Тарифы на полисы КАСКО зависят от множества факторов:
- Модель, возраст и текущая стоимость автомобиля;
- Количество и стаж водителей, допущенных к управлению автомобилем;
- Наличие противоугонных устройств;
- Место хранения в ночное время;
- Территория действия полиса.
Таким образом, необходимо понимать, что для разных классов автомобилей и категорий водителей, цены на страховку могут существенно отличаться. Помимо выше обозначенных факторов, существует и ряд способов, позволяющих скорректировать стоимость КАСКО с учетом потребностей автовладельцев. Рассмотрим различные варианты.
Как сэкономить на КАСКО?
- Полис с франшизой
Под франшизой понимают условие договора, при котором страховая организация освобождается от компенсации ущерба определенного размера. Чем выше размер франшизы, тем меньше стоимость полиса.
Оптимальным вариантом экономии считается оформление страховки с франшизой по риску «ущерб». При этом франшиза выгодна тогда, когда автовладелец хочет застраховаться от ущерба в результате серьезных ДТП. Таким образом, страховая компания покроет все расходы на крупный ремонт, а мелкие повреждения собственники авто смогут устранить за свой счет. - Частичное КАСКО
Значительную экономию по сравнению с комплексной защитой автомобиля дает страхование отдельных рисков, например, только от угона или только от ущерба. При этом выгода для собственника авто может быть разной. Все зависит от рыночной стоимости и модели машины, а также других коэффициентов по конкретным рискам. - Умное страхование
Умное страхование заключается в отслеживании манеры вождения автомобилиста с помощью специального телематического оборудования, устанавливаемого на машину.
Наличие мониторинговой системы обеспечивает застрахованным собственникам авто дополнительные скидки в том случае, если они придерживаются правил аккуратного вождения. При этом застрахованные могут самостоятельно следить за показателями и корректировать свою манеру вождения. Срок мониторинга может быть разный, от одного месяца до полугода. - Ремонт у неофициального дилера
Владельцы автомобилей не на гарантии имеют возможность сэкономить, отдав предпочтение в случае необходимости ремонта обычным техцентрам вместо фирменных СТО. Услуги ремонта и техобслуживания в партнерских сервисных центрах, с которыми у страховщика заключен договор, обойдутся дешевле, чем, если чинить машину у официального дилера. - Скидки за безаварийное вождение
Для поощрения аккуратных водителей, которые отличились отсутствием ДТП и происшествий за весь срок страхования, компании предусматривают скидки на продление КАСКО. К категории аккуратных страховщики относят и тех автовладельцев, которые были участниками аварии, но виноват в них был другой водитель. В компании INTOUCH существуют дополнительные скидки на полисы КАСКО за безаварийную езду по ОСАГО.
Оформляя КАСКО через компанию INTOUCH, Вы получаете надежную защиту для Вашего автомобиля на наиболее выгодных условиях. Точный размер скидки по полисам КАСКО можно узнать, обратившись к специалистам нашего колл-центра.
При принятии решения о страховании автомобиля по КАСКО, большинство автовладельцев справедливо обращают внимание на такой параметр автостраховки, как стоимость КАСКО. Так от чего же зависит величина платежа за полис страховой защиты? Как правильно выбрать страхование КАСКО на Вашу марку автомобиля?
В первую очередь, это, собственно, цена автомобиля. Например, при покупке полиса страхования КАСКО решающим фактором является именно рыночная стоимость застрахованного автомобиля. Ведь чем дороже машина, тем выше затраты на ее ремонт. Соответственно, цена КАСКО для новенькой иномарки будет дороже, чем для подержанного авто отечественного производства.
Стоимость подержанного автомобиля часто является камнем преткновения для автомобилистов и страховщиков. Как показывает наш опыт с 2005 года, договор страхования КАСКО заключается с владельцами автомобилей не старше 7 лет. Притом, чем старше автомобиль, тем дороже становится КАСКО. Таким образом, размер платежа по КАСКО также зависит от года выпуска автомобилей.
Также для компании играет роль и продолжительность водительского стажа автовладельца – считается, что наличие длительного стажа вождения уменьшает риск наступления страхового случая. Но, по нашему опыту, это не всегда так.
КАСКО и рассрочка
Многие автовладельцы предпочитают выбрать страховые платежи за КАСКО в рассрочку. Однако, данное желание может привести к тому, что размер тарифа КАСКО может увеличиться от 2 до10% в зависимости от срока. Однако, своим клиентам мы готовы предложить беспроцентную рассрочку платежа по КАСКО на три месяца. Притом, первый платеж может быть от 25 до 50% общей суммы платежа (страховой премии), а Ваш автомобиль уже будет защищен на все 100%! Оставшуюся часть можно оплачивать как равными долями в течение трех месяцев, так и внести остаток по окончании данного срока. Как Вам будет удобнее…
Уменьшить цену КАСКО с франшизой
Франшиза — минимальная сумма выплаты, которую автомобилисту придется выложить самостоятельно в случае мелких повреждений. Чем больше франшиза, тем дешевле полис КАСКО.
Обычно компании увеличивают повышают цену на страхование для автомобилистов, которые часто попадали в аварии в период действия предыдущего договора страхования. В свою очередь, прилежным автомобилистам за счет франшизы удается существенно сэкономить на размере последующей страховки КАСКО.
Выбрать КАСКО, сравнив стоимость по всем страховым компаниям
Для того, чтобы получить данные для сравнения цен на КАСКО, сначала необходимо посчитать КАСКО. Для этого нужно предоставить всего несколько данных, первый из которых это цена авто. Это и понятно, ведь чем дороже автомобиль, тем более дорогие запчасти потребуются для его ремонта. В среднем КАСКО будет стоить 2.5-5.5% от цены автомобиля. Выбрать КАСКО по минимальной цене будет крайне просто — достаточно посомтреть на сравнительную таблицу тарифов по КАСКО. Заполните наш единый калькулятор, чтобы выбрать КАСКО.
Второй фактор, который существенно влияет на КАСКО — стаж вождения (по дате выдачи водительского удостоверения) тех людей, которые будут прописаны в полисе КАСКО в качестве водителей. То есть если стаж 15 лет, то страховка КАСКО будет дешевле, чем если бы стаж был 1-2 года. Если же у Вас стаж 15 лет, но хотите вписать в полис КАСКО сына со стажем 1 год, то цена на КАСКО существенно возрастёт.
Это исходит из того, что неопытные водители имеют больше шансов попасть в ДТП, а, следовательно, обратиться за выплатой.
Поэтому, если хотите застраховать КАСКО свой автомобиль по более выгодному тарифу КАСКО, то можно сократить число водителей (с небольшим стажем) и оформить КАСКО значительно дешевле.
Следующий важный фактор — условия выплаты по КАСКО. Здесь есть несколько вариантов: выплата наличными с износом или без износа деталей, ремонт у дилера или нет и т.д. После того, как воспользуетесь нашим сервисом по расчёту тарифов КАСКО, сможете оценить все эти параметры и выбрать оптимальный для Вас вариант.
Готовясь выбрать между тарифами КАСКО, обратите внимание: варианты с франшизой или без франшизы. Если выбрать полис КАСКО с франшизой, то страхование будет дешевле, то есть франшиза помогает снизить стоимость полиса КАСКО. Но и выплата при страховом случае будет уменьшена на размер франшизы.
Как правильно сделать расчет КАСКО, чтобы остаться довольным?
Самое первое, что необходимо знать — это то, что тариф КАСКО на один и тот же автомобиль может сильно отличатся в разных страховых компаниях. Разница в тарифах может составлять 30-40%.
Но следует сразу отметить, что низкие цены на КАСКО зачастую являются следствием того, что компания:
- Нестабильна,
- Имеет низкий уровень надежности,
- Задерживает выплаты КАСКО,
- Не предоставляет выплаты вовсе и т.д.
Поэтому мы рекомендуем Вам находить баланс между ценой и качеством услуг, предоставляемых той или иной компанией. Это легко сделать, произведя расчет КАСКО в разных страховых компаниях.
Несмотря на особенности тарифов КАСКО, можно выделить ряд закономерностей:
Откажитесь от части услуг
Каско позволяет обезопасить автомобиль по максимуму. Вы можете застраховать машину от любых видов неприятностей: ДТП, угона, действий хулиганов и т.д. Некоторые страховщики предлагают еще и бесплатный эвакуатор. Такие услуги делают жизнь удобнее, но стоимость полиса от этого не становится меньше. Поэтому иногда имеет смысл задуматься о наиболее вероятных для вас рисках и отказаться от части ненужных услуг.
Если вы уверены в своем водительском мастерстве и удаче, страхуйте авто только на случай угона. Вы не получите компенсации за урон в ДТП или пожар, но цена страховки снизится на порядок. Есть и менее экстремальные варианты. Например, застраховать машину только от аварий, произошедших не по вашей вине, но при наличии ОСАГО смысл в такой страховке пропадает.
Заключите договор с франшизой
Большинство экономящих на каско автовладельцев делают это с помощью другого инструмента — франшизы. Вы можете выбрать сумму, в рамках которой будете ремонтировать машину сами, не обращаясь к страховщику. Эта сумма и называется франшизой. Страховщику не придется платить за вмятины небольшие сколы и царапины после ДТП, и за это он даст вам хорошую скидку.
Такие программы предлагают почти все страховые компании. Доля договоров с франшизой у некоторых крупных страховщиков доходит до 60%. Франшиза может быть выгодна владельцам подержанных авто – с ней можно меньше беспокоиться о том, как машина пройдет предстраховой осмотр. При проведении предстархового осмотра часто бывает, что эксперт находит на машине довольно большое количество повреждений, выплат по которым в дальнейшем не будет либо же они будут производиться частично – франшиза позволяет компенсировать этот риск.
Существует еще и так называемая динамическая франшиза. Этот вариант страхования подразумевает, что сумма ремонта, которую вы готовы покрыть сами, растет с каждым страховым случаем. К примеру, в первой и второй аварии ущерб покрывает страховщик. В третий раз, если ущерб не превысил 5% от страховой суммы, платите вы. В четвертый и последующие разы, франшиза достигает 10%. Кстати, в случае ДТП не по вашей вине сумму франшизы можно вернуть по ОСАГО.
Установите противоугонный комплекс
К сожалению, автомобили продолжают угонять, и ситуация с угонами в ближайшем будущем вряд ли изменится. Для страховщика угон означает выплату всей страховой суммы, потому он готов дать значительную скидку при установке того или иного противоугонного комплекса.
Тем не менее, иногда страховые компании готовы начать диалог – аргументированная позиция и настойчивость могут убедить представителей страховщика в том, что ваша собственная противоугонная система заслуживает скидки. Не так давно представители одной из крупных страховых компаний были вынуждены признать, что клиенту полагается вернуть часть денежных средств за охранный комплекс. Клиент смог доказать, что спутник, аккредитованный страховщиком и дающий скидку по каско, значительно хуже уже установленной у него сигнализации.
Вот пример: клиент устанавливает на год систему мониторинга скоростного режима, арендовав у СК данное оборудование. После года обслуживания получает дисконт – скидку 20% на каско. При этом после сравнения стоимости страхования с учетом скидки с другими предложениями на рынке, оказывается, что конкурирующие компании готовы застраховать машину на 12-15 тыс. руб. дешевле безо всяких требований к наличию телематики.
На некоторых ресурсах автолюбителям предлагают платить за каско меньше, снизив заявленную стоимость автомобиля. Если происшествий не будет, это сэкономит вам несколько тысяч рублей. Здесь важно понимание того, насколько страховая сумма была ниже страховой стоимости автомобиля (его действительной рыночной стоимости).
Однако аварии происходят неожиданно и не обходят стороной даже опытных водителей. Чем ниже страховая сумма, тем ниже выплаты — будет некстати, если они не покроют ущерба. Кроме того, в ряде страховых компаний, понимая это, устанавливают минимально допустимые тарифы (нетто-ставки), ниже которых тариф на каско уже не опустится, как бы ни хотел клиент изначально занизить стоимость машины.
При переходе клиента из одной страховой компании в другую по каско часто возникают вопросы: производились ли страховые выплаты за год? Каков был их размер? Был ли установлен ответчик? Стоимость договора может зависеть от ответов на каждый из них. При этом, если ранее клиенты могли слукавить, то теперь страховые компании стали использовать системы финансового скоринга, где можно в режиме реального времени проверить страховую историю будущего клиента, его проблемы с законом, ДТП, суды и т.д. – отсутствие негативной страховой истории тоже поможет вам сэкономить деньги.
Помните: страховщик ценит, когда клиент решает вопрос сохранности своего имущества комплексно (авто, недвижимость, ДМС и т.д.), по этой причине тарифы по КАСКО могут быть снижены. Хотя, до европейского уровня комплексного страхования нам еще далеко.
Материал подготовил страховой эксперт компании Insurance Team