Рынок автострахования развивается все более интенсивно — одним из самых популярных сегментов услуг является КАСКО. Причем покрывать данный полис может почти любой риск.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Важно лишь учесть, что стоимость данной услуги будет напрямую зависит от максимальной выплаты, а также количество включенных в договор страховых случаев.
Перечень страховых случаев
Сегодня оформление полиса КАСКО не является обязательной процедурой — в отличие от оформления ОСАГО. Но при наличии таковой финансовой возможности не стоит пренебрегать покупкой такого типа полиса.
Это позволит избежать самых разных затруднений при возникновении ДТП. В том числе регрессивных требований. При этом страховой полис КАСКО фактически может покрывать все, что угодно.
Обычно наименование конкретного страхового пакета напрямую зависит от перечня страховых услуг, которые включены в договор. Большая часть компаний предлагает своему клиенту особый страховой конструктор.
В таковом возможно будет самостоятельно выбрать перечень случаев, которые будут являться страховыми. Со всеми таковыми нужно будет ознакомиться заранее.
Причем существует несколько различных режимов возмещения по полису этого типа — полное или же частичное.
В первом случае, полученный конкретным владельцев автомобиля ущерб будет возмещен полностью.
Во втором — только лишь какая-либо отдельная часть, некоторый процент. Причем КАСКО не покрывает ущерб, который был нанесен каким-либо третьим лицам.
Рассматриваемый вид страхования предусматривает страхование от:
- возникновения дорожно-транспортного происшествия — возможна компенсация даже в случае полной гибели транспортного средства;
- угон транспортного средства — овладение автомобилем лицом, не имеющим право на это;
- хищение — это может быть кража или же грабеж;
- повреждение каких-либо отдельных частей транспортного средства — это могут быть различные узлы, агрегаты;
- преднамеренное повреждение отдельных частей авто из хулиганских побуждений третьими лицами;
- случайное повреждение — попадание камня на дороге в автомобиль или же нечто другое;
- пожар, самовозгорание электрический проводки;
- стихийные бедствия.
Причем существуют ситуации, в случае возникновения которых страхование КАСКО не будет выплачено.
Стандартный перечень таковых ситуаций включает в себя:
- повреждение транспортного средство было совершено умышленно лицом, которое заинтересовано в выплате компенсации от страховой компании;
- управление автомобилем осуществляло лицо, которое на это права вовсе не имело;
- водитель транспортного средства находился в состоянии алкогольного или же иного опъянения;
- были нарушены базовые правила эксплуатации автомобиля;
- страховой случай произошел за пределами действия полиса (например, на территории другого государства либо на трассах вне дорог общего пользования — это могут быть гоночные треки).
В целом существует достаточно много различных оснований для отказа по выплате КАСКО. Это может быть недостаток документов, несоблюдение алгоритма обращения и множество иных ситуаций.
При заключении стандартного договора КАСКО консультант обязан дать все необходимые пояснения по этому поводу.
Что не покрывает КАСКО
Также существует перечень ситуаций, от возникновения которых полис страхования КАСКО защищать не будет.
Обычно стандартный полис данного типа не распространяется на следующие случаи:
- транспортное средство использовалось в соревнованиях или же каких-либо испытания — но при этом в договоре это обозначено не было;
- автомобиль применялся для обучения вождению не имеющего прав гражданина;
- повреждение или же полная гибель имела место в случае буксировки автомобиля или же его погрузки;
- имело место воздействие ядерного взрыва, радиационное заражение;
- транспортное средство повреждено в военных действиях, при свершении маневров военной техникой;
- имели место террористические акты, гражданские волнения, иные действия;
- транспортное средство изъято, уничтожено или же с ним свершены иные действия по решению государственных органов власти;
- авто получил повреждения в результате использования открытого источника огня возле него или же при подогреве транспортного средства;
- во время восстановительного ремонта был допущен брак или же он имел место изначально;
- присутствует вымогательство, мошенничество со стороны конкретного страхующегося;
- автомобиль был использован не по назначению — например, для поездок по реке, преодоления водных препятствий;
- были нарушены правила пожарной безопасности при эксплуатации транспортного средства;
- неисправность электрооборудования — возгорание электрической проводки (подобные ситуации также обычно относятся к заводскому браку);
- автомобиль был не возвращен вовремя при его прокате.
Также обычно КАСКО не распространяется на повреждение покрышек, колесных дисков. Но только лишь если это не сопряжено с иными поломками, которые в перечень страховых случаев входят по умолчанию.
Не подразумевается страхование от кражи колес, колпаков с них — если только таковые детали по какой-то причине ранее не были застрахованы отдельно.
Аналогичным образом обстоит дело с мелкими царапинами на лакокрасочном покрытии.
Дополнительное оборудование по КАСКО также необходимо будет страховать отдельно. Как и находящиеся в багажнике предметы, эксплуатация без которых представляется затруднительной.
Касается это домкрата, запасного колеса и набора инструментов. Важно прежде, чем подписать договор о страховании КАСКО, внимательно изучить таковой.
Многие сложности и спорные моменты возникают именно по причине отсутствия понимания у клиентов основных условий соглашения о страховании.
Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости автомобиля, также не возмещается. Причем даже за дополнительную плату таковой включить в договор КАСКО будет фактически невозможно.
Со всеми тонкостями процесса лучше всего ознакомиться также заблаговременно. Нередко возникают ситуации, когда автомобиль похищается по банальному недосмотру собственника.
Например, он был оставлен с открытыми дверями или же со снятой сигнализацией. Обычно в таких ситуациях страховая также отказывает в выплате.
Отдельным моментом является нарушение условий хранения конкретного автомобиля — если ранее был заключен договор с обозначением таковых (например, размещение такового только лишь в гараже).
Чтобы избежать всевозможных осложнений — лучше всего заранее ознакомиться с основными основаниями для отказа по выплате от конкретной страховой. Также нужно разобраться, что покрывает КАСКО при ДТП.
Алгоритм обращения в разные страховые по страховому случаю могут несколько отличаться в зависимости от различных факторов, а также самой страховой компании.
Какая максимальная выплата по КАСКО при ДТП, читайте здесь.
Страхование от угона и хищения авто
Что покрывает полное КАСКО? Фактически, данный страховой продукт позволяет избежать любых убытков, которые каким-либо образом были связаны с автомобилем.
Одни из наиболее популярных страховых случаев, с которыми стараются приобрести почти все без исключения клиенты полисы КАСКО, это угон и хищение.
Почти все без исключения страховые компании, работающие в направлении автострахования, предлагают включить в полис угон и хищение.
Так как фактические такой ущерб является самым большим — в случае возникновения страхового случая (наравне с полной гибелью авто).
Но следует помнить, что стоимость страховки в таком случае возрастет пропорционально.
Соответственно, чем больше будет страховых случаев включено в конкретный полис — тем больше будет стоимость такой услуги. Со всеми тонкостями нужно будет заранее разобраться.
Но, в то же время, застраховать авто только от угона будет несколько проблематично.
Тому имеется ряд причин, к основным таковым относится следующее:
- многие страховые компании попросту опасаются мошенничества со стороны собственных клиентов (с самого начала использования КАСКО в РФ нередки были случаи, когда автомобиль попросту угонялся сам у себя для получения в дальнейшем выплаты);
- угоняется автомобиль, согласно статистике, намного реже, чем повреждается в ДТП — но при этом компенсационная выплата будет несравнимо больше (что влечет за собой достаточно существенные убытки для самих страховых компаний).
Потому застраховать авто только лишь от угона будет крайне сложно. Обычно компании предоставляют сразу комплекс услуг КАСКО. В то же время страхование от угона имеет множество положительных моментов.
Если опытный водитель может избежать различных ДТП, иных сложностей на дороге — то от угона не застрахован фактически никто. При наличии таковой возможности стоит все же приобрести полис страхования КАСКО.
Отношение к природным катаклизмам
Сегодня многие полисы КАСКО подразумевают страхование от различных природных катаклизмов. При этом существует ряд тонкостей, связанных с использованием такого полиса.
В первую очередь зачастую очень сложно будет доказать что природный катаклизм как таковой вообще имел место быть.
Сегодня многие страховые компании предлагают оформить КАСКО от следующих природных катаклизмов:
- землетрясения;
- падающие сосульки;
- наводнения;
- оползни;
- циклоны;
- смерчи и другое.
Перечень катаклизмов, от которых будет застрахован конкретный авто, установлен именно самой страховой компанией.
Чтобы избежать сложностей при получении выплаты нужно будет обратиться в первую очередь в полицию и МЧС.
Это позволит получить документальное подтверждение возникновения природного явления, в результате которого пострадало транспортное средство.
Далее же необходимо будет использовать стандартный алгоритм действий для получения выплаты по полису КАСКО.
Также важно учитывать, что далеко не от всех стихийных бедствий может быть застрахован автомобиль. Существует ряд тонкостей, о них необходимо помнить.
Очень важно пристально изучить правила страхования прежде, чем обратиться за выплатой. Таким образом возможно будет свести вероятность отказа до самого минимума.
Сегодня страхование КАСКО имеет множество самых разных тонкостей и особенностей. Главной сложностью является то, что отсутствует стандартная законодательная норма, которая определяла бы вопрос страхования этого типа.
Что будет, если не оформить КАСКО на кредитный автомобиль, смотрите на странице.
Видео: КАСКО страхование — примеры страховых случаев.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Правилами КАСКО каждой страховой компании предусмотрен риск повреждения или уничтожения автомобиля в результате стихийных бедствий.
Разница в трактовках
Как правило, к стихийным бедствиям страховщики относят ураганы, бури, град, наводнения, сели, землетрясения, лесные пожары и другие подобные явления. Например, довольно часты случаи, когда из-за сильного ветра на машину падает дерево или куски шифера, крупный град оставляет свои следы на кузове.
В нижеприведённой Таблице 1 даны перечни событий, которые будут считаться страховыми случаями исходя из правил в некоторых страховых компаний.
Как видно из таблицы, даже перечень стихийных бедствий, считающихся страховыми случаями, у разных страховщиков неодинаков. Например, не у всех компаний входит в покрытие по КАСКО обильный снегопад, проседание грунта, паводок, сильный ливень. Приобретая страховку на свой автомобиль, нелишне уточнить соответствующие нюансы.
Внимание к документам!
Исключение страховые компании иногда делают для масштабных явлений, связанных с многочисленными страховыми случаями.
Решения о выплатах по таким событиям часто принимаются без справок (страховщики самостоятельно запрашивают подтверждающий документ). Подобная политика имеет имиджевые предпосылки.
Пакеты страхования КАСКО
Большинство страховщиков предлагает возможность приобрести полную страховку от всех видов угроз, или комбинировать их, исключая ненужные пункты.
Виды угроз, которые предотвращает КАСКО:
•Угон, в том числе с применением или угрозой насилия по отношению к водителю. Внимание злоумышленников в последнее время часто привлекают не только автомашины средней ценовой категории, но и довольно дешевые модели. Поэтому страховка от угона актуальна даже для недорогих автомобилей.
•ДТП. Из-за большого количества автомашин на дорогах дорожно-транспортные происшествия стали обыденностью. Если ваш водительский опыт не позволяет рассчитывать на самостоятельное предотвращение аварий, стоит включить в страховой пакет и этот риск.
•Пожар. Независимо от причины (самовозгорание, преднамеренный или случайный поджог), страховщик возместит вам затраты на ремонт авто, пострадавшего от огня. Для возмещения ущерба по КАСКО вам понадобится предоставить справку от пожарников, поэтому вызывать бригаду нужно будет даже в том случае, если вы потушили пламя своими силами.
•Противоправные действия третьих лиц, в том числе непреднамеренные. Независимо от того, были ли демонтированы некоторые детали, или просто в лобовое окно бросили камень, понадобится зарегистрировать заявление о происшествии в ближайшем отделении полиции.
•Стихийные бедствия, в том числе и нападение животных. Стоит учесть, что стихийными бедствиями, согласно правилам страхования КАСКО, считаются только те явления, которые признает таковыми Государственный Метеоцентр.
Особо важно оформить полную страховку начинающим водителям, которые пользуются автомобилями средней ценовой категории и не имеют собственного гаража. Более опытные автолюбители могут выбирать риски на свое усмотрение.
Тонкости КАСКО страхования: франшиза
Стоимость полиса Каско
Итоговая цена страхования автомобиля сильно зависит от его рыночной стоимости. Как правило, на полный пакет страхования большинство компаний устанавливает цену, эквивалентную 5-8% стоимости автомашины. Если вам понадобится отдельно предусмотреть возмещение на случай дорожно-транспортной аварии, угона, вандализма, это обойдется в 2-4% цены авто. А вот форс-мажоры гораздо дешевле, всего 1%.