Как выбрать страховую компанию каско

КАСКО является одним из дорогих вариантов добровольного страхования имущества, но позволяет получить возмещение при любых повреждениях автомобиля независимо от обстоятельств их возникновения, с учетом износа ТС или без такового. Каждый автовладелец, потратив на покупку полиса значительную сумму денег, вправе рассчитывать на реальную помощь и компенсацию материальных трат в критической ситуации. Для этого требуется сделать правильный выбор страховой компании перед заключением сделки.

Что требует внимания при выборе СК?

На отечественном рынке автострахования действуют свыше 100 компаний, предлагающих схожие страховые программы, различающиеся лишь различными опциями и размерами тарифных ставок. Непросто решить какую компанию выбрать для КАСКО из всего разнообразия, но важно принимать в расчет некоторые общие моменты:

Сравнение условий страхования

Определив перечень финансово устойчивых компаний необходимо внимательно изучить предлагаемые условия и произвести предварительные расчеты для выбора подходящего варианта.

Любые опции оказывают влияние на ценовые характеристики полиса, но значение некоторых их них проявляется наиболее чувствительно.

Ремонт автомобиля при наступлении страховой ситуации выполняется на СТОА страховщика или на выбранном страхователем. Страхование по первому варианту будет несколько дешевле, если только у собственника транспортного средства нет дружеских или доверительных контактов с определенными автомастерскими. Приобретая новый автомобиль с гарантией производителя, следует выяснить возможность ремонта у официального дилера.

Некоторые компании могут предоставить рассрочку по оплате платежа на несколько месяцев или даже до года. Встречается даже беспроцентный вариант рассрочки. От клиента требуется только не нарушать график оплаты взносов.

Страховые выплаты производятся с учетом степени износа деталей ТС или без учета. При способе возмещения, учитывающем износ, размер страховой премии понижается на 10%-20%.

Для опытных и аккуратных водителей лучшей страховой компанией для КАСКО будет та организация, где предлагается опция о страховом возмещении в случае получения автомобилем незначительного урона без необходимости предоставления документов (справок) из соответствующих органов.

Требование о ночном размещении транспортного средства лишь на охраняемой автостоянке влияет на некоторое удешевление цены полиса, но существенно ограничивает страхователя (клиента).

Неплохо понижает стоимость полиса установка на ТС противоугонной системы. В ряде компаний данное требования является обязательным при страховании по КАСКО некоторых моделей.

Страховые организации часто организуют специальные скидочные акции, когда в определенный период оформление страховки выполняется за меньшую цену, чем обычно. Дополнительные скидки предоставляются водителям-новичкам или имеющим большой стаж, состоящим в официальном браке автовладельцам, женщинам, водителям с несовершеннолетними детьми и иным категориям клиентов.

При оформлении страховки для уменьшения ее стоимости можно отказаться от целого списка дополнительных сервисных услуг:

  • приезд аварийного комиссара на место страховой ситуации;
  • вывоз транспорта после дорожно-транспортного происшествия;
  • выполнение осмотра на месте ДТП;
  • подготовка перечня документов после ДТП.

Очень редко подобные услуги можно встретить в виде бесплатного бонуса.

Следует ли полагаться на отзывы о СК?

В интернете встречается огромное количество отзывов о деятельности разных страховых компаний. С ними можно ознакомиться, чтобы иметь некоторое представление о поведении компании в страховой ситуации. Но полностью полагаться на мнения других автовладельцев все же не имеет смысла. Необходимо сознавать, что:

  • Чем крупнее любая компания, тем больше не только довольных клиентов, но и тех, кто остался недоволен сотрудничеством.
  • Человеку свойственно чаще делиться проблемами, чем выражать письменно благодарность.
  • Часть отзывов может оставляться не реальными клиентами, а сотрудниками СК или конкурентами.
  • Условия страховых выплат могут иметь значительные отличия в представительствах одной компании, расположенных в разных регионах страны.

Перед тем, как выбрать СК для КАСКО и заплатить немалые деньги за страховку, необходимо ознакомиться с программами в разных компаниях, сравнить предлагаемые условия, проанализировать их соответствие собственным потребностям и возможностям.

Видео по теме

Практически все страховые компании, предлагающие всевозможные продукты для автомобилей, реализуют полисы КАСКО.

Подобного рода услуга может предлагаться с различными бонусами, опциями и условиями. Именно поэтому у многих клиентов страховых компаний зачастую возникают проблемы в подборе какого-либо определенного полиса КАСКО.

Что такое КАСКО

Полис КАСКО является страховой услугой, позволяющей автовладельцу почти в 100% случаев избежать денежных потерь при возникновении каких-либо происшествий, связанных с повреждением автомобиля.

В отличие от полиса ОСАГО, по КАСКО выплачивается страховая компенсация независимо от того, является ли страхователь виновником ДТП.

На сегодняшний день рассматриваемая страховая услуга предполагает выплату страховки по следующим рискам:

ущерб, полученный в результате ДТП;
повреждение кузова или стекол транспортного средства в результате падения предметов или осадков;
полная гибель автомобиля по причине возгорания электропроводки;
нанесение повреждения силами природы.

Читайте также:  Как узнать стоимость каско на автомобиль

Страховой полис КАСКО является страховой услугой, представляющей из себя самый настоящий конструктор.

Это и является важнейшим его отличием от полиса обязательного страхования автогражданской ответственности: все объекты и субъекты ОСАГО жестко зафиксированы в договоре.

Стоимость полиса КАСКО может варьироваться в очень широких пределах как раз благодаря возможности исключать из страхового пакета какие-либо дополнительные опции.

Возможность конструирования позволяет выбрать оптимальные условия для заключения договора страхования. Также это дает возможность изменять клиенту на свое собственное усмотрение стоимость данного полиса.

Такая возможность позволяет разделить страхование КАСКО на две основные разновидности:

Под полным КАСКО понимается страхование, включающее в себя все возможные риски (угон, ДТП, вандализм, похищение в отсутствие водителя).

Частичное КАСКО – полис, подразумевающий денежное возмещение только от некоторых рисков. Например, сегодня наибольшей популярностью пользуется страховой полис КАСКО от угона и полной гибели, так как ущерб от подобных происшествий обычно бывает максимальный.

Причины страхования

Причин застраховать свой автомобиль полисом КАСКО имеется огромное множество.

Чаще всего большинство водителей делает это по следующим причинам:

большая стоимость транспортного средства и его ремонта;
высокая вероятность повреждения автомобиля в ДТП по собственной вине;
техника относится к категории наиболее часто угоняемой.

Чаще всего полисом КАСКО страхуют свои автомобили владельцы дорогих моделей. Так как даже малейшее повреждение кузова зачастую ведет к серьезным денежным тратам.

И далеко не всегда возмещение по ОСАГО со стороны виновника дорожно-транспортного происшествия покрывает весь ущерб. Это ведет к необходимости судебного разбирательства.

Особенно если дело касается серьезных повреждений, когда задеты жизненно важные составные части автомобиля, имеющие наибольшую стоимость.

Также стоит задуматься о приобретении полиса КАСКО тем водителям, которые часто попадают в дорожно-транспортные происшествия по различным причинам.

Поскольку таким образом можно будет существенно снизить денежные затраты на осуществление восстановления кузова транспортного средства, либо иных его деталей.

Рекомендуется страховаться по КАСКО водителям с небольшим стажем, так как именно они в большинстве случаев становятся участниками происшествий на дороге.

Существует отдельная категория техники, к которой со стороны угонщиков всегда имеется повышенный интерес.

Чаще всего это:

распространение модели;
очень редкие автомобили.

В первом случае авто часто угоняются по причине востребованности запасных частей. Похищенные ТС отгоняются на разборку, где все детали снимаются и перепродаются.

Также похищаются автомобили на заказ, в большинстве своем редкие и очень дорогие модели. Избежать ущерба в случае похищения авто можно путем приобретения страхового полиса КАСКО: многие программы возмещают стоимость в размере 100% .

Необходимо страховать технику в случае, если она хранится в небезопасном месте. Например, на улице, возле дома. Вероятность похищения в таком случае чрезвычайно высока.

Как рассчитать стоимость ОСАГО в компании Ресо, узнайте в статье: ОСАГО Ресо.

Информацию про правила страхования КАСКО в компании Альфастрахование вы можете найти здесь.

Как выбрать подходящий полис

Для выбора оптимального предложения от страховой компании при приобретении полоска КАСКО лучше всего воспользоваться помощью сотрудника.

Но перед этим стоит осуществить следующие действия:

посетить официальный сайт компании и ознакомиться со всеми имеющимися пакетами услуг;
внимательно прочитать типовой договор, обратить внимание на звездочки и мелкий текст в нижней части страницы;
ознакомиться с правилами страхования во избежание обмана со стороны страховой компании.

Также стоит определить, для каких именно целей приобретается полис КАСКО. Благодаря исключению из пакета услуг определенных ненужных в конкретном случае опций можно существенно снизить стоимость полиса.

Например, если владелец автомобиля – опытный водитель, то для него нет необходимости в приобретении полиса, включающего в себя ущерб.

Обычно достаточно только лишь одного риска, за который полагается выплата компенсации: полная гибель либо угон. Полис данного типа является частичным.

Если владелец автомобиля – неопытный водитель, стоит приобрести полный полис КАСКО. Обычно он включает в себя выплату не только в случае угона и полной гибели, но также в повреждение имущества в результате дорожно-транспортного происшествия по вине самого страхователя или иного водителя.

Стоимость полиса данного типа будет несколько выше частичного, но с экономической точки зрения его приобретение будет полностью оправдано.

При выборе полиса КАСКО стоит обратить свое внимание на франшизу. Она может быть двух типов:

Для опытных водителей больше всего подходит франшиза безусловная. При возникновении страхового случая, ущерб от которого меньше размеров франшизы, страховая компания не выплачивает денежной компенсации.

Для тех, кто часто попадает в ДТП, больше подойдет франшиза безусловная. Если происходит страховой случай, где ущерб составляет меньше суммы франшизы, то СК не компенсирует ущерб. Если же ущерб больше, то выплачивается компенсация за вычетом размеров франшизы.

Читайте также:  Как выглядит полис каско росгосстрах

Как выбрать страховую компанию для КАСКО

При выборе страховой компании необходимо быть максимально осторожным. Так как некоторые из них отличаются недобросовестностью. И при возникновении страхового случая получить денежную компенсацию становится практически невозможно.

Следует соблюдать следующие правила при выборе СК:

если водитель проживает и водит автомобиль на территории Москвы или Санкт-Петербурга, стоит обратиться в крупную страховую компанию;
прежде чем приобрести полис в какой-либо СК, следует ознакомиться с её рейтингом;
необходимо проверить состояние государственной лицензии, которая является основанием для ведения страховой деятельности;
требуется узнать суммарную величину денежных сборов по региону и компенсационных выплат.

Если владелец автомобиля проживает на территории крупного города (Москва и другие), то лучше всего выбирать организацию из числа наиболее крупных. Так как их сервис обычно находится на довольно высоком уровне.

Имеются специализированные СТО с высококлассным оборудованием для проведения диагностики и экспертизы различного рода автомобилей.

Это даст возможность минимизировать вероятность возникновения проблем при оценке ущерба. Также в крупных городах компании более щепетильно относятся к своим клиентам, так как конкуренция со стороны других СК довольно велика.

Существует специальное рейтинговое агентство, которое на основании самых разных факторов оценивает деятельность компании и присваивает ей какой-либо рейтинг надежности.

Основанием для ведения страховой деятельности является государственная лицензия. Прежде чем купить полис КАСКО у какой-либо СК, необходимо проверить правомерность её деятельности.

Так как в случае, если на момент приобретения КАСКО лицензия не была действительна, то полис также не имеет никакой силы. И получить выплаты по нему попросту не получится.

Таблица-сравнение цен полиса в разных страховых компаниях:

От чего зависит цена

Стоимость полиса КАСКО зависит от очень многих факторов.

Самыми важными являются:

стаж вождения, а также возраст водителя;
наличие ранее полученных компенсационных выплат по полису КАСКО;
суммарное количество ДТП, в которые клиент попадал в течение одного года;
техническое состояние автомобиля – возраст, износ деталей;
количество страховых рисков, по которым водителю положены компенсационные выплаты.

Больше всего на стоимость полиса КАСКО влияет стаж вождения. Если его величина менее 3 лет, то цена страховки рассматриваемого типа возрастает иногда в два раза.

Также существенное влияние на стоимость оказывает возраст и гражданский статус владельца автомобиля. Если ему более 25 лет и он женат, то применяется понижающий коэффициент.

Существенно снижает стоимость КАСКО отсутствие компенсационных выплат по полису данного типа и отсутствие дорожно-транспортных происшествий в течение последнего года.

Если же выплаты имели место, то цена опять же может увеличиться на 40-90%. Таким образом, компании стараются избавиться от клиентов, приносящих убытки.

Очень важно техническое состояние автомобиля и его суммарная стоимость. Так как чем он дешевле, тем меньшую компенсацию страховая компания выплачивает своему клиенту.

Чем дороже авто, тем больше сумма компенсации. Соответственно, вероятные денежные потери СК компенсирует за счет увеличения страховой премии.

Также на стоимость полиса оказывает большое влияние количество страховых рисков, которые он покрывает. Цена частичной страховки намного ниже стоимости КАСКО полного.

Сильно сказывается на стоимости наличие в договоре такого пункта, как франшиза. Особенно сильно снижает стоимость полиса безусловная франшиза (порой на 10-15%).

Условная франшиза, в свою очередь, несколько менее выгодна для клиентов, и благодаря ей можно сэкономить не более 5%. При выборе страховой компании, а также полиса КАСКО необходимо учитывать множество самых разных нюансов.

В противном случае могут обнаружиться некоторые сложности при возникновении страхового случая. Тем не менее, полис КАСКО для большинства водителей является обязательным, ведь благодаря ему можно избежать возникновения серьезных трат, связанных с повреждением автомобиля.

Плюсы и минусы Мини КАСКО рассматриваются в статье: Мини КАСКО.

Про КАСКО с франшизой в компании Ресо рассказывается на этой странице.

Что делать, если диллер затягивает ремонт по КАСКО, читайте тут.

Видео: Как грамотно подобрать тариф по ОСАГО и КАСКО

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Каско является одним из видов имущественного страхования, которое (в зависимости от условий договора и правил страхования) гарантирует автовладельцу денежную компенсацию в случае причинения ущерба автомобилю в ДТП, например во время стихийных бедствий, в результате действий третьих лиц (угона, хищения автомобиля), падения каких-либо предметов. При этом правила страхования принимает и утверждает страховщик или объединение страховщиков самостоятельно (п. 1 ст. 927, ст. 929 ГК РФ; п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Читайте также:  Как продать клиенту полис каско

При выборе страховой компании для заключения договора каско удостоверьтесь, имеется ли у страховщика действующая лицензия. Страховщиком может быть только юридическое лицо, созданное для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившее лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности (п. 1 ст. 6 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Рекомендуем также сравнить рейтинги страховых компаний на рынке.

Для этого воспользуйтесь информацией рейтинговых агентств, которые публикуют рейтинги надежности страховых компаний. В настоящее время автомобилисты используют и так называемые народные рейтинги.

Помимо этого ознакомьтесь с Правилами страхования страховой компании. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком и содержат следующие основные положения (п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1):

1. Субъекты страхования.

2. Объекты страхования.

3. Страховые случаи.

4. Страховые риски.

5. Порядок определения страховой суммы.

6. Страховой тариф.

7. Страховая премия (страховой взнос).

8. Порядок заключения, исполнения и прекращения договора страхования.

9. Перечень сведений и документов, необходимых для заключения договора страхования.

10. Перечень сведений и документов, необходимых для оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба.

11. Права и обязанности сторон.

12. Порядок определения размера убытка, ущерба.

13. Сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты.

14. Порядок и сроки принятия решения, срок осуществления страховой выплаты.

15. Исчерпывающий перечень оснований для отказа в страховой выплате.

Лицо, желающее заключить договор страхования, вправе требовать от представителей страховой организации разъяснения правил страхования (абз. 4 п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

При прочих равных условиях у разных страховщиков могут различаться, в частности:

— порядок заключения договора страхования, вступления его в силу и прекращения, в том числе наличие или отсутствие возможности возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора;

— страховой риск: «угон» и «ущерб», либо «угон» и «полная гибель», либо только «ущерб»;

— возможность и условия применения франшизы (часть ущерба, которую страховая компания не возместит). Применение франшизы удешевляет стоимость страховой услуги. Франшиза может быть условной и безусловной. Условная франшиза применяется при наступлении оговоренного в договоре страхования случая, например наличия вины в ДТП. Безусловная франшиза не зависит от каких-либо факторов, уменьшает размер возмещения на величину, оговоренную страховщиком и страхователем при заключении договора;

— возможность уплачивать страховую премию в рассрочку;

— общие условия выплаты страхового возмещения;

— форма выплаты: ремонт по направлению страховщика — у официального дилера или на СТОА и (или) выплата денег (на основании калькуляции страховщика и (или) независимой экспертизы, оценки). Как правило, выбор формы возмещения в виде направления на ремонт уменьшает размер страховой премии, но сроки ремонта по сравнению с самостоятельным обращением обычно больше;

— порядок возмещения при угоне автомобиля;

— основания для отказа в страховой выплате;

— возможность выезда аварийного комиссара на место ДТП и (или) для осмотра и фиксации повреждений автомобиля, сбора документов, услуги эвакуатора и т.д.

Нужно решить, за какие дополнительные, но необходимые именно для вас услуги страховщика вы готовы заплатить при заключении договора каско.

Таким образом, для правильного выбора страховой компании страхователь должен проанализировать совокупность услуг, предоставляемых конкретными страховщиками. В любом случае вас должны насторожить слишком низкие страховые тарифы при более высоких тарифах других страховщиков на аналогичный пакет услуг.

Выбрав страховую компанию, согласуйте с ней условия договора страхования.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение (ст. 942 ГК РФ):

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Также при заключении договора страхования страховщик должен предложить страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю информации об исполнении обязательств по договору страхования (п. 3 ст. 3 Закона N 4015-1).

«Электронный журнал «Азбука права», актуально на 25.06.2019

Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.

Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

Читайте также: