Можно ли автокредит взять без каско

Благодаря развитию целевых кредитов, граждане получили доступ к финансовым продуктам с относительно небольшими процентными ставками. При этом, при их использовании, банки навязывают различные программы страхования, тем самым уменьшая свои риски, но и уменьшая выгоды для покуателей.

Одним из самых распространенных финансовых продуктов этого класса, является автокредит. При этом виде кредитования, банк заставляет приобретать договор добровольного страхования транспортного средства.

О том, в каких случаях это можно не делать, какие банки готовы отказаться от этого условия и можно ли не платить за добровольное страхование кредитного автомобиля, будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Как не заключать договор страхования, покупая машину в долг у банка?

Самостоятельно отказаться от полиса добровольного страхования транспортного средства не получится. Требование банка об обязательном оформлении КАСКО являются законными, а не исполнение обязательства, грозит штрафами и другими санкциями.


При этом, ряд банков готов оформить кредит на приобретение автомобиля без КАСКО, но это очень сильно усложняет процесс получения такого займа и ухудшает условия. Если коротко, то ключевыми условиями получение займа на машину являются:

  • Машина не старше 12 лет.
  • Обязательный первоначальный взнос.
  • Повышенная процентная ставка (от 15% против 12% при оформлении КАСКО).
  • Банковские комиссии за выдачу кредита (1-2% от суммы).
  • Пакет документов подтверждающих платежеспособность.

Как отказаться от него?

Если программой кредитования предусмотрено обязательное оформление страхового полиса КАСКО, то полностью отказаться от его оформления не получится. При этом, существуют законные методы, как снизить расходы на добровольное страхование, при покупке машины в кредит.

Во время первого года кредита, есть только два способа сэкономить на оформлении КАСКО:

  1. Оформить страховой полис с франшизой. Этот способ срабатывает не всегда. Связано это с условиями договора, но в большинстве случаев банки будут готовы согласиться на такой страховой договор, если суммы франшизы будет минимальной. В свою очередь, покупатель заплатит за полис значительно меньше.
  2. Указать на незаконность включать сумму страховки в основной долг. Некоторые банки хитрят. Они включают стоимость страхового договора КАСКО в сумму долга по автокредиту. От такого поведения банка можно отказаться, без каких-либо последствий, но нужно понимать, что сумму договора добровольного страхования транспортного средства придется выплатить самостоятельно и в полном объеме, сразу после покупки авто.


Если в течение первого года выплат по кредиту на машину, заемщик своевременно вносил все платежи, не попадал в аварии и в целом соблюдал все условия кредитного договора, большинство банков пойдут на следующие уступки:

  1. Предоставит возможность оформления договора добровольного страхования авто в не аккредитованной организации, что позволит выбрать страховщика с более выгодными тарифами.
  2. Сократит обязательную страховую сумму на естественный износ транспортного средства, что может снизить стоимость полиса.
  3. Предоставит отсрочку по оформлению страховки по гарантийному письму от заемщика, в котором он сообщит о крупном досрочном погашении кредита.

О том, можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год, мы писали в этой статье.

В третий и последующий годы, заемщик может воспользоваться теми же льготами, что и во второй год. Помимо этого, у него впервые возникает возможность не платить КАСКО, даже если машина еще в кредите. Для этого нужно согласовать с банком полный отказ от добровольного страхования, купленного транспортного средства. Сделать это можно, только если сумма основного долга невелика, относительно первоначальной суммы займа.

Например, если кредит брался на сумму 500 тысяч рублей, а основной долг к третьему году сократился до 87 тысяч рублей, то по заявлению заемщика, банк с высокой долей вероятности разрешит не оформлять КАСКО.

В каких банках есть займы без этой услуги?

Не очень большое количество банков на территории Российской Федерации готовы предоставить автокредит без требования к оформлению полиса КАСКО. Если откинуть совсем маленькие банки, которые будут навязывать огромные комиссии за получение и обслуживание кредита, у заемщика остается только 4 кредитные организации на выбор:

  • Альфа-банк. Эта кредитная организация готова выдать кредит на авто под 25% годовых.
  • ВТБ 24. Этот банк готов предоставить автокредит под 24-26% годовых.
  • Росбанк. Эта кредитная организация выдает автомобильные кредиты под 23-28% годовых.
  • Банк Советский. Эта организация готова выдавать кредиты под 25-36% годовых.

Во всех существующих программах кредитования без обязательства оформлять полис КАСКО, от заемщика потребуется либо застраховать свою жизнь и здоровье, либо предоставить поручительство третьих лиц по получаемому кредиту.

Читайте также:  Нужно ли возить полис каско с собой

Как его оформить?


Процесс оформление кредита на транспортное средство стандартизирован в подавляющем большинстве банков Российской Федерации. Первым делом, нужно заемщик должен самостоятельно проверить, что он подходит для получения такого кредита.

Заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  1. Возраст не менее 21 года и не более 65 лет.
  2. Место постоянной регистрации и фактического проживания совпадают с одной из зон обслуживания конкретной кредитной организации.
  3. Общий трудовой стаж составляет не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.
  4. Доход составляет не менее 20 тысяч рублей в месяц.

Если заемщик подходит по описанным выше требованиям, то далее ему следует обратиться в банк и подать пакет документов, который должен включать в себя:

  • Анкета заемщика. Форма этого документа у каждого банка своя. Заполнить ее нужно будет либо при помощи сотрудника банка в отделении, либо скачав с сайта банка и заполнив предварительно дома.
  • Копия паспорта заемщика и его копия.
  • Оригинал водительского удостоверения заемщика и его копия.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: 2-НДФЛ, выписка с банковского счета и тому подобное.

После рассмотрения первичного пакета документов, банк либо примет решение, либо, при наличии обоснованных сомнений, запросит дополнительные. В числе дополнительных документов могут быть:

  • Документ, подтверждающий получение образования.
  • Оригинал военного билета (только для лиц мужского пола младше 27 лет).
  • Копии документов, подтверждающих наличие имущества, указанного в анкете.
  • Комплект первичных документов на супруга или супругу заемщика.

Далее банк проверит возможность выдать кредит и пришлет уведомление о том, одобрен займ на автомобиль или нет. Помимо общей процедуры оформления займа на машину, есть еще частные случаи, в которые может попасть заемщик.

Самые распространенные будут рассмотрены ниже.

В этом случае, процедура получения займа, аналогична процедуре общего характера, но есть одно условие: продавцом транспортного средства не может выступать частное лицо, только автосалон. Все нюансы оформления автокредита на подержанный автомобиль без КАСКО вы найдете в этой статье.


Рынок целевых кредитов – это очень конкурентный рынок. Банки борются за каждого клиента. Процедура оформления по таким программам ничем не отличается от процедуры общего характера.

Оформляя займ заемщик получает следующие ухудшения условий кредитования:

  1. Большая сумма основного долга и, как следствие, большая переплата и больший ежемесячный платеж.
  2. Повышенные проценты по кредиту, так как в глазах банка, заемщик менее надежен.

Существуют программы целевого кредитования на покупку транспортных средств, когда от заемщика для оформления потребуется предъявление только паспорта и второго документа, который может подтвердить его личность. Такие автокредиты называют экспресс-кредитами. Для того, чтобы на них рассчитывать, чаще всего, от заемщика требуется внести очень большой первый взнос: от 50 до 70% от стоимости автомобиля.

Преимущества и недостатки

При оформлении целевого кредита на машину без договора добровольного страхования автомобилей у заемщика возникает ряд плюсов и минусов.

К плюсам можно отнести:

  • Снижение дополнительных затрат на обслуживание целевого кредита в размере 6-10% от рыночной стоимости транспортного средства.
  • Если у заемщика, имеются средства на оплату КАСКО, но договор его не предполагает, он может использовать их для снижения основной суммы долга.
  • При автокредите без КАСКО, кредит может быть погашен досрочно, что не предполагается большинством договоров, которые вынуждают заемщика оформлять добровольное страхование.
  • При отсутствии необходимости оформлять КАСКО по требованию банка, заемщик все равно может обезопасить себя, оформив добровольное страхование авто, но уже в любой страховой компании и по более выгодным тарифам.

К минусам можно отнести:

  • Повышенный размер первоначального взноса. В большинстве банков эта сумма начинается от 50% от стоимости машины.
  • Большинство договоров на автокредит без обязательств по страхованию, предполагают возможность затребовать банком полное досрочное погашение кредита, если автомобиль не подлежит восстановлению после аварии или был угнан.
  • Ограниченное количество предложений и, как следствие, плохие условия кредитования без обязательного страхования на новые автомобили (можно ли оформить автокредит без КАСКО на новое авто?).

В целом, этот автокредит – своеобразный продукт, который подойдет не всем. Каждый заемщик должен самостоятельно взвесить все за и против и уже на основе своей индивидуальной ситуации решать, платить ему или не платить КАСКО при автокредите и какой вид займа более выгоден.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В статье мы рассмотрим, как взять автокредит без КАСКО. Узнаем, какие банки выдают деньги на новые и подержанные автомобили, а также разберемся, можно ли оформить автокредит без КАСКО и первоначального взноса. Мы подготовили для вас порядок получения автокредита и собрали отзывы заемщиков.

Читайте также:  Является ли каско обязательным страхованием

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?


Отказ от КАСКО — право любого владельца транспортного средства. В процессе оформления кредита на новый автомобиль или на машину с пробегом залогом выступает приобретаемое имущество, т. е. такой займ является обеспеченным. В случае невыплаты задолженности банк имеет право забрать транспортное средство через суд.

Если автомобиль придет в негодность в течение периода кредитования, то страховая компания не будет покрывать расходы на его ремонт или компенсировать стоимость. В этом случае банк определенно рискует, поскольку может случиться так, что ценность машины окажется равной нулю. Кредиты без оформления КАСКО многие финансовые учреждения предоставляют, однако, условия по ним не совсем выгодные. Банк таким способом компенсирует свои риски, что отражается в более высокой процентной ставке, ограниченных суммах и непродолжительном периоде кредитования.

В данной таблице отражены условия финансовых организаций, дающих автокредиты с первоначальным взносом, но без КАСКО:

Наименование Ставка Сумма Первоначальный взнос
ВТБ 16,4 — 18,2% 200 000 р. — 10 000 000 р. от 20%
Альфа-Банк 16 — 18% 400 000 р. — 1 500 000 р. от 15%
Совкомбанк 18,2 — 27,7% 100 000 р. — 2 500 000 р. от 20%
Юникредит Банк 18,9 — 20,9% 100 000 р. — 6 500 000 р. от 15%

В некоторых банках предусмотрены и другие особенности автокредитов без КАСКО. Например, займ можно оформить только на приобретение транспортных средств определенных марок, сумма первоначального взноса устанавливается намного выше стандартного размера и т. д.

В каком банке можно получить самый выгодный автокредит?

Процентные ставки в рассмотренных нами банках довольно высокие. Минимальная величина в Альфа-Банке, но здесь вы можете рассчитывать не более чем на 1,5 миллиона рублей в кредит, чего для покупки хорошего автомобиля может и не хватить. Максимальную сумму можно получить в ВТБ и Юникредит Банке, однако, в этом случае действуют более высокие проценты.

Чтобы не гадать, какие банки предоставят выгодные условия, сначала нужно определиться с автомобилем, который вы собираетесь купить, и узнать его текущую стоимость.

В представленных учреждениях предусмотрены специальные условия при покупке автомобилей определенных марок. Но льготное кредитование распространяется только на машины без пробега.

Как взять автокредит без КАСКО?

Для того чтобы оформить автокредит, вам необходимо выполнить следующие действия:

  1. Определитесь с банком, где наиболее приемлемые для вас условия займа.
  2. Зайдите на сайт финансового учреждения, выберите программу автокредитования.
  3. Укажите сумму и срок действия кредита на специальном калькуляторе.
  4. Заполните заявку. В анкете укажите Ф.И.О., дату рождения, контактную информацию, сведения из паспорта, сумму ежемесячного дохода и первоначального взноса.
  5. Отправьте анкету на обработку и дождитесь звонка от представителя банка для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения по заявке.
  6. В случае одобрения соберите все необходимые документы и оформите договор купли-продажи с продавцом. Если автосалон и банк сотрудничают между собой, то процедура упрощается — все необходимое можно сделать в одном месте. Вы получаете бумаги на покупку транспортного средства и тут же оформляете договор с банком.
  7. Посетите отделение финансового учреждения с документами.
  8. Оплатите первоначальный взнос и подпишите договор, если кредит одобрен.
  9. Укажите реквизиты автосалона для перевода денежных средств безналичным способом.

Список документов для кредита

Для получения автокредита вам нужно предъявить в банке:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ, например, водительское удостоверение.
  • Справку с работы или другой документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
  • Копию трудовой книжки или договора.
  • Договор купли-продажи на автомобиль.

Требования к автомобилю

Оформить автокредит можно практически на любую марку транспортного средства. Если это новый автомобиль, то кредитованию подлежат модели, выпущенные не более 5 лет назад.

Покупка машины исключительно в автосалоне — обязательное требование большинства банков.

Что касается транспортных средств с пробегом, то срок их эксплуатации в большинстве случаев не должен превышать 15 лет на момент полной выплаты задолженности. От этого условия напрямую зависит срок кредитования. Автомобиль должен находиться в рабочем состоянии и иметь все необходимые документы.

Можно ли оформить КАСКО за счет кредитных средств?

Можно, но на определенных условиях. Сумма страховки разбивается на несколько платежей и включается в оплату в течение первого года погашения автокредита. Цена полиса при этом несколько увеличивается. При наступлении страхового случая компания имеет право потребовать досрочное погашение оставшейся суммы страховки. Здесь все будет зависеть от договора, заключенного между владельцем транспортного средства и страховой фирмой.

Плюсы и минусы отказа от КАСКО

Оформляя автокредит со страховкой, заемщик оплачивает ее стоимость из собственного кармана, т. е. ежегодно теряет по 10% от стоимости транспортного средства, что обеспечивает дополнительную финансовую нагрузку. И в целом это крайне невыгодно, если страховой случай так и не наступит.

Читайте также:  Какое каско нужно для кредитного авто

Банки, которые предоставляют кредиты без КАСКО, все равно сильно не рискуют, поскольку заемщик обязан выплачивать кредит даже в случае порчи транспортного средства. А при оформлении займа без страховки клиент банка, как правило, получает не только более высокую процентную ставку, но и другие, невыгодные условия. В частности — менее продолжительный срок кредитования, более высокий размер первоначального взноса, ограничения по суммам займа, дополнительные банковские комиссии и т. д.

В обоих случаях заемщик рискует серьезно переплатить, поэтому окончательное решение по такому кредиту необходимо принимать по факту, тщательно анализируя все предлагаемые условия.

Отзывы о получении автокредитов без КАСКО

Женя Петров

Саша Утюгов

Если Вы собрались покупать автомобиль в кредит, то следует сделать выбор между оформлением автокредита и потребительского кредита. Попробуем определить, какой из них лучше.

Плюсы автокредита.

1. Процентные ставки по автокредитам ниже на 5-10%. Т.е. если автомобиль стоит 1 млн. рублей, а кредит Вы берёте сроком на 5 лет, то при оформлении потребительского кредита переплата может составить на 340 тысяч рублей больше, чем при оформлении автокредита.

2. Оформить автокредит проще. Для его получения банки требуют меньшее количество документов. И требования к доходу заемщика чуть ниже.

Минусы автокредита.

1. Почти все банки требуют беспрерывное оформление КАСКО до момента погашения автокредита. В самой покупке полиса, конечно же, ничего плохого нет, минус заключается в отсутствии у заемщика выбора. При оформлении потребительского кредита выбор есть – КАСКО можно и не оформлять.

2. При получении автокредита заемщик вынужден подписать документы на залог автомобиля. Оригинал ПТС при этом банк обычно хранит у себя. Соответственно, продать автомобиль до погашения кредита не получится.

Автокредит выгоднее потребительского?

Если Вы всё равно собираетесь оформлять КАСКО, автокредит будет однозначно выгоднее. Если же Вы принципиально не желаете каждый год покупать полис КАСКО, тогда просто надо посчитать разницу между переплатой за потребительский кредит и примерной стоимостью оформления КАСКО на весь срок кредитования. Если эта разница окажется несущественной, то опять же можно сделать вывод о том, что оформление автокредита выгоднее.

В любом случае, оформив полис КАСКО, Вы не будете тратиться на ремонт автомобиля в случае ДТП и прочих рисков, и можете быть уверены, что при угоне ТС или при его полной конструктивной гибели, Вы больше не должны будете платить банку. Страховая компания переведёт банку необходимую для погашения кредита сумму, а оставшиеся средства выплатит Вам. Если же полиса КАСКО не будет, то при утрате автомобиля, кредит всё равно придется погашать самостоятельно – крайне неприятная ситуация.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

Да, некоторые банки позволяют оформлять автокредит без предъявления КАСКО. Но процентная ставка по такому автокредиту сопоставима со ставками потребительского кредита. Поэтому, большого смысла в этом нет.

На что следует обратить внимание при оформлении автокредита?

Очень важно не ошибиться с выбором банка. Не всегда стоит руководствоваться процентными ставками. Дело в том, что многие кредитные организации подписывают договор со страховыми компаниями, вынуждая последних платить им существенные проценты от стоимости полиса КАСКО. Это напрямую бьёт по кошельку заёмщика, т.к. многие страховые компании просто повышают стоимость КАСКО на автомобили, купленные по программе автокредитования в этих банках. Да и про всевозможные скидки на КАСКО можно забывать, т.к. страховым посредникам (агентам, брокерам) по таким договорам просто не с чего предоставлять клиентам скидку. В итоге получается, что заманивая клиентов низкими процентными ставками по автокредиту, такие банки потом отыгрываются за счёт страховки.

Еще один фактор – список аккредитованных компаний. У каждого банка есть список страховых компаний-партнёров. На первый год полис КАСКО важно оформить в одной из этих компаний, иначе банк просто откажет в кредитовании. И если список будет скудным, то будет сложнее найти выгодный вариант по КАСКО. На второй и последующие годы уже можно выбрать страховую компанию не из списка аккредитованных в банке.

Читайте также: