Застраховать машину КАСКО – сделать правильный выбор
Где сделать КАСКО? Необходимо для начала осведомиться об определении и особенностях данного понятия.
Плюсы данного вида страхования
• Страхование обширного спектра рисков:
o ДТП (неважно кто виноват, фирма в любом случае оплатит страховку)
o Стихийные бедствия
o Угон
• Быстрое осуществление выплат
• Возможность застраховать оборудование (сигнализация, магнитола)
• Согласовывается сумма, прописывается в договоре и не уменьшается до истечения срока полиса
• Право выбора способа компенсации:
o Сервисный ремонт
o Денежные средства
• Стоимость полиса меньше всегда меньше стоимости простого ремонта
• Отсутствие необходимости справок из ГИБДД и возмещение ущерба при небольших повреждениях транспорта
• Ряд дополнительных услуг:
o Помощь на дорогах
o Эвакуация средства передвижения
Где лучше страховать машину по КАСКО?
Ответ на вопрос заключается в необходимости самостоятельно составить рейтинг фирм. Можно поискать их в интернете, почитать отзывы. Но они не дают достоверную информацию. Полностью полагаться на них не целеcообразно. Лучше поспрашивать друзей и знакомых на этот счет. Вероятно, кто-либо из них уже имел дело с автострахованием и знает, где лучше застраховать КАСКО. Вам лень, нет времени или не можете составить свой список? Вашему вниманию предлагается перечень лучших компаний:
• РЕСО-ГАРАНТИЯ
• ВСК
• РОСГОССТРАХ
• ИНГОССТРАХ
• СОГЛАСИЕ
• ЭРГО
• СОГАЗ
• РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
• АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
• СГ МСК
Разновидности КАСКО страхования
Данное страхование может быть полным или частичным.
Первый вид характеризуется обязательными выплатами при таких видах ущерба:
• Наезд
• Угон
• Природные катаклизмы
• Падение
• Противозаконные действия третьих лиц
• Взрыв
• Опрокидывание
• Авария
• Пожар
• Падение имущества
Частичное страхование отличается узким выбором самого основного. Чаще всего это угон и получение повреждений от ДТП.
Пакет документов
Где лучше делать КАСКО вы уже знаете. Пора познакомиться с необходимой документацией.
Основная:
• Паспорт
• Свидетельство о регистрации транспорта
• Удостоверение водителя
• ПТС
Дополнительная:
• Талон о пройденном техническом осмотре
• Документы о стоимости дополнительного оборудования
• Предыдущий полис (в случае его наличия и продления)
• Доверенность (при владении средством третьего лица)
• Копия документа о безвозмездном использовании
• Доверенность на третье лицо, которое допускается к транспорту
Этапы оформления полиса КАСКО
Скорость оформления полиса у фирм разная. Сделать это можно за один день.
Процедура получения полюса по этапам:
• Предоставление основных и дополнительных документов
• Осмотр транспортного средства. Процедура обязательна при приобретении у не официального дилера
• Подсчет стоимости страхования
• Выдача полиса: оригинал самого полиса, список страховых правил и квитанция об оплате
Как лучше застраховать автомобиль: сроки полиса и специальные предложения
Стандартный срок составляет один год.
Однако фирмы предоставляют и другие возможности КАСКО:
• На выходные (использование автомобиля человеком только по уикендам)
• До первого случая страхования (договор действует до наступления первой ситуации страховки, а после — теряет свою силу)
• Сезонное/на полгода (эксплуатация транспорта в определенные сезоны или не круглый год)
Зависимость стоимости полиса КАСКО, от чего она зависит и как сэкономить
Сразу ответить сложно. Цена зависит от коэффициентов фирмы, возраста автомобиля, его марки и других критериев. Колеблется она от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Посчитать стоимость можно онлайн. Где делать КАСКО, чтобы сэкономить?
Страховые фирмы бываю трех видов:
• Низшие
• Средние
• Брендовые
Каждая компания имеет свои достоинства. Вам лучше сравнить их предложения и изучить уровень надежности.
Чтобы не тратить деньги в пустую, необходимо:
• Грамотно выбрать страховую фирму
• Выбрать главные услуги и убрать ненужные
• Произвести оплату единым платежом
• Воспользоваться франшизой по возможности и надобности
Выводы
Теперь вы знаете, где лучше страховать автомобиль, особенности КАСКО, как посчитать стоимость страховки и как не потратить больше средств, чем надо. В конце небольшой совет: полис оставляет 5-10% от стоимости транспорта. Фирма предлагает меньше 5%? Забудьте о ней. Такая экономия может вылиться в большую потерю денег.
Вместе с тем стоимость страхования автомобиля по программе КАСКО в таких компаниях может быть значительно завышенной, и существенная переплата с целью полной защиты автомобиля от всевозможных рисков — не всегда оправданной. В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос — где лучше застраховать машину по КАСКО, и на что обратить внимание при выборе страховой компании?
Ключевые критерии выбора страховой компании
Перед заключением договора страхования, автовладельцу следует проверить страховщика по целому ряду важных признаков, к которым относятся следующие характеристики:
В последние 2-3 года, в течение которых более 50 страховых компаний были лишены лицензий, клиенты при наступлении страхового случая узнавали, что компания признана банкротом или лишена лицензии, и имеющийся на руках полис – это просто бумажка, по которой невозможно получить компенсацию.
К сожалению, ряд страховых, представленных на рынке, активно собирают страховые премии с клиентов, и при этом отказываются производить выплаты, что вынуждает клиентов прибегать к судебным разбирательствам. Для того, чтобы не натолкнуться на такую компанию, можно проанализировать рейтинги компаний по коэффициентам выплат — те компании, которые имеют высокий коэффициент, очевидно платят выше.
Заниженные страховые тарифы должны насторожить страхователя, ведь бесплатный сыр может быть только в мышеловке. Если страховая компания уже долго ведет свою деятельность – намеренное снижение цены может быть признаком финансовых проблем у компании.
Частый пример законного скрытия информации от клиента — франшиза. Под термином, непонятным рядовому клиенту, обычно понимают установленную условиями соглашения фиксированную сумму, в пределах которой автовладелец не станет обращаться в страховую компанию, а выполнит сам обязательства по ремонту. Обычно франшиза для КАСКО закреплена на уровне 1,5 – 3% от стоимости автомобиля. Если страховка приобретается для водителя-новичка, то каждая царапина, мелкая вмятина или скол будут оплачиваться не страховой компанией, а самим клиентом.
Следующий пункт, на который необходимо обратить внимание при выборе страховой — тип предлагаемой страховой суммы, которая может быть агрегатной или неагрегатной. Последняя более подходит страхователям, так как несмотря на количество страховых случаев, сумма страхового покрытия остается неизменной.
Например, первое страховое возмещение составило — 10 000 руб., второе — 100 000 руб., третье — 20 000 руб. и так далее без ограничений. Поскольку в агрегатном страховании существует лимит, то после первого обращения и сумме страховой выплаты в 10 000 руб. от страхового лимита останется 240 000 руб. (250 000 — 10 000), после второго 140 000 руб. (240 000 — 100 000), после третьего 120 000 руб. (140 000 — 20 000) и т.д.
Важным критерием в выборе страховой компании может стать и расчет стоимости деталей. Одни компании учитывают износ при расчете суммы выплат, а другие нет. Конечно, отдавать преимущество необходимо страховщику, который не учитывает износ. Так как в ином случае у страхователя просто не хватит денег для покупки новой детали на машину.
Выбирая страхового агента необходимо заручиться советами друзей и знакомых, отзывами в интернете, а также изучить рынок самостоятельно. Тогда покупка программы КАСКО станет надежной страховкой от жизненных рисков.
Актуальные предложения страховых компаний по КАСКО
В приведенной ниже таблице представлены некоторые актуальные программы КАСКО, предлагаемые ведущими страховыми компаниями на территории РФ.
В заключение
Подводя итоги можно прийти к выводу: не стоит делать поспешных выводов о выгоде того или иного предложения КАСКО. Необходимо составить подробную сравнительную таблицу всех имеющихся вариантов кредитования и после тщательных подсчетов составить свое мнение.
Привет всем, кто посетил наш интернет-ресурс! На связи эксперт по страхованию Денис Кудерин.
Тема публикации – страхование КАСКО. Материал будет полезен всем, кто заинтересован в эффективной защите своего транспортного средства.
А теперь – детально и обстоятельно по каждому пункту.
1. Что такое страхование КАСКО?
В РФ действует два основных вида автострахования – ОСАГО и КАСКО. Первый вариант – это защита гражданской ответственности. Полис вступает в действие, если по вашей вине нанесён ущерб третьим лицам в результате ДТП. Такая страховка обязательна для каждого автовладельца.
Вторая разновидность – добровольное страхование, направленное на защиту именно вашего транспортного средства. Страховка КАСКО защищает от любых видов ущерба, включая угон и полную утрату автомобиля в серьёзной аварии.
Пик популярности добровольного автострахования в РФ пришёлся на последние 5-10 лет. Во-первых, всё больше граждан осознали необходимость защиты своего имущества. Во-вторых, для людей, которые желают приобрести авто в кредит, оформление страховки КАСКО – необходимое условие для положительного решения по выдаче займа.
Приобретение полиса КАСКО – удовольствие недешёвое, однако только так автовладельцам можно обезопасить свои финансы и имущество. Выбор каждый водитель делает самостоятельно – либо восстанавливать ущерб за свой счёт, либо – за счёт страховой компании.
Очевидно, что в первом случае для быстрого и полноценного устранения серьёзных повреждений вам понадобятся свободные денежные средства, иногда весьма значительные.
Если собственные расходы вас не волнуют – тогда всё хорошо, страховка вам не нужна. Если вы ответственно относитесь к своим финансам, то полис КАСКО – лучший способ обезопасить бюджет от внезапных трат.
При страховом происшествии компенсация ущерба проводится одним из следующих способов:
- ремонт или восстановление проводятся в мастерской, которая принадлежит страховщику или имеет с ним партнерский договор;
- пострадавшему выдаются деньги на ремонт, которые страхователь тратит на своё усмотрение.
Застраховать можно любые транспортные средства – легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, тракторы и прочую спецтехнику, даже прицепы.
2. Что даёт страхование КАСКО – ТОП-5 преимуществ страхования
Эксперты считают КАСКО самым эффективным на сегодня способом защиты интересов автовладельцев. Давайте разберёмся, почему и выявим 5 наиболее явных преимуществ добровольного автострахования.
Перечислим главные страховые риски, которые покрывает полная страховка КАСКО:
- повреждения при ДТП;
- поломки, требующие профессионального ремонта;
- угон;
- хищение;
- повреждения, связанные со стихийными бедствиями;
- повреждения, вызванные вандализмом, преступными действиями третьих лиц.
Понятно, что увеличение количества рисков отражается на стоимости услуг страховщика, но зато и уровень спокойствия автовладельца повышается. Чувствуешь себя за рулём гораздо увереннее, когда знаешь, что находишься под надёжной защитой.
Хотите знать больше о страховке на машину, читайте соответствующий материал на нашем портале.
Сумма выплат при возникновении страхового происшествия зависит от характера повреждений и размера ущерба. Максимальная страховая сумма, положенная при полной гибели транспорта, приравнивается к рыночной цене машины.
Отсутствие определенного лимита выплат – принципиальное отличие Каско от ОСАГО. У обязательной автостраховки есть заранее известный предел компенсации ущерба. Например, на 2016 год эта сумма равна 400 тыс. рублей.
Страховые организации, которые дорожат своим статусом, стараются урегулировать каждое страховое событие максимально быстро. Сроки страхового возмещения – от одного дня. Для сравнения – по полису ОСАГО урегулирование длится минимум 2 недели.
Иногда получить выплаты или услуги по ремонту пострадавшего автомобиля можно сразу после звонка в компанию и предъявления агенту доказательств ущерба.
В договор часто включается услуга эвакуации поврежденного авто с места происшествия. Это экономит время и средства автовладельца.
Факт страхового случая фиксируется на месте. Машину сразу направляют на ремонт, если соблюдены все остальные процедуры, связанные с ДТП.
Клиент вправе сам выбрать срок действия договора и порядок страховых выплат. Он может заплатить всю страховую премию сразу или выбрать график погашения долга по страховке на своё усмотрение. Взносы можно вносить помесячно, ежеквартально, раз в полгода.
О том, что такое грамотное страхование имущества, читайте отдельную публикацию.
3. От чего зависит цена страхования КАСКО – обзор ТОП-5 основных факторов
Стоимость Каско зависит как от параметров самого автомобиля, так и от личности страхователя. Определённое влияние на цену оказывает и регион проживания. В больших городах вероятность аварии или угона выше, значит, и тарифы будут увеличиваться согласно коэффициентам.
Перечислим все факторы влияния на стоимость страховых услуг.
Чем выше срок страхования, тем больше размер страховой премии. Время действия полиса каждый страхователь выбирает сам, руководствуясь личными соображениями.
Однако страховаться на короткий период всё же менее выгодно, чем на длительный срок. Например, стоимость полугодовой страховки составляет примерно 70% от цены годового договора.
Больше страховых рисков в договоре – выше цена. Это вполне логично, поскольку вероятность наступления страховой ситуации с увеличением количества рисков неизбежно повышается.
При желании клиент вправе включить в договор почти любые виды ущерба, вплоть до царапин на кузове и естественной коррозии металлических частей. Но такая страховка обойдётся автовладельцу на порядок дороже.
Чем меньше страховых выплат получал клиент в прошлом, тем лояльнее отношение к нему страховщика.
Хорошая страховая история свидетельствует в пользу автовладельца. Это значит, что он ездит аккуратно и заботится о своём имуществе. Такие водители платят меньше и за ОСАГО, и за полис добровольного страхования.
Хотите сэкономить – поставьте самую современную противоугонную систему. Вероятность похищения авто сразу снизится, а с нею упадёт и цена на страховые услуги.
Очевидно, что опытные водители ездят аккуратнее новичков. А значит, риск возникновения страховых ситуаций у автовладельцев со стажем будет ниже.
Поэтому страховые компании обязательно учитывают опыт вождения при расчете страховых тарифов. Максимальные коэффициенты получают молодые и неопытные водители.
Правда, в некоторых компаниях молодым автовладельцам для поощрения и привлечения в систему добровольного страхования предоставляются скидки.
Для наглядности представим факторы влияния на цену страховки в виде таблицы:
| № | Факторы | Влияние на стоимость полиса |
| 1 | Срок страхования | Выгоднее страховать машину на длительные сроки |
| 2 | Количество рисков | Чем больше рисков, тем выше цена |
| 3 | Страховая история | Водители с хорошей страховой историей платят меньше |
| 4 | Наличие противоугонной системы | Современные средства защиты от угона снижают тарифы по страховке |
| 5 | Возраст и стаж водителя | Чем опытнее водитель, тем ниже тарифы |
4. Как происходит страхование КАСКО – 5 основных этапов
Процесс приобретения страховки не представляет особой сложности для водителей, у которых полный порядок с личными и техническими документами.
Большая часть современных страховых фирм предлагает оформить полис в режиме онлайн, не выходя из дому. Для этого нужно всего лишь зайти на сайт страховщика и заполнить форму. Готовый полис вам доставят на дом или даже пришлют на e-mail в виде файла для распечатки.
Купить КАСКО будет ещё проще, если следовать пошаговому руководству.
Каждая из сотен компаний, действующих на рынке автострахования, предлагает пользователям свои эксклюзивные условия и программы. Клиентам остаётся лишь выбрать наиболее выгодный для себя вариант.
Делая выбор, клиентам следуют обращать внимание на следующие параметры:
- опыт работы компании;
- показатели платежеспособности (суммы выплат по страховым ситуациям, активы компании);
- репутация фирмы;
- рейтинг от авторитетных и независимых агентств;
- отзывы реальных пользователей.
Не стоит обращаться в контору, название которой вы слышите в первый раз. Лучше иметь дело с именитым и известным партнёром.
Заранее решите для себя, от каких рисков вы хотите застраховать свой транспорт. Обычно приходится выбирать между полной страховкой КАСКО и частичной.
Первый вариант предполагает покрытие всех возможных рисков, второй – работает в случае повреждений при ДТП и других поломках, но не защищает от угона.
Неважно, каким способом вы оформляете договор – в офисе или через сайт – вам придётся заполнить форму и предоставить страховщику пакет документов.
Понадобятся данные паспорта, права, свидетельство о регистрации авто, техпаспорт. Думаю, нет нужды упоминать, что вносить сведения нужно максимально внимательно.
Если вы случайно ошибетесь или сообщите заведомо ложную информацию, вам либо не выдадут документ, либо он будет недействительным.
Услуги оплачиваются наличными (при оформлении в офисе), переводом с карты и электронными деньгами (при покупке полиса через сайт). В некоторых фирмах можно оплачивать страховку в рассрочку, выбрав наиболее удобный график регулярных отчислений.
Перед подписанием договора внимательно изучите документ. Особое внимание обращайте на условия получения компенсации и список нестраховых ситуаций. Заранее изучите порядок действий при возникновении страхового случая.
Готовый полис можно забрать в офисе компании или заказать доставку на дом. Электронный документ присылается на электронный адрес в виде файла. Обязательно убедитесь, что вам пришёл полный комплект документов – с квитанцией об оплате, полным текстом договора и инструкцией по проверке подлинности полиса.
О получении электронного полиса ОСАГО также читайте подробную статью.
5. Страхование КАСКО на выгодных условия – обзор ТОП-5 компаний по предоставлению услуг
Лучший способ выбрать надёжного и платежеспособного страхового партнёра – обратиться в известную компанию с безупречной репутацией и солидными активами.
Топовые участники страхового рынка дорожат своим авторитетом и стараются выполнять условия договора своевременно, а выплаты производить в полном объёме.
Итак, представляем пятёрку лучших российских страховщиков.
Крупнейший страховщик в РФ с универсальным портфелем страховых продуктов на все случаи жизни. Имеет сотни филиалов в России, отделения в Казахстане, Украине и других государствах ближнего зарубежья.
Компания реализует полисы Каско через сайт и гарантирует оперативное урегулирование страхового происшествия любого уровня сложности (максимальный срок – 3 дня).
Опытный участник страхового рынка, работающий по уникальной схеме – без посредников (страховых агентов). Такой метод позволяет снизить стоимость услуг на 15-20%. Полис автострахования КАСКО можно купить по телефону или с помощью онлайн-заявки.
Фирма проводит бесплатные консультации клиентов, гарантирует пользователям круглосуточную поддержку и направление машины на ремонт после одного звонка в страховую. Аккуратным водителям (информация поступает с телеметрических устройств) предоставляются скидки.
Компания с многолетним стажем работы в страховой сфере. Предлагает несколько уникальных программ добровольного автострахования. Охотно делает скидки до 50% молодым водителям и лояльным клиентам.
Пользователям доступны круглосуточные консультации по телефону (единый номер для всех вопросов). Клиент вправе собрать собственную программу КАСКО по принципу конструктора, включив в договор только нужные и актуальные опции.
Доступны расширенные варианты добровольного автострахования – с техпомощью прямо на трассе, с возмещением полной стоимости авто в случае угона. Водители из столичного региона и Ленинградской области могут записаться через сайт на техосмотр.
Итак, мы представили 5 лучших в своём деле компаний. Однако если у вас не времени на самостоятельный выбор страховщика и расчет тарифа, стоит воспользоваться услугами профессионального сервиса СтраховаяБиржа.рф.
Здесь можно рассчитать стоимость полиса Каско для вашего авто сразу в нескольких страховых компаниях и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Алгоритм действий прост и интуитивно понятен: вы вводите данные своего авто в предложенную форму, а программа сама рассчитывает тариф КАСКО для разных страховщиков. Вы выбираете самые выгодные страховые условия и тут же оформляете полис.
6. За что не заплатят по КАСКО – основные причины законного отказа в выплатах
Страховые фирмы – это коммерческие, а не благотворительные организации. Если по закону они могут отказать клиенту в выплатах, они делают это с чистой совестью.
Рассмотри основные причины законного отказа страховщиков от компенсации.
Несмотря на то, что страховка КАСКО гарантирует компенсацию страхователя независимо от того, кто был виновником ДТП, грубое нарушение ПДД может стать причиной отказа в выплатах.
Водитель выехал на железнодорожные пути при запрещающем сигнале светофора, в результате чего его машина получила повреждение. За столь серьёзное нарушение компания вправе не выплачивать компенсацию пострадавшему.
Другие примеры – езда на неисправном авто, превышение скорости, проезд на красный свет.
Каждая страховая ситуация должна быть зафиксирована по правилам, указанным в договоре. Например, страхователю отводится определённое время на уведомление компании о происшествии. Если это время упущено, страховщик вправе отказать в возмещении.
Нельзя ремонтировать поврежденное авто, пока представители компании не проведут оценку ущерба. В противном случае вас могут заподозрить в мошенничестве и никаких выплат не произведут.
Если в момент происшествия вы находились в алкогольном или наркотическом опьянении, о компенсации можно забыть. То же самое касается приёма лекарств, при употреблении которых запрещается садиться за руль.
Любые формулировки, которые можно трактовать двояко, могут быть использованы с целью отказа в выплатах. Например, есть разница между хищением и угоном.
Полезный совет: если у вас имеются претензии к страховщикам или возникают спорные ситуации, для урегулирования которых нужен юридический опыт, обратитесь в профессиональную фирму, которая занимается такими вопросами. Успешным урегулированием конфликтов в пользу страхователя занимается, в частности, компания Правовед.ru.
7. Как сэкономить на КАСКО – 4 проверенных способа
А теперь о том, как можно сэкономить на покупке полиса.
Если на авто установлена современная противоугонная система, страховка обойдётся вам дешевле. Экономия будет более ощутимой, если заключить договор на максимальный срок.
Чем меньше страховых ситуаций и выплат по ним, тем ниже тарифы страховых компаний. За несколько лет безаварийной езды водитель получает ощутимую скидку как при покупке КАСКО, так и при оформлении автогражданки (ОСАГО).
Каждый крупный страховщик периодически проводит маркетинговые акции с целью привлечения новых пользователей и поощрения новых клиентов. Грех не воспользоваться выгодными предложениями от компаний – иногда такие мероприятия дают реальную экономию в 10-50%.
Рекомендуем к просмотру короткий видеоролик по теме статьи.
8. Заключение
Итак, друзья, подведём итоги. Страхование КАСКО – действительно эффективный способ защитить имущественные интересы автовладельцев. Главное, выбрать среди сотен предложений актуальный лично для вас страховой продукт.