Какие документы нужны при страховом случае каско

Приняв решение о покупке полиса КАСКО, необходимо изучить список документов, требуемых для оформления страховки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При наступлении страхового случая также имеются определенные требования к документации. Рассмотрим, что нужно для оформления полиса и получения компенсации по КАСКО.

Какие материалы нужно приготовить

Список документов зависит от правового статуса клиента и услуги. При оформлении бумаг важно проявлять внимательность, даже незначительные ошибки могут привести к отказу от продажи полиса и выплаты компенсации.

Предварительно рекомендуется ознакомиться со списком требуемых документов на официальном сайте выбранной страховой компании или личным обращением к консультантам.

Обязательно учитывается финансовое состояние страховщика, не предвещается ли банкротство, стабильно ли производятся выплаты.

К основным документам для оформления КАСКО относится:

Если в полис будет вписано несколько человек, то потребуются паспорта и водительские права всех лиц.

Дополнительно для оформления КАСКО могут потребоваться документы:

  • талон о прохождении технического осмотра автомобиля (требуется для подержанных машин);
  • нотариально заверенная доверенность на имя представителя, если страховку оформляет не владелец автомобиля;
  • для новых автомобилей требуется договор купли-продажи;
  • договор лизинга или аренды, если автомобиль находится не в собственности;
  • для залоговых автомобилей кредитный и залоговой договор, оформляемые в банке;
  • результат проведения оценочной экспертизы с указанием рыночной стоимости подержанного автомобиля;
  • предыдущий полис КАСКО, если договор на добровольное страхование заключается не впервые;
  • если в автомобиле установлено дополнительное противоугонное оборудование, то потребуются квитанции с указанием их стоимости;
  • для юридических лиц требуется свидетельство о регистрации организации.

Список документов зависит от требований страховой компании и выбранной программы. В большинстве случаев для оформления полиса необходим только паспорт и водительское удостоверение. Касается это, прежде всего, онлайн оформления полиса.

Начинать подготовку документов для страховой компании необходимо сразу после ДТП.

С места происшествия водитель должен взять справки:

Важно, чтобы все было описано полностью. Участники аварии вправе вносить коррективы в документах на месте происшествия, указав на несоответствие сотруднику полиции.

Перечень документов для выплаты по КАСКО практически не отличается в разных страховых компаниях.

Чтобы получить компенсацию, потребуется подготовить:

При обращении в страховую компанию потребуется написать заявление, указав список переданных документов.

Документы должны быть поданы в страховую компанию не позднее 15 дней с момента наступления страхового случая. Нарушение данного правила может лишить страхователя компенсации, поэтому к соблюдению сроков нужно подходить ответственно.

Если полис КАСКО предусматривает франшизу, то в некоторых случаях ее можно вернуть при наступлении страхового случая. Возврат возможен при условии, что виновником аварии стал второй водитель.

В этом случае страхователь подает документы для получения компенсации по КАСКО в свою страховую компанию, а затем обращается к страховщику виновника ДТП для возврата франшизы.

Чтобы получить сумму франшизы, потребуется предоставить документы:

  • заявление, написанное по стандартному образцу, представленным страховщиком;
  • документ, подтверждающий внесение франшизы;
  • акт о проведении ремонтных работ или результат оценочной экспертизы;
  • реквизиты счета в банке для перечисления компенсации.

Также требуются документы, подтверждающие факт дорожного происшествия. Для возврата франшизы лучше сразу готовить два комплекта справок.

Если полис КАСКО и полис ОСАГО виновника ДТП оформлен у одного страховщика, то достаточно одного пакета документов.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно, читайте здесь.

Выплата денежной компенсации и ремонт автомобиля по страховке КАСКО проводится после подачи определенного пакета документов.

Если повреждения незначительные, то страховщик может не запросить справки из ГАИ, но такое случается редко.

Например, программой страхования предусмотрена возможность получения страховой выплаты без дополнительных документов при небольших повреждениях фар. Данная опция обязательно указывается в договоре.

Чтобы получить направление на ремонт автомобиля, от страхователя потребуется:

  • полис КАСКО;
  • документ о государственной регистрации ТС;
  • справка по форме 12 с описанием участников ДТП;
  • справка по форме 748 с описанием места ДТП;
  • копия протокола.

После подачи заявления на получение страховой выплаты, автомобиль направляется на экспертизу для оценки ущерба.

На рассмотрение документов отводится срок в 14 дней. Завершается процедура выдачей направления на СТО для осуществления ремонта.

Если повреждения автомобилю были нанесены в результате стихийного бедствия, то потребуется получить справку из органов МЧС. При возгорании ТС страховщик запросит постановление из противопожарной службы.

Если автомобиль был украден или поврежден третьими лицами, то в качестве подтверждения потребуется постановление из полиции.

Какие конкретно документы при страховом случае КАСКО потребуются страхователю, зависит от обстоятельств ставших причиной повреждения или гибели автомобиля. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Пролонгация полиса осуществляется с предоставлением стандартного пакета документов, который требуется при оформлении страховки.

На сайте страховщиков имеет упрощенная схема продления полиса. Для этого требуется ввести номер договора или полиса и выбрать нужные опции.

Читайте также:  Нужна ли зеленая карта если есть каско

Расторгнуть договор КАСКО можно в любой момент, независимо от оставшегося срока действия полиса. Согласно действующему законодательству, взаимоотношения сторон могут быть прекращены в любой момент по согласованию обоих участников или одного из них.

И проблем с досрочным расторжением КАСКО не возникнет, а вот сможет ли страхователь получить назад неиспользованную премию, зависит от условий страхования.

Как правило, этот момент указывается в договоре, поэтому перед обращением к страховщику рекомендуется ознакомиться с документом.

Для досрочного расторжения договора КАСКО требуется обратиться к страховщику и написать заявление.

Из документов потребуется:

  • паспорт страхователя;
  • договор КАСКО;
  • квитанции, подтверждающие внесение страховой премии;
  • реквизиты счета для перечисления денежных средств.

Если прекращение договора требуется в случае смерти страхователя, то родственникам необходимо предоставить свидетельство о регистрации смерти человека.

Какой срок подачи документов по КАСКО

Сроки подачи и рассмотрения документов зависит от цели обращения:

  1. Для оформления нового полиса подавать документы можно в любое время. Если полис пролонгируется, то обратиться в страховую компанию нужно за 7-10 дней до окончания срока действия полиса. Новый договор вступит в силу после окончания действия прежнего документа.
  2. Для получения компенсации или направления на ремонт после страхового случая документы необходимо подать в течение 15 дней со дня происшествия. Желательно в день наступления страхового случая уведомить страховщика о произошедшем.
  3. Для возврата франшизы документы подаются до ремонта автомобиля. Это важное условие, несоблюдение которого приведет к уменьшению суммы выплаты за счет износа деталей.

Согласно законодательству, у страхователя есть три года для обращения за получением причитающейся компенсации. Но чем больше времени прошло с момента происшествия, тем сложнее будет получить выплату в полном объеме.

При более позднем обращении размер суммы будет высчитываться пропорционально прошедшему времени. Плюс страховая возьмет комиссию за проведение операции по перечислению денежных средств.

Сроки подачи документов обговариваются в договоре. В документе также указывается порядок выплаты денежных средств, в течение какого времени страхователь должен получить компенсацию.

При нарушении условий клиент может обратиться в суд для взыскания выплаты и неустойки. Страхователь, не соблюдающий сроки, может остаться без компенсации.

Исключения составляют случаи, когда клиент физически не смог обратиться раньше. Например, в ДТП были получены серьезные травмы, требующие длительного стационарного лечения.

Где проверяют подлинность

Оформление полиса КАСКО возможно только при условии предоставления полного пакета документов и их подлинности.

В некоторых случаях недобросовестным гражданам удается обмануть страховую компанию, выдавая себя за другого человека или используя другие виды махинаций.

Также могут быть предоставлены недостоверные сведения о произошедшем страховом событии. При обнаружении обмана страховая компания передает сведения в правоохранительные органы, что чревато уголовной ответственностью.

Предоставляя недостоверные сведения в страховую компанию, клиент оплачивает полис, по которому никогда не сможет получить компенсацию.

Поддельные документы являются причиной расторжения договора в одностороннем порядке и отказа от выплаты страховой суммы. Помимо этого, клиент заносится в черный список, препятствующий оформлению полиса по любому виду страхования.

Но бдительность нужно проявлять не только страховщикам. Покупка поддельного полиса приводит к отказу от выплаты и может послужить причиной привлечения к уголовной ответственности.

Чтобы избежать этого, следует проверять полис КАСКО после покупки:

Выяснив, что полис поддельный, нельзя им пользоваться для получения выплаты. Необходимо сразу обратиться в страховую компанию, предоставив фальшивый документ.

Премия возвращена не будет, но так страхователь снимет с себя возможную ответственность за сокрытие информации о мошенниках.

Грамотно подготовленные документы – залог быстрого оформления полиса КАСКО и получения страховой выплаты.

Перед обращением к страховщику необходимо ознакомиться с перечнем требующихся справок, посетив официальный сайт компании или обратившись к консультантам по телефону горячей линии.

О возмещении франшизы по КАСКО с виновника ДТП узнайте из этой информации.

Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Держатели КАСКО порой теряются и не знают, как им быть при наступлении страхового случая. Если с ОСАГО все понятно, поскольку регламент закреплен на законодательном уровне, то алгоритм действий при КАСКО вызывает вопросы.

Чтобы не попасть впросак и правильно все сделать, если ваша машина была повреждена или угнана, необходимо знать четко, что от вас требуется в таких случаях.

От чего защищает КАСКО

КАСКО является страхованием добровольным. Соответственно, набор опций в рамках этого полиса гораздо шире, чем с ОСАГО. Кроме того, КАСКО – необходимое приобретеdние, если вы покупаете машину в кредит (банки не одобряют кредит без оформления такого полиса), поскольку защищает владельца от столь прискорбных событий, как угон или повреждение авто стихийными силами.

Полный перечень опций КАСКО можно узнать в той СК, у которой вы его купили или собираетесь покупать. Полное покрытие включает в себя такие случаи:

Отдельным пунктом стоит категория ДТП, поскольку их видов очень много. В КАСКО от некоторых компаний могут входить несколько из них, тогда как у другой СК такого предложения может и не быть. Это следует учитывать, и твердо знать, какие именно случаи считаются страховыми у вашей СК.

При каких обстоятельствах не выплачивает КАСКО

У полиса есть ряд ограничений – страховые компании могут не признать ваш случай страховым, если:

  1. Во время происшествия за рулем авто сидел не владелец и не вписанный в полис водитель.
  2. Водитель был пьян или под влиянием веществ (лекарств с запретом на вождение после приема, наркотиков и т.д.).
  3. Во время случившегося авто находилось вне официальной дороги и прилегающих инфраструктур.
  4. Водитель был с просроченными правами или вовсе без них.
  5. Имела место халатность – проигнорирована техника безопасности управления авто, необходимый алгоритм действий при торможении или передвижении и т.д.
  6. Были нарушены ПДД.
  7. В машине были нарушения, и ее нельзя было использовать, но водитель все равно это сделал.

Также, в выплате могут отказать, если случай оказался предумышленным – вы повредили авто специально, чтобы получить денежное вознаграждение по полису страхования.

Помимо этого нужно соблюдать договор. Если вы нарушили любой из регламентов, прописанных в договоре с СК, выплату можно и не дождаться. Незаполненные правильно, или не в полной мере предоставленные документы, также затормозят решение СК по поводу вашего случая.

Порядок действий при страховом случае

Если наступил страховой случай, необходимо:

  1. Убедиться, что он входит в перечень случаев, описанных в договоре страхования.
  2. Зафиксировать, что произошло – делается это при помощи ГИБДД или полиции (зависит от характера случая). Также, сообщить в страховую лучше сразу же или в течение того периода, который указан в договоре страхования.
  3. Собрать документы и написать заявление в СК.
  4. Дождаться технической проверки авто (предоставить авто на технический осмотр) и заключения специалиста по поводу характера повреждений, их причин и дальнейших действий.
  5. По результатам проверки получить выплату.

Как оформить страховой случай по КАСКО

Оформляется страховой случай в несколько этапов.

Сначала на место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД (если произошла авария с участием второго лица) или сотрудник полиции. Они должны осмотреть место происшествия, и составить протокол.

В случае с ДТП, протокол составляется вместе с заверенной схемой. Если имел место иной случай, достаточно просто протокола и прилагаемых документов, аудио или видеофайлов.

После того, как будет составлен протокол, необходимо сообщить в страховую о происходящем. Многие юристы советуют вообще сначала звонить в СК, а потом в органы.

Страховая компания обязана дать вам исчерпывающий ответ на вопрос, что именно ей нужно, чтобы оформить произошедшее по КАСКО.

Список документов, как правило, включает:

  1. Протоколы от органов.
  2. Схема происшествия (если случилось ДТП).
  3. Фото или видео того, что происходило.
  4. Документы на машину – ПТС, свидетельство.
  5. Страховые документы – ОСАГО и КАСКО.
  6. Документы владельца или водителя – паспорта, водительские права.
  7. Корешок о том, что вы платили пошлину.
  8. Заявление (копия) из полиции – если машину у вас угнали.

Также, при угоне, как правило, нужно отдать страховой ключи, чипы и сигнализационные брелоки (если есть).

Выплаты по КАСКО

Выплаты будут напрямую зависеть от того, какой именно у вас полис и что произошло. Как правило, компании направляют выплату в течение 30 дней с момента удовлетворения вашего заявления. Если дополнительных проверок не требуется, и вам сразу же верят (ситуация очевидна), то получить деньги можно и за две недели.

Выплаты переводятся клиенту на счет – вы должны были его указать при оформлении полиса. При этом деньги могут быть:

  • свободными – без привязки к тому, на что они должны пойти;
  • для целевого использования – если страховая платит за ремонт, например.

Также при ремонте часто выплаты идут напрямую к ремонтнику, который будет восстанавливать авто.

Реалии современного дорожного движения таковы, что даже опытные водители не могут быть полностью уверены в том, что им удастся избежать любых неприятных неожиданностей при использовании автомобиля. Поэтому для любой категории автопользователей оформление страхового договора КАСКО является не малоэффективной статьей расходов, а реальной возможностью сберечь имущество. Поэтому заключаемая сделка должна быть предварительно тщательно изучена по всем параметрам, включая документы, которые могут потребоваться на разных этапах сотрудничества по договору.

Какие из документов требуются для КАСКО?

Застраховать автомобиль от угона и ущерба по КАСКО можно практически в любой страховой организации. Запрашиваемый для получения полиса пакет документов формируется просто, а страхователем могут выступать не только граждане, но и организации.

От физического лица потребуется следующие документы для оформления КАСКО:

  • паспорт на ТС и свидетельство о его регистрации, по которым в случае ДТП или угона сверяют номер транспортного средства и VIN;
  • паспорт собственника автомобиля, предлагаемого для страхования, который будет являться выгодоприобретателем при страховом случае;
  • водительские удостоверения от всех граждан, допущенных к управлению автомобилем, с доверенностью от владельца ТС (требуется в некоторых СК);
  • документы на установку дополнительного оборудования (если таковое присутствует), даже если оно не подлежит страхованию (по желанию клиента);
  • документация по противоугонным системам (по требованию ряда СК);
  • договор с банком о залоге автомобиля, если последний выступает залоговым обеспечением по ссуде;
  • договор об аренде\лизинге автомобиля с правом его страхования (при наличии).

Подлежащий страхованию автомобиль должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации, иметь постоянные или транзитные номера и являться собственностью гражданина РФ.

При оформлении КАСКО юридическим лицом необходимо предоставить:

  • подтверждение государственной регистрации организации;
  • банковские реквизиты и номер расчетного счета компании;
  • паспорт автомобиля и свидетельство о его регистрации в ГИБДД;
  • водительское удостоверение, а также общегражданский паспорт водителя;
  • доверенность от собственника (компании) на право вождения и оформления страхового соглашения.

При установленном дополнительном оборудовании требуется согласование со страховщиком вопроса его страхования. Все документы должны представляться в оригиналах и копиях. Пакет сведений, требуемый для конкретной СК, может изменяться по требованию страховщика.

Какие документы представляются при страховом происшествии?

В случае возникновения оговоренной в тексте договора КАСКО страховой ситуации для определения вопроса получения покрытия необходимо предоставить в СК:

  • заявку на получение страхового возмещения;
  • страховое соглашение и документы, свидетельствующие об оплате премии;
  • водительское удостоверение и паспорт гражданина РФ от страхователя и лица, управлявшего ТС в момент ДТП;
  • документы по ТС (паспорт, свидетельство);
  • нотариально оформленная доверенность на представителя страхователя (при необходимости).

От заявителя — юридического лица дополнительно понадобится доверенность на сотрудника, представляющего организацию, договор аренды (при наличии), путевой лист.

В зависимости от характера имевшего место страхового случая представляются документы для выплаты КАСКО:

  • при дорожно-транспортной ситуации:
    • подтверждение ДТП (от ГИБДД);
    • акт врачебного освидетельствования (при наличии);
    • протокол и постановление об административном нарушении (копии);
    • решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в таковом (копия);
    • судебное решение (при наличии);
  • при противозаконном поведении иных лиц:
    • справка ГИБДД\ОВД;
    • акт об административном правонарушении или решение о возбуждении\отказе дела (копии);
  • в случае пожаре:
    • справка ОВД;
    • акт пожарной организации (ОГПН) с перечнем повреждений застрахованного объекта;
    • документ о возбуждении уголовного дела или об отказе в таковом;
  • при различных стихийных явлениях или бедствиях:
    • справка ОВД;
    • подтверждение гидрометеослужбы.

Страховая компания имеет право по своему усмотрению требовать от клиентов предоставления любых дополнительных справок из уполномоченных органов или документов для детального выяснения обстоятельств страховых случаев.

Если какой-либо из необходимых документов утерян\украден или помещен в материалы уголовного дела, в страховую организацию должна быть предоставлена подтверждающая справка от органов следствия и дознания, а также копии самих документов, заверенные уполномоченным органом.

В процессе сбора документов важно помнить о необходимости соблюдения сроков их предоставления:

  • сообщить о страховом происшествии в СК как можно быстрее (в течение 1-2 дней по договору);
  • сдать подготовленные документы в СК не позже указанного в соглашении срока (2-3 недели).

Нарушение любого из требований даже при наличии полного пакета документов может стать причиной отказа в выплате покрытия ущерба.

На что обратить внимание при оформлении документов?

Добровольное страхование по КАСКО является достаточно дорогой по стоимости услугой. Поэтому при сборе и подготовке необходимых документов для покупки полиса или для подачи заявления на получение страховой компенсации следует проявить максимум внимания. Проявленная аккуратность позволит избежать досадных ошибок и неполучения денежного покрытия при наступлении страхового происшествия.

Желательно обратиться с вопросом оформления документов для получения КАСКО в серьезную, положительно зарекомендовавшую себя компанию, финансовое положение которой не предвещает банкротства в ближайшее время (по крайней мере, в течение срока действия сделки).

До визита в компанию следует ознакомиться с образцами документов (заявления, договора, полиса, памятки) разных компаний, чтобы иметь представление о том, какая информация обязательно должна указываться в документах.

После подписания договора клиенту выдаются полис с документами об оплате премии и памятка, содержащая информацию о порядке действий в страховой ситуации и номера контактных телефонов страховщика. Не будет лишним выяснить, не являются ли указанные сведения (номер, адреса) устаревшими.

Перечень, определяющий какие документы нужны для оформления КАСКО или компенсации по ущербу, с разделением по основным и дополнительным документам, запрашиваемым страховой организацией, содержится в Правилах страхования СК. С текстом Правил можно ознакомиться официальном сайте организации. Указанный документ выдается клиенту при заключении договора о страховании транспортного средства и является его неотъемлемой частью.

Читайте также: