Когда ввели каско в россии

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каско при ДТП — добровольный (необязательный) вид страхования, оформляемый владельцами автомобилей. Обеспечивает защиту ТС на случай угона, кражи деталей, ДТП, хулиганских действий, катаклизмов природы.

Защита КАСКО при ДТП

Согласно ст. 929 ГК РФ при заключении соглашения между юридическим лицом (СК) и гражданином первая сторона обязуется за плату, указанную в договоре, при наступлении страхового случая возместить второй стороне убытки в пределах оговоренной суммы.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор заключается в письменной форме. В противном случае соглашение недействительно. Контракт начинает действовать после оплаты гражданином (ст. 957 ГК РФ).

Страховщик осматривает автомобиль перед оформлением страховки для определения точной стоимости (ст. 945 ГК РФ). Владелец машины вправе доказывать свою цену ТС. Спор разрешается экспертизой.

Страховая сумма равняется стоимости автомобиля в момент оформления КАСКО либо определяется договоренностью между физическим и юридическим лицом (ст. 947 ГК РФ).

Внимание: при продаже ТС во время действия страховки КАСКО передается новому владельцу автомобиля. Страховщик незамедлительно извещается о перемене (ст. 960 ГК РФ).

Страховые события по КАСКО:

  • кража, разбор, нападение на машину;
  • действие стихии, принесшее вред ТС;
  • столкновение с предметами (бордюры, дорожные знаки и прочее);
  • полная техническая неисправность;
  • ущерб от действий животных;
  • пожар;
  • повреждение в ДТП;
  • падение на авто предметов;
  • вандализм.

Внимание: возмещение ущерба по КАСКО происходит при вине страхователя и третьих лиц.

Оформление КАСКО для защиты прав страхователя

Перед заключением договора страхователь внимательно читает условия (существенные и дополнительные). К первым относятся, согласно ст. 942 ГК РФ:

  • объект страхования (автомобиль);
  • перечень страховых событий;
  • страховая сумма;
  • срок договора.
Читайте также:  Можно ли взыскать по каско утс

Ко вторым относятся:

  • франшиза;
  • ответственность за исполнение обязательств;
  • порядок выплат;
  • случаи отказа страховщика от компенсации;
  • порядок обращения гражданина в СК;
  • оценка возмещения;
  • иные условия.

Например, при указании конкретных обстоятельств хранения машины в ночное время при наступлении страхового события придется доказать, что автомобиль хранился правильно. Доказательство — документ, подтверждающий, что стоянка охраняется.

В договоре указываются страховые случаи (угон, повреждение, хищение и так далее). Термины четко определяются, в противном случае возможны проблемы при получении компенсации.

Внимательно читайте исключения, прописанные в соглашении, на которые не распространяется КАСКО.

Важно: если страхователь не принял мер по сохранности ТС, в компенсации будет отказано. Например, если автомобиль угнали по причине оставления машины без присмотра, с открытыми дверьми и ключами для зажигания.

В возмещении ущерба отказывается при обстоятельствах:

  • ДТП по вине страхователя, в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • использование технически неисправного ТС;
  • возгорание машины в результате курения водителя, неправильного использования огня;
  • указание ложных сведений об автомобиле в момент оформления страховки;
  • намеренное причинение ущерба ТС;
  • повреждение машины при террористическом акте, военных действиях.

Максимальный срок действия КАСКО — 1 год, минимальный — 1 месяц. Возможно досрочное прекращение действия по заявлению гражданина.

Иные случаи прекращения действия соглашения:

  • смерть гражданина (страхователя);
  • невыполнение условий контакта;
  • гибель ТС;
  • ликвидация СК.

Внимание: некоторые страховщики устанавливают ограничения на выплаты, другие возмещают убытки в течение всего срока действия договора. Скачать образец договора можно на нашем сайте:

Важно: подписание соглашения страхователем означает согласие с условиями.

Проверенные СК, представляющие услуги по КАСКО:

Действия водителя при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая страхователь обязан известить СК либо незамедлительно, либо в срок, указанный в договоре (ст. 961 ГК РФ). В противном случае платить СК откажется.

Читайте также:  Как узнать каско

Порядок действий водителя при ДТП:

  1. остановка автомобиля, включение аварийной сигнализации;
  2. установка аварийных знаков;
  3. вызов сотрудника ГИБДД;
  4. составление схемы ДТП;
  5. заполнение европротокола;
  6. извещение СК;
  7. фотосъемка доказательства причинения ущерба (по возможности).
  1. перечень повреждений ТС;
  2. схема ДТП;
  3. информация из ОСАГО;
  4. данные из водительских прав;
  5. ф. и. о. водителя и владельца ТС, телефон, адрес;
  6. данные из свидетельства на авто и ПТС;
  7. ф. и. о. инспектора;
  8. данные свидетелей;
  9. информация об освидетельствовании на опьянение (алкогольное, наркотическое и т. д.);
  10. дата, время ДТП.

СК перечисляет деньги владельцу ТС после согласования суммы выплаты либо проведения независимой экспертизы. При несогласии с действиями страховщика гражданину рекомендуется обратиться к автоюристу.

Документы для оформления страхового случая:

  1. полис КАСКО;
  2. талон о техосмотре;
  3. водительские права;
  4. свидетельство на машину;
  5. паспорт страхователя;
  6. справка и протокол ГИБДД.

Документы для оформления КАСКО

Для оформления автострахования нужны документы:

  1. заявление владельца ТС;
  2. при установленной противоугонной системе — документы на нее;
  3. паспорт страхователя;
  4. карта техосмотра;
  5. прошлый договор КАСКО (при наличии);
  6. ПТС или иное свидетельство на машину;
  7. водительские права.

Оценка ущерба

Страховой случай по КАСКО оформляется с использованием независимой экспертизы и выведения суммы возмещения ущерба.

Особенности оценки ущерба при КАСКО:

  • Если ТС находится на гарантии, данные об ущербе берутся у официальных дилеров. Они же занимаются ремонтом.
  • Если ТС не на гарантии, для определения ущерба используются среднерыночные показатели (на основании аналитики).
  • Износ не учитывается (за редким исключением).
  • При конфликтной ситуации при определении суммы возмещения страхователь вправе истребовать компенсацию морального вреда.
  • Сроки проведения независимой экспертизы — до 2 недель.

Внимание: учет износа машины при определении суммы возмещения отражается в договоре. Если пункта нет, износ не учитывается.

Читайте также:  Как выглядит полис ингосстрах каско

Производят оценку ущерба экспертные оценщики. Часто это автоюристы, аварийные комиссары. Страхователь вправе выбрать любого эксперта вне зависимости от мнения СК.

Проведение экспертизы регламентируется ФЗ № 135 от 29.07.1998. Порядок проведения экспертизы:

  • страхователь выбирает эксперта;
  • согласовывается время и место проведения осмотра автомобиля;
  • проводится осмотр, составляется акт;
  • рассчитывается стоимость восстановления машины, ремонтных работ;
  • определяется действующая рыночная стоимость ТС;
  • определяется размер ущерба.

Важно: вначале страхователь извещает СК о наступлении страхового события, затем извещает о желании получить компенсацию либо направить ТС на ремонт.

Внимание: при угоне автомобиля клиент СК обращается в полицию, получает справку и направляется к страховщику заявлять о страховом событии.

Процедура возмещения

СК определяет, относится ли страховой случай к событиям, при которых компенсация не начисляется. Проводится анализ стоимости восстановительных работ ТС. Существует 2 варианта:

  • денежная выплата страхователю;
  • ремонт авто за счет СК.

В случае выбора первого варианта страхователь отвечает за целевое использование финансов. После ремонта автомобиль предъявляется в СК, если этот пункт имеется в договоре.

Выплаты производятся в течение 15—30 рабочих дней после представления в СК полного пакета документов для компенсации. При увеличении срока страхователь вправе обратиться с претензией в суд, потребовать неустойку.

Внимание: возмещение ущерба от СК производится, даже если в момент наступления страхового случая авто управлял человек, не вписанный в договор страхования. Так как при КАСКО страхуется ТС, а не ответственность гражданина.

Причины отказа в выплате, и что делать

Существует 2 варианта отказа в выплате:

  • действительный (законный) отказ;
  • недействительный (незаконный).

Читайте также: