Как выглядит полис страхования каско

Перед тем как оформлять добровольный страховой лист на авто, надо узнать, как выглядит полис КАСКО. Где получить оригинальный бланк? Что должна содержать форма документа? Фото образцов. В данной статье рассказывается о том, как выглядит полис КАСКО. Вы узнаете, как отличить от подделки страховой документ. А также ознакомитесь с бланком, заполненным образцом и фото страхового полиса.

Типичные ошибки в договоре

Договор на страхование автомобиля должен быть заполнен правильно. Однако на практике встречаются некоторые ошибки или недочеты.

• Не та программа страхования. Зачастую страховая компания недостоверно прописывает в договоре программу страхования. При наступлении страхового события у клиента возникают проблемы с получением компенсационной выплаты.
• Условия выплаты. Порой менеджер специально прописывает, что ремонт будет производиться на любой универсальной станции, с которой у страховщика заключен договор.
• Пакет рисков. Иногда страховщики прописывают, что выплата не полагается при угоне, если страхователь потерял ключи. Также часто можно встретить ограничение, согласно которому выплата по ущербу не предусмотрена, если водитель нарушил правила дорожного движения.

Как выбрать страховую компанию для КАСКО?

Для снижения риска возможного мошенничества рекомендуется обратить внимание на выбор страховой компании. Здесь должны учитываться следующие критерии:

1. компания работает на рынке страховых услуг более 7 лет;
2. среди акционеров есть крупные и известные юридические лица;
3. уставной капитал превышает 300 млн. руб.;
4. есть служба контроля качества обслуживания;
5. уровень выплат не превышает 37% (отношение выплаты-сборы);
6. компания не имеет ограничений или предупреждений от РСА или Центробанка.

ВНИМАНИЕ: В случае, когда автовладелец был обманут, необходимо обратиться в полицию, так как данный полис КАСКО не имеет никакой ценности, и страховка выплачена не будет ни при каких обстоятельствах.

Перед заключением договора необходимо тщательно изучить всю информацию о страховом агенте, страховой компании и условиях страхования. Только так можно защититься от мошенников, которых достаточно много в данной сфере. Правильно выбрать страховщика поможет рейтинг страховых компаний.

Что такое КАСКО?

Это страховая программа автомобиля, защищающая автовладельца от угона, хищения, ущерба и других возможных последствий. КАСКО – добровольный вид страхования. Каждая страховая компания имеет свой набор услуг, входящих в полис.

В законодательстве не прописано какой внешний вид и форма должны быть у полиса КАСКО, то есть страховые компании сами решают данный вопрос, что делает КАСКО уязвимым для подделки и мошенничества.

Настоящий документ должен быть выполнен на специальной бумаге, которая обладает следующими качествами:

• имеются защитные волокна;
• присутствуют водяные знаки;
• реквизиты организации, выдающей полис (в верхней части бланка);
• штрих-коды;
• данные о выданной лицензии;
• мокрая печать организации и подпись сотрудника.

Внимание! Оба экземпляра договора должны быть идентичными!

В самом бланке должны быть указаны следующие данные:

• данные об автомобиле (марка, цвет, год, госномер);
• данные владельца;
• территория действия договора;
• список возможных рисков, которые подлежат возмещению ущерба при страховании;
• данные лиц, имеющих право на управление авто;
• сумма страхования;
• дата заключения и срок действия договора;
• условия и порядок выплаты страховки;
• подпись автовладельца и уполномоченного лица.

Ниже мы предоставим фото, или текстовый документ, содержащий заполненный бланк полиса КАСКО.

В первую очередь, стоит обратить внимание на качество бланка.

Если он выполнен на обычной офисной бумаге, то стоит воздержаться от страхования, так как солидные компании сами заинтересованы в защите от мошенничества, поэтому используют только качественные бланки. Хотя и здесь могут быть проблемы, так как нет единого образца для КАСКО, и на глаз определить подделку сложно.

Скачать заполненный образец страхового полиса КАСКО можно тут.

Скачать бланк КАСКО можно тут.

Как выглядит подделка?

На рынке страхования не исключена возможность попасться на уловки мошенников, занимающихся продажей поддельных страховок. Для того чтобы не стать жертвой злоумышленников и избежать получения поддельного полиса перед оформлением договора необходимо удостовериться, что страховая компания имеет лицензию на заключение договоров автострахования.

Все реквизиты компании: логотип, адрес и контактный телефон – должны совпадать с реальными данными страховщика.

При заполнении бланка необходимо избегать ошибок, а если они все же были допущены, необходимо попросить у страхового агента новый бланк для заполнения, так как полис с ошибками или неточностями считается недействительным и выплату по такому договору получить невозможно.

Важно! Сотрудник СК не имеет права отказать в выдаче нового бланка, если при заполнении предыдущего были допущены ошибки. Договор следует подписывать лишь после того как он будет заполнен правильно и без единой ошибки.

Перед подписанием договора необходимо внимательно его прочитать, особенно информацию написанную мелким шрифтом. Это поможет избежать недоразумений и возможного мошенничества со стороны страховщика.

Форма заполнения страхового документа

Как говорилось выше, установленного образца каско в РФ нет, поэтому оформленные у разных страховых компаний документы могут отличаться по внешнему виду, цвету, уровню защиты и содержанию.

Как правило, практически все полисы содержат следующую форму:

• сведения о страховой компании: полное название, юридический адрес и контактный номер телефона;
• ФИО страхователя и владельца страхуемого транспортного средства;
• ФИО выгодоприобретателя. В его качестве выступает лицо, которое получит возмещение при наступлении страхового случая;
• данные о транспортном средстве;
• территория действия полиса (обычно страховка действует на всей территории РФ, за дополнительную плату можно расширить действие документа на страны СНГ или ЕС.);
• страховые риски, включенные в договор (полное или частичное каско);
• страховая сумма – размер максимальной выплаты, которую может получить выгодоприобретатель при наступлении страхового случая (не превышает рыночной стоимости страхуемого ТС);
• список водителей допущенных к управлению транспортным средством (если во время ДТП за рулем автомобиля будет находиться лицо, не прописанное в договоре, страховая компания вправе отказать в выплате компенсации);
• дополнительные услуги, включенные в договор;
• срок действия полиса, подписи сторон и печать страховой компании.

Внимание! При обнаружении отсутствия нескольких или даже одного пункта перечисленных выше при заполнении документов должно насторожить автовладельца – ему необходимо остановить процедуру оформления и убедиться в подлинности полиса.

Что такое полис КАСКО?

Каско – добровольный полис автострахования, позволяющий автовладельцу получить компенсационную выплату, в случае повреждения личного транспортного средства. При заключении договора со страховой компанией автовладельцу выдается полис, подтверждающий наличие у него страховки и содержащий основные сведения о нем и его транспортном средстве.

Где можно получить настоящий бланк?

Бланк полиса КАСКО можно посмотреть на официальном сайте компании-страховщика, однако в некоторых случаях для доступа к информации придется зарегистрироваться на интернет-ресурсе.

Если вы планируете покупку КАСКО, рекомендуем ознакомиться с нашими публикациями, рассказывающим об основных требованиях и условиях для приобретения полиса и о средней стоимости КАСКО по России.

Как отличить оригинал КАСКО

Проверьте правильность заполнения:

• ФИО и персональные данные страхователя, выгодоприобретателя и вписанных в страховку водителей;
• информация об автомобиле;
• размер страховой суммы;
• список страховых рисков.

Ошибки в заполнении бывают и в легальных бланках.

Зная номер полиса и квитанции, можно позвонить на горячую линию страховой компании. И выяснить, за кем закреплен данный полис. Самый надежный способ, чтобы удостовериться в законности. Актуально, если покупаете страховку у агента или брокера.

Лучший способ удостовериться в легальности полиса — позвонить на горячую линию страховой компании

После покупки, можно еще раз совершить звонок. Ваши данные уже должны быть прикреплены к полису. Если этого не произошло, свяжитесь с нерасторопным сотрудником, который оформил сделку. При наступлении страхового случая до загрузки данных в систему, возможны дополнительные сложности.

Как отличить от подделки?

Перед заключением договора и оплатой нужно убедиться в достоверности информации о страховой компании и конкретном бланке. Для это сперва нужно проверить номер по базе данных утерянных бланков.

Подробнее о том, как проверить полис КАСКО, вы можете узнать здесь.

Какие факты должны вызвать сомнения:

1. высокая скидка (более 10%);
2. предлагается заключить договор не в официальном офисе компании;
3. агент согласен заключить договор, даже если не хватает одного из обязательных документов;
4. бланк заполнен не до конца, там есть описки или ошибки.

Подробно о нюансах процедуры оформления полиса КАСКО читайте в нашей статье.

После заключенного договора о страховании авто, владельцу выдают:

• квитанция об оплате (оригинал);
• страховой полис (оригинал);
• правила страхования (брошюра);
• дополнительное соглашение, если оформлялось.

Отсутствие одного из документов скорее всего говорит о мошенничестве.

Как выглядит квитанция полиса КАСКО и остальные документы

Вместе с полисом КАСКО выдается квитанция об оплате, правила страхования и дополнительное соглашение. При необходимости – акт осмотра транспортного средства. Акт осмотра может не потребоваться для нового автомобиля, купленного в салоне. Либо при продлении безубыточного полиса. Некоторые СК для удобства выдают пластиковые карточки с номером КАСКО, это необязательное условие.

• Квитанция об оплате – это бланк строгой отчетности. Ее форма определена Министерством финансов. Внешне квитанция на КАСКО выглядит по-разному Внешне квитанция на КАСКО выглядит по-разному, но все поля обязательны.
• Правила страхования – брошюра с актуальными принципами. Их формируют сами страховщики, поэтому условия могут отличаться. Не у всех включены одинаковые риски и условия возмещения. Следует ознакомиться.
• Дополнительное соглашение определяет нюансы. Это могут быть доп. услуги, например выезд аварийного комиссара на место ДТП, экстренная помощь на дорогах. Или особенности, которые не включены в основной полис. Имеет юридическую силу, как и договор автострахования.
• Акт осмотра требуется для оформления КАСКО. Оценивается состояние авто на момент подписания. Указывают уже существующие повреждения, а также установленные противоугонные системы. Если страхуется и доп. оборудование, делаются отметки. Проверяется наличие минимум двух оригинальных ключей зажигания. Сверяется номер кузова транспорта. Обычно при этом делаются фотографии.

На какие пункты договора нужно обращать особое внимание

При покупке страховки следует внимательно изучить договор. Рассмотрим, на что следует обратить особое внимание.

При страховании ОСАГО:

• Корректность информации. Зачастую менеджеры допускают техническую ошибку и неверно указывают личные данные водителя. По этой причине может аннулироваться скидка, накопленная годами.
• Период использования. Данный раздел актуален при покупке полиса на срок менее 1 года.

При страховании КАСКО:

• Исключения из правил. Важный раздел, который следует внимательно прочитать. Изучив его, станет ясно, когда компания может отказать в выплате компенсации на законном основании.
• Франшиза. Порой страховщики прописывают франшизу по умолчанию.
• Переуступка. В данном случае стоит обратить внимание, прилагается ли договор цессии по КАСКО.
• Изменения. Важно уточнить, как происходит внесение изменений в КАСКО: лично или допустимо на основании доверенности.

Предлагаем скачать образец договора цессии на нашем портале и при необходимости задать интересующие вопросу круглосуточному консультанту.

Какие риски должен покрывать договор КАСКО

Добровольный вид автострахования должен включать следующий пакет рисков:

• Угон или хищение. В последнее время риск включается по согласованию сторон. Компания обязуется выплатить страховую сумму, если машина будет угнана.
• Ущерб. Любое соглашение по автострахованию КАСКО включает данный риск. Страховщик гарантированно выплатит средства при появлении любых повреждений: царапины, сколы, повреждения кузова и т.д.
• Несчастный случай. В результате ДТП могут пострадать водитель и пассажиры. Страховка покроет все расходы, связанные с лечением.
• Дополнительное оборудование. Зачастую водители приобретают дорогостоящее оборудование: колонки, магнитофон или диски. Все перечисленное можно застраховать. Компания выплатит средства за оборудование при наличии повреждений на нем или хищения.
• Гражданская ответственность. По этому риску страховщик покроет риски виновника, если лимита по ОСАГО недостаточно.

Содержание договора КАСКО

Договор автострахования КАСКО содержит в себе несколько основных разделов. Основные разделы договора:

В этом разделе страховщик прописывает, какой тип транспорта готов принять на страхование.

Очень важный раздел, который следует изучить внимательно. Финансовая компания прописывает, в каком случае застрахованный водитель получит компенсационную выплату.

1. Страховая сумма и премия

В разделе сказано, что страховая сумма – это реальная стоимость транспортного средства на момент заключения добровольного договора. Страховая премия – стоимость договора, которая определяется персонально для каждого и зависит от условия страхования.

Важно! Для расчета страховой премии используется тарифное руководство, согласованное внутренним регламентом финансовой компании. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то по КАСКО страховщики сами диктуют ценовую политику.

Купить защиту можно на любой срок от 15 дней до 5 лет. Максимальный срок актуален для кредитных автомобилей.

1. Права и обязанности сторон

В разделе прописаны права и обязанности каждой стороны. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, в то время как страхователь предоставить достоверные сведения.

Как выглядит КАСКО разных страховых компаний

Посмотрите фото, как выглядит КАСКО, на примере полисов нескольких известных СК.

Визуальное оформление всех бланков отличается.В Ресо используется фирменный желтый бланк, штрих-код и печать-факсимиле, указывается номер полиса. И Ингосстрах есть два штрих-кода. Один длинный штрих-кода без цифр, содержащащий общую информацию о полисе. Другой классический с цифрами, в нем все данные о страхователе. Их объединяет наличие штрих-кода, номера договора, данных автомобиля, страховщика, страхователя и водителей, размера страховой суммы.

На полисе КАСКО всегда должен быть номер бланка и штрих-код

Оформляя страховой полис КАСКО на транспортное средство, автовладельцы обеспечивают для себя финансовую защиту в случае наступления непредвиденных ситуаций. Что собой представляет договор страхования и как он выглядит? Как правильно заполняется? Можно ли досрочно расторгнуть контракт? Во всем этом страхователю нужно хорошо разбираться, а в случае необходимости защитить свои права.

Что такое договор страхования?

Договор страхования КАСКО является гарантией защиты владельца транспортного средства от непредвиденных трат на ремонт авто в результате его участия в ДТП, а также от ущерба из-за кражи, противоправных действий со стороны третьих лиц, пожара, взрыва или падения предметов на ТС.

Кроме того, такая страховка уберегает от ситуаций, когда страхователь виновен в возникновении страхового случая или появляются форс-мажорные обстоятельства (шторм, ураган, град, обильный снегопад, удар молнии, землетрясение, наводнение и др.). Если наступает страховой случай, страховая организация, с которой владелец авто заключил договор КАСКО, выплачивает возмещение в виде страховой суммы.

Условия заключения

Основными параметрами соглашения по страхованию КАСКО являются такие положения:

1. 
   Возраст транспортного средства: он не должен превышать 10-ти лет с момента выпуска (о том, как оформить страховку на старый автомобиль, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о нюансах оформления КАСКО на новую машину).
2. Состояние автомобиля: учитываются его внешние данные и технические характеристики. Не должно быть никаких поломок, наличия нареканий со стороны мотора, ходовой части и др.
3. Возраст автовладельца: он не должен быть младше 25 лет.
4. Авто должно быть легковым, а также не должно эксплуатироваться для перевозки тяжелого груза и большого числа людей.

При соблюдении этих требований автовладелец может рассчитывать на заключение соглашения.

Больше об условиях страховки, требования СК, размеры выплат по полису КАСКО, читайте тут, а вот о том, что нужно для оформления этого вида страхования в рассрочку, узнаете в этой статье.

Пошаговая инструкция

Чтобы страхователь четко понимал, как именно осуществляется процедура заключения соглашения, рекомендуем воспользоваться пошаговыми действиями, представленными ниже. Также желательно сравнить стоимость полиса у разных страховых компаний с помощью этого калькулятора.

Заявление может быть оформлено в свободном виде либо по образцу, установленному в конкретной страховой организации, в которой проводится заключение соглашения.

Бланк заполняется непосредственно в страховой компании при предъявлении необходимых бумаг.

Автовладельцу необходимо предъявить следующий перечень бумаг:

• Оригинал с копией паспорта гражданина России.
• Водительское удостоверение.
• Паспорт транспортного средства.
• Свидетельство о регистрации автомобиля.

Дополнительно потребуется предъявить такие документы:

• Диагностическая карта ТО.
• Квитанции на оплату имеющихся установок в машине, что вмонтировали за пределами заводских условий.
• Доверенность в случае приобретения КАСКО доверенным лицом, а не собственником авто.
• Доверенность на право управления транспортного средства гражданину, которому доверяет автовладелец.
• При продлении уже имеющегося полиса требуется предъявление предыдущей страховки.

Процедура осуществляется в дневное время, при этом автомобиль должен быть чистым. Страховую сумму высчитывают с учетом имеющихся неполадок.

Законодательством РФ установлено, что договор страхования КАСКО обязательно оформляется в виде письменного документа согласно ст. 940 ГК РФ. Документ содержит основные пункты, встречаемые почти во всех страховых организациях.

Узнаем, из каких структурных блоков состоит страховой полис в целом и изучим то, как правильно заполнить каждый раздел по отдельности.

В этой части контракта указываются такие сведения:

1. Предмет заключаемого договора: обозначают стороны соглашения, а затем прописываются их обязательства.
2. Объект страхования: им является транспортное средство.
3. Перечень страховых случаев: указываются основные риски, требующие компенсации со стороны страховой компании:
   • повреждение авто;
   • угон;
   • совершение противоправных действий третьих лиц;
   • ДТП;
   • пожар;
   • взрыв;
   • стихийные бедствия;
   • попадание в ТС посторонних предметов и действия животных.
4. Суммы, существующие по программе страхования – компенсации, выплаты и премии.
5. Указание места, региона, территория, где осуществляется автострахование: территория РФ или СНГ.
6. Продолжительность действия страхования: необходимо обозначить время вступления в силу и завершение договора. Причем проставляется не только дата, но часы и минуты.
7. Перечень прав и обязанностей со стороны страховщика и гражданина.

Основная часть должна содержать:

• Порядок, при котором устанавливают причины для вычисления размера страховки.
• Конфиденциальность: стороны обязуются сохранять и не использовать полученную в ходе заключения договора информацию.
• Указание степени и меры ответственности страховщика и страхователя.
• Обстоятельства непреодолимой силы, которые освобождают стороны от ответственности по договору.
• 
  Обеспечение исполнения соглашения.
• Спорные моменты и способы их разрешения.
• Продолжительность действия контракта и описание порядка регламентирования ситуаций, которые требуют внесений каких-либо изменений в соглашении. Зачастую такая процедура осуществляется при оформлении дополнительного договора.

Она содержит остальные условия с приложениями, а также здесь происходит указание реквизитов страхователя и страховщика. Проставление подписей осуществляется лишь при их наличии.

Срок действия

Наиболее часто граждане составляют соглашение на 12 месяцев. Однако при желании автовладельца контракт может быть оформлен на срок менее 1 года. При этом стоимость страховки станет дороже, так как в таком случае расчет КАСКО осуществляется по месяцам.

Началом вступления страховки в силу считают дату заключения договора.

Как выглядит документ на фото?

На фото можно увидеть пример полиса КАСКО:

Когда возможен отказ?

Бывают случаи, когда страховщики вправе отказать в оформлении соглашения по КАСКО. Давайте разберемся, когда это происходит.

1. Несоответствие транспортного средства по функциональным и техническим параметрам: когда машина поломана и подлежит проведению капремонта или старая.
2. Наличие у водителя слишком маленького стажа вождения автомобиля в своей категории.
3. При выявлении обмана со стороны страхователя. К примеру, во время оформления страховки выясняется, что машину собираются использовать в качестве такси, а по этому виду автомобилей страховая компания имеет свои тарифы и степени риска.
4. В случае несанкционированной установки на транспортное средство какого-либо дополнительного оборудования, не предусмотренное заводским проектом конкретной модели. На деле этот факт устанавливается при отсутствии необходимых бумаг.
5. Необоснованный отказ от франшизы.
6. Выявление у автовладельца просроченных или фальшивых документов.

Продление

Пролонгация соглашения возможна в неограниченном количестве. В этом случае страховые организации поощряют собственников авто, ставшими постоянными клиентами, некоторыми скидками. Выгодные льготы предусматриваются в случае непрерывного неоднократного продления. Специалисты рекомендуют обращаться к страховщикам за 1 месяц до того, как фактически завершится срок действия договора.

С этой целью автовладельцу необходимо прибыть на застрахованном ТС в страховую организацию и подать заявление в письменном виде. После этого эксперт осмотрит машину и даст заключение. Затем производится расчет стоимости КАСКО, а также размер взноса, подлежащего к оплате страхователем.

Расторжение

В статье 958 ГК РФ указаны случаи прекращения действия договора со страховщиком в таких ситуациях:

• Гибель транспортного средства по другим причинам, кроме наступления страхового случая.
• Продажа ТС.
• Кончина автовладельца, оформившего страховку.
• Лишение страховой компании лицензии.

Ст. 958 п.3 ГК РФ гласит, что заказчик вправе требовать часть страховой премии, пропорциональной времени, на протяжении которого действовала страховка.

Заключение

Оформление договора КАСКО является гарантией защиты транспортного средства. Она учитывает возможные страховые случаи, по которым автовладелец получит возмещение. Конечно, стоимость страхового полиса высокая, однако по статистике КАСКО наиболее грамотно осуществляет выплату клиенту.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Такой вопрос возникает у многих автовладельцев, решивших впервые застраховать свой автомобиль. Зачастую опасения вызваны большим количеством брокеров и агентов, среди которых встречаются мошенники, продающие ничем не обеспеченные страховки.

Правовая основа для компенсации ущерба закладывается в договор страхования, который состоит из двух частей: правил страхования и бланка полиса каско. Отчасти проблема мошенничества существует по причине отсутствия единого образца полиса каско, поскольку данный вид защиты относится к добровольному страхованию. Поэтому каждая страховая компания имеет собственный дизайн, уровни защиты и даже содержание полиса.

Большинство бланков содержат следующие данные:

• информацию о страховой компании: логотип, полное название, адрес и телефон;
• ФИО страхователя (лица, которое приобретает страховку);
• ФИО собственника автомобиля;
• ФИО выгодоприобретателя (лица, которому полагается возмещение при наступлении страхового случая; это лицо может отличаться от страхователя и собственника автомобиля; при автокредитовании выгодоприобретателем выступает банк, выдающий кредит);
• информацию об автомобиле;
• территория действия (как правило, страховка каско действует на территории всей России, за дополнительную плату её можно расширить до стран СНГ или Европейского Союза);
• страховые риски (полное или частичное каско, иные виды);
• страховая сумма (максимальная сумма, которая будет выплачена выгодоприобретателю при наступлении страхового случая);
• лица, допущенные к управлению автомобилем (если страховой случай произойдёт с лицом, не вписанным в полис с ограниченным числом допущенных лиц, то страховщик откажется от компенсации ущерба);
• дополнительные опции страхования: размер франшизы, наименование противоугонной системы, страховая стоимость (цена услуги), порядок оплаты и т.д.;
• срок действия договора;
• подписи сторон, печать страховщика.

Совет Сравни.ру: Если сомневаетесь в подлинности полиса каско, то позвоните в головной офис компании и проверьте его, назвав номер страховки.