Какие документы нужны для страхования автомобиля каско

Страхование каско позволяет собственникам ТС чувствовать себя более защищенными на дороге.

В современном понимании каско – это добровольное страхование транспортных средств.

Подробнее разобраться с вопросом о необходимых для оформления каско документах поможет наша статья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что такое КАСКО?

Поскольку каско – расширенная страховка, ее цена отличается от стоимости ОСАГО в большую сторону, ведь каско предполагает в определенных случаях выплату полной стоимости ТС с учетом износа (подробнее об отличиях каско от ОСАГО читайте здесь).

Стоимость полного каско нередко значительно превышает 100 тысяч рублей. Такая сумма не для всех является приемлемой. Более недорогим вариантом является частичное каско, при котором авто страхуется не от любых рисков, а, например, только от угона.

Также снизить стоимость каско поможет франшиза. Если стоимость ремонта застрахованного авто меньше определенной суммы (франшизы), то страхователь оплачивает его самостоятельно. Подробнее о выгодах каско с франшизой найдете тут.

Просмотрим видео на данную тему:

Какие необходимые документы важно собрать для оформления страховки?

В законодательстве список документов для оформления полиса каско не содержится, требования могут отличаться в зависимости от страховой компании. Условия страхования в конкретной компании предусматриваются в утвержденных ей правилах страхования, включая список необходимых документов (ст. 943 Гражданского кодекса РФ).


К основным документам для КАСКО могут относиться:

    личные документы:

  • паспорт или иное удостоверение личности;
  • водительское удостоверение.

если страхователем является юридическое лицо, то необходимо представить свидетельство о регистрации.
Документы на транспортное средство:

  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • иные документы, подтверждающие полномочия по страхованию авто (договор аренды, лизинга, залога).
  • Дополнительно могут понадобиться:

    • если в полис каско будут внесены несколько лиц, которые могут управлять автомобилем, то требуются их водительские удостоверения.
    • В некоторых страховых обязательным условием страхования по каско является наличие дополнительных противоугонных систем (сигнализация, иммобилайзер, замок на капот и т.п.). Тогда могут попросить представить документы на такие устройства.
    • Предыдущие полисы каско и даже ОСАГО. Для определенных категорий страховщиков компания может предусматривать льготы при покупке страховки.
  • Где взять эти бумаги и куда их подавать?

    Паспорт. Этот документ является обязательным для всех граждан РФ в возрасте от 14 лет. В качестве его замены рассматриваются либо военный билет или удостоверение личности (для проходящих военную службу), либо временное удостоверение личности на период замены паспорта.

    Водительское удостоверение – выдается после прохождения обучения в автошколе и сдачи экзаменов в ГИБДД.


    Документы на транспортное средство. Эти документы страхователь получает после покупки или приобретения иных прав на авто. Изменения в ПТС и выдача новых свидетельств собственникам авто осуществляется в отделах ГИБДД.

    Выбор страховой компании. В настоящее время на рынке страхования в России функционирует множество компаний, причем не только собственно страховщиков, но и различных посредников (например, полисы продаются прямо в автосалонах).

    Информации в интернете о любой страховой достаточно, поэтому услуги посредников не столь необходимы, хоть и удобны. При выборе страховщика стоит обратить внимание на следующие аспекты:

    1. размер компании;
    2. срок функционирования;
    3. наличие лицензии;
    4. позиция в рейтинге;
    5. количество филиалов и представительств в регионах;
    6. отзывы (адекватность выплат, порядок оценки, сроки и т.п.), судебная практика;
    7. условия страхования (включая обязательность дополнительного оборудования);
    8. стоимость, скидки.

    После изучения предложений на рынке и выбора нескольких организаций необходимо с ними связаться, чтобы дополнительно проверить список необходимых документов, а также цену страховки, поле чего можно будет принять окончательное решение.

    Сроки получения страховых выплат и пошлины

    Сама по себе выдача полиса каско не связана с оплатой каких-либо государственных пошлин. Однако пошлины установлены за оформление документов на вновь приобретенный авто. Как правило, размер этой пошлины составит 2850 рублей.

    Читайте также:  Стоит ли делать франшизу на каско

    Эта сумма включает в себя:

    • 2000 рублей за регистрацию ТС с выдачей номеров;
    • 500 рублей за выдачу свидетельства о регистрации;
    • 350 рублей за внесение изменений в ПТС.

    Официальные сроки выплат по полисам каско в законодательстве не установлены. Поэтому в каждой страховой они различны и указываются либо в правилах страхования, утвержденных в компании, либо в самом полисе каско. По общему правилу, выплаты производятся в течение месяца.


    Возмещение по каско может быть в двух вариантах:

    1. выплата денег – производится после осмотра и оценки авто представителями страховщика. Стоимость ремонта определяется с учетом амортизации авто и в соответствии с усредненными показателями.
    2. Ремонт авто – в данном случае страхователь не получает денег на руки, он отвозит авто на станцию технического обслуживания, предложенную страховщиком, и оставляет там авто для ремонта. Затем страховщик и СТО согласовывают цену ремонта, СТО его производит и страхователь забирает уже отремонтированный автомобиль.

    О вариантах возмещений ущерба и их сроках более полную информацию вы найдете здесь.

    Документы для получения денежной компенсации в случае угона

    • Заявление в страховую о страховом случае (угон);
    • действующий полис каско;
    • документы, подтверждающие права на автомобиль;
    • справка из ГИБДД, подтверждающая факт обращения по поводу угона;
    • постановление о возбуждении уголовного дела;
    • постановление о прекращении уголовного дела (может не потребоваться, в зависимости от условий страхования).

    При решении вопроса о покупке полиса каско необходимо тщательно взвесить все аргументы, а также ответственно подойти к выбору страховой компании, ведь такое приобретение обойдется в значительную сумму.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-40-67 (Москва
    Это быстро и бесплатно !

    Согласно действующего законодательства авто-мототранспортные средства подлежат обязательному страхованию, т.е. получению полиса ОСАГО. Это связанно с тем, что автомобили, мотоциклы относятся к источникам повышенной опасности, а согласно гражданского законодательства их владельцы обязаны возмещать ущерб, причиненный такими средствам. Причем возмещение вреда обязательно в независимости от виновности или не виновности владельца источника повышенной опасности. Что же касается КАСКО – это добровольное волеизъявление владельца автомобиля о его страховании. По этой причине, многие, кто ранее никогда не сталкивался с названным видом страхования, спрашивают: Какие документы нужны для оформления КАСКО? Сколько стоит страховка? Как правильно ее оформить? Вопросов может быть намного больше.

    В этой статье приведем документы, необходимые для оформления КАСКО. Но перед этим считаем необходимым отметить, что страховка КАСКО позволяет получить денежную компенсацию только за ущерб, причиненный транспортному средству, но ни как не третьим лицам, которые даже являются участниками дорожно-транспортного происшествия.

    Оформление КАСКО, какие документы потребуются

    Для получения страхового полиса КАСКО потребуется собрать и предоставить в страховую компанию необходимый перечень документов. Документы для оформления КАСКО в различных страховых компаниях могут несколько отличаться. В связи с этим, чтобы не вводить читателя в заблуждение ниже приведем перечень обязательных документов для получения КАСКО полиса. Он включает в себя:

    1. Заявление оформленное в письменной форме. Каждая компания имеет свою форму названного документа. Как правило, такие заявления включают в себя достаточно большой перечень вопросов, на которые необходимо дать максимально полные ответы. Такой подход связан с получением максимально полной информации о заявителе, чтобы иметь возможность дать объективную оценку вероятности наступления страхового случая. На основании полученных данных рассчитывается сумма страховки.
    2. Документ, удостоверяющий личность. В большинстве случаев это паспорт. Кроме того необходимо будет предъявить паспорта всех водителей, которые будут эксплуатировать транспортное средство.
    3. Водительские права. Как правило, предъявляется водительское удостоверение собственника автомобиля. Но, в том случаи, когда управлять транспортным средством будут иметь право несколько водителей, потребуется предоставить водительское удостоверение каждого из них.
    4. Технический паспорт на транспортное средство. Этот документ выдается владельцу после приобретения автомобиля.
    5. Свидетельство, подтверждающее прохождение автомобилем государственной регистрации. Оно выдается ГИБДД после его постановки на учет и выдаче государственных номерных знаков, технического паспорта.
    Читайте также:  Действует ли каско в абхазии

    В дороге может случиться всё, что угодно. Самые опытные и осторожные автомобилисты не могут быть абсолютно уверены, что не столкнуться с неприятными сюрпризами при управлении транспортным средством. К сожалению, полис обязательного страхования ОСАГО распространяется на весьма ограниченное количество случаев. Поэтому многие водители дополнительно заключают договор КАСКО. В некоторых случаях это хорошая возможность сохранить своё имущество. Выплаты по КАСКО охватывают более широкий спектр ситуаций, чем по полису ОСАГО.

    Перед подписанием договора страхования обязательно подробно прочитайте его. Это поможет избежать многих неприятных сюрпризов, если нужно будет получить компенсацию ущерба.

    Какие требуются документы для оформления КАСКО?

    Большинство страховщиков предлагают услуги по оформлению полисов КАСКО. В роли страхователей могут выступать частные лица и компании.

    Для оформления полиса КАСКО частное лицо должно предоставить такую документацию:

    • Техпаспорт и свидетельство о регистрации.
    • Паспорт владельца авто.
    • Удостоверения водителей всех граждан, которые допущены к управлению транспортным средством.
    • Документы по противоугонным системам.
    • Когда транспортное средство является залоговым обеспечением по кредитам, договор с кредитной организацией.

    Движимое имущество, которое подлежит страхованию, должно пройти регистрацию на территории РФ, на автомобиль должны иметься транзитные либо постоянные номера, а его владельцем должен быть гражданин России.

    Если КАСКО оформляет компания, она должна представить такие документы:

    • Подтверждение госрегистрации фирмы.
    • Техпаспорт авто и свидетельство о регистрации в ГИБДД.
    • Паспорт водителя.
    • Реквизиты банка и номер счёта юридического лица.
    • Удостоверение водителя.
    • Доверенность от фирмы на право вождения и подписание страхового договора.

    В тех случаях, когда на автомобиль устанавливается дополнительное оборудование, со страховой компанией нужно согласовать различные нюансы. Документация должна предоставляться в оригиналах и копиях. Каждый страховщик сам устанавливает, какие сведения требуется ему подать.

    Какие нужны документы для выплаты по КАСКО?

    Документы для выплаты по КАСКО в каждом конкретном страховом случае свои. Рассмотрим наиболее часто случающиеся ситуации.

    При ДТП следует подать такие документы для выплаты по КАСКО:

    1. Извещение о ДТП.
    2. Копия протокола и постановления об административном нарушении.
    3. Справка врачебного освидетельствования (если получили).

    При пожаре требуются другие документы для выплаты по КАСКО. К ним относятся:

    • Справка ОВД.
    • Документ, подтверждающий возбуждение либо отказ от уголовного дела.
    • Акт пожарной сигнализации, в котором описываются повреждения транспортного средства.

    При стихийных бедствия требуются такие документы для выплат по КАСКО:

    • Документ ОВД.
    • Подтверждение от метеорологической службы.

    Это лишь общий перечень документов. Каждая страховая компания может по собственному усмотрению выдвигать требования в отношении дополнительных справок. Они могут предназначаться для прояснения обстоятельств происшедшего, также это могут быть документы из уполномоченных органов.

    Некоторые документы для выплаты КАСКО не могут быть предоставлены по причине потери либо кражи. В этом случае можно направить копии документов либо справку от следственных органов.

    Собирая документы для выплаты КАСКО, помните об установленных законодательством сроках:

    1. Уведомить в течение 1-2 дней страховщика о происшествии (чем раньше, тем лучше).
    2. Подать в страховую компанию документы для выплаты по КАСКО в течение двух-трёх недель после происшествия.

    Если будет нарушен один из описанных выше сроков, страховщик может сослаться на это, чтобы отказать в выплате компенсации.

    Что учитывать при оформлении документов для выплат по КАСКО?

    Страхование по КАСКО – это очень дорогостоящая услуга. Поэтому, собирая и подготавливая документацию для его оформления либо подачи заявления на компенсацию, будьте предельно внимательными. Благодаря этому можно избежать распространённых ошибок и при наступлении страхового случая получить максимальную выплату.

    Оформлять КАСКО нужно в надежной и хорошо зарекомендовавшей себя страховой компании, о которой хорошо отзываются её клиенты. Также важно удостовериться, что ее финансовое положение стабильное и банкротство не предвидится. Перед тем, как посетить такую фирму, постарайтесь познакомиться с образцами её документации: полисом, заявлением и т.п. В различных страховщиках информация в них может отличаться.

    Читайте также:  Коэффициент скоринга в каско что это

    Перед заключением договора изучите ситуации, которые подпадают под страховые случаи. Формулировки и поднятия соглашения будут иметь важное значение в критических моментах. Это вовсе не мелочи, поскольку на их основании может быть принято решение об отказе в выплате по КАСКО.

    Когда соглашение будет подписано, клиент получит полис с документацией о выплате премии и памятку с описанием страховых ситуаций и контактной информацией страховой компании. Было бы мудро узнать, не изменились ли данные сведения.

    На официальном сайте страховой компании находятся Правила страхования. С ними нужно познакомиться заблаговременно. Этот документ предоставляется клиенту при подписании договора и входит в его состав.

    Основные этапы оформления полиса КАСКО

    При ответственном подходе получить возмещение по договору страхования не составит труда. Вот основные этапы:

    1. В случае ДТП вызовите ГИБДД. Если повреждения автомобиля небольшие, страховая может произвести разовую выплату. Размер компенсации может представлять собой процент от страховой суммы либо быть фиксированной величиной. Однако если неправильно определить ущерб, а автостанция за свои услуги возьмет больше, страховщик может отказать в доплате.
    2. Убедитесь, что сотрудники ГИБДД указали в протоколе все важные детали происшествия. В нём должны быть описаны внешние повреждения. Также важно, чтобы была сделана отметка о возможных скрытых дефектах. Если её не будет, тогда страховщик может оказать в замене запчастей, которые не перечислены в протоколе.
    3. Проверьте полученные документы. Данные в них должны быть корректными: дата и место аварии, ФИО участников, марки автомобилей, их номерные знаки и контактная информация других водителей.
    4. Уведомьте страховую компанию о происшествии и предоставьте необходимый перечень документов.
    5. Предоставьте СК авто для осмотра. В акте осмотра должны быть отражены все обнаруженные дефекты и проставлена отметка о возможных скрытых повреждениях. Он будет служить основой для определения суммы расходов при выполнении восстановительных работ.
    6. Получите страховую выплату. Условия договора КАСКО могут устанавливать различные варианты возмещения:
      • Страховщик платит станции техобслуживания за ремонт, автосервис выбирает клиент из предложенного СК списка.
      • Страхователь сам выбирает СТО, получает счет на выполнение восстановительных работ и согласует его со страховщиком. Автомобилист самостоятельно производит оплату, а когда ремонт будет закончен, СК компенсирует все расходы.
      • Страховщик перечисляет деньги на банковский счет страхователя, последний сам ищет станцию техобслуживания.

    Когда страховая занижает выплаты

    Если владелец автомобиля считает, что страховщик занизил величину причиненного транспортному средству ущерба, необходимо заказать проведение независимой экспертизы. Мы проведем оценку ущерба автомобиля, в результате вы получите комплект документов, достаточных для спора в любо1й инстанции. Наши менеджеры также помогут вам составить претензию в страховую по КАСКО. Претензию вместе с копией заключения следует направить страховщику.. Нередко СК удовлетворяют претензии, поскольку при проигрыше дела в суде им придется оплачивать судебные издержки, а также расходы клиента на проведение экспертизы.

    Подать судебный иск можно исключительно при соблюдении таких условий:

    1. Страхователь направил в СК заявление о выплате. Законодательство отводит компании 20 дней на его рассмотрение.
    2. При получении отказа либо отсутствии ответа от страховой компании направление ей досудебной претензии. СК предоставляется 5 дней на ответ.

    К заключению договора КАСКО следует относиться очень серьёзно. Заранее почитайте отзывы о страховой компании, условия соглашения и другие детали. Это позволит предотвратить многие неприятные сюрпризы, при ДТП подготовить нужный пакет документов и избежать увеличения сроков выплаты.

    Читайте также: