Как выбрать каско на новый автомобиль

Если Вы владеете или только планируете купить машину, то перед вами встает справедливый вопрос — как выбрать КАСКО для автомобиля правильно? Недостаточная и скомканная информация на сайтах страховщиков, запутанные программы страхования, скрытые пункты договоров и условий страховых компаний порождают массу вопросов при выборе КАСКО (страхование автомобилей или других транспортных средств от ущерба, хищения или угона).

И вопросы автомобилистов вполне обоснованные, ведь цены на данный вид страхования немаленькие, и совсем не хочется переплатить, либо получить заведомо проблемную судебную тяжбу по страховке в будущем.

Понимание вычисления конечной стоимости, условий, которые отражаются на снижении цены страховки – всё это упростит задачу при выборе КАСКО. Стоимость страховки напрямую связана с тем, какие автовладелец выберет типы возмещения тех или иных страховых случаев, по которым будут производиться выплаты, в случае их наступления.

Как выбрать КАСКО самостоятельно?

Самостоятельный выбор исходит из Ваших опасений и потенциальных страховых событий. Если Вы водитель с маленьким стажем вождения, рационально будет застраховать транспорт от повреждений, вызванных несчастными случаями, если же модель вашего авто нередко мелькает в сводках ГИБДД об угонах, и находится в списке наиболее угоняемых, то мы настоятельно советуем застраховать машину не только от повреждений, но и от угона!

Итоговая стоимость страхового полиса не всегда пропорциональна заявленным страховым случаям. Сейчас существует огромное множество скидок и акций от страховых компаний, таких как франшиза, аварийный комиссар, эвакуация авто и тд.

Правила страхования КАСКО для автомобилей

Следует заострить внимание на приведённом ниже списке правил, чтобы не попасть в трудную ситуацию:

  • Стабильно развивающаяся компания с многолетним опытом — надежная гарантия выплаты страховки. От компании зависит срок компенсирования ущерба.
  • Стоимость страховки – не залог быстрых выплат. Если стоимость страховки высока, это не значит, что Вам будет проще оформлять нужную документацию. Отзывы клиентов и многолетний опыт работы действительно гарантируют возмещение ущерба.
  • Договор страхования можно заключить 3 путями: приехать к страховщику в офис лично; обратиться к страховому брокеру, который самостоятельно составит нужную документацию и осуществит заключение договора от Вашего имени; прибегнуть к сервисам сети Интернет и оформить договор через них.

Условия страхования КАСКО для автомашины

Нужно остановить внимание на условиях, включённых страхователем в Ваш договор:

  • Важное условие, прописанное в договоре – величина риска. Оно отражает степень показателя риска наступления условий, попадающих в разряд страховых случаев. Не указание таких случаев при высоких рисках может привести к отказу в компенсации ущерба страховщиком.
  • Порядок действий при появлении страхового случая определяет порядок уведомления, период оповещения страховщика при наступлении застрахованного случая, который гарантирует компенсацию и др.
  • Исключения их застрахованных случаев. При осуществлении событий из исключений, компенсация ущерба не подразумевается.
  • Действия при расторжении договора. Узнайте, на основе каких событий страховщик или Вы имеете право на расторжение договора.
  • Вычисление суммы выплаты по страховке. Важно знать, как будут оценивать автомобиль в результате его порчи или полного не восстановления. Существует 2 варианта: с учётом износа или без него. Второй случай имеет большую выгоду.
  • Дополнительные обстоятельства. Они подразумевают специальные условия страховых компаний. К ним относятся: требования по стоянке автомобиля, произведение страховых выплат без справок из ГИБДД, подразумевающее обращение в страховую компанию с заявлением на получение компенсации ущерба и т. д.

Факторы, влияющие на цену КАСКО

Расчёт КАСКО онлайн с помощью страхового калькулятора

Вычислить страховую стоимость можно в онлайновом режиме на сайтах страховых компаний. А также её можно узнать через страховщика или посредника лично и по телефону.

Оформляя договор через посредника (фирмы, сотрудничающей с несколькими страховыми компаниями) или через агента, возможно получение скидки в размере 5-25% от стоимости страховки.

Читайте также:  Каско или осаго что выбрать

Придя в офис страховщика, рассчитывать на получение скидки не стоит, и ее размер может составить максимум 5-10%. Но при заключении договора через брокера, Вы можете потратить большее, если столкнетесь с мошенниками, которые не направят средства в страховую компанию. Если же наступит страховой случай, судебные процессы с посредником являются долгими и сложными и в большинстве случаев Вам могут отказать в выплате компенсации.

КАСКО – добровольный финансовый продукт, в рамках которого оформляется полноценная защита на транспортное средство. Поскольку полис добровольного страхования не дешевое удовольствие, рассмотрим, как выбрать КАСКО и узнать стоимость в режиме реального времени. Отдельное внимание уделим преимуществам и недостаткам добровольного страхования, о которых должен знать каждый автолюбитель.

Многообразие добровольных программ, несомненно, радует. Каждый автолюбитель может сделать выбор, исходя из финансовых возможностей и требований. Рассмотрим, какие программы пользуются спросом.

АВТОКАСКО Полноценная защита, по которой компенсируются расходы, возникшие в результате ущерба, угона или хищения транспорта.
Ущерб Полагается выплата, только по риску ущерб.
Угон Предусмотрена выплата, если транспортное средство угнано.
50/50 Привлекательная программа для опытных водителей, со стажем вождения более 5 лет, за половину стоимости от Автокаско. Вторые 50% от стоимости вносятся только в том случае, если случается страховой случай и возникает потребность в получение выплаты.
С телематикой Программа для аккуратных водителей. На транспорт устанавливается специальное устройство (телематика), которое оценивает качество вождения. Чем аккуратнее водитель управляет транспортом и соблюдает ПДД, тем выше скидка по договору. Страховые риски: ущерб, угон и хищение.
Только на случай ДТП В рамках программы застрахованный водитель может получить выплату, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО.

Правила страхования

В каждой страховой компании свои правила, которые нужно изучать до покупки бланка добровольной защиты. Рассмотрим пункты правил, которые идентичны. На них следует обратить особое внимание при покупке полиса.

Возраст транспорта Не все транспортные средства можно застраховать по КАСКО.
Принимается:

  • отечественный транспорт, с момента выпуска которого прошло не более 5-7 лет
  • иностранный транспорт, с момента выпуска которого прошло не более 7-10 лет
  • без ограничений
  • на платной охраняемой стоянке
  • в собственном гараже
Оплата договора Допустима оплата наличными или по безналу. При этом следует знать, что полис начинает действовать только после оплаты. Если по КАСКО предусмотрена рассрочка, оплата должна быть внесена в срок. В противном случае договор автоматически расторгается без возврата денег.
Изменения Можно внести изменения в течение срока. Ряд дополнений вносятся на платной основе, согласно тарифам компании. Все изменения вносятся через дополнительное соглашение, которое является неотъемлемой частью полиса КАСКО.
Расторжение Можно прекратить срок действия полиса при продаже, погашение кредита и т.д. Для этого подается пакет документов в офис. По итогам его рассмотрения клиенту выплачивают деньги, за неиспользованный срок.

Практически все страховщики предлагают бесплатно скачать правила на официальном портале и изучить их.

Условия

В рамках каждой программы страховщики предлагают свои условия, которые закреплены правилами и внутренним регламентом. Условия по договору прописываются в полисе, который подписывается страховщиком и автолюбителем.

Срок Оформить договор можно на срок от нескольких дней до года.
Рассрочка Доступна оплата на несколько взносов. Ряд страховых учреждений принимают оплату частями при страховании транспорта, который куплен за счет собственных средств. Полис на кредитный автомобиль оплачивается единовременным платежом.
Обращения без справок В рамках некоторых программ доступно:

  • 1 обращение без справок, при условии, что поврежден 1 кузовной элемент, стоимость которого не превышает 3-5% от цены транспорта
  • без ограничений обращений без справок, при повреждении стеклянных элементов
Регистрация ущерба Страховой случай должен быть зафиксирован в соответствии с требованиями, которые прописаны в правилах.
Износ Делая выплату в денежной форме, страховщик вычитает износ. Его размер, как правило, составляет 1% за каждый месяц действия договора.
Страховая сумма Это реальная цена транспортного средства на момент заключения договора. Если цена занижена, то выплата делается в пропорциональном соотношении (неполное страхование).
Дополнительные услуги Каждый автолюбитель за отдельную плату может оформить страхование:

  • от несчастного случая
  • гражданской ответственности
  • дополнительного оборудования
Читайте также:  Мини каско что это такое

Перечень страховых случаев

Выбирая добровольный продукт, следует обратить внимание на пакет рисков, в результате наступления которых автолюбитель получит выплату. Их перечень прописывается в правилах и полисе, который нужно изучить до подписания и оплаты.

Угон, Хищение Предусмотрена выплата в пределах страховой стоимости, если транспортное средство похищено или угнано.
Ущерб Компенсация в пределах полученного ущерба:

  • бой стекла и осветительных приборов
  • повреждение лакокрасочного покрытия
  • царапины и вмятины на кузовном элементе
  • возгорание при наступлении пожара
  • повреждения, полученные в результате стихийных бедствий
Несчастный случай Делается выплата застрахованному водителю и пассажирам, при наличии документов их медицинского учреждения.
Дополнительное оборудование Предусмотрена выплата в случае кражи дополнительно приобретенного оборудования или повреждении в результате пожара, взрыва и т.д.
ДОСАГО Выплата полагается пострадавшему при условии, что она превышает утвержденный лимит по ОСАГО.

Какие факторы влияют на цену

Очень многие факторы влияют на стоимость полиса добровольного страхования. В результате этого КАСКО на похожие автомобили зачастую сильно разниться в стоимости.

Факторы, влияющие на стоимость:

Франшиза

Если автолюбитель не хочет обращаться в офис при получении мелких повреждений, то следует рассмотреть такое условие, как франшиза. Также стоит учитывать, что она помогает сэкономить на оплате полиса. Франшиза – оговоренный лимит, в пределах которого автолюбитель будет компенсировать полученный ущерб самостоятельно. Ограничения прописаны в полисе в виде фиксированной величины или проценте.

  • Условную, при которой выплата предусмотрена, если она превышает установленное ограничение.
  • Безусловную, когда оговоренный лимит всегда вычитается из суммы компенсационной выплаты.

В большинстве случаев купить бланк с франшизой можно в том случае, когда машина принадлежит автолюбителю на праве собственности.

Какую страховую компанию выбрать

К выбору страховщика следует подойти ответственно. Не нужно доверять компании, которая предлагает минимальную цену по КАСКО. Рассмотрим, на что следует обратить внимание при выборе страховой организации.

Какую компанию выбрать:

Покупать следует только в крупной и стабильной компании. Благодаря этому автолюбитель сможет гарантированно получить выплату при страховом случае.

Калькулятор онлайн

Каждый автолюбитель может подобрать программу добровольного страхования в режиме реального времени. Для этого следует воспользоваться калькулятором КАСКО. Для получения информации по стоимости потребуется указать запрашиваемые данные и запросить расчет.

  • все расчеты осуществляются бесплатно
  • сервис показывает предложения только крупных и стабильных компаний, которые исправно делают выплаты клиентам
  • не требуется регистрация для получения предложения по стоимости КАСКО
  • запросить расчет можно в любое время

По итогам расчета можно отправить заявку на оформление. Получив ее, сотрудник страховой компании согласует время оформления полиса в офисе и заранее подготовит договор.

Преимущества

У добровольного продукта много плюсов. В результате этого он пользуется большим спросом среди автолюбителей. Специально для вас рассмотрим все плюсы.

  • выплата компенсации, независимо от того, по чьей вине произошел страховой случай
  • многообразие программ, благодаря чему можно выбрать вариант, исходя из цена-пакет рисков
  • доступен дистанционный вариант выбора программы
  • скидки постоянным клиентам, которые аккуратно управляют транспортным средством
  • доступны выплаты при наступлении страхового случая без справок из ГИБДД, что существенно экономит время
  • клиент сам выбирает способ получения выплаты: деньгами или ремонт на специализированной станции
  • доступно применение рассрочки, благодаря которой защита начинает действовать даже при отсутствии оплаты в полном размере
  • привлекательные дополнительные опции: страхование водителей, дополнительного оборудования, гражданской ответственности
  • доступна помощь аварийного комиссара
Читайте также:  Делать ли каско на второй год

Недостатки

Несмотря на многочисленные плюсы, автолюбители отмечают некоторые недостатки. Рассмотрим их.

  • высокая цена договора, которая достигает нескольких десятков тысяч рублей
  • ограничения в страховании по году выпуска, в результате которых практически невозможно купить КАСКО на авто, с момента выпуска которого прошло более 10 лет
  • учитывается износ при выплате в денежной форме
  • для машины, купленной в кредит, доступно только страхование по полной программе Автокаско

Подводя итог можно отметить, что КАСКО – это дорогостоящий страховой продукт, по которому водитель может получить выплату при наступлении страхового события. Узнать цену договора и выбрать предложение можно дистанционно. Для этого следует воспользоваться специальным калькулятором, ввести персональные параметры и получить расчет. После получения предложений выбрать то, которое максимально соответствует требованиям автолюбителя.

Оформляется бланк добровольного страхования только в офисе, после предоставления полного пакета документов и автомобиля. Перед оплатой следует внимательно изучить условия, правила. При наличии вопросов их следует задать сотруднику компании.

Видео: Как купить КАСКО в 3 раза дешевле

Выбор полиса каско является важным для любого автовладельца, поскольку от этого документа зависит решение проблем, которые могут случиться в будущем. Существует несколько вариантов поиска выгодного полиса каско.

Главными критериями выбора полиса каско являются страхуемые риски (случаи, когда будет компенсирован ущерб), цена полиса и отсутствие проблем с выплатами.

Объём рисков

При выборе полиса важно знать, какие риски нуждаются в защите. Если ваш водительский стаж минимален, то лучше застраховаться от повреждения автомобиля. Так вы не будете беспокоиться при авариях и различных повреждениях транспортного средства.

Цена полиса

В зависимости от компании и перечня предоставляемых услуг стоимость полиса каско может быть различной. Некоторые страховщики заманивают клиентов скидками. Низкая цена каско вовсе не говорит о том, что могут возникнуть проблемы с выплатами, также как и большая цена не служит гарантией быстрой выплаты компенсации – всё зависит от конкретного случая.

Страховая компания

Часто наиболее надёжными страховыми компаниями являются те, что наиболее известны длительное время. Их услугами пользуется большинство автомобилистов. Вы можете спросить близких или знакомых о том, у какого страховщика они покупали полис: насколько удобно это было, как дорого стоило, возникали ли проблемы с выплатами. Много подобной информации можно найти в интернете – существуют сайты и форумы, где можно прочитать отзывы конкретно о каждом страховщике.

Уверенность в компании может добавить её рейтинг, который присваивается крупными агентствами. Он характеризует финансовое состояние организации. Чем выше рейтинг, тем лучше компания и больше шансов на взаимовыгодное сотрудничество.

Учитывая данные параметры полис каско можно выбрать одним из следующих способов:

1. Самостоятельно. Для этого придётся посетить офисы нескольких страховых компаний, поговорить с их специалистами, узнать правила страхования, стоимость полиса, финансовые показатели и так далее. На основе полученной информации необходимо сделать выбор и снова посетить страховщика для заключения договора.

2. Через страховых брокеров. Эти специалисты работают сразу с несколькими компаниями. После вашего запроса они сразу же расскажут об имеющихся предложениях и условиях покупки полиса. Как правило, за услуги брокеров не придётся дополнительно платить – их вознаграждение будет включено в цену страховки. Однако есть риск – можете попасться на мошенников, которые продадут вам фальшивую страховку.

Совет Сравни.ру: Вы можете сэкономить на полисе каско, если выберите ограниченное число застрахованных лиц.

Читайте также: