Последние годы добровольное страхование КАСКО набирает обороты на российском рынке, предлагая полную финансовую защиту, стабильность и надежность владельцам автомобилей. В настоящее время практически невозможно представить себе покупку транспортного средства в кредит без оформления данного страхового продукта. В то же время, банки более охотно идут на предоставление целевых займов, получая залоговое обеспечение.
В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое и как расшифровывается КАСКО, каковы особенности данного вида добровольного страхования и его преимущества по сравнению с обязательным страхованием ОСАГО, а также объясним необходимость страхования КАСКО и принцип работы системы добровольного страхования авто на территории РФ.
Как расшифровывается КАСКО?
Водители, пытающиеся разгадать что такое КАСКО, и каково значение данной аббревиатуры, будут разочарованы: изначальное значение слова не имеет отношения к сокращенному названию, аббревиатура не расшифровывается. Российский термин произошел от международного юридического понятия, обозначающего страхование любого транспортного средства, передвигающегося по воде, воздуху, земле.
Что представляет собой КАСКО?
В отличие от ОСАГО, покрывающего гражданскую ответственность владельца автомобиля, КАСКО — это добровольное финансовое обеспечение безопасности, в котором объектом выступает автомобиль. Возмещение по КАСКО распространяется на случаи повреждения транспорта или полной утраты средства.
По данному полису предполагается возмещение ущерба в следующих случаях:
- полная гибель транспорта или частичный ущерб;
- утрата авто вследствие угона;
- возмещение ущерба пассажирам и автоводителю при ДТП;
- возмещение ущерба дополнительного оборудования.
Выбор тех или иных страховых случаев возможен только при опциональном страховании ущерба. Остальные опции включаются в полис автоматически и не подлежат отдельному оформлению.
Что влияет на стоимость КАСКО?
Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):
- марка и модель автомобиля;
- год выпуска ТС;
- технические характеристики авто;
- срок действия договора;
- предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
- наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
- наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).
К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:
Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.
Преимущества и недостатки КАСКО
Несмотря на один существенный недостаток – стоимость полиса КАСКО, данный продукт имеет несомненные преимущества:
- В случае повреждения автомобиля затраты на восстановление будут возмещены в полном объеме, вне зависимости от степени виновности владельца полиса.
- Владелец КАСКО финансово защищен от потерь в случае кражи или угона автомобиля.
- При наличии дорогого оборудования в транспортном средстве, его также можно застраховать.
- Стоимость возмещения не может быть снижена, пока действует полис.
- Клиент вправе выбрать любой приемлемый способ решения проблем по восстановлению автомобиля: денежная премия или ремонт силами страховщика.
- Ряд компаний не требует справки от ГИБДД при незначительных повреждениях.
- Различные опции лояльным клиентам в виде помощи с эвакуацией, мобильной помощи, урегулирование спорных моментов на сервисе.
Российские лидеры страхования по КАСКО
При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика. Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:
- Интач Страхование.
- Тинькофф Страхование.
- Зетта Страхование.
- Ренессанс.
- Югория.
- Либерти Страхование.
- ЖАСО.
В то же время, по объемам страховых выплат в 2016 году лидирующие позиции заняли:
| Название организации | Выплаты в 1 кв. 2016, тыс. руб. | Рост по сравнению с аналогичным периодом 2015 г., % |
|---|---|---|
| Росгосстрах | 21 799 791 | 40 578,08% |
| СОГАЗ | 17 873 864 | 71,55% |
| РЕСО-Гарантия | 9 628 588 | 0,89% |
| Ингосстрах | 8 944 407 | 9,98% |
| АльфаСтрахование | 5 791 964 | Падение -18,45% |
Нюансы страхования по КАСКО
В заключение
Каждый день на дорогах России происходит множество ДТП, влекущих за собой повреждения автомобилей и наличие пострадавших, а также случаи угонов и хищений автомашин. Полис КАСКО способен предоставить максимальную финансовую защиту своим владельцам, а грамотный подход к оформлению и учет индивидуальных потребностей обеспечат данную защиту с наименьшими затратами.
Предлагаем статью на тему: «Как работает страховка каско» с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.
Как работает КАСКО
В статье ниже мы подробно разберём, как работает КАСКО и в чем отличие страхования КАСКО от ОСАГО.
Первое отличие – КАСКО не является обязательным видом страхования. То есть при покупке автомобиля владелец сам решает, приобретать ему полис КАСКО, или нет. А вот оформление ОСАГО закреплено законодательно, и без страховки Вы просто не имеете права водить автомобиль.
Как работает КАСКО? При попадании в аварию не важно, кто оказался виновником ДТП – компенсация выплачивается тому, у кого есть полис КАСКО. То есть страховая компания возмещает расходы только на ремонт транспортного средства, без учета вреда, причиненного жизни и здоровью водителя или пассажиров. А вот по ОСАГО как раз выплачивается материальная компенсация на лечение пострадавших в ДТП.
ОСАГО оформляется только на случай попадания в автомобильную аварию, так что, если Вы хотите знать, как работает КАСКО, обратите внимание и на другие риски: пожар, угон или хищение, а также намеренное причинение вреда.
При ОСАГО имеет значение и то, кого суд определил виновником происшествия. Компенсацию пострадавшему выплачивает та компания, которая оформила страховку виновному водителю. А вот при КАСКО каждый сам отвечает за собственный автомобиль – если у кого-то из участников ДТП страховка КАСКО отсутствует, к сожалению, страховики не обязаны выплачивать ему денежные средства на ремонт авто.
Сообщества › Автострахование › Блог › Для чего нужен полис КАСКО и как правильно его оформить
Большинство водителей и не подозревают, что являясь обладателем полиса ОСАГО ежесекундно находятся в опасности, так как полис ОСАГО имеет ограниченное действие, даже если виновником являетесь не Вы.
Совсем иной спектр действия у полиса КАСКО. С ним ВЫ в 99,9% защищены ото всех неблагоприятных ситуаций.
Рассмотрим на примере некоторые из них:
Уничтожение автомобиля вследствие пожара. При отсутствии полиса КАСКО Вам ничего не остается, как только развести руками. Тем более если пожар произошел по вашей вине.
Угон автомобилей. Без полиса КАСКО надежда только на оперативные действия сотрудников полиции.
Повреждение автомобиля предметами окружающего мира. В случае повреждения транспортного средства отскочившим от колес впереди идущего транспортного средства камня, упавши деревом, сосулькой и т.п., по полису ОСАГО Вы возмещение не получите, страховая компания отправит Вас искать виновных. В этом случае полис КАСКО возместит Вам все расходы в полном объеме.
Повреждение или уничтожение транспортного средства в результате стихийного бедствия (наводнения, пожары, торнадо, извержение вулкана и т.д.). Действие полиса ОСАГО на данные случаи не распространяется и автовладелец останется без покрытия убытков. Полис КАСКО напротив распространяется на данные случаи и автовладелец полностью возместить либо расходы по ремонту транспортного средства, либо стоимость транспортного средства.
Повреждение автомобиля противоправными действиями третьих лиц. Не редки случаи когда водитель вышел из здания например по окончании рабочей смены, подошел к машине, а у ней разбито боковое стекло и исчезла магнитола или нет колес на авто и опять бедняге надеяться на полицию, так как полис ОСАГО в данном случае не действует, а полиса КАСКО увы нет.
Довольно, часто водитель автомобиля сам виноват в совершенном ДТП и в этом случае полис ОСАГО покроет расходы только пострадавшего в ДТП, а виновнику ДТП придется восстанавливать транспортное средство за собственный счет. При наличии плиса КАСКО в данной ситуации возмещение получит и потерпевший и виновник ДТП. Потерпевший по полису ОСАГО, виновник по полису КАСКО.
Но для того, что бы Ваша уверенность в полной защите полисом КАСКО была 100%, необходимо более внимательно отнестись к процедуре оформления договора КАСКО.
Стоимость (Цена) полиса КАСКО
Цена полиса КАСКО варьируется и не является единой для всех автомобилей и рассчитывается на основании коэффициентов. Если в ОСАГО тарифы устанавливаются правительством РФ, то в КАСКО тарифы и коэффициенты устанавливают сами страховые компании. Поэтому по цене одинаковый пакет КАСКО в разных страховых компаниях может сильно отличаться и есть смысл сравнить цены нескольких страховых компаний и выбрать для себя более оптимальный, по цене и качеству.
Расчет стоимости полиса КАСКО производится на основании коэффициентов и при расчете коэффициента учитывается:
Возраст водителя ТС;
Водительский стаж;
Модель и марка автомобиля;
Год выпуска автомобиля;
Цена автомобиля;
Наличие и модель противоугонной системы автомобиля;
Выбор сервисного обслуживания авто по КАСКО;
Виды страховых выплат КАСКО;
Франшиза КАСКО;
Угоняемость автомобиля;
Политика страховой компании.
Стоимость полиса КАСКО может изменяться как в большую сторону так и в меньшую. Так полис КАСКО удешевляет:
Регион в котором находится транспортное средство (Чем дальше от Москвы тем дешевле);
Год выпуска (На новые автомобили полис КАСКО дешевле);
Возраст и стаж водителя (Чем больше возраст и больше стаж вождения, тем меньше вероятность ДТП, по вине данного водителя);
Количество водителей допущенных к управлению (Чем их меньше тем дешевле).
При заключение договора КАСКО в независимости от страховой компании необходимо внимательно изучить не только Договор, но и Правила страхования, которые являются приложением к договору. В правилах подробно расписываются действия сторон при наступлении страхового случая.
Непременно узнайте о наличии или отсутствии франшизы.
Помните: чем ниже стоимость полиса, тем больше размер франшизы.
Распространяется ли страхование КАСКО на угон или хищение и что страховая компания подразумевает под этими понятиями.
Не каждый человек, живущий в России, знает о том, что такое КАСКО. Но ситуация кардинально меняется после приобретения им своего личного автомобиля. Такая покупка не из дешевых, поэтому к моменту оформления всех документов на транспортное средство, автомобилист хочет узнать все тонкости страхования своей автогражданской ответственности.
Страховой полис КАСКО предназначен для того, чтобы уберечь автомобилиста от непредвиденных расходов, связанных с восстановлением автомобиля после дорожно-транспортного происшествия и действий, совершенных недоброжелателями и грабителями.
В отличие от обязательного страхования, полис КАСКО предназначен не только для возмещения трат, связанных с повреждением транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, но и убытки, возникшие в результате угона или хищения автомобиля.
Что такое КАСКО
В официальной трактовке, представленной российским законодательством, под КАСКО подразумевается особый вид страхования легкового и любого другого транспорта от хищения, угона или получения ущерба.
При этом действие такого страхового полиса не распространяется на страхование грузов, которые перевозятся на транспорте, и пассажиров.
Страхование по полису КАСКО часто сопряжено с франшизами. Помимо этого, при страховании допускается абандон (абандон – это право отказа от застрахованного имущества в пользу компании-страховщика, с получением владельцем полного возмещения по договору страхования).
Заявление на абандон может быть подано в течение 6 месяцев с момента наступления страхового случая. Такой процесс односторонний, где страховщик не играет никакой роли.
Отличие КАСКО от ОСАГО
Основное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в отсутствии установленной на уровне государства тарифной сетки. Любое страховое учреждение, предлагающее своим клиентам оформить страховой полис КАСКО, устанавливает свои собственные тарифы на предоставление такой услуги.
Такое отличие позволяет клиенту дождаться скидок и получить страховой договор по привлекательной цене, значительно ниже рыночной.
Практически каждая страховая компания имеет на своем сайте специальный онлайн-калькулятор, где каждый клиент может увидеть примерную стоимость полиса КАСКО на свой автомобиль.
Еще одно отличие данных программ страхования заключается в том, что ОСАГО является обязательным видом страховки. Следовательно, автомобилист, желающий получить полис КАСКО, должен также зарегистрировать свой автомобиль и по обязательной программе.
При обычном обязательном страховании, автомобилист, ставший виновником дорожно-транспортного происшествия, не получает ничего. Выплата производится только пострадавшей стороне и предназначается для возмещения материального ущерба (ущерб здоровью и ущерб имуществу).
При оформлении дополнительного страхования КАСКО, застрахованное лицо также получает денежные средства на ремонт своего транспортного средства, пострадавшего в происшествии.
Большинство автомобилистов, после приобретения своего личного транспортного средства, интересуются, нужно ли оформлять сразу два страховых полиса или можно обойтись только обязательным страхованием? Оформление КАСКО не обязательно, однако оно позволяет избежать лишних проблем при наступлении страхового случая.
Как работает полис КАСКО
Страхование по КАСКО может быть осуществлено несколькими различными способами. Все страховые учреждения принимают во внимание пожелания своих клиентов, что позволяет каждому автомобилисту выбрать оптимальные для него условия страхования.
К примеру, если водителю требуется застраховать свой автомобиль только от угона, он может выбрать страховой полис от гона и ущерба.
Если же собственник авто полностью уверен в безопасности своего личного транспорта, он может застраховать свой автомобиль только от ущерба (к примеру, если машина постоянно стоит в гараже, и риск вандализма сведен к минимуму).
Однако владелец авто может застраховать свое транспортное средство не только от угона или причинения ущерба. Договор страхования может быть оформлен на отдельное оборудование, составляющее транспорт. Кроме того, допускается оформление КАСКО на здоровье и жизнь автомобилиста и пассажиров.
Как оформить КАСКО
Что оформление страхового полиса КАСКО, автомобилист должен представить специалисту страхового учреждения определенный пакет документов, куда входят:
- Специальный бланк, который может быть выдан только в страховой компании. Так как бланк необходимо заполнить без ошибок, лучше всего сделать это заранее.
- Свой паспорт.
- Водительское удостоверение.
- Паспорта и доверенности на тех лиц, которые допущены к управлению авто.
- Паспорт транспортного средства.
- Свидетельство о регистрации транспортного средства, выдачей которого занимается ГИБДД.
Помимо представленного перечня документов, собственнику автомобиля могут потребоваться и иные документы. К примеру, страховая компания может потребовать у владельца авто пройти экспертизу, чтобы оценить авто. Подобные меры необходимы только в том случае, когда авто нуждается в ремонте или просто не выглядит новым.
Отдельные документы необходимо представить в страховую, если собственником транспортного средства является юридическое лицо.
Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу:
+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
Стоимость оформления КАСКО
В целом, стоимость оформления договора КАСКО на один год варьируется от 4 до 12 процентов от рыночной стоимости авто. На стоимость договора влияют следующие обстоятельства:
- Набор рисков, которые были внесены страхователем в договор.
- Возраст автомобилиста (к водителю до 21 года и старше 65 лет применяются повышенные коэффициенты).
- Год, в который был приобретен автомобиль (чем авто старше – тем дороже обойдется страховка).
- Марка транспортного средства.
- Стаж автомобилиста.
- Модель авто.
- Класс авто.
- Наличие на автомобиле противоугонной системы (если водитель страхует транспортное средство от угона или причинения ущерба).
- Франшиза – доля, которая не компенсируется в результате причинения авто или владельцу авто ущерба. Чем больше франшиза – тем ниже устанавливается цена полиса.
Страхование по КАСКО для такси
Как правило, к страхованию КАСКО чаще всего прибегают водители такси. Для этого существует несколько причин:
- Автомобили, используемые для перевозки пассажиров, используются гораздо интенсивнее, чем обычные легковые авто.
- Основное предназначение авто – перевозить пассажиров, чье здоровье и жизнь выступают в качестве приоритета.
А вот страховые учреждения не заинтересованы в оформлении страховых полисов на автомобили, используемые для такси. Основная причина – большое количество дорожно-транспортных происшествий, в которые попадают такие авто. В такой ситуации договор страхования становится для страховщика убыточным.
Нежелание страховщиков оформлять полиса страхования для автомобилей такси, становится причиной возникновения у таксиста определенных трудностей при оформлении полиса:
- Завышенная стоимость договора страхования. Как правило, по тарифам страхового учреждения, полис КАСКО для автомобиля такси обходится в два раза дороже, чем полис для обычного транспортного средства, используемого для частных перевозок.
Отсутствие страховых выплат при нарушении застрахованным лицом правил дорожного движения. Сотрудники учреждения считают, что водитель такси – профессионал, который не должен нарушать правила. При выявлении факта нарушений ПДД, выплата не производится.- Страховая выплата в спорных случаях возможна только в присутствии сотрудника дорожной инспекции. Условиями договора с таксистами запрещено разрешение конфликтных ситуаций без сотрудника ГИБДД.
- В большинстве случаев для заключения договора страхования на таксиста, требуется определенный водительский стаж (минимальный стаж для оформления страховки составляет 1 год).
- При оформлении полиса есть невыгодные франшизы с высоким процентом.
Полезная информация для автомобилиста
Так как в российском законодательстве есть норма о том, что страховая организация имеет право самостоятельно устанавливать коэффициенты для подсчета стоимости страхового полиса КАСКО для владельца такси. Однако в такой ситуации автомобилисты вынуждены переплачивать, так как для законной работы им необходима лицензия, выдача которой не производится без страховки.
Помимо этого, страховое учреждение принимает во внимание марку транспортного средства и год его выпуска. Именно поэтому, если авто приобретается для работы в такси, при его выборе необходимо обратить особое внимание именно на эти факторы.
Наибольшая стоимость КАСКО установлена в Санкт-Петербурге и Москве. Однако в этих городах есть большое количество разнообразных страховых компаний, предлагающих заключить договор на выгодных для автомобилиста условиях.
Чтобы правильно выбрать страховщика, нужно внимательно изучить все отзывы об организациях, проконсультироваться у своих друзей и знакомых.