Страховка не предусматривает защиту перевозимого автомобилем груза и возмещение претензий со стороны пострадавших от ДТП третьих лиц.
В отличие от ОСАГО, стоимость страховки КАСКО назначает не Центральный банк РФ.
Но в то же время каждый страховщик отдельно – в соответствии со своими программами и коэффициентами.
Рейтинги страховых компаний по страхованию КАСКО
Решая обратиться в страховую компанию для выбора подходящего варианта КАСКО, стоит рассмотреть рейтинг самых популярных страховщиков. Список этот, по итогам 2017-го года, выглядит следующим образом:
Сравнивая показатели страховщиков, занимающихся составлением договоров обязательного страхования, можно получить немного другую картину:
Информацию из списка показывает, в какие компании чаще всего обращались автовладельцы для страхования своих авто. Эти страховщики получили максимальную прибыль и выплатили больше всего компенсаций, а, значит, их надёжность выше по сравнению с конкурентами. Хотя рейтинг и не даёт гарантии, что при обращении в такие компании можно получить дешевое КАСКО от угона – увеличивается только шанс получить нормальную выплату после наступления страхового случая.
Факторы, влияющие на стоимость КАСКО
Стоимость страхового полиса зависит от целого ряда нюансов. Зная их, можно заранее определить примерную стоимость страховки и решить, каким способом сэкономить на её оформлении. К основным факторам, позволяющим ответить на вопрос, от чего зависит цена КАСКО, относят:
- марку транспортного средства и дату его выпуска – от них зависит начальная и остаточная стоимость самой машины;
- общий и безаварийный стаж автовладельца;
- наличие дополнительных опций – в первую очередь, автосигнализации;
- наличие или отсутствие рассрочки на транспортное средство.
После того как все эти нюансы будут учтены, стоимость полиса может значительно измениться. Иногда за страховку приходится платить всего 3–5% от цены машины. В некоторых случаях сумма увеличивается до 10% и больше.
Основной фактор, влияющий на стоимость страховки – марка и цена транспортного средства. Полис недорогого авто обойдётся выгоднее всего. Для машины, которая стоит больше 1 миллиона рублей за страховку придётся заплатить несколько десятков тысяч.
Водительский стаж влияет на размер страховки не так сильно, как другие факторы. Но разница всё равно будет заметной. В данном случае страховщик назначает разные суммы для таких категорий водителей:
- начинающих (стаж до 3 лет);
- опытных (3–15 лет);
- профессионалов (от 16 лет).
Иногда играет роль и возраст самого водителя. Некоторые страховщики повышают стоимость полиса для слишком молодых автовладельцев, которым ещё нет 22–25 лет. Считается, что шансы такого водителя попасть в аварию намного выше. Снизить цену полиса помогает наличие детей – такие клиенты обычно едут медленнее и осторожнее.
Заметно уменьшается коэффициент для расчёта страховки и при отсутствии аварий, в которые попал водитель. Принципы расчёта похожи на систему скидок бонус-малус в ОСАГО. Чем дольше автомобилист не попадал в аварию, тем меньше будет сумма в страховом договоре.
При оформлении страховки можно указать наличие охранных систем – чем они совершеннее и надёжнее, тем дешевле обойдется полис. Более того, некоторые страховщики даже не будут оформлять КАСКО без сигнализации – или серьезно увеличат их цену. Для определения размеров скидки на покупку страховки водитель должен указать вид противоугонного средства, которое может быть следующим:
- механическим;
- звуковым;
- штатным иммобилайзером;
- спутниковой системой слежения.
Если на автомобиле установлено механическое противоугонное средство, большинство страховых компаний снижает цену полиса на 3–5%. В то время как скидка на КАСКО при установке противоугонной системы может достигать 10–15%.
Если транспортное средство не полностью принадлежит владельцу, а взято в кредит, возникают дополнительные особенности расчёта стоимости полиса. Иногда это касается надёжности кредитора. Для покупателей страховки с положительной кредитной историей цена уменьшается на 10 процентов по сравнению с водителями, имеющими проблемы с оплатой кредита.
При оформлении полиса на машину, которая находится в кредите, можно выбрать один из двух вариантов:
- оплату с разбивкой на весь период кредитования;
- расчёт договора для каждого года отдельно.
Преимуществом первого варианта является отсутствие необходимости в ежегодном прохождении техосмотра. Минусом можно назвать трудности со сменой страховщика и повышенный тариф, который рассчитывается по начальной стоимости транспортного средства.
Второй вариант предполагает наличие большей свободы выбора. Тем более что сумма полиса рассчитывается уже по остаточной стоимости автомобиля. Кроме того, после завершения договора сроком на год автовладелец может приобрести полис в другой страховой компании.
Способы снижения стоимости КАСКО
Владелец автомобиля может снизить указанную в договоре сумму, воспользовавшись одной из следующих методик:
- страхование автомобиля с франшизой;
- удаление из списка рисков одного или нескольких видов ситуаций;
- выбор агрегатного КАСКО, при котором размеры выплат постепенно снижаются.
Не стоит думать, что на стоимости полиса нельзя сэкономить. Зная определённые нюансы, можно сэкономить серьёзную сумму. Хотя при этом автовладелец увеличивает и риск получить намного меньшую сумму компенсации.
Один из самых простых вариантов уменьшить цену полиса КАСКО – застраховаться с франшизой. Этот термин означает возможность покрыть часть ущерба от ДТП или других страховых случаев за счёт самого автовладельца. Страховщик, в свою очередь, оплачивает свою часть (если страховка предусматривает возвращение компанией только половины стоимости, полис называется 50/50).
Существует страховка КАСКО с франшизой условной и безусловной. Первая позволяет страхователю получить компенсацию только, если величина ущерба оказалась больше, чем указанная в договоре сумма. Если же за ремонт машины требуется отдать меньше, все расходы ложатся на водителя. Безусловной франшизой называют ту долю ущерба, которая не оплачивается страховщиком.
При заключении страхового договора учитываются следующие риски:
- попадание автомобиля в аварию;
- угон транспортного средства;
- пожар, стихийные бедствия и действия злоумышленников, от которых пострадала машина.
При отказе от одного или нескольких рисков стоимость страховки может уменьшена. Размеры скидки определяются каждой страховой компанией в соответствии со своими коэффициентами. Хотя некоторые страховщики могут отказаться убирать из полиса некоторые случаи.
Агрегатным КАСКО называют такую страховку, при оформлении которой суммы компенсации будут уменьшаться после каждой выплаты. Покупая такой полис, водитель получает определённый лимит, больше которого он не сможет получить по всем случаям. Когда эти средства заканчиваются, договор аннулируется – и водителю приходится оформлять новый.
Средние стоимости страхования КАСКО. Статистика 2017 года
При страховании средняя стоимость КАСКО зависит как от модели автомобиля, так и от региона, в котором заключается договор между страховщиком и страхователем. Хотя размеры суммы, которую придётся заплатить автовладельцу, зависят ещё и от выбранной страховой компании.
Разные страховщики устанавливают на один и тот же автомобиль процентные ставки, отличающие друг от друга в 5–8 раз. Узнать, где КАСКО дешевле всего и сколько придётся отдать за конкретное транспортное средство, можно по сравнительным таблицам с моделями и регионами.
Табл. 1. Сумма страховки для нового транспорта по некоторым регионам.
| Марка авто | Стоимость страховки, руб. | |||
| Москва | Московская область | Санкт-Петербург | Санкт-Петербургская область | |
| Chevrolet Cruze | 49 135 | 45 113 | 47 933 | 44 972 |
| Daewoo Matiz | 28 022 | 27 001 | 28 264 | 28 732 |
| Daewoo Nexia | 46 238 | 40 321 | 42 500 | 40 068 |
| Hyundai Solaris | 44 812 | 41 909 | 46 487 | 41 877 |
| Kia Sportage | 66 361 | 72 549 | 66 196 | 62 072 |
| Lada Granta | 37 219 | 35 845 | 35 330 | 34 917 |
| Lada Kalina | 32 205 | 30 983 | 31 635 | 30 813 |
| Lada Largus | 41 045 | 38 800 | 39 813 | 39 960 |
| Lada Priora | 44 916 | 43 253 | 41 913 | 41 865 |
| Mercedes-Benz C | 126 331 | 104 360 | 115 500 | 108 045 |
| Nissan Qashqai | 92 829 | 87 023 | 85 960 | 86 767 |
| Nissan Almera | 71 619 | 63 066 | 61 020 | 58 785 |
| Renault Logan | 44 434 | 44 249 | 38 660 | 37 778 |
| Renault Duster | 56 625 | 51 981 | 55 359 | 51 981 |
| Skoda Octavia | 68 309 | 61 255 | 66 303 | 61 255 |
| Toyota Camry | 138 747 | 133 035 | 130 545 | 121 666 |
| Toyota Corolla | 68 126 | 68 036 | 68 489 | 68 036 |
| Toyota Highlander | 79 397 | 80 318 | 80 859 | 80 318 |
| Volkswagen Tiguan | 88 068 | 81 451 | 88 171 | 81 188 |
| Volkswagen Jetta | 71 553 | 69 418 | 75 520 | 72 416 |
Табл. 2. Средняя стоимость страхового полиса КАСКО для опытных водителей по итогам 2015-го года.
| Модель транспортного средства | Продажи в 1-м полугодии 2015 г.шт. | Стоимость базовой комплектации, руб. | Стоимость полиса КАСКО (средняя), руб. |
| Lada Granta | 63573 | 261 600 | 30 457 |
| Hyundai Solaris | 53702 | 475 100 | 56 108 |
| KIA Rio | 42688 | 459 900 | 51 966 |
| Lada Kalina | 20881 | 342 800 | 33 620 |
| Volkswagen Polo | 20621 | 554 900 | 58 432 |
| Renault Logan | 20364 | 429 000 | 51 145 |
| Renault Duster | 20305 | 584 000 | 48 737 |
| Lada 4×4 | 19724 | 335 000 | 26 220 |
| Lada Largus | 19656 | 399 000 | 39 276 |
| Toyota Camry | 15280 | 1160 000 | 140 679 |
| Toyota RAV4 | 14352 | 998 000 | 94 413 |
| Nissan Almera | 14319 | 429 000 | 63 470 |
| Datsun on-DO | 13949 | 376 000 | 39 537 |
| Chevrolet Niva | 13761 | 449 000 | 29 454 |
| Renault Sandero | 13468 | 399 000 | 41 693 |
| Lada Priora | 13421 | 355 000 | 44 724 |
| Skoda Rapid | 12185 | 559 000 | 54 824 |
| Hyundai ix35 | 11469 | 1069 900 | 62 241 |
| Skoda Octavia | 10999 | 816 000 | 61 813 |
| Nissan X-Trail | 10506 | 999 000 | 73 514 |
| KIA Sportage | 9834 | 924 900 | 61 759 |
| KIA Cee’d | 9715 | 559 900 | 54 981 |
| UAZ Patriot | 8329 | 499 000 | 37 574 |
| Mazda CX-5 | 7880 | 1110 000 | 95 626 |
| Daewoo Gentra | 6688 | 419 000 | 48 372 |