Дорога — это огромный ежедневный риск для водителей. Даже огромный стаж и безупречная езда, иногда, не могут защитить от разного рода неприятностей на дороге.
Снизить или возместить ущерб от разного рода форс-мажора поможет страховой полис КАСКО.
Что это за полис такой, чем он отличается от других и каковы правила страхования автомобиля по КАСКО — узнайте их этого материала.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-41-74 . Это быстро и бесплатно !
Законодательство
ОСАГО (расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности) — это вид обязательного страхования для всех собственников движимого имущества.
Сам хозяин автомобиля, даже если его транспорт тоже получил механические повреждения вследствие ДТП, не получает никакой компенсации.
Общая информация о полисе
Для того, чтобы покрыть все другие риски, возникающие при использовании автомобиля (повреждения в результате ДТП, которые не покрываются полисом ОСАГО, непредвиденный ремонт ТС, ущерб от угона или хищения), существует такой вид страхования, как КАСКО.
Полис КАСКО покрывает такие издержки, связанные с эксплуатацией транспорта, как:
- Ущерб от ДТП (даже по вине самого владельца ТС).
- Кража отдельных частей, узлов и агрегатов автомобиля.
- Механические повреждения, нанесенные ТС вследствие хулиганских или разбойных действий третьих лиц.
- Ущерб, нанесенный транспортному средству стихийными бедствиями (наводнения, камнепад, пожар, удар молнии и др.).
- Ремонт автомобиля, если повреждения нанесены самим хозяином транспорта (например, задел бордюр при парковке и поцарапал бампер).
- Угон или хищение транспортного средства путем полной или частичной компенсации стоимости автомобиля или другого ТС.
Страховыми случаями могут быть не признаны такие события, как:
- ущерб, нанесенный имуществу вследствие военных действий либо террористических актов;
- конфискация ТС по решению государственных или судебных органов;
- совершение незаконных и противоправных действий с использованием застрахованного ТС, в том числе и в состоянии алкогольного опьянения;
- обучение вождению с использованием застрахованного автомобиля (если это не указано в договоре);
- эксплуатация автомобиля за пределами районов и территорий, указанных в договоре страхования;
- управление ТС лицом, не указанным в полисе КАСКО;
- использование ТС с явными нарушениями правил эксплуатации, технически неисправного ТС.
Особенности
Единого свода правил страхования автомобиля КАСКО на территории РФ не существует, каждая страховая компания разрабатывает свои регламентирующие документы и свои требования к автомобилям.
Но практически все страховики придерживаются базовых положений, касающихся объектов и процедуры страхования ТС. Дополнительная информация о возможных обманах страховых компаний.
Так, застраховать можно ТС, стоящие на учете в ГИБДД или Россельхозтехнике:
- автомобили легковые и грузовые;
- автобусы и микроавтобусы;
- мотоциклы;
- тракторы, комбайны и другая сельхозтехника;
- тягачи и также можно застраховать спецтехнику.
Отказ в получении КАСКО можно получить на такие ТС:
- мототранспорт (мопеды, скутеры, мотороллеры и пр.) без регистрации и номерных знаков;
- ТС со значительной коррозией или механическими повреждениями кузова;
- ТС без талона техосмотра и с неисправностями;
- ТС, незаконно или с нарушением таможенных правил ввезенные на территорию РФ;
- тихоходные ТС, скорость движения которых не превышает 20 км/ч;
- автомобили старше 10 лет и автобусы и грузовики, если срок их эксплуатации превышает 15 лет.
При расчете страховых платежей и тарифов принимаются во внимание такие факторы как:
- Тип автомобиля, его марка и модель.
- Возраст и пробег ТС.
- Условия хранения (гараж или стоянка).
- Наличие установленной сигнализации на автомобиле.
- Регион, где осуществляется страхование (городская или сельская местность).
- Условия эксплуатации ТС (личные поездки, пассажирские перевозки или коммерческая деятельность).
Страховые компании, заинтересованные в сохранении имеющихся и привлечении новых клиентов, как правило предоставляют дополнительные скидки при заключении договоров КАСКО.
Такие льготы могут получить:
- водители, имеющие большой безаварийный стаж вождения (к примеру, при отсутствии страховых выплат и вождении без аварий в течение более 5 лет, страховой платеж может быть снижен на 50 %);
- постоянные клиенты при заключении нового или продлении старого полиса;
- владельцы ТС, заключающие договора страхования на 3 и более единиц транспорта;
- собственники ТС, имеющие франшизу.
Кто может воспользоваться?
Застраховать полисом КАСКО свой транспорт может как собственно владелец этого имущества, так и лицо, управляющее автомобилем (или другой техникой) по нотариально заверенной доверенности.
Документы
Какие документы нужны для оформления КАСКО? Для заключения договора страхования владелец ТС должен предъявить:
- Физическое лицо — личный паспорт и код, юридическое лицо — свидетельство о государственной регистрации (копия).
- Свидетельство о государственной регистрации и технический паспорт ТС.
- Доверенность на право управления ТС, договор аренды, залога или лизинга — если ТС эксплуатирует не собственник.
- Талон техосмотра.
- Водительское удостоверение лица, которое планирует управлять данным ТС (или удостоверения всех водителей, если эксплуатировать транспорт будут несколько человек).
- При необходимости, документ, подтверждающий стоимость ТС.
При наступлении страхового случая, выплаты могут осуществляться наличными средствами в кассе страховой компании, перечисляться на банковскую карту страхователя либо переводиться на расчетный счет компании, осуществляющей ремонт застрахованного ТС.
Договор страхования КАСКО, как правило, дело недешевое. Но при наличии такого полиса, водитель и его авто надежно защищены от всевозможных форс-мажорных обстоятельств и при наступлении страхового случая все затраты с лихвой окупаются.
Советы автолюбителям и основные правила страхования КАСКО в этом видео ролике:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Сказать, что я зол, когда пишу эти строки, — не сказать ничего. Ну как, скажите на милость, можно было быть столь опрометчивым и год назад при покупке в кредит (мы ведь помним, что даже сейчас, в кризис, так продается около 40% новых машин?) Kia Sportage клюнуть на предложение менеджера автосалона по страхованию, приобретя полис каско аж за 84 тыс. руб. Но обо всем по порядку.
Это умные люди учатся на чужих ошибках, я же решил чужому не верить. Напрасно. С другой стороны, ну кто мог ожидать подвоха? Страховая компания из числа предложенных менеджером (известная на рынке, аккредитована банком-кредитором) была выбрана по ряду причин. В частности, она без доплаты покрывала не только Россию, но и весь мир (для меня было важно). Методом экспресс-анализа выяснилось, что с учетом этого факта, а также того, что за рулем помимо меня будет ездить 25-летний родственник с водительским стажем 6 лет, никак и нигде дешевле каско сделать просто нельзя. На том и сошлись.
Почему же столь важную информацию скрыли в автосалоне и в самой страховой (не только год назад, но и сейчас), но при этом ею охотно поделился брокер? Ответ очевиден: это бизнес. Следите за пальцами. Как пояснил мне в приватной беседе менеджер по страхованию автосалона, агентская комиссия при продаже полиса каско составляет 20-25%. То есть он кровно заинтересован продать вам полис подороже. Причем комиссия ему причитается с каждого проданного страхового документа. Менеджеру ни к чему сообщать вам о решениях Верховного суда. Укажи я год назад в полисе лишь себя, и страховая премия едва ли превысила бы 60 тыс. руб. А это значит:
60 тыс. руб. / 100% х 20% = 12 тыс. руб.
84 тыс. руб. / 100% х 20% = 16,8 тыс. руб.
Разница почти 5 тысяч рублей! Какой менеджер от нее откажется? Если вы вдруг подумали, что в самой страховой мне предложили бы более вкусные условия, то не заблуждайтесь — это самый дорогой вариант. Менее сговорчивые продавцы тут тоже сидят на комиссии от работодателя! Пообщались и с ними.
В страховых компаниях при упоминании брокеров морщатся так, как если бы вы поднесли к их носу прокисший суп. Мол, это нередко компании-однодневки, появляются и исчезают, бегай потом за ними, контролируй отчетность по полисам.
- Не поленитесь изучить в Сети отзывы о продавце полиса. Вполне возможно, что кому-то с ним уже не повезло (был уличен в продаже липовых бумаг, например).
- Обязательно потребуйте перед передачей денег номер полиса и квитанции об оплате. Пробейте их по горячей линии страховой компании. Имейте в виду, что оба документа — фирменные бланки страховщика строгой отчетности с подписью и печатью.
После всей этой катавасии с каско у меня остался только один вопрос, которому суждено остаться риторическим: какова же реальная стоимость полиса, если даже брокер, существенно демпингуя, умудряется заработать сам и дать заработать страховщику? Бросьте хотя бы ссылку, где бы ознакомиться со свежими данными по убыточности по каско!
Автовладельцы нашей страны и те, кто следит за изменениями автомобильного законодательства, наверняка уже знают, что в течение предыдущих лет в правила обязательного страхования автогражданской ответственности и выдачи ее полисов были внесены существенные коррективы. В этой статье мы рассмотрим, кто может быть страхователем по ОСАГО в 2019 году, и уточним, не изменились ли положения закона в отношении лиц, оформляющих страховые полисы.
Виды автострахования
Начнём с изучения процедуры страхования транспортных средств. Много лет в этой области действуют две самостоятельные системы:
- ОСАГО – обязательное страхование ответственности владельца транспортного средства;
- добровольное страхование, которое в свою очередь включает:
- страхование ответственности автовладельца (ДСАГО)
- страхование имущества (автомобиля) – это известные всем договоры КАСКО.
Как оформляется ОСАГО
Нормативный акт определяет, помимо прочего, кто имеет право страховать автомобиль по автогражданке.
Процедура страхования детально регламентирована Правилами, утверждёнными Банком России 19.09.2014: лицо, оформляющее договор ОСАГО, вправе обратиться к любому страховщику, чья деятельность лицензирована.
Заключают договор обязательного страхования, как правило, на 1 год.
Изучая бланк полиса ОСАГО, в самых первых предназначенных для заполнения графах можно увидеть строчки о владельце ТС и страхователе. Определение последнего приведено в Законе об ОСАГО. Это тот, кто заключает со страховщиком соглашение о страховании авто.
Стороной договора может быть:
- сам собственник;
- его доверенное лицо;
- водитель, управляющий ТС по доверенности;
- родственник или просто знакомый.
Закон не содержит особых указаний и о том, гражданин это должен быть или организация. Таким образом, ответ на вопрос, кто может застраховать автомобиль по ОСАГО, довольно прост: любое лицо, которое представит пакет запрашиваемых документов страховщику, сообщит достоверные сведения о собственнике, характеристиках автомобиля и оплатит стоимость полиса.
Почему существуют разночтения в вопросе, кто может выступать в качестве страхователя по ОСАГО? Многие считают, что если автогражданка – страхование ответственности владельца ТС, то и заключать договор имеет право только он. Однако анализ действующего законодательства убеждает нас в обратном.
Сначала разберёмся с формулировкой в самом названии договора: почему страхуют ответственность именно собственника машины, а не водителя, например, ведь владелец может отдать авто в управление другому лицу. Объяснение состоит в том, что ГК РФ относит транспортные средства к источникам повышенной опасности; ответственность за вред, причинённый кому-либо транспортным средством, должен нести его собственник. И обязанность обеспечить заключение договора страхования ложится на владельца авто.
Но вот заключать договор ОСАГО со страховой компанией сегодня вправе не только владелец ТС. При этом отметим интересный факт: ещё несколько лет назад правила оформления ОСАГО строго устанавливали, что оформить полис имеет право исключительно собственник автомобиля, однако впоследствии это ограничение было отменено.
Исчерпывающий перечень документов закреплён в ст. 15 Закона об ОСАГО. К ним относятся:
- заявление о страховании;
- документы, которые удостоверяют личность страхователя-гражданина или правоспособность юридического лица (если страхователь ТС – организация);
- ПТС, свидетельство о регистрации, техпаспорт автомобиля;
- водительские удостоверения тех лиц, которые вправе управлять ТС;
- диагностическая карта авто, содержащая информацию о его соответствии тем требованиям безопасности, которые по закону являются обязательными.
Специальной доверенности, позволяющей страхователю действовать в интересах владельца автомобиля, для заключения договора страхования не нужно, хотя некоторые страховые компании могут попросить такой документ.
Представить все указанные бумаги можно в копиях, если страховщик дал соответствующее разрешение.
Кроме того, ещё в июле 2015 года страховщики получили возможность оформлять электронные полисы ОСАГО по своему желанию, а с января 2017 года все страховые компании страны обязаны предоставить своим клиентам такую услугу. Теперь оформить полис можно онлайн на официальных сайтах компаний-страховщиков.
Вне зависимости от лица, которое заключало договор автогражданки, – был ли это сам собственник ТС или другое лицо, – страхование осуществляется именно в пользу владельца автомобиля, для охраны его имущественных интересов в случае, если принадлежащий ему источник повышенной опасности (машина) причинит вред другим лицам и их имуществу.
Поэтому и страховая выплата при оформлении ОСАГО не на владельца будет перечислена по общим правилам: тому, кто станет потерпевшим от ДТП.
Новые правила возмещения по ОСАГО в 2019 году: Видео
Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.