В последнее время автовладельцы все чаще стали выбирать полис КАСКО с франшизой. Такая страховка обходится в 2-3 раза дешевле обычной, делая услугу выгодной и доступной.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Но франшиза имеет существенный недостаток – часть ущерба придется возмещать самостоятельно.
И немногие страхователи осведомлены в том, что возместить расходы можно через действующий полис ОСАГО. Рассмотрим, как это правильно сделать, и с какими трудностями придется столкнуться.
Понятие
Франшиза – это определенная сумма, на которую уменьшается размер страховой выплаты. Если нанесенный автомобилю ущерб составляет меньше франшизы, восстанавливать ТС придется за свой счет.
Если общая сумма больше, то разница доплачивается страховой компанией.
Франшиза бывает трех видов:
- Условная. Подразумевает обозначение суммы, в пределах которой страховщик не несет ответственность за выплату компенсации. Если размер ущерба превышает франшизу, то компания выплачивает полный размер компенсации.
- Безусловная. Наиболее распространенный вид. Предполагает обозначение вычитаемой суммы. Если размер ущерба превышает обозначенную франшизу, разница доплачивается страховщиком.
- Безусловная в процентном соотношении. Аналогична безусловной, разница заключается в том, что из суммы компенсации вычитается франшиза в определенном проценте.
Франшиза является добровольной, страхователь может отказаться от нее, заплатив за полис в разы больше. Но в некоторых случаях компании делают франшизу обязательной.
Это относится к клиентам, многократно обратившимся за получением компенсации за один страховой период и решившие пролонгировать полис. Ситуация не изменит даже переход в другую компанию.
Полис КАСКО с франшизой выгоден водителям:
- Не желающим тратить большие деньги на покупку полиса. Включая в договор франшизу любой суммы, стоимость услуги снижается как минимум на 10%. Чем больше размер вычитаемой суммы, тем меньше придется заплатить за полис. Но эта экономия приводит к тому, что проводить ремонт при незначительных повреждениях придется за свой счет.
- Предпочитающим не обращаться в страховую при незначительных повреждениях. Это значительно экономит время. Для получения компенсации потребуется подготовить немало документов, в том числе, справку из ГАИ о произошедшем происшествии. Многие водители, даже имея на руках классический полис КАСКО, предпочитают самостоятельно оплачивать ремонт, не фиксируя повреждения. Поэтому страховка с франшизой для таких водителей подходит больше, чем классическое автострахование.
- Оформляющим страховку по требованию банка при автокредите. В этом случае страхование является обязательным для получения займа. И в целях экономии в договор включается франшиза.
В каких случаях требуется
Возврат франшизы осуществляется при условии, что страхователь стал пострадавшей стороной в ДТП. В этом случае по полису КАСКО он получает компенсацию за вычетом суммы франшизы.
Возврат франшизы требуется в случаях, когда выплаченной суммы недостаточно для восстановления автомобиля.
Чтобы понять смысл возврата франшизы, стоит рассмотреть ситуацию. В ДТП с двумя участниками виновником признан второй водитель. У пострадавшего есть полис КАСКО с франшизой.
Обращаясь в свою компанию для получения компенсации, возможно два варианты событий:
- Страхователь оплачивает в кассу страховщика сумму франшизы. После этого страховая компания выдает направление на СТО для ремонта автомобиля. Недостающая сумма оплачивается страховщиком.
- Страхователю выдается компенсация на руки. Ее размер вычисляется так: размер ущерба минус франшиза.
Согласно действующему законодательству, пострадавшая сторона имеет право на получение компенсации в полном объеме. И получить недостающую сумму можно со страховой компании виновника ДТП.
Чтобы это сделать, потребуется показать автомобиль обеим страховщикам для оценки повреждений и расчета ущерба.
Стоит обратить внимание, что требовать возврат франшизы необходимо до того, как будет выплачена компенсация по КАСКО. В противном случае размер выплаты будет уменьшен за счет износа деталей авто.
Заявление на возврат франшизы по КАСКО
Планируя вернуть франшизу, страхователю потребуется написать два заявления:
- В своей страховой компании на возмещение ущерба по КАСКО.
- В страховой компании виновной стороны на возмещение ущерба по ОСАГО за вычетом франшизы.
В каждой страховой компании есть образец заявления, с учетом которого необходимо указывать сведения. Документ составляется по схеме, аналогичной обращению при стандартном случае ОСАГО.
Но в нем обязательно указывается, что часть компенсации была выплачена страховой компанией (наименование) по договору добровольного страхования автомобилей в сумме (указывается размер компенсации).
Дополнительно можно написать заявление в свободной форме, указав в нем обстоятельства ДТП и требования к страховщику. Обязательно прописывается сумма ущерба, размер франшизы и выплаченная компенсация по КАСКО.
Для возврата франшизы оформляется место ДТП, предъявляются доказательства невиновности страхователя.
Про рейтинг страховых компаний 2019 года по КАСКО в Москве читайте здесь.
Прилагаемые документы
Помимо заявления, страхователю потребуется подготовить пакет документов:
- справка из ГАИ с описанием дорожного происшествия;
- протокол о возбуждении административного или уголовного дела;
- результат проведения независимой экспертизы с описанием повреждений автомобиля и указанием суммы ущерба;
- отчет, составленный сотрудником дорожной полиции на месте происшествия;
- копия чека о внесении франшизы или иной документ, подтверждающий оплату;
- паспорт страхователя;
- акт о проведенных ремонтных работах;
- реквизиты банковского счета для перевода денежных средств.
Для получения выплаты по ОСАГО и КАСКО требуются аналогичные документы, поэтому справки лучше сразу заказывать в двух экземплярах. По требованию страховой компании, заявителю будет необходимо предоставить иные бумаги.
Иногда вопрос с документами не возникает. Копии справок направляются в страховую компанию виновника ДТП по запросу.
Страхователю потребуется лишь обратиться к страховщику с заявлением на возврат франшизы, указав, в какой компании был куплен полис КАСКО.
Если виновник в ДТП не определен, вопрос решается в судебном порядке. В этом случае страхователь получает возмещение в своей страховой компании, доплачивает из личных средств франшизу.
После судебного разбирательства с постановлением можно обращаться в страховую компанию виновника для получения компенсации.
Куда подавать
С подготовленными документами изначально необходимо обратиться в свою страховую компанию, где оформлен полис КАСКО. Одновременно готовятся справки для обращения в страховую компанию виновника ДТП.
Но подавать документы необходимо после одобрения заявки, но до получения на руки компенсации или проведения ремонта на СТО.
Многих интересует, проводится ли возмещение франшизы по КАСКО с виновника ДТП, если авария произошла несколько месяцев назад. Ремонт, соответственно, уже произведен, автомобиль восстановлен.
Столкнувшись с данной ситуацией, не стоит отказываться от возврата франшизы. Согласно российскому законодательству, направлять претензию о причиненном ущербе можно в течение 3 лет с даты ДТП.
Это означает, что автовладелец может без суда решить данный вопрос со страховой компанией. Конечно, возникнут трудности, страховщик будет находить причины для отказа, но закон на стороне потребителя.
На практике вернуть франшизу через несколько месяцев после аварии без суда удается не всем. Страховщик либо отказывается, ссылаясь на сроки, либо выплачивает незначительную сумму. В этом случае вопрос решается в судебном порядке.
Стоит учитывать, что не получится вернуть франшизу полностью, компенсация будет несколько меньше. Объясняется это невозможностью оценки ущерба после проведенного ремонта.
Поэтому не стоит затягивать, сразу обратившись в две страховые компании для получения компенсации на восстановление автомобиля.
Возможен ли через ОСАГО
Возврат франшизы через полис ОСАГО – это единственный способ получить сумму ущерба полностью. Но обращение в страховую компанию часто заканчивается отказом.
Возможно возникновение двух проблем:
- Страхователь не предоставил автомобиль к осмотру до проведения ремонтных работ. Данное обстоятельство не является причиной для отказа в возврате франшизы, хоть и встречается на практике достаточно часто. Чтобы решить проблему, необходимо направить в страховую компанию повторный запрос, если будет снова отказ, то обращаться в судебные органы.
- Компания отказывает в выплате, ссылаясь на неверные данные в документах. Страховщик может указать на то, что неверно сделана экспертиза, либо документы не позволяют точно оценить размер понесенных убытков.
Ситуация типична для случаев, когда страхователь сразу не обратился за возвратом франшизы, а первоначально провел ремонт автомобиля. На практике решить данную проблему удается только в судебном порядке.
При этом расходы будут возложены на страховщика. Ему оплатить судебные издержки, выплатить компенсацию в полном объеме и вернуть потраченные на экспертизу средства.
Легче всего вернуть франшизу, если виновник застрахован в той же компании, где оформлен полис КАСКО.
Это значительно упрощает процесс получения компенсации и сокращает время на подготовку документов. В этих случаях, как правило, проблем с возвратом франшизы не возникает.
Что касается сроков возврата франшизы, то они варьируются от 15 до 40 дней, в зависимости от политики работы компании.
В среднем, на рассмотрение документов и перевод средств отводится 30 дней. За это время страхователь может восстановить автомобиль, вложив часть средств из собственного бюджета.
Став пострадавшей в ДТП стороной, можно возместить все понесенные убытки по полису КАСКО с франшизой. Для этого оформляется возврат в компании, где застрахован виновный в аварии водитель.
Главным условием является предоставление автомобиля на проведение экспертизы для оценки ущерба у обоих страховщиков.
Если решить вопрос мирным путем не удается, есть смысл обратиться в суд для взыскания со страховщика положенной компенсации, равной размеру франшизы.
Как проверить полис КАСКО, смотрите на странице.
Какая стоимость КАСКО в Тинькофф, узнайте из этой информации.
Видео: КАСКО. Что такое франшиза в КАСКО.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Автострахование КАСКО многие люди считают дорогим, невыгодным и стараются обходить его стороной. Если знать некоторые нюансы данного вида страхования транспортных средств, можно обезопасить свою собственность вполне экономично. Одной из выгод считается возврат франшизы от КАСКО.
Что такое франшиза по КАСКО
Франшиза в общем понимании — это один из видов договора автострахования, когда есть какой-то определенный лимит, в пределах которого страховщик не выплачивает компенсацию за ущерб при наступлении страхового случая. То есть, страхователь сам будет ремонтировать свое авто.
Франшиза устанавливается в строго оговоренном размере и зависит от стоимости автомобиля. Выгода состоит в том, что клиент платит за полис гораздо меньше денег — это связано со снижением рисков страховщика, чем будет выше сумма собственного возмещения, тем дешевле полис.
- Безусловные — при наступлении страхового случая страховщик выплачивает компенсацию, но за вычетом суммы собственного возмещения. Таким страхованием выгодно пользоваться тем клиентам, которые сильно не ограничены в средствах и могут позволить себе ремонтные работы своего автомобиля. Пример безусловного ограничения: если полис подразумевает его в размере 6000 т.р., а убыток составляет 25000, то клиент получает компенсацию в размере 19000.
- Условные — обе стороны в момент заключения договора устанавливают сумму, в рамках которой будет происходить ремонт авто из кармана страхователя. В случае, когда убытки хотя бы немного превышают эту сумму, то все расходы ложатся на плечи страховщика. Пример: условное ограничение составило 30000, если убытки были до этой суммы — ремонтирует клиент, если хотя бы на 100 рублей выше, то компенсируется все до последней копейки.
- Динамические. По мнению опытных водителей, это самая выгодная франшиза. Здесь все исчисляется в процентах.
Рассмотрим пример динамической франшизы:
- если страховой случай наступает первый раз, то компенсируются все 100% убытка;
- второй случай — компенсация на 10-15% меньше ущерба;
- третий и последующие страховые случаи: минус 15-25% от суммы ущерба.
Выбор франшизы — личное дело каждого клиента, это зависит от его водительского опыта, материального благополучия. После того, как вид франшизы определен, это вносится в договор автострахования КАСКО. Страховые компании не имеют права настаивать на каком-то определенном виде франшизы.
Франшиза КАСКО целесообразна в следующих случаях:
- Наличие свободных денежных средств (возможно, придется оплачивать мелкий ремонт).
- Большой водительский стаж и опыт (от 10 лет), когда клиент редко становится объектом ДТП.
- Если необходима защита от угона. В таком случае франшизу устанавливают в максимально возможной сумме, повреждения устраняются владельцем самостоятельно, но в случае угона он получает внушительную компенсацию.
Как происходит процесс возврата
Если наступил страховой случай, то возможны два пути развития событий:
- Сумма франшизы вносится клиентом в кассу страховщика, а компания уже занимается ремонтом авто.
- Страховщик выплачивает клиенту компенсацию, но из нее вычитается сумма франшизы.
Если страхователь в данном ДТП является потерпевшей стороной, он имеет полное право претендовать на полное возмещение убытков. Для этого надо обратиться кроме своей, еще и в компанию, где застраховано виновное лицо. После рассмотрения пакета документов и обстоятельств аварии потерпевшей стороне возвращают стоимость оплаченной франшизы.
Для того чтобы это сделать, нужно:
- Пройти освидетельствование авто у экспертов в обеих страховых компаниях (и потерпевшего, и виновника). Каждая их них оценивает ущерб.
- Потерпевший должен настаивать, чтобы страховщик виновника выплатил франшизу до того, как его собственная страховая компания выплатит компенсацию. Если это будет сделано в обратном порядке, то сумма франшизы может снизиться ровно на коэффициент износа автомобиля.
Не все граждане знают, что франшизу можно вернуть, и делает это страховщик виновника ДТП. Если страховщик виновника не освидетельствует авто, то на возврат франшизы можно не рассчитывать.
Необходимые документы
Документы на возврат франшизы подаются в страховую компанию виновника ДТП потерпевшим лицом. Понадобятся:
- Протокол с места ДТП.
- Копия страхового полиса лица, виновного в ДТП.
- Паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение пострадавшего.
- Результаты проведенной экспертизы от двух страховых компаний (пострадавшего и виновника), в них должны быть обозначены повреждения и сумма ущерба.
- Если уже проводились ремонтные работы — акт об их проведении.
- Платежный документ, подтверждающий сумму и факт оплаты франшизы.
- Реквизиты счета в банке для перевода средств.
- Заявление установленного образца.
Бывают случаи, когда очень сложно определить виновника ДТП. Тогда процедура возврата франшизы возможна только после судебного разбирательства, если суд признает гражданина потерпевшей стороной.
Заявление на возврат
Как правило, имеется стандартный бланк для подобного заявления. В нем обязательно указываются:
- Все сведения о заявителе (ФИО, название его страховой компании, паспортные данные, адрес, телефоны).
- Сведения о виновнике ДТП (ФИО, номер и марка его авто).
- Описание аварии, дата, место происшествия, обстоятельства.
- Требование о возврате определенной суммы франшизы.
- Просьба вернуть средства на счет в банке или наличными.
- Обозначить список прилагаемых документов.
- Обязательны подпись, ее расшифровка и дата написания заявления.
Сроки возврата
После того, как написано заявление и предоставлены все необходимые документы в страховую компанию виновника, то возврата следует ожидать в течение 30 дней. Срок может колебаться в пределах 15-40 дней. Так положено по закону, но практика показывает, что не всегда делается именно так. Если случилась задержка, нужно напомнить о себе, поинтересоваться ее причинами. Однако, это маловероятно, обычно страховые компании возвращают франшизу без проблем.
Как вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО
Если у пострадавшего гражданина имеются оба полиса — КАСКО и ОСАГО — он вправе требовать возврата франшизы в полном объеме. Процедура возврата упрощается, если виновник страхует авто в той же компании, где и пострадавший. Так и документы подавать намного легчи, и сроки возврата будут короче.
Содержание
Франшиза в КАСКО
На сегодняшний день автовладельцы стали чаще покупать полис КАСКО с франшизой. Такой вид страхования значительно снижает стоимость полиса, делая его доступным для каждого. Недостаток франшизы заключается в том, что часть ущерба автовладелец оплачивает самостоятельно.
В такой ситуации страхователь уже не станет обращаться по каждой царапине. Как ни странно, но это является достоинством франшизы. Потому что при частых обращениях в страховую компанию по КАСКО, стоимость полиса на следующий год значительно вырастет. Большой плюс франшизы заключается и в том, что эту сумму можно возместить с помощью ОСАГО. К сожалению, об этом знают не многие. В этой статье мы подробно расскажем, как правильно вернуть франшизу по КАСКО и с какими трудностями, возможно, придется столкнуться.
Что такое франшиза
Франшиза — это заранее оговоренная и прописанная в договоре сумма, которую страхователь, при наступлении страхового случая, оплачивает самостоятельно. Если ущерб равен или меньше установленной франшизы, автовладелец оплачивает ремонт из своих средств. Если сумма больше, то разница доплачивается страховой компанией.Франшиза бывает двух видов:
В полисах КАСКО в основном применяется безусловная франшиза.
При покупке полиса КАСКО, включать франшизу или нет,автовладелец решает самостоятельно. Стоить учесть, что при многократном обращении за компенсацией в течение года, условия полиса КАСКО на следующий год будут другими. Увеличится стоимость страховки даже при обращении в другую страховую компанию. Скорее всего, страховщик выставит условие о включении франшизы в договор.
КАСКО с франшизой
Приобретать полис КАСКО с франшизой очень выгодно. Включив в договор страхования даже самую маленькую сумму франшизы, стоимость полиса уменьшится минимум на 15%. Чем выше франшиза, тем дешевле полис КАСКО. В этот момент главное грамотно оценить свои финансовые возможности на будущее. Потому что ущерб, который будет в пределах установленной франшизы, придется компенсировать самостоятельно. Если ущерб больше франшизы, франшизу клиент оплачивает сам, остальное компенсирует страховщик.
КАСКО с франшизой подойдет и для тех автолюбителей, которые не любят лишний раз по мелочам обращаться в страховую компанию. Такой подход, действительно экономит время. Ведь
для того, чтобы получить компенсацию в страховой компании необходимо предоставить ряд документов, также потребуется время на согласование ремонта.
КАСКО с франшизой подойдет и для тех, кто оформляет автокредит. Страхование кредитного авто является обязательным условием. В целях экономии можно оформить КАСКО с франшизой.
Когда можно вернуть франшизу
Чтобы понять, как вернуть франшизу по КАСКО, давайте рассмотрим возврат денег на примере ДТП с двумя участникам.
После того, как все документы после ДТП переданы в страховую компанию, выдавшую полис КАСКО и получено направление на ремонт, автовладелец вносит сумму франшизы в кассу страховой компании или СТОА.
Главные условия возврата суммы уплаченной франшизы:
- У автовладельца есть полис КАСКО с франшизой и полис ОСАГО
- Страхователь признан потерпевшей стороной
- Установлен виновник ДТП
Если при ДТП пострадали только машины, то действует принцип прямого урегулирования. Т.е. за возмещением суммы, уплаченной франшизы, пострадавший обращается в свою страховую компанию по ОСАГО.
Если при ДТП пострадали люди или имущество, иное, чем транспортное средство за возмещением нужно обращаться в страховую компанию виновника аварии.
Как вернуть франшизу по КАСКО
После ДТП страхователь обращается в компанию по полису КАСКО. В нашем случае, например, КАСКО с франшизой в РЕСО. Для возмещения ущерба, водитель предоставляет страховой компании по КАСКО полный пакет документов. После того, как страхователь получает направление на СТОА и оплачивает сумму франшизы, он может обратиться за возмещением в страховую по ОСАГО. Главное, чтобы на этот момент уже был признан виновник ДТП.
Если полис ОСАГО оформлен в той же страховой компании, что и КАСКО, то это значительно упростит процедуру возврата. Необходимо будет только написать заявление о возмещении суммы франшизы и всё.
Если полис ОСАГО куплен у другой страховой компании, например, Ренессанс, необходимо обратиться в центр выплат СК:
- После оплаты суммы франшизы и завершения ремонтных работ забрать у страховой компании по КАСКО весь комплект документов, который был предоставлен после ДТП.
- Передать документы в страховую компанию по ОСАГО.
- Предоставить чеки, подтверждающие оплату франшизы.
- Написать заявление на возмещение суммы франшизы в страховую компанию по ОСАГО.
- Предоставить банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
В каждой страховой компании есть свои образцы заявлений. В принципе, заявление на возврат франшизы, оформляется по той же форме, как при обращении по ОСАГО. Но необходимо указывать, что автомобиль застрахован по КАСКО в такой-то страховой компании, сумму ущерба и размер франшизы, которая подлежит возврату.
Возврат франшизы происходит от 15 до 40 дней, в зависимости от тяжести ДТП и политики работыкомпании.
Необходимые документы для возврата франшизы по КАСКО
Процесс возвращения франшизы по КАСКО похож на получение компенсации по ОСАГО. Потребуется предоставить аналогичный пакет документов и справок. Все эти документы страхователь уже предоставлял в страховую компанию при обращении по КАСКО. Необходимо просто запросить у страховой компании по КАСКО полный пакет документов, указав, что они нужны для возврата суммы франшизы.
- Протокол о дорожно-транспортном происшествии (в случае если обращение по Европротоколу, то извещение о ДТП должно быть заполнено полностью двумя участниками ДТП).
- Копия полиса виновника ДТП (при наличии).
- Паспорт потерпевшего лица
- Водительское удостоверение лица, управлявшего транспортным средством во время ДТП (копия).
- Паспорт технического средства (ПТС)
- Свидетельство о регистрации транспортного средства
- Результат проведения экспертизы с описанием повреждений автомобиля и указанием суммы ущерба.
- Акт о проведенных ремонтных работ.
- Чеки, подтверждающие оплату суммы франшизы
- Заявление на возмещение
- Банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
Если виновник в ДТП не определен, вопрос решается в судебном порядке. В этом случае обращаться за возмещением суммы франшизы нужно после судебного разбирательства.
Куда и когда подавать документы
После ДТП в первую очередь необходимо обратиться в свою страховую компанию, где оформлен полис КАСКО.
Подавать документы на возврат суммы франшизы необходимо после её оплаты в кассе страховой компании или на СТОА.
Если о возможности возврата франшизы по КАСКО вы узнали уже после того как отремонтировали автомобиль, не стоит отказываться от этой возможности. Согласно законодательству направлять претензию о причиненном ущербе можно в течение трех лет смомента ДТП.
С какими проблемами может столкнуться водитель при возврате франшизы по КАСКО
- Компания может отказать в выплате, ссылаясь на неверные данные в документах. Страховщик может указать на то, что неверно сделана экспертиза, либо документы не позволяют точно оценить размер понесенных убытков.
- Важно учесть, что сумма уплаченной франшизы компенсируется с учетом износа деталей.
С условиями страховки и нашими предложениями можно ознакомиться на странице: