Экономическая деятельность страховых компаний сводится к получению некоторой прибыли, поэтому каждая отдельно взятая компания старается на основе статистики страховых случаев выбрать наилучшие из возможных вариантов отношения уплачиваемых страховых премий к начисленным страховым выплатам.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Исходя из вышесказанного, покупая полис необходимо подобрать наиболее оптимальные условия страхования под конкретный случай, чтобы разумно сэкономить денежные средства.
О полисе
Основополагающей целью страхования по КАСКО является обеспечение владельцу автотранспорта возмещение ущерба, который был нанесен в результате:
- аварийной ситуации на автодороге;
- воздействия стихийных бедствий;
- возгорания, переросшего в пожар;
- иных видов повреждений, полученных в ходе эксплуатации.
По полису КАСКО страховые компании возмещают убытки страхователя, осуществляя выплаты в полном объеме и частично.
Причем выплата денежных средств может быть заменена на производство ремонтных работ, для чего страховая компания выдает направление в технический центр, обслуживающий автотранспорт либо к официальному дилеру.
Вид осуществления выплат по страховому возмещению выбирает страхователь лично, поэтому он может проанализировать все предполагаемые результаты перед подписанием дополнительного соглашения на производство ремонтных работ.
Исключением являются случаи, касающиеся покупки автотранспорта. Если он был куплен в кредит, то страхователь должен соблюсти условия кредитного договора.
Особенности полиса
Полис КАСКО стоит недешево, а стоимость объекта договора превышает стоимость полиса в разы, то нужно серьезно отнестись к выбору пакета услуг, которые предлагают страховые компании. Тем более что они стремятся всеми путями снизить полагающиеся денежные средства.
Если возникают сомнения, то лучше проконсультироваться у грамотных специалистов, во избежание заключения некорректной сделки.
Тогда при попадании в аварийную ситуацию, в результате которого пострадает автотранспорт появиться возможность получить наибольшую выплату на законном основании без лишних хлопот.
Решающим фактором при приобретении полиса КАСКО для владельца должна стать не его стоимость, а выбор страховой компании для оформления полиса, потому что дешевый полис, предлагаемый некоторыми компаниями, вызывает проблемы при урегулировании вопросов по возмещению убытков.
Как проверить полис КАСКО по номеру, вы можете прочитать в этой статье.
Как можно сэкономить на КАСКО
Стоимость полиса зависит от многих факторов, включая его товарную стоимость. На него влияет число аварий, в которые попадает владелец автотранспорта.
Необходимо отметить, что она разительно отличается в зависимости от страховой компании, так как каждая компания устанавливает индивидуально свою цену.
Приобретая полис КАСКО можно сберечь денежные средства, в некоторых случаев значительные суммы.
Однако необходимо соблюсти некие правила, в число которых входят:
Применение указанных положений правила позволить значительные денежные средства, размер которых составляет несколько десятков тысяч рублей.
Как сэкономить при автокредите
Банки Федерации предлагают разнообразные программы, позволяющие приобрести автотранспорт на предоставляемый ими кредит, который погашается постепенно каждый месяц на протяжении многих лет.
Несмотря на выставляемые банками жесткие условия, автокредит приобретает все большую популярность среди российских граждан.
Приобретая автотранспорт на средства, взятые в заем можно сэкономить, для чего нужно использовать некоторые нижеприведенные советы:
- нередко автосалоны предлагают оформить заем в банке, который является их партнером. Однако нужно помнить, что выбор банка необходимо оставить за собой. Автосалон при заключении договора на сотрудничество с банком не оговаривает размер процентных ставок, вследствие чего банки назначают высокие процентные отчисления;
- многие банки отказывают в выдаче автокредита клиентам, если они отказываются оформлять договор страхования по КАСКО. Стоимость полиса составляет около 10 % от стоимости автотранспорта. Его нужно оформлять на весь период погашения кредитных средств, поэтому стоимость полиса может увеличиться до значительных величин;
Однако можно подыскать банки, которые оформляют автокредит без заключения договора страхования КАСКО, но в таком случае кредит выплачивается с повышенными процентными отчислениями.
- при покупке полиса с автокредитом можно сэкономить, выбирая наиболее приемлемый пакет страховых случаев, отбрасывая незначительные риски.
Если при покупке автотранспорта учесть положения, приведенные выше, то можно сэкономить денежные средства в размере 20 % от его рыночной стоимости.
Вариантом может стать предоставление документов, удостоверяющих платежеспособность клиента, чтобы снизить процентные ставки в банке. Хотя он действует не во всех банках.
На чем лучше не экономить
На страхование автотранспорта, ни при каких обстоятельствах экономить нельзя, данное положение подтверждается многочисленными примерами, происходящими на практике.
Эффективность полиса КАСКО устанавливают условия на которых он приобретается, поэтому лучше оформить пакет с полным набором услуг, а не частичный. Он позволит получить максимальную страховую защиту при наступлении страхового случая.
В настоящее время риск попасть в дорожно-транспортное происшествие возросло намного по сравнению с прошлым столетием, так как интенсивность движения за предыдущие несколько лет многократно повысилось.
Явление связано с увеличением частного автотранспорта, недостаточным знанием правил дорожного движения, вождением автомобилей в нетрезвом состоянии.
Именно они вызывают необходимость гарантированной защиты, обеспечиваемой страхованием автотранспорта.
По статическим данным, приведенным в отчетах органов безопасности дорожного движения наибольшее число происходящих на автодорогах происшествий, совершается молодыми водителями, имеющими небольшой водительский стаж и опыт вождения автотранспортом.
Для них некоторые страховые компании разработали специальные программы, предусматривающие обязательную франшизу на все случаи.
Во многих случаях покупая автотранспорт лучше всего приобрести полис на один год с дальнейшим его продлением, чем оплачивать потом полную стоимость ремонтных работ его для восстановления в непредвиденных ситуациях, от которых никто не застрахован.
Чтобы избегнуть неприятные случаи, приобретая дешевый полис у малоизвестных агентов с рук, которые могут совершать махинации с ним, лучше обращаться в страховую компанию, действующую на рынке продолжительное время.
И в заключении немного о выборе страховой компании. Прежде чем остановиться на конкретной компании необходимо собрать сведения о пяти-шести компаниях, из которых выбрать наиболее подходящие отвечающие потребным запросам.
Внимательно изучить пакеты услуг, входящие в стоимость полиса, например, в какой автосервис компания направляет для производства ремонтных работ или сколько раз можно обратиться в нее без предоставления справки с ГИБДД. Также необходимо нужно выяснить, каким образом осуществляется расчет полиса, что туда входит, каковы тарифы.
Стоимость полиса КАСКО в компании МСК рассматривается здесь.
Как рассчитать стоимость КАСКО в компании Альфастрахование, рассказывается на этой странице.
Видеро: 11 cпособов как сэкономить на КАСКО
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
По условиям многих программ автокредитования требуется оформление полиса КАСКО на время погашения долга. Такая страховка требует немалых расходов. О том, как сэкономить на КАСКО при получении автокредита, расскажем в этой статье.
Сколько стоит КАСКО
Стоимость полиса КАСКО определяется множеством факторов и варьируется в широком диапазоне, но практически все автовладельцы сходятся во мнении, что удовольствие это не из дешёвых. По различным оценкам, большинство таких страховок обходятся собственникам транспортных средств в 5-10% от их стоимости в год. Цена полиса КАСКО зависит от параметров автомобиля, водителя и схемы страхования.
При расчёте стоимости КАСКО во внимание принимаются следующие характеристики транспортного средства:
- марка и модель;
- год выпуска;
- дата первой постановки на учёт;
- конструктивные особенности (мощность двигателя, тип КПП и пр.);
- пробег;
- наличие противоугонного комплекса и его модель;
- кредитное авто или нет.
В отношении страхователя (собственника ТС и водителя) учитываются: возраст, пол, семейное положение, водительский стаж, место регистрации, наличие и характеристики других водителей, допущенных к управлению ТС.
Схема страхования включает:
- состав покрываемых рисков (угон, ущерб, полная гибель авто, возгорание, несчастный случай и т.д.);
- наличие и величину франшизы;
- подключение дополнительных услуг (аварийный комиссар и пр.);
- вид страховых выплат (агрегатные, неагрегатные).
Как сэкономить на КАСКО
Если банк требует оформить КАСКО в качестве условия получения автокредита, то естественное желание заёмщика – снизить расходы на покупку полиса. Возникает вопрос – за счёт чего это можно сделать.
Вот как это можно сделать:
- ограничить круг водителей, допущенных к управлению ТС, до одного лица – страхователя (собственника ТС);
- выбрать самый экономный тип покрытия;
- включить в страховку франшизу в повышенном размере;
- не включать дополнительные услуги.
Банк может ненавязчиво или, наоборот, настойчиво предлагать клиенту оформить полис в одной из партнёрских страховых компаний. В свою очередь стоимость КАСКО при прочих равных условиях может различаться у разных страховщиков. Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки при оформлении полиса онлайн, на этом также можно выиграть.
Заёмщик имеет право выбрать любого страховщика, соответствующего требованиям финучреждения, и на поиск лучшего предложения стоит потратить время.
Расчёты с применением онлайн калькуляторов, размещённых на сайтах страховщиков, показывают, что стоимость полиса КАСКО можно снизить в несколько раз. В этом случае экономия составит десятки и даже сотни (для дорогих авто) тысяч рублей.
Для примера рассчитаем стоимость КАСКО для нового авто в компании Ингосстрах. Исходные данные:
- автомобиль Honda CR-V
- стоимость 1 млн 440 тыс. руб.
- бензиновый двигатель 150 л.с.
- водитель 30 лет, стаж вождения 10 лет.
Если при расчёте поменять всего один параметр и убрать франшизу, стоимость полиса взлетит до 147 593 руб.
Стоит отметить, что не все кредиторы допускают страхование с франшизой. Кроме того, может быть ограничена сумма франшизы, могут вводиться дополнительные требования к перечню рисков или противоугонным системам. Поэтому прежде чем приобретать полис, стоит внимательно ознакомиться с требованиями банка к страховкам КАСКО.
Автокредиты без КАСКО
Конкуренция на рынке автокредитования ведёт к тому, что финучреждения снижают требования к заёмщикам, в том числе и в отношении оформления КАСКО. Банки допускают выдачу кредитов без оформления полисов, но при этом несколько ужесточают другие условия. Например, повышают процентные ставки. Сегодня на рынке представлено немало подобных предложений.
По программе Subaru Drive Экспресс в ЮниКредит Банке можно взять автокредит до 1,2 млн руб. на срок до 5 лет с первоначальным взносом от 40%. Надбавка к базовой процентной ставке составит +2%, если заёмщик не захочет оформлять полис КАСКО.
Заключение
Экономия на КАСКО при оформлении автокредита – дело, с одной стороны, благородное, особенно для кармана заёмщика, но в то же время и чреватое потерями. И не только из-за надбавок к процентным ставкам, но и финансовых рисков, связанных с попаданием водителя в ДТП и другие неприятные ситуации. Поэтому прежде чем экономить на КАСКО, правильным будет соотнести вероятность наступления неблагоприятных событий и их последствия с финансовыми возможностями.
Страховка является лучшей гарантией тому, что даже если с автомобилем что-то случится, владелец получит достойную компенсацию. В том числе и в случае угона автомобиля. Конечно, сейчас цены на автотранспорт и комплектующие взлетели до небес, особенно на иностранные, но все же страховка покроет большую часть убытков.
Так все же, страховать ли машину по КАСКО? ОСАГО, конечно является обязательным, однако почему бы не обеспечить себя дополнительной страховкой? И если все-таки страховать, то есть ли способы как сэкономить на КАСКО так, чтобы не остаться внакладе? Нюансов при оформлении КАСКО много. Так, например, на стоимость полиса влияет даже марка страхуемого автомобиля. Более популярные у угонщиков марки идут по повышенному коэффициенту. Также влияет то, есть ли у автовладельца гараж, будет ли машина стоять на охраняемой стоянке или просто под домом, планирует ли владелец устанавливать систему от угона или нет.
Экономия по франшизе
Самый простой и распространенный способ сэкономить на КАСКО – франшиза. Суть ее состоит в том, что владелец берет на себя частичную оплату расходов при восстановлении поврежденного автомобиля, если он попадает в дорожно-транспортное происшествие. Обычно в это условие входит оплата счета по мелкому ремонту или косметическому востановлению поверхностей. Благодаря франшизе можно получить среднюю сэкономию до двадцати процентов от общей суммы. Также это позволяет самостоятельно выбирать лимит возмещения на ремонт, что позволит сэкономить даже около сорока процентов от базовой стоимости КАСКО. Лимит устанавливается в пределах от пятидесяти до ста двадцати тысяч российскими рублями. Это значит, что чем меньше лимит, тем меньшая стоимость будет у страховки.
Экономия при помощи андеррайтингу
Страховые компании предлагают автолюбителям так называемые эконом-продукты. Они стоят достаточно дешево, но позволяют застраховать автомобиль на случай угона или полного уничтожения. Этот вариант позволяет владельцу застраховать свою собственность от действительно серьезных неприятностей и при этом сэкономить на цене, которая значительно ниже, чем у полного пакета КАСКО.
В среднем экономия составляет около пятидесяти процентов от полной стоимости, хотя конечно этот процент меняется в каждом конкретном случае. Конечно, можно вообще отказаться от КАСКО, но в некоторых случаях ОСАГО мало для возмещения убытков. Комплексное страхование, состоящее из ОСАГО и КАСКО – отличная комбинация.
Акционная экономия
Еще один малоизвестный способ экономии – переход из одной компании к другим страховщикам. Некоторые компании проводят акции для привлечения новых клиентов. Это может быть скидка при оформлении полиса на нескольких клиентов или дополнительный бесплатный месяц к сроку страховки. Также страховые компании в качестве акционного предложения стали предлагать рассрочку платежей или изначальную пятидесятипроцентную скидку. Такие предложения действуют на клиентов, которых компания считает потенциально безубыточными.
По рассрочке клиент получает возможность оплачивать страховку ежемесячно приемлемыми суммами. То есть, нет нужды сразу оплачивать сумму страховки за весь год – ее можно растянуть на срок пользования полисом. Важным условием такого способа страхового кредитования является настройка автоматического платежа с банковской карты клиента. Нет нужды никуда ехать, стоять в очередях, оплачивать рассрочку в кассе и тратить на это драгоценное время. При этом, для безубыточных клиентов действует еще одно предложение, он может платить на один процент меньше чем в предыдущий месяц. Таким образом владелец кредитного авто может спокойно выплачивать ежемесячно взнос по страхованию и автокредиту.
Есть также еще один вариант отложенного платежа. Он позволяет клиенту сразу оплатить половину стоимости страховки, а вторая будет выплачена им только при наступлении страхового случая. При этом компания не отказывается от своих обязательств и выплачивает положенную компенсацию.
Все эти способы экономии доступны, даже если необходимо сэкономить на КАСКО кредитного авто. Достаточно просто показать себя безубыточным клиентом, что довольно легко при аккуратном вождении и заботе об автомобиле.