КАСКО является добровольным видом страхования транспортных средств, поэтому окончательное решение — воспользоваться или нет этой услугой — остается за собственником автомобиля.
К несомненным плюсам наличия полиса КАСКО можно отнести:
- более полный перечень страховых рисков (то есть случаев, когда страховая компания признает страховой случай) в отличие от обязательного ОСАГО. Составляющие перечня страховых рисков зависят от страховой компании и выбранного пакета страхования, но чаще всего в полис входят такие страховые случаи, как: угон авто, ущерб от ДТП и действий людей и животных и пр.;
- наличие индивидуальных решений для каждого страхователя — компании, желая продать услугу, разрабатывают все новые способы привлечения клиентов: конструкторы страховки, где каждый может рассчитать стоимость полиса самостоятельно, различные акции, снижающие цену на страховку и т. д. Кроме того, нередко предоставляются и дополнительные услуги после заключения договора: выезд аварийного комиссара при ДТП, пользование эвакуатором, техническая помощь.
Минусами добровольного страхования можно признать:
- достаточно высокую стоимость услуги, которая варьируется в зависимости от таких факторов, как возраст и стаж водителя, марки, мощности и года выпуска авто, страховых рисков и пр.
- необходимость полного соблюдения условий договора. Например, одним из условий договора может быть ночная стоянка ТС на охраняемых парковках, и если машина будет угнана с улицы, страховая не выплатит средства по полису.
- при возмещении ущерба СК требует доказательства его получения, которые не всегда легко предоставить.
Следует ли оформлять КАСКО, если автомобиль новый
Одной из главных опасностей, поджидающих хозяев новых автомобилей, является угон, а получить возмещение в таком случае поможет только добровольное страхование. Кроме того, можно назвать следующие случаи, когда КАСКО становится необходимым:
Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!
Обойтись без КАСКО можно, если:
- автомобиль имеет небольшой риск на угон (ежегодно выходит общедоступная статистика, которая показывает, какие машины угоняют чаще всего);
- владелец авто является опытным водителем и имеет большой стаж безаварийной езды.
Возвращаясь к автокредитованию, следует помнить, что банки не могут настаивать на заключении КАСКО. Однако заключение таких полисов в их интересах: тем самым они делают сделку более безопасной, поэтому для отказывающихся заключить страховку клиентов, скорее всего, последует отказ в выдаче кредита.
Кроме того, следует помнить, что при автокредите страховка заключается на тот период, в который автовладелец будет отдавать банку заем, а не на один первый год. Но собственник авто в последующие годы может оформить полис с ограниченной страховой суммой, то есть приобрести КАСКО только на ту сумму, которую он остался должен банку.
Например, первоначально автовладелец взял у банка 500 000 рублей, к этой сумме добавляются проценты 150 000. Первоначальный взнос составил 200 000 рублей. За первый год заемщик заплатил банку 170 000 рублей. Поэтому на следующий год автолюбитель может оформить полис КАСКО на сумму: (500 000+ 150 000) – 200 000 – 170 000 = 280 000 рублей, так как эта сумма осталась его долгом перед банком.
Сколько стоит КАСКО при покупке нового автомобиля
Стоимость полиса КАСКО на новый автомобиль может быть значительно, иногда почти в два раза ниже стоимости полиса на подержанный. Это связано с тем, что новые автомобили в большинстве своем менее склонны к повреждениям.
Цена на полис зависит от множества факторов или коэффициентов, которые используются при расчетах:
- возраст и стаж водителя — разница в сумме для водителя-новичка и водителя с десятилетним стажем может составлять почти 50%;
- чем больше водителей имеют право водить данный автомобиль, тем выше цена полиса на него;
- марка автомобиля, так как банки учитывают статистику угонов по региону;
- страна производства автомобиля — китайские машины самые дорогие для страхования, немецкие — одни из самых дешевых;
- класс автомобиля (полис на внедорожник будет дешевле полиса на седан);
- наличие или отсутствие противоугонных систем.
Рассчитать примерную стоимость полиса КАСКО можно самостоятельно на порталах страховых компаний на специальном калькуляторе.
Автосалон и страховая компания: где лучше оформить полис
Основными способами покупки полиса КАСКО для нового авто является оформление документа при покупке машины в автосалоне либо же последующее самостоятельное обращение в страховую компанию.
Единственным весомым плюсом оформления полиса на месте, в автосалоне, можно назвать скорость процедуры, однако, минусов значительно больше:
- автосалоны сотрудничают с ограниченным числом страховых компаний;
- у автовладельца нет возможности спокойно ознакомиться с отзывами и рейтингами СК;
- завышенная стоимость, так как СК вкладывает в такие полисы и часть суммы процентов, которые получают автодилеры за заключенные договоры;
- сотрудники автоцентров зачастую не знают нюансов тех или иных страховых программ и не могут предоставить корректную информацию;
- СК часто проводят различные акции и скидки, которые не распространяются на договоры, заключенные через автодилеров.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
- Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?
- Полис КАСКО на новый автомобиль
- Преимущества
- Недостатки
- Стоит ли брать полис КАСКО
- На новый автомобиль
- На машину старше 4 лет
- Выгодно ли страховать новый автомобиль?
- Стоимость и разновидности КАСКО
- Как можно снизить стоимость КАСКО?
Автомобиль сегодня является одной из наиболее распространённых и главных ценностей каждой семьи. Однако часто долгожданная покупка приносит своим владельцам серьёзные убытки. Новую машину могут повредить либо и вовсе угнать, поэтому многие ещё во время покупки оформляют страховку. В статье будут подробно рассмотрены основные тонкости, а также главные выгоды оформления КАСКО. 
Полис КАСКО на новый автомобиль
Страхование автотранспорта — это распространённая среди автомобилистов мера. При помощи достаточно простой процедуры можно полностью защитить любимое средство передвижения, а также избавиться от сопутствующих проблем. Однако мало кто знает, что такой выгодный договор кроме достоинств имеет подводные камни, с которыми обязательно стоит ознакомиться перед тем, как оформлять документы.
Достоинств у страхования существует множество. Прежде всего к ним относится:
- огромный перечень страховых случаев, что помогает защититься практически от любого ущерба;
- индивидуальный подход к каждому клиенту, это даёт возможность создать оптимальный перечень услуг, по доступной цене;
- дополнительные услуги, помогающие автовладельцу при страховом случае (эвакуация автомобиля, скорая техническая помощь, помощь в оформлении документов во время аварии и т. д.);
- разнообразные выгодные акции на оформление новых автомобилей, а также для постоянных клиентов.
Недостатков у страхования немного, но они всё-таки есть. Прежде всего, это:
- необходимость строгого соблюдения всех условий договора, без каких-либо изменений и новшеств;
- застрахованный предмет должен храниться должным образом, для этого нужно обязательно предусмотреть охраняемую стоянку или гараж (если иное не предусмотрено условиями договора);
- потребность документального подтверждения созданного ущерба;
- достаточно высокая цена, средняя стоимость оформления документов на год составляет около 5% от рыночной стоимости застрахованного имущества.
Стоит ли брать полис КАСКО
Взвесив все за и против, многие автомобилисты задаются вопросом о целесообразности страхования машины. С одной стороны КАСКО даёт возможность снизить стоимость ущерба в случае дорожно-транспортных происшествий, однако цена страховки в некоторых случаях не покрывает выплаты по страховым происшествиям.
Новый автомобиль для его владельца всегда считался объектом повышенной опасности. Кроме достаточно высокой стоимости запчастей для ремонта и восстановления целостности кузова, машина вызывает повышенный интерес у злоумышленников, поэтому добровольное страхование поможет лучше всего защитить потраченные средства. 
Кроме того, обязательному страхованию поддаётся новое транспортное средство в случае если:
- объект приобретается на заимствованные деньги, полученные у юридических лиц или финансовых компаний;
- владелец покупки имеет небольшой опыт вождения, а риск ущерба при этом велик;
- новый автомобиль часто хранится в местах повышенного риска (вдали от владельца, в неохраняемых гаражных кооперативах и т. д.).
Несмотря на вышеперечисленное, при покупке нового транспортного средства КАСКО не всегда является необходимой мерой. Отказаться от страхования можно в случае, если приобретённая машина не входит в группу угоняемых автомобилей. К ним зачастую относят модели бюджетного класса либо непопулярные у автолюбителей. Также отказаться от услуги можно и тогда, когда владелец имеет достаточно большой опыт успешного вождения и высокий стаж безаварийной езды.
Страховать поддержанные транспортные средства необязательно, так как часто выплаты по договору могут доходить до 1/4 от стоимости машины. Исключение составляют только случаи, когда машина находится в так называемой группе риска угона. Поэтому благодаря КАСКО автомобилист такой модели может чувствовать себя уверенно не только на дороге, но и во время длительной парковки на стоянке. 
Кроме того, также страхованию подлежат и все покупки, совершённые за кредитные средства. В противном случае финансовое учреждение может отказать в займе либо мгновенно потребовать выплату кредитных средств.
Выгодно ли страховать новый автомобиль?
Среди автомобилистов ходит мнение о том, что КАСКО и разнообразные его формы не только маловыгодны, но и приводят к нерациональной трате средств. Однако не всегда это утверждение является правильным. Благодаря автострахованию неопытный водитель может обезопасить себя от потери собственных средств, вызванных угоном транспортного средства либо его повреждением после ДТП.
Зачастую в случае возникновения ущерба выплаты на 90–100% покрывают убытки. В ряде случаев это может полностью защитить водителя от связанных с этим проблем. Особенно важно это, если владелец транспортного средства недавно получил права. Невыгодным автострахование будет для опытных автомобилистов, способных самостоятельно защититься от ДТП и угона. 
Часто такие водители имеют собственный охраняемый гараж, а также не менее 5–10 лет проведённых за рулём, что практически к нулю сводит всевозможные риски ущерба. Кроме того, зачастую в страховке не нуждаются те автомобили, которые появляются на дороге сезонно либо не более нескольких раз в месяц.
Стоимость и разновидности КАСКО
Специалисты в сфере страхования выделяют частичное и полное КАСКО. Полное представляет собой систему, при которой клиентам полностью выплачивается вся сумма ущерба при страховом случае.
Наиболее часто за этим скрывается:
- полная компенсация рыночной стоимости автомобиля при угоне либо уничтожении;
- оплата всевозможных ремонтных работ при ДТП;
- выплаты вследствие ущерба при действии третьих лиц или непредвиденных факторов (стихийное бедствие, самовозгорание, падение льда с крыши и т. д.).
В рамках полного страхования часто компании предлагают своим клиентам всевозможные бонусы. К ним относят однократное устранение ущерба без дополнительных, свидетельствующих о происшествии документах, скидки на повторное страхование, бесплатный выезд эвакуатора. Также часто полный комплекс услуг предоставляет круглосуточную поддержку, в том числе и немедленный выезд специалистов компании.
Под частичным КАСКО принято понимать страхование автомобиля от ущерба, созданного при отдельных обстоятельствах или условиях. Главным достоинством таких услуг можно назвать низкую стоимость, так как выплаты по страхованию наступают исключительно в одном либо 2-3 случаях. Существует и так называемый КАСКО с франшизой, который может включать в себя элементы полного и частичного.
Видео: что такое франшиза в КАСКО
Он отличается степенью распределения финансовой ответственности при ущербе. Например, при ущербе в 500$ клиент получает 90% компенсации от конечной стоимости, что составляет 450$. Конечная цена на страхование автомобиля зависит от множества факторов. Прежде всего, стоимость услуг зависит от количества предоставляемых услуг, а также страховых случаев. Чем больше этот перечень, тем дороже будет стоить страхование.
Также на цену влияют и технические характеристики автотранспортного средства. Специалисты проверяют возраст автомобиля, его состояние, а также популярность среди автоворов. За поддержанную иномарку, с техническими проблемами и популярную среди воров, потребуют практически такую же сумму, что и за новую машину среднего класса. В таком случае часто агенты требуют установку специальных систем спутникового наблюдения.
Влияют на цену и навыки водителя. Наиболее выгодные предложения компании дают водителям в возрасте 30–60 лет, с опытом вождения не менее 5 лет. В то время как выпускников автошкол с опытом вождения менее 2 лет, цены зачастую не радуют. Также на цену серьёзно влияет и количество допущенных к передвижению водителей, чем их больше, тем выше будет средняя цена на страховку.
Стоит иметь в виду и режим эксплуатации машины, чем он выше, тем соответственно будет и дороже страховка. Какая же всё-таки средняя стоимость КАСКО? Для ответа на этот вопрос нужно обязательно учесть все вышеперечисленные факторы и определить, для каких целей будет использоваться автомобиль.
Видео: От чего зависит стоимость КАСКО
Для коммерческого использования (эскорт, такси и т. д.) от неопытного водителя потребуют в год около 10% от стоимости транспортного средства. Опытному водителю страховка новенького автомобиля обойдётся в 5% (для частного использования). При частичном страховании стоимость конечных услуг зависит от перечня страховых случаев в договоре, поэтому может составлять не более 0,3–3% от рыночной цены на машину.
Как можно снизить стоимость КАСКО?
Сегодня рынок предлагает огромное количество способов для того, чтобы получить максимум услуг с минимальной потерей их качества. При этом к вопросу нужно подойти достаточно внимательно, так как часто большинство компаний идут на хитрость, при которой резкое снижение цены на их услуги означает минимальные выплаты на покрытие убытков.
Сэкономить на страховой защите можно следующим образом:
- ограничить количество рисков (страховых случаев);
- понизить уровень финансовой ответственности компании (применить франшизу);
- ввести эксплуатационные ограничения (услуга распространяется только в определённые дни недели, месяцы в году либо сезоны);
- занизить стоимость автомобиля до минимальной рыночной.
Уменьшить цену КАСКО без потери страховой защиты можно так:
- ограничить количество водителей в договоре;
- приобрести полис через онлайн источники;
- оформить КАСКО как дополнение к прочим услугам страхования;
- воспользоваться специальными предложениями в автосалонах при покупке нового автомобиля;
- установить качественную систему электронной защиты;
- отказаться от дополнительных услуг (круглосуточная поддержка, выезд эвакуатора и т.д.).
Видео: как снизить стоимость КАСКО
За последнее десятилетие КАСКО стал достаточно распространённой формой защиты собственного имущества для большинства автомобилистов. Сегодня эта форма страхования предполагает массу всевозможных предложений и решений, в том числе и для поддержанных авто.
Поэтому при оформлении документов нужно обязательно обратить своё внимание на подробный перечень услуг и плату за них, только так можно выбрать наиболее выгодное и рациональное решение для безопасности автомобилиста, а также его кошелька.
АВТОСАЛОН — ДЕЛО ТОНКОЕ
Всем, кто хоть раз покупал новую машину в автосалоне, известно, как ловко менеджеры салонов раскручивают клиентов на доп услуги. Особенно, если Вы покупаете машину в кредит, у менеджеров автосалона появляется еще больше зацепок для манипулирования Вами. Они не просто предлагают, а настаивают, чтобы Вы купили КАСКО именно у них. Чтобы Вы не сомневались, Вам сразу расскажут, что иначе банк не даст кредит, или процедура оформления затянется… и еще с десяток других страшилок. В общем, опытный менеджер сделает всё, чтобы Вы испугались сделать хоть шаг влево или вправо, и всё купили сразу у них в салоне.
КАКОВ РАЗМЕР ПЕРЕПЛАТЫ ЗА КАСКО В АВТОСАЛОНЕ
Приведём один недавний пример. К нам обратилась девушка, которая год назад только получила права и сразу купила себе новый Hyundai Solaris. Автосалон ей предложил КАСКО за 133 тыс. руб. в РЕСО-Гарантии. Когда она спросила — «почему так дорого?» ей конечно ответили: «Ну а что Вы хотели? У Вас нулевой стаж». И девушка заплатила 133 тыс. за КАСКО.
Когда эта же девушка год спустя по рекомендации своих друзей обратилась к нам, она сначала решила, что мы ее обманываем. Стоимость КАСКО у нас составила меньше 50 тыс. руб. Это без всяких франшиз и в Ингосстрахе. Ради интереса мы также посчитали, сколько бы стоил полис у нас, если бы эта же клиентка обратилась к нам при покупке машины, с нулевым стажем. Сумма оказалась сильно меньше 100 тыс. Т.е. на сэкономленные деньги девушка могла бы купить новый iPhone, ну или взять более полную комплектацию машины. Страшно подумать, насколько еще более круто могли бы развести девушку в автосалоне, если бы она купила не Hyundai, а например Lexus.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ВАС НЕ РАЗВЕЛИ
Менеджеры автосалонов, как правило, неплохие психологи. Они отлично понимают, кому можно «присесть на уши», а с кем такой номер не пройдет. Поэтому дадим несколько советов, которые сэкономят вам не один десяток тысяч рублей:
1.При разговоре с менеджерами держитесь уверенно, четко формулируйте свои пожелания и требования к авто
2.Говорите сразу, что ищите машину в заводской комплектации без допов от автосалона. Допы — это способ заработка автосалона на вас. Любое доп. оборудование можно поставить за пределами автосалона в обычном профильном сервисе и сэкономить в 2-3 раза. И да, в 99% случаев машина при этом НЕ слетает с гарантии, как бы менеджеры не уверяли Вас в обратном.
3.Если покупаете машину в кредит, банку не принципиально, где Вы купите КАСКО. Лишь бы страховая компания была аккредитована этим банком. Вы имеете полное право купить КАСКО у своего страхового агента, которому доверяете, а не в салоне — если это выгоднее для Вас.
4.Полис КАСКО можно оформить у своего агента заранее и приехать уже с готовым полисом в автосалон на получение машины или для заключения договора с банком. Для этого, желательно немного заранее попросить у менеджера копию ПТС или хотя бы VIN номер и номер ПТС. Некоторые менеджеры не хотят раскрывать эти данные заранее, т.к. понимают, что Вы можете застраховаться не у них. Тогда просто скажите, что Вам эти данные нужны для электронной записи на постановку на учет, и Вам не смогут отказать!
5.Часто менеджеры автосалонов распространяют миф, что если сделать КАСКО не у них, то в полисе могут неправильно указать формулировки, которые требует банк, и Вам откажут в кредите. На самом деле, сейчас во всех страховых компаниях вся информация в полис заносится в электронном виде, и полис формируется автоматом. Таким образом, вероятность ошибиться стремиться к нулю, т.к. при указании банка, все необходимые формулировки подставляются в полис автоматически.
6.Когда пытаетесь договориться с менеджером о более выгодных условиях на машину старайтесь внешне выглядеть равнодушным, как будто вы машины покупаете каждый день. Знайте, что не только Вы заинтересованы в покупке машины, но и менеджер не меньше заинтересован в Вас как в покупателе. Поэтому чувствуйте себя уверенно и не давайте на себя давить!
ПОЗИТИВНОЕ В АВТОСАЛОНАХ
Иногда автосалоны действительно предлагают крутые акции, когда можно взять машину по очень выгодной цене, но только при условии покупки КАСКО у них же. Да, КАСКО они продают дорого, но суммарная выгода с учетом стоимости машины по акции стоит того. В таких случаях конечно грех не воспользоваться спецпредложением. Но на следующий год уже имеет прямой смысл не продлевать КАСКО в салоне, а сделать его на более выгодных условиях у своего агента.
Удачи Вам на дорогах! И обращайтесь к нам за страховкой — мы подберем для Вас лучший вариант!