Как расшифровывается название КАСКО
Популярность автострахования
Автомобильное КАСКО как страховая ниша за один год собирает страховых выплат на сумму порядка 100 млн рублей. Для примера, железнодорожное КАСКО – 500 тысяч рублей, воздушное страхование – 3 млн, а водное – 4 млн. Как видно из этих данных, несмотря на то, что автостраховка не является обязательной, в отличие от ОСАГО, она имеет огромную популярность среди автолюбителей. Страховые условия КАСКО не регулируют ЦБ РФ и тарифы на оказание данной услуги устанавливают страховые компании самостоятельно. На страховом рынке стоимость полиса (и размер ежемесячных страховых премий) варьируется в большом диапазоне, то связано с надежностью компании, регионом регистрации страхуемого автомобиля, его категории и многих других факторов.
Вопрос стоимости автостраховки
Практические советы автолюбителям
От чего страхует КАСКО
Страховые риски прописываются в договоре, поэтому при оформлении КАСКО его нужно внимательно читать. Все они делятся на основные и дополнительные, а условия каждого оговоренного риска подробно расписываются в договоре.
Основные страховые риски для наземного транспорта:
- дорожно-транспортное происшествие,
- пожар или утопление имущества,
- возгорание ТС по техническим причинам (самовозгорание),
- ущерб полученный из-за стихийных бедствий,
- случаи мародерства и другие.
К основным рискам относятся также падение на имущество предметов, например, сосулек с крыши или сход лавин, повреждение авто при наезде на какое-либо препятствие, например, по причине гололеда и многие другие.
КАСКО с франшизой
Франшиза при страховании автомобиля полисом КАСКО – это вариант экономии денег на премиальных взносах. Условия страхования при заключении договора с франшизой будут измененными, по сути в этом и весь смысл франшизы. Страхователь не хочет платить полную сумму по страховке, потому что многие условия ему вовсе не интересны, например, автовладелец уверен, что от стихийных бедствий его авто не пострадает, поэтому и смысла нет платить за этот пункт в договоре, тогда он оформляет договор с франшизой, которая позволяет снизить стоимость полиса и пересмотреть перечень страховых рисков (сократится кол-во страховых случаев).
Документы, необходимые для оформления КАСКО
В каждой страховой организации стоимость КАСКО разная, условия страхования также разные, но набор документов для покупки полиса всегда один. Понадобятся следующие документы:
- заявление страхователя на покупку полиса,
- паспорт транспортного средства,
- водительское удостоверение автовладельца,
- свидетельство о регистрации ТС.
Набор документов будет другим, если авто приобретено в кредит. То есть к данному списку добавится только справка из банка о предоставлении автокредита.
КАСКО при покупке авто в кредит
Финансовые организации вообще отказываются выдавать автокредиты без приобретения заемщиком КАСКО, поэтому предлагают купить автостраховку прямо в момент заключения кредитного договора. Страховой полис, предложенный таким образом к приобретению, будет принадлежать страховой компании, которая является партнером банка. Однако у автолюбителя есть выбор – он может отказаться от услуг страховой организации, которую предлагают в банке и купить КАСКО в любой другой страховой компании; ну и для покупки полиса в желаемой организации, потребуется взять в кредитном учреждении справку, в которой будет указано, что страхуемое авто приобретается в кредит. Некоторые финансовые организации могут настаивать на покупке автостраховки именно в компании-партнере – они хоть и не имеют на это законное право, то есть не имеют права навязывать покупку автостраховки в конкретной организации, но право отказать в выдаче автокредита заемщику, не принимающие их условия у них имеется.
Распространенный вопрос автолюбителей: обязательно ли покупать КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Ответ на него однозначный: да. Ни один банк не хочет идти на риск и выдать автокредит без автостраховки, поэтому даже не стоит пытаться организацию, которая предоставит кредит без приобретения КАСКО. В принципе, автокредит без покупки автостраховки возможен, однако процентная ставка будет на этих условиях столь высока, что вряд ли у кого-то найдется желание или веский повод заключить такой договор с банком.
Стоимость полиса КАСКО – от чего зависит
Полис КАСКО стоит дороже, если автовладелец молод и не имеет большого стажа за рулем. Это связано с тем, что начинающие автолюбители чаще других попадают в ДТП, а значит страховой компании не выгодно защищать их транспортные средства по низкой цене. Опытные водители реже попадают в аварии, то означает, что вероятность наступления страхового случая по договору, заключенному с водителем, имеющий большой стаж вождения, гораздо ниже, поэтому страховые организации продадут опытному автолюбителю КАСКО по заниженной цене.
Показатель безаварийного вождения – ключевой аспект при расчете стоимости КАСКО. Известно, в базе данных российского союза автостраховщиков на каждого водителя имеются сведения, где обозначается его стаж вождения, упоминаются факты его участия в ДТП. Этот показатель называется КБМ (коэффициент бонус-малус) и он не может быть изменен по желанию автовладельца, который хочет скрыть факты участия в ДТП. КБМ, можно сказать, напоминает кредитную историю заемщика – она также хранится в специальной базе и любой банк будет в курсе, если история заемщика плохая.
Почему влияет на стоимость страховки регион регистрации ТС? Есть регионы, где часто крадут машины, регионы, подверженные наступлению природных катаклизмов и так далее.
Стоимость автомобиля, его марка, пробег, год выпуска и другие характеристики влияют на стоимость КАСКО потому, что техническое состояние автомобиля является показателем его надежности, суть понятно, если решено застраховать ЗАЗ 1950 года выпуска, то полис будет очень дорого стоить, ведь страховая компания не исключит, что у автомобиля вполне может отвалиться колесо спустя месяц после оформления автостраховки. Пример получился иронический, но он вполне отражает логику политики страховых компаний.