на автомобили при одновременном снижении покупательской способности населения страховщикам приходится разрабатывать нестандартные предложения.

Сколько стоит КАСКО и от чего зависит цена полиса

В целом тариф по КАСКО на год составляет 4-12% от рыночной стоимости машины.

На стоимость полиса влияет:

КАСКО на б/у автомобили

Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки.

Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.

Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т.е. автомобиля.

Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год). КАСКО здесь — инструмент восстановления или полного возмещения стоимости, если вдруг автомобиль будет поврежден.

Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.

Особенности разных видов автострахования

В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.

1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Суть в страховании ответственности водителя от ущерба, который он может причинить другому участнику дорожного движения либо имуществу.

2. Лимит ответственности по ОСАГО увеличивается заключением договора добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО.

• Этот вид страхования возможен только при действующем полисе ОСАГО.
• Тарифы устанавливает страховая.

4. КАСКО — добровольный вид страхования автомобиля от любого ущерба и/или угона.

• Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Шире список — больше платеж.
• Тарифы устанавливает сама страховая компания, на основе анализа статистики ДТП и цен на запчасти и ремонт.
• Компенсация предоставляется по акту выполненных работ на СТО либо денежной выплатой.

Полное и частичное КАСКО

Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть очень разным. Все условия жестко регламентируются страховым договором. Но чаще всего выделяют:

1. Неполное КАСКО: страхование от ущерба. При этом

• максимальный размер страховой выплаты существенно ограничен;
• действие полиса чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
• столкновение машин — обязательное условие выплаты. При повреждениях в результате наезда на столб или другой посторонний предмет случай будет считаться не страховым.

2. Полное. Страхование от ущерба и угона. Особенности:

• цена зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля;
• для постоянных клиентов учитывается статистика по ДТП за прошлые годы;
• расширенный список рисков;
• набор дополнительных опций: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, сбор справок из компетентных органов, медицинская помощь при ДТП, юридическая и техническая помощь;
• возможна отдельная франшиза для каждого вида страхового случая.

• 22 Июля, 2018
• Страхование
• Айгуль Баширова

КАСКО относится к добровольному виду страхования, собственники автотранспортных средств самостоятельно выбирают данный полис для защиты. Полис КАСКО, в отличие от ОСАГО защитит машину страхователя, а не пострадавшей стороны. Сколько стоит КАСКО на машину? Стоимость полиса зависит от множества факторов, рисков, которые нужно учитывать страхователю.

КАСКО и ОСАГО

Сколько стоит КАСКО или ОСАГО на машину? По сравнению с первым, второй на много дешевле. Но данные полиса имеют различное предназначение, и их не стоит путать. ОСАГО является обязательной страховкой с ограничением по страховой сумме в четыреста тысяч рублей. У КАСКО ограничения по сумме нет, риски страхователь может выбрать самостоятельно. Стоимость ОСАГО для одного и того же владельца автотранспортного средства будет одинакова во всех страховых компаниях. Цена КАСКО может отличаться в различных компаниях.

Факторы, имеющие значение при расчете стоимости КАСКО

Для того чтобы понять, сколько примерно стоит КАСКО, необходимо обратить внимание на следующие факторы.

• Возраст включенных водителей. Если водитель младше 21 года или старше 65, то стоимость страхового полиса будет повышена. По статистике, лица данного возраста чаще сего попадают в дорожно-транспортные происшествия.
• Возраст автотранспортного средства. Чем старше автомобиль, тем дороже стоит страховой полис. Так как детали изнашиваются, появляются естественные повреждения. Обычно страховые компании не страхуют автомобили, возраст которых превышает десять лет. Но новые автотранспортные средства, купленные с помощью кредитов, должны быть застрахованы обязательно.
• Стаж и опыт вождения включенных водителей. Чем больше стаж у водителей, тем больше скидка.
• Безаварийность. Если водитель ранее не попадал в аварии, то у него есть скидка. Если же водитель попадал в дорожно-транспортные происшествия, причем сам был виновником, то стоимость страховки увеличится. Так как вероятность попадания в аварии есть.
• Модель автомобиля. Чем дороже машина, тем дороже страховка.
• Класс автомобиля.
• Статистика угонов за определенное время. Если автомобиль по своей модели попадает под данный список, то стоимость страхового полиса увеличится. Так как вероятность угона у данной машины больше, чем у других. Иногда некоторые компании отказываются брать на страхование автомобили, попадающие под список угона.
• Противоугонная система также имеет значение при расчете стоимости КАСКО. Чем лучше система, тем дешевле страховой полис.
• Наличие франшизы влияет на цену. Если есть франшиза (определенную сумму страховая компания не будет выплачивать), то стоимость страховки меньше.
• Дополнительные услуги, которые выбирает клиент, также прибавляются к стоимости.
• Сотрудничество клиента с другим страховщиком-конкурентом. То есть, если ранее страхователь приобретал полиса в другой компании, но по окончании действия полиса решил поменять страховщика. Новый страховщик может дать дополнительную скидку, в размере тридцати процентов от стоимости полиса.
• Акции и скидки. Иногда страховые компании объявляют о скидках, за счет которых можно уменьшить сумму по договору.
• Стоимость полиса будет зависеть от места регистрации собственника автотранспортного средства. Если владелец живет в крупном мегаполисе, то стоимость полиса будет выше, так как вероятность страхового случая повысится.

Способы выплаты

Выплаты по КАСКО также могут отличаться. Средняя стоимость КАСКО зависит от варианта выплаты. При агрегатной выплате стоимость полиса дешевле, соответственно, при неагрегатной оплате цена договора становится дороже.

Агрегатная сумма

При агрегатной выплате страховая сумма будет меньше, в зависимости от ранее полученных выплат, то есть она меняется. Например, страхователь приобрел полис на общую страховую сумму один миллион. Произошел страховой случай, стоимость повреждений составила четыреста тысяч рублей. Соответственно, ему выплатили четыреста тысяч. Оставшаяся страховая сумма будет равна шестистам тысячам рублей. Таким образом, страховая сумма поменялась, уменьшилась. Если за тот же год произойдет страховой случай с выплатой семьсот тысяч, то страхователю, компания заплатит, лишь шестьсот тысяч рублей. Выплата становится неполной, так как в остатке по договору нет нужной суммы. В данном случае средняя стоимость КАСКО за автомобиль будет меньше, так как выплат может и не быть.

Неагрегатная сумма

В этом случае, страховая сумма не изменяется вне зависимости от того, сколько раз обращался в страховую компанию клиент. Например, автомобиль застрахован на один миллион рублей. Произошел страховой случай, и компания осуществила выплату на пятьсот тысяч. При обращении в компанию в следующий раз страховая сумма остатается не изменой и равняется одному миллиону рублей.

Сколько стоит КАСКО на машину и почему дорого

По статистике, цена КАСКО в РФ намного выше, чем в европейских странах. Разница становится очевидной, если сравнивать доходы населения стран. Почему средняя цена КАСКО в России намного выше?

По статистике, в нашей стране происходит больше аварий, чем в других странах. Также в РФ очень много угонов. Поэтому тарифы по КАСКО, намного выше. В РФ добровольное страхование автотранспортных средств является убыточным видом. Это связанно с тем, что происходит множество аварий, и по каждой застрахованной машине необходимо осуществить выплату. Например, страхователь застраховал автомобиль на шестьсот тысяч рублей, при этом он заплатил примерно шестьдесят тысяч. При страховом случае размер оплаты клиентом превысит сумму, которую выплатит компания.

Данный вид страхования является убыточным, так как это добровольный метод. То есть страхуют автомобили те страхователи, которые не уверены в себе или по другим причинам. Но мотивация для того, чтобы приобрести страховку, у них есть.

Цена полиса

Сколько в среднем стоит КАСКО на год? Средняя цена страхового полиса в Новгороде составит пятьдесят шесть тысяч рублей. Вышеперечисленные суммы не являются точными, так как стоимость автомобиля зависит от списка включенных водителей, а также от множества факторов.

Совет

Во время составления договора необходимо ознакомиться со всеми данными. Необходимо проверить правильность ввода личной информации. Иногда ошибка может быть даже в фамилии. Также важно проверить срок действия полиса, для того чтобы убедиться в том, что машина была застрахована на год. От незначительных помарок зависит стоимость полиса, а также выплата. Страховая компания может отказать в выплате из-за предоставления неверных данных. Подпись страхователя является согласием для договора. То есть, если владелец автотранспортного средства во время составления договора не заметил ошибку и поставил подпись, то это обоюдная вина. Сотрудник страховщика виноват в том, что допустил ошибку, а страхователь – что не заметил и согласился.

Если по истечении года владелец машины понял, что условия договора данного полиса ему не нравятся и не подходят, то он может обратиться в другую страховую компанию. Стоимость полисов в различных компаниях отличается друг от друга.

Варианты КАСКО

Сколько стоит КАСКО на машину? Стоимость страховки на автомобиль зависит от вида страхового полиса.

Полное КАСКО

Данный страховой договор включает в себя все возможные риски. То есть страхователь может приобрести полис с обширными рисками. Основными являются: ущерб, угон, пожар, стихийные бедствия, действия третьих лиц, падение предметов. В этом полисе, как и в других, существует множество исключений из выплат. С ними нужно внимательно ознакомиться.

Неполное КАСКО

Мини КАСКО

Данный вид страховки также можно отнести к неполному КАСКО. Только стоимость мини КАСКО будет намного меньше. Стоимость страховки КАСКО примерно будет равна стоимости ОСАГО. Обычно такое КАСКО включает в себя один риск, связанный с дорожно-транспортным происшествием. То есть выплата может быть осуществлена только при возникновении данного риска. Но учитывая то, что по статистике РФ по ДТП стоит почти на первом месте, то приобретение данного полиса является актуальным. Но не все страхователи будут приобретать полиса добровольного вида.

Сколько процентов КАСКО от стоимости машины будет составлять? Ценовая категория отличается в различных компаниях. Но в среднем, стоимость полиса составит приблизительно 4-12 процентов от страховой суммы. Выбранный процент будет зависеть также от дополнительных услуг. Если стоимость автотранспортного средства составила более 2 500 000 рублей, то тариф понижается до 4-7 процентов. Стоит отметить, что не все страховые компании принимают автомобили с высокой стоимостью. Так как вероятность угона дорогих автотранспортных средств увеличивается. Для того, чтобы застраховать такую машину потребуется несколько дней.

КАСКО по минимальной цене

Страховые компании часто разрабатывают новые продукты для того чтобы клиенты могли найти полис для себя. В некоторых страховых компаниях есть полиса с ограниченным количеством страховых случаев. Например, по дорожно-транспортному происшествию можно обращаться к страховщику только два раза в год. Соответственно, данный полис станет дешевле из-за ограничения обращения. Есть страховки 50/50, когда страхователь оплачивает только половину суммы, а вторую оплачивает в том случае, если произойдет страховой случай. Если же страхового случая не будет за целый год, то выплачивать следующий взнос не нужно. Для уменьшения премии можно также выбрать полис на сезон. Например, если вероятность страхового случая увеличивается зимой, то полис можно приобрести на это время года.

Машина с пробегом

Сколько стоит КАСКО на машину с пробегом? Стоимость полиса на старый автомобиль будет выше примерно в два раза. Также стоит учитывать, что большинство страховых компаний отказываются брать на страхование автомобиль возрастом более семи лет.

Цена страхового полиса зависит от выбранной страховой компании, а также от стоимости самого автотранспортного средства. По сравнению с новой машиной, стоимость авто с пробегом будет дешевле примерно на пятьдесят процентов (зависит от возраста машины). Таким образом, итоговая цена страхового договора КАСКО на старый и новый автомобиль будет примерно одинакова. Но страховая сумма у новой машины будет больше. Соответственно, за тот же случай машины получат разные выплаты. Для того чтобы уменьшить премию по полису, можно делать пролонгацию договора ежегодно. Стоимость машины снижается каждый год приблизительно на десять процентов, соответственно и страховая сумма понизится.

При оформлении полиса на автомобиль с пробегом страховая компания осуществит осмотр транспортного средства. И повреждения, которые были получены ранее, не будут оплачены, их зафиксирует сотрудник в документе по осмотру. Приобретение полиса для таких машин имеет определенные сложности, поэтому процесс заключения осуществляется несколько дней.