Каско что влияет на стоимость

Полис добровольного страхования КАСКО, гарантирует автовладельцу выплату компенсации при повреждении или похищении имущества, в конкретном случае транспортного средства. При этом к базовым услугам страхования можно добавить, например:

• бесплатный выезд эвакуатора;
• помощь на дороге;
• выезд на место ДТП страхового агента и т.д.

Тарификация услуги проводится страховщиками самостоятельно, то есть стоимость и страховые выплаты законодательством не ограничены. Как рассчитать стоимость КАСКО самостоятельно? На практике, оказывается, довольно просто. Современные страховые компании предлагают клиентам воспользоваться услугой онлайн калькулятор, который поможет сравнить цены на страховом рынке и оформить полис на выгодных условиях.

От чего зависит стоимость КАСКО? На тарификацию страхования влияет несколько факторов:

• марка, модель, мощность, год выпуска, оценочная стоимость автотранспортного средства;
• возраст, пол, водительский стаж владельца;
• география страхования;
• пакеты дополнительных страховых услуг и сервисов.

Эти факторы могут увеличить или уменьшить стоимость оформления полиса добровольной страховки.

Также, на нашем сайте вы можете ознакомиться со всеми статьями по страхованию в разделе — страховой путеводитель.

Портал Каско-калькуляторы — это сервис по подбору страховых продуктов в ведущих российских компаний. Сайт располагает всей необходимой информацией, которая поможет вам выбрать страховку с учетом своих предпочтений и подать заявку в режиме онлайн. Каско-калькуляторы — это удобство и комфорт для клиента. Благодаря нашим советам и рекомендациям, вы сможете без труда сделать правильный выбор. Позаботьтесь о себе и ваших близких.

127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская,
д.16/2 (метро Новослободская)

Телефон отдела продаж

127173, г. Санкт-Петербург,
Большой пр-т П.С. 26/2

Многие автолюбители, особенно приобретающие новые и дорогие (а сейчас они все не дешёвые) автомобили, ещё до самой покупки задумываются о страховании своего железного коня и о том, в какую цену им обойдется страховка.

Именно о том, как и какие факторы влияют на стоимость полиса КАСКО мы и расскажем в этой статье.

Итак, давайте рассмотрим подробно основные факторы, манипулируя которыми можно значительно снизить (или увеличить) стоимость КАСКО для при страховании автомобиля.

1. Тип страховки

Первое, что значительно влияет на стоимость полиса — это тип страховки. На выбор клиента есть два варианта:

• частичное страхование — страховка только от ущерба, или только от угона;
• полное страхование — страховка как от любого ущерба транспортного средства, так и от его угона.

Не сложно догадаться, что вариант с частичным страхованием будет стоить дешевле, и разница эта может составлять до 50% от стоимости.

2. Франшиза

Вторым по влиянию на конечную стоимость страхового полиса является франшиза, а точнее её наличие или отсутствие, а также размер.

Франшиза — это определенная в договоре страхования сумма, которая вычитается из выплаты по страховому случаю. Таким образом, используя франшизу, страховые компании защищают себя от обращения клиентов с мелкими повреждениями (обычно до 30 тыс.), а покупатель полиса получает более выгодные условия и интересную цену.

3. Метод возмещения убытков

Чуть меньшее влияние, чем франшиза, на стоимость страхования оказывает выбираемый вами метод возмещения убытков по страховому случаю. Обычно на выбор предлагается три варианта:

• денежная выплата — выплата оцененного ущерба наличными или перевод на расчетный счет клиента;
• СТО по выбору страхователя — оплата ремонта на станции технического обслуживания, которую выберет приобретатель полиса КАСКО (в том числе и у официального дилера) — наиболее предпочтительный вариант;
• СТО по выбору страховщика — ремонт на станции технического обслуживания, с которой ваша страховая компания имеет внутренние договоренности — не всегда качественный и честный.

Способы возмещения убытков выше перечислены в порядке уменьшения стоимости полиса КАСКО, то есть денежная выплата сделает стоимость страхового полиса дороже, чем ремонт на СТО страховщика.

4. Учет износа

Еще один фактор, который может снизить стоимость полиса примерно на 15% — учет износа транспортного средства при наступлении страхового случая. В данном случае, как не сложно догадаться, есть всего два варианта на выбор:

• выплаты без учета износа — выплачивается полная стоимость новых запчастей с работами;
• выплаты с учетом износа — выплачивается стоимость новых запчастей с работами, но за вычетом износа вашего автомобиля в процентном соотношении, т.е. фактически полученных денег вам не хватит на ремонт новыми запчастями.

Таким образом, если вы хотите, что бы вашу машину отремонтировали полностью и поставили новые детали, выбирайте страхование без учета износа — пусть оно чуть дороже, но зато вам гарантированно хватит выплаченных средств на ремонт автомобиля новыми запчастями.

5. Страховая сумма

В данном случае речь идет о том, будет ли уменьшаться страховая сумма после каждой выплаты в % от возмещенной суммы. Здесь есть два варианта:

• агрегатная — или уменьшаемая страховая сумма;
• неагрегатная — неуменьшаемая сумма.

Полис, в условиях договора которого будет указана агрегатная страховая сумма, обойдется вам чуть-чуть дешевле.

6. Стаж и возраст водителей

Данный пункт имеет значительное влияние на стоимость КАСКО, однако стоит в нашем списке последним, так как именно с ним, обычно, ничего уже не поделаешь — ни возраст водителя, ни его стаж изменить у вас не получится.

Зависимость тут простая — чем меньше стаж и возраст водителя — тем дороже для него будет страховой полис. В случае, если автомобилем будет управлять несколько человек, стоит рассмотреть вариант страхования без ограничения на количество водителей. Иногда он может обойтись даже дешевле, чем полис для начинающего водителя.

7. Другие факторы

Также на стоимость полиса могут оказывать незначительное влияние некоторые другие факторы, такие как: срок страхования, наличие противоугонных систем, страховая история страхователя или рассрочка при оплате.

Как видите, на стоимость страховки транспортного средства оказывает влияние довольно большое количество различных факторов, но прочитав эту статью теперь вы знаете, на каких из них и как можно сэкономить в первую очередь.

Сколько стоит КАСКО на машину, какие факторы могут повысить или понизить цену страховых услуг, что такое полное и неполное КАСКО

Автострахование пользуется колоссальной популярностью во всем мире. В России обязательным является только ОСАГО. Если вы хотите застраховать свою автомашину от угона и всевозможных повреждений, то делать это придется в добровольном порядке путем оформления полиса автокаско.

Сколько стоит каско на машину, как формируется цена на данный страховой продукт и каким образом лучше выбирать подходящий вариант – обо всем этом мы расскажем в нашей статье.

Общее понятие и сколько стоит КАСКО на машину

В рамках автострахования предлагается всего 4 продукта:

ОСАГО является обязательным условием эксплуатации любого автомобиля. Оно гарантирует выплату страховщиком компенсации пострадавшим лицам в случае, если виновником аварии стал страхователь.

Возмещение выплачивается в пределах установленного законодательством лимита. Если сумма ущерба выше, то виновник обязан доплатить разницу из собственных средств.

Для таких случаев и предусмотрен вариант ДСАГО. Страхователь по желанию может оформить договор с повышенным лимитом, тогда в случае причинения им ущерба на дороге величина компенсации может быть больше, а ему самому, возможно, доплачивать уже не придется.

Страховое покрытие по автокаско распространяется на следующее:

• тотальная утрата ТС: угон, повреждение большей части авто, при котором ремонт нецелесообразен, хищение агрегатов, деталей;
• частичное повреждение по причине аварии, злоумышленных действий неизвестных лиц, стихийного бедствия, случайного падения постороннего предмета и др.

Дополнительное оборудование, не входящее в заводскую комплектацию, должно страховаться отдельно, что повысит стоимость КАСКО.

Факторы, влияющие на цену полиса

Чтобы понять, сколько стоит КАСКО на автомобиль, следует учесть все риски, которые вы захотите включить в страховое покрытие, а также дополнительные критерии:

• Возраст водителя – согласно статистике, наиболее высокие показатели аварийности имеют неопытные водители возрастом до 21 года и пожилые люди возрастом после 65 лет. Если автокаско оформляется на страхователя, подпадающего под одну из данных категорий, то страховая премия увеличится на максимальный повышающий коэффициент.
• Год выпуска – фактор, сильно влияющий на цену страховки. Чем автомашина старше, тем защита для нее дороже. Транспортные средства, выпущенные более 10 лет назад, вообще не рассматриваются как объект страхования. Зато новые, купленные в кредит автомашины должны быть застрахованы в обязательном порядке, это является условием большинства банков.
• Стаж – при расчете стоимости автокаско применяется коэффициент стажа. Если стаж минимальный, это повысит стоимость страховки в связи с более высоким риском попадания в аварию, если стаж большой – это удешевит полис. Стоит также помнить о системе Бонус-Малус, которая действует с учетом страховой истории конкретного водителя. За безаварийную езду в течение года водителю положена скидка, за участие в ДТП – надбавка.
• Марка и модель – основной параметр, с учетом которого рассчитывается стоимость каско. Здесь важна средняя цена на ремонтные работы и запчасти для конкретной марки и модели, а также статистика угонов: для машин, представляющих особый интерес для угонщиков, страховка стоит больше.
• Противоугонная система – наличие качественной противоугонной защиты способно снизить размер страховой премии. Некоторые страховщики требуют от владельцев дорогих автомашин обязательного оснащения транспортного средства спутниковой противоугонной системой.
• Вид выплат – в зависимости от решения страхователя выплаты могут быть агрегатными (с уменьшением страховой суммы после каждой выплаты возмещения) или неагрегатными (с постоянной общей суммой вне зависимости от числа произведенных выплат). Второй вариант стоит больше, однако и общий размер компенсации может получиться более высокой.
• Наличие франшизы – это условие поможет снизить стоимость страховки. Сумма франшизы будет вычитаться из размера возмещения. Это выгодно в случае крупного убытка, но при мелких повреждениях в рамках франшизы за ремонт вы будете платить сами.
• Дополнительные опции – при желании вы можете облегчить себе жизнь, выбрав такие услуги, как приезд аварийного комиссара, получение справок в ГИБДД и другие. При этом за каждую дополнительную опцию, включенную в договор, придется доплатить отдельно.

Цена автокаско может измениться, если вы ставите машину на ночь в гараж или на охраняемую стоянку, переходите к другому страховщику, покупаете транспортное средство в кредит, оплачиваете страховку в рассрочку и в других конкретных случаях.

В зависимости от условий эксплуатации автомобиля и собственной оценки своего водительского таланта страхователь вправе выбирать те или иные риски, оформлять договор с франшизой или пользоваться другими опциями и возможностями, чтобы заручиться страховой защитой по максимуму и при этом хоть немного сэкономить.

Если вы ездите аккуратно и редко попадаете в ДТП, у вас есть шанс получить скидку по системе Бонус-Малус.

Любое обращение страхователя за возмещением лишает его возможности снизить цену полиса на следующий год, поэтому на случай мелких убытков целесообразнее взять вариант автокаско с франшизой и оплачивать такие убытки из своего кармана.

Полное и неполное КАСКО

Страховщики предлагают автокаско двух видов:

1. полное – от угона и от повреждений,
2. неполное – только от повреждений.

На сегодняшний день найти фирму, которая застрахует транспортное средство только от угона, практически невозможно.

В связи с высоким риском мошенничества никто не хочет брать на себя такой риск отдельно.

Однако такие компании все же есть, это:

Если такие варианты автокаско от угона вас заинтересовали, внимательно изучите договор, особенно условия выплаты возмещения. Как правило, они слишком специфичны, и в случае их несоблюдения вы можете лишиться компенсации.

К примеру, покрытие будет предоставляться только на ограниченной территории или вы будете обязаны установить на автомашину тот вид сигнализации или противоугонного устройства, который укажет страховщик.

Таким образом, после заключения договора вы будете вынуждены потратиться на дополнительное оборудование или ездить на машине только в своем городе.

Помните о том, что пункт условий об освобождении страховщика от обязанности выплачивать компенсацию в случае угона автомобиля с оставленными в салоне документами и ключами противоречит ГК

РФ. Многие компании используют этот пункт как уловку, чтобы отказаться платить возмещение.

Если такое условие имеется в вашем договоре, вы все равно можете оспорить его в суде и добиться получения выплаты. Суд подходит к рассмотрению таких дел весьма лояльно, и чаще всего страхователи получают положенные им деньги за угнанное авто.

Большинство компаний все же предпочитает заключать договоры страхования полного КАСКО. Стоимость их может достигать 70% от цены авто, если страхователь пожелает включить в пакет услуг все, что посчитает необходимым лично для него: оказание техпомощи на дороге, эвакуацию ТС, ремонт без справок, ущерб от самовозгорания и другое.

Сюда относятся такие случаи, как:

• преступный умысел (намеренная порча, мошенничество, самоугон);
• эксплуатация автомобиля с неисправностями, с просроченной диагностической картой, в ненадлежащем виде;
• наркотическое/алкогольное опьянение водителя во время аварии;
• эксплуатация автомашины не по прямому назначению (перевозка неразрешенных грузов, участие в гонках и соревнованиях, несанкционированное использование для обучения вождению и др.).

Все остальные повреждения будут покрыты страховой защитой и оплачены страховщиком согласно условиям договора.

Страхование автокаско – надежная гарантия материальной поддержки владельца транспортного средства в случае частичного повреждения, тотальной гибели или угона.

Этой страховой услугой вы можете воспользоваться добровольно, выбрав по собственному усмотрению те опции, которые кажутся вам наиболее важными.